Tín dụng hình ảnh:eric1513/iStock/GettyImages

Nếu bạn xử lý séc giấy hoặc séc điện tử, bạn có thể trở thành nạn nhân của một hình thức gian lận thanh toán được gọi là lừa đảo séc giả. Hiện bao gồm ​66 phần trăm Trong số tất cả các hoạt động thanh toán gian lận, những trò gian lận này có thể quay lại tấn công bạn. Việc rút tiền mặt hoặc gửi séc giả có thể khiến tín dụng của bạn gặp rủi ro, cũng như khiến bạn gặp khó khăn khi phải trả các khoản phí tốt nhất và tệ nhất là toàn bộ số tiền séc.

Séc gian lận là gì?

Séc có thể không phải là phương thức thanh toán cá nhân phổ biến nhất nhưng chúng vẫn được lưu hành, chủ yếu được viết bởi các doanh nghiệp và cơ quan chính phủ. Nhưng ngay cả những người tiêu dùng chủ yếu được trả lương chủ yếu qua ACH bởi cùng một chủ lao động cũng có thể trở thành nạn nhân của séc gian lận. Bạn có thể bán một mặt hàng trực tuyến hoặc được tiếp cận bởi một đề nghị có vẻ như hợp pháp để cấp tiền cho bạn.

Séc gian lận có thể ở dạng giấy, séc điện tử và thậm chí cả séc thủ quỹ. Nhìn bề ngoài, chúng có vẻ hợp pháp và ngân hàng của bạn thậm chí có thể cho phép bạn gửi số tiền đó vào tài khoản ngân hàng của mình và cung cấp số tiền đó cho bạn. Séc xấu có thể mất vài tuần, nếu không phải vài tháng, mới bị phát hiện, lúc đó tổ chức tài chính sẽ liên hệ với bạn và thông báo cho bạn biết.

Hậu quả của việc gửi séc gian lận

Loại gian lận séc phổ biến nhất hiện nay là việc ai đó phát hành séc cho người được yêu cầu gửi lại một phần hoặc toàn bộ số tiền. Bạn cũng có thể được yêu cầu sử dụng tiền để mua thiết bị. Trong một hình thức gian lận séc phổ biến khác, những kẻ lừa đảo giao séc thu ngân giả hoặc séc cá nhân để mua tài sản, nhưng sau đó séc lại bị trả lại.

Các tổ chức tài chính thường không phát hiện ra vấn đề ngay lập tức, điều đó có nghĩa là bạn sẽ mất bất kỳ tài sản nào mà bạn đã đổi lấy séc. Cách hành động tốt nhất là từ chối chấp nhận séc, thay vào đó chọn tiền mặt hoặc các phương thức thanh toán điện tử được bảo vệ như PayPal hoặc Venmo. Đối với các giao dịch mua lớn hơn, hãy gặp người mua tại ngân hàng của họ và phát hành séc thu ngân vào tài khoản tiền gửi của người đó.

Việc rút tiền mặt hoặc gửi séc giả có thể khiến tín dụng của bạn gặp rủi ro, cũng như khiến bạn gặp khó khăn khi phải trả các khoản phí tốt nhất và tệ nhất là toàn bộ số tiền séc.

Phát hiện séc giả

Mặc dù việc phát hiện séc giả không phải là điều dễ dàng nhưng vẫn có một số điều cần chú ý. Hãy nhớ rằng séc lừa đảo có thể trông rất giống séc thật, nhưng sau đây là một số dấu hiệu cảnh báo.

• Biểu tượng ngân hàng bị mờ: ​ Ở ​vị trí 5 ​ trên sơ đồ kiểm tra có logo ngân hàng. Điều này phải được nhìn thấy rõ ràng trên séc của bạn và không được đính kèm qua nhãn dán hoặc bản in mờ.
• Tên ngân hàng lạ: ​ Ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng nơi tài khoản séc được rút ra nghe có vẻ quen thuộc. Nếu không, hãy nghiên cứu trực tuyến để đảm bảo rằng người cho vay tồn tại.
• Số kiểm tra: ​ Số séc phải ở cả góc trên và dưới cùng, theo sau số định tuyến và số tài khoản. Những con số này phải giống hệt nhau.
• Dòng MICR: ​ Các số định tuyến, tài khoản và số séc ở cuối séc được gọi là dòng MICR. Những thông tin này phải được in như một phần của tờ séc và không được nổi lên hoặc sáng bóng.

Bảo vệ bản thân khỏi séc giả

Séc giả không phải lúc nào cũng dễ dàng phát hiện. Có một số việc bạn có thể làm, với tư cách cá nhân hoặc với tư cách là một phần của doanh nghiệp, để giảm thiểu rủi ro.

• Hãy dành thời gian: ​ Việc kiểm tra có thể mất 10 ngày làm việc hoặc hơn để hoàn tất. Một số séc gian lận không được phát hiện cho đến tận sau này. Từ chối thanh toán bằng séc trong mọi trường hợp bạn được yêu cầu chuyển tiền hoặc chuyển tiền trước khi bạn có thể xác minh rằng séc đã được thanh toán.
• Từ chối thanh toán vượt mức: ​ Khi bạn mong đợi một khoản thanh toán, số tiền trên séc phải là toàn bộ số tiền đến hạn. Từ chối chấp nhận các khoản thanh toán vượt mức nếu chúng đi kèm với việc bạn phải hoàn lại một phần số tiền bằng cách nào đó.
• Từ chối gửi tiền: ​ Nếu bạn được yêu cầu chuyển tiền hoặc mua thẻ quà tặng và phiếu chuyển tiền để đổi lấy séc, hãy nói không.
• Hãy hành động nhanh chóng: ​ Nếu bạn nghi ngờ rằng mình có thể đã tham gia vào một vụ lừa đảo bằng séc, hãy liên hệ với cơ quan thực thi pháp luật càng sớm càng tốt.

Nhân viên ngân hàng thường không thể phát hiện ra séc gian lận. Nếu bạn vô tình gửi séc gian lận, bạn sẽ bị mất tiền, lên tới toàn bộ số tiền, vì vậy điều quan trọng là tránh tiêu tiền cho đến khi bạn chắc chắn rằng số tiền đó đã được thanh toán. Khi chấp nhận séc làm khoản thanh toán cho sản phẩm hoặc dịch vụ, bạn có nguy cơ bị trả lại séc và bị đánh cắp sản phẩm hoặc công sức của bạn.