Nếu bạn nghi ngờ gian lận liên quan đến thẻ tín dụng hoặc tài khoản ngân hàng của mình, bạn sẽ muốn báo cáo ngay lập tức. Mặc dù bạn nên báo cáo việc này cho ngân hàng của mình, nhưng bạn cũng có thể báo cáo gian lận cho các cơ quan chức năng khác.
Ngay sau khi bạn tìm thấy bằng chứng gian lận trên bảng sao kê thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ của mình, hãy liên hệ với ngân hàng của bạn. Về mặt pháp lý, nếu bạn báo cáo gian lận thẻ tín dụng, bạn chỉ có thể phải chịu trách nhiệm cho khoản phí tối đa là $ 50 và thường các ngân hàng và công ty phát hành thẻ có chính sách không có trách nhiệm pháp lý, vì vậy bạn sẽ không mắc nợ gì cả.
Ngân hàng thường sẽ cấp cho bạn số thẻ mới, vì vậy bạn sẽ cần cập nhật mọi tài khoản mua sắm trực tuyến hoặc thanh toán hóa đơn tự động để sử dụng số mới. Bạn cũng có thể muốn thay đổi mật khẩu ngân hàng trực tuyến hoặc mã PIN thẻ của mình, trong trường hợp kẻ gian lận đã nắm được chúng. Và bạn có thể theo dõi cẩn thận các bản sao kê trong tương lai và báo cáo giao dịch trực tuyến để phát hiện bất kỳ giao dịch gian lận nào tiếp theo.
Ngoài việc sử dụng gian lận các tài khoản hiện có của bạn, bọn tội phạm cũng có thể sử dụng thông tin của bạn để mở tài khoản ngân hàng mới, đăng ký thẻ tín dụng hoặc đứng tên vay tiền của bạn. Bạn thường có thể phát hiện ra loại hoạt động gian lận này bằng cách kiểm tra báo cáo tín dụng của mình. Bạn được phép truy cập báo cáo miễn phí từ mỗi phòng báo cáo tín dụng mỗi năm một lần và bạn có thể đăng ký các dịch vụ giám sát tín dụng miễn phí hoặc có quảng cáo hỗ trợ khác nhau để theo dõi thêm.
Nếu bạn phát hiện ra các tài khoản được tạo dưới tên của mình mà bạn không tạo, bạn nên liên hệ với ngân hàng hoặc chủ nợ ngay lập tức để báo cáo gian lận. Bạn cũng có thể muốn báo cáo với cảnh sát địa phương của bạn hoặc với Ủy ban Thương mại Liên bang, đặc biệt nếu bạn nghĩ rằng bạn có thể biết ai chịu trách nhiệm về gian lận. Ngoài ra, bạn có thể gửi báo cáo gian lận cho phòng báo cáo tín dụng để cho họ biết tài khoản không phải của bạn.
Khi có cảnh báo gian lận trên tài khoản phòng tín dụng của bạn, bọn tội phạm sẽ khó mở thêm tài khoản dưới danh nghĩa của bạn.
Nếu bạn là nạn nhân của gian lận ngân hàng hoặc lo lắng về việc trở thành một kẻ lừa đảo, hãy cân nhắc việc đóng băng tín dụng vào tài khoản của bạn với các văn phòng tín dụng lớn. Điều đó sẽ ngăn không cho bất kỳ ai truy cập vào báo cáo tín dụng của bạn trừ khi bạn tạm ngừng việc đóng băng, điều này sẽ khiến mọi người khó mở tài khoản dưới danh nghĩa của bạn hơn. Nếu bạn muốn mở tài khoản của riêng mình, bạn sẽ phải thực hiện thêm một bước là dỡ bỏ tình trạng đóng băng tín dụng.
Bạn có thể liên hệ với các văn phòng báo cáo tín dụng lớn và yêu cầu họ đóng băng tài khoản của bạn. Có thể có một khoản phí cho dịch vụ, tùy thuộc vào tiểu bang nơi bạn sống.