Nếu quyết định mua thẻ tín dụng mới vào năm 2022, bạn có thể có một số lựa chọn tùy thuộc vào lịch sử tín dụng và nhu cầu của mình. Nhưng trước khi bắt đầu đăng ký bất kỳ thẻ nào, bạn sẽ muốn thực hiện một số nghiên cứu để thu hẹp các lựa chọn của mình và đánh giá khả năng hội đủ điều kiện của mình. Bạn cũng sẽ muốn đảm bảo rằng thẻ tiềm năng của bạn cung cấp các đặc quyền phù hợp cho chủ thẻ và giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính cá nhân của mình. Có một số bước bạn có thể sử dụng để tìm thẻ phù hợp nhất với mình.
Trước tiên, bạn sẽ muốn biết điểm FICO của mình vì nó có thể ảnh hưởng đến các loại tùy chọn thẻ tín dụng mà bạn có cùng với hạn mức tín dụng và lãi suất bạn sẽ phải trả. Bạn có thể lấy báo cáo tín dụng và điểm số từ văn phòng tín dụng và myFICO hoặc bạn có thể sử dụng các trang web như Credit Karma để biết thông tin này. Điểm thường dao động từ 300 đến 850 hoặc rất kém đến xuất sắc.
Nếu bạn có tín dụng xấu với số điểm lên tới 580 , bạn có thể cần phải xem xét một thẻ tín dụng có bảo đảm. Loại thẻ này sử dụng tiền đặt cọc làm tài sản thế chấp và có mức phí cao hơn cũng như ít đặc quyền hơn. Các lựa chọn khác có thể bao gồm thẻ tín dụng sinh viên dành cho những người không có tín dụng hoặc thẻ tín dụng cơ bản có cosigner.
Mặt khác, điểm tín dụng công bằng ở 600 có thể mở ra cánh cửa cho thẻ tín dụng cơ bản, đồng thời có tín dụng tốt hoặc tín dụng xuất sắc trong 700 hoặc hơn có thể giúp bạn đủ điều kiện nhận phần thưởng hấp dẫn tùy chọn thẻ tín dụng với lãi suất tốt hơn.
Khi bạn biết tình hình tín dụng của mình, hãy xác định mục đích chính của thẻ mới cùng với thói quen chi tiêu của bạn. Điều này sẽ giúp bạn thu hẹp lựa chọn của mình vào một danh mục thẻ nhất định.
Ví dụ:bạn có thể chỉ muốn tích lũy tín dụng và tìm một thẻ cơ bản với mức phí thấp nhất có thể. Hoặc có thể bạn muốn có thẻ tín dụng của cửa hàng mang lại cho bạn các đặc quyền dành cho một nhà bán lẻ cụ thể hoặc thẻ tín dụng có phần thưởng chung mang lại tiền mặt cho các giao dịch mua hàng ngày.
Khi bạn đi du lịch nhiều, bạn có thể thích một thẻ có quyền truy cập vào các đặc quyền của hãng hàng không đặc biệt. Nếu bạn đang trả lãi suất cao cho số dư thẻ, bạn có thể tìm kiếm thẻ tín dụng chuyển khoản số dư có APR giới thiệu đặc biệt để tiết kiệm tiền.
Để khám phá những loại thẻ phù hợp với tiêu chí của bạn, hãy thử truy cập trang web của các tổ chức phát hành thẻ tín dụng như Visa®, Mastercard® và American Express®. Bạn cũng có thể kiểm tra với các ngân hàng riêng lẻ như Capital One®, Bank of America và Citibank®.
Thông thường, bạn sẽ có thể lọc theo những gì thẻ tín dụng cung cấp và thậm chí có thể theo điểm tín dụng thông thường được yêu cầu. Ví dụ:bạn có thể lọc để xem các thẻ có chương trình phần thưởng, đặc quyền du lịch, không có phí thường niên hoặc APR giới thiệu hoặc bạn có thể yêu cầu xem thẻ dành cho những người có lịch sử tín dụng hạn chế.
Nhiều thẻ cung cấp một số loại phần thưởng đăng ký, chẳng hạn như tín dụng sao kê hoặc phần thưởng thưởng cho các giao dịch mua mới trong vòng vài tháng kể từ khi mở tài khoản. Hãy chú ý đến mọi điều khoản của những ưu đãi đó và nghiên cứu các đặc quyền bổ sung như tỷ lệ phần thưởng, bảo hành và tín dụng tính phí mà các công ty thẻ tín dụng có thể quảng cáo.
Nếu thẻ trông hấp dẫn, hãy nhớ kiểm tra lãi suất và phí áp dụng.
Hãy nhớ rằng phí thẻ giá có thể thay đổi và có thể điều chỉnh dựa trên điều kiện thị trường và hành vi tín dụng của bạn. Ngoài ra, thẻ tín dụng APR 0 phần trăm chỉ có lãi suất thấp đó trong một khoảng thời gian nhất định trước khi áp dụng APR thông thường. Vì vậy, nếu bạn dự định mang theo số dư thì bạn nên nhắm tới mức lãi suất thông thường hợp lý.
Thẻ tín dụng cũng có thể tính phí hàng năm, mặc dù nhà phát hành có thể miễn phí trong năm đầu tiên. Nói chung, bạn sẽ phải trả nhiều tiền hơn cho thẻ có các đặc quyền cao nhất. Hơn nữa, thẻ bảo mật có thể có phí hành chính làm tăng thêm chi phí. Bạn cũng cần lưu ý mọi khoản phí chuyển số dư nếu bạn đang sử dụng tùy chọn này và phí giao dịch nước ngoài nếu bạn sử dụng thẻ quốc tế.
Khi bạn đã tìm thấy thẻ tín dụng phù hợp, bạn có thể truy cập trang web của nhà phát hành thẻ để tìm hiểu thêm về những điều khoản áp dụng và xem bất kỳ chương trình khuyến mãi nào dành cho chủ thẻ mới. Bạn sẽ thấy nút "đăng ký ngay" để bắt đầu điền đơn đăng ký.
Thông thường, bạn sẽ biết kết quả khi gửi. Nếu được chấp thuận, bạn có thể nhận được thông tin chi tiết ngay lập tức trong khi chờ thẻ được gửi qua đường bưu điện hoặc bạn có thể nghe về các bước tiếp theo bạn cần thực hiện. Nếu bị từ chối, bạn sẽ nhận được thư kèm theo quyết định.