Tín dụng hình ảnh:gguy44/iStock/GettyImages

Suy thoái là một từ bạn được nghe ngày càng nhiều khi nền kinh tế Mỹ đang vật lộn với lạm phát cao kỷ lục và lãi suất tăng cao. Mặc dù tình trạng suy thoái kinh tế hiện nay chưa được coi là suy thoái kinh tế nhưng các nhà kinh tế chỉ ra rằng tổng sản phẩm quốc nội (GDP) và hoạt động kinh tế đang có dấu hiệu chậm lại. Đây là thời điểm thích hợp để nghĩ về cách chi tiêu (và tiết kiệm) trong thời kỳ suy thoái.

Một số nhà phân tích cho rằng hai quý liên tiếp GDP giảm là dấu hiệu của suy thoái kinh tế. Cục Nghiên cứu Kinh tế Quốc gia (NBER) thích một cái nhìn chi tiết hơn bao gồm việc xác định “sự suy giảm đáng kể trong hoạt động kinh tế kéo dài hơn một vài tháng”. Với kiểu nói chuyện này đang được chú ý, người Mỹ đang tìm cách chống lại suy thoái kinh tế tài chính cá nhân của họ và đưa ra các quyết định tài chính để giúp chuẩn bị trong trường hợp suy thoái kinh tế xảy ra.

Tái cân bằng ngân sách hộ gia đình của bạn

Nếu bạn chưa có ngân sách gia đình, hãy bắt đầu. Lập bảng cân đối kế toán tài chính cá nhân của bạn bằng cách liệt kê mọi thứ bạn nợ và mọi thứ bạn sở hữu. Điều này sẽ giúp bạn biết được giá trị ròng của mình và những tài sản lưu động mà bạn có mà bạn có thể truy cập nhanh chóng nếu cần.

Sau đó là lúc theo dõi chi tiêu của bạn và xem xét các chi phí cố định, định kỳ và thay đổi.

Ủy ban Thương mại Liên bang có bảng tính ngân sách chung và bảng tính ngân sách dòng tiền có thể giúp bạn khởi đầu. Ngoài ra còn có các ứng dụng lập ngân sách như Mint hoặc Simplifi để giúp bạn bắt đầu, dẫn đường và giúp bạn đi đúng hướng.

Nếu bạn lưu giữ hồ sơ chi tiết về những gì bạn chi tiêu, bạn có thể bắt đầu với số liệu thu nhập và chi phí của tháng trước và bắt đầu lập ngân sách ngay lập tức. Hoặc bạn có thể bắt đầu ngay hôm nay và theo dõi chu kỳ của cả tháng để nắm bắt tất cả các chi phí thường xuyên, biến đổi và định kỳ của mình.

Biết giá trị ròng của bạn sẽ cung cấp cho bạn cái nhìn tổng quan về tình hình tài chính tổng thể của bạn tại thời điểm này. Việc lập ngân sách sẽ tiết lộ tiền của bạn sẽ đi đâu và có thể giúp bạn tìm ra số tiền bổ sung mà bạn có thể phân bổ lại để giúp kế hoạch tài chính của bạn chống chọi với suy thoái.

Nhờ lạm phát, bạn đang chi tiêu thêm gần 9% thu nhập của mình mỗi tháng mà không thay đổi gì cả. Vì vậy, đây là thời điểm tuyệt vời để thực hiện một số thay đổi về chi tiêu cho những thứ thiết yếu và không thiết yếu.

Giảm chi phí sinh hoạt của bạn

Chi phí sinh hoạt bao gồm nhà ở, thực phẩm, quần áo, nhiên liệu, đi lại, chăm sóc y tế và các nhu cầu cơ bản khác của cuộc sống. Nhiều mặt hàng trong số này được đo lường bởi Chỉ số giá tiêu dùng (CPI). CPI là ​8,6% ​ cao hơn năm ngoái, với lương thực tăng 10% và năng lượng tăng gần 35%.

Nhờ lạm phát, bạn đang chi tiêu gần ​9 phần trăm ​ thêm thu nhập của bạn mỗi tháng mà không thay đổi gì cả. Vì vậy, đây là thời điểm tuyệt vời để thực hiện một số thay đổi về chi tiêu cho những thứ thiết yếu và không thiết yếu.

Kể từ khi Cục Dự trữ Liên bang (Fed) tăng lãi suất, việc tái cấp vốn cho khoản thế chấp của bạn để tiết kiệm tiền có thể đã không còn nữa. Bạn có thể tiết kiệm tiền ở những lĩnh vực khác như sử dụng năng lượng, hóa đơn tiện ích, hóa đơn thực phẩm và dịch vụ điện thoại di động. Khi bạn có thể cắt giảm chi tiêu trong bất kỳ danh mục nào, bạn sẽ giải phóng dòng tiền để tiết kiệm hoặc tái phân bổ.

Sau đó là những chi phí sinh hoạt không cần thiết như đi ăn ngoài, dịch vụ phát trực tuyến, tập thể dục, giải trí và mua sắm. Mặc dù điều cần thiết là bất kỳ ngân sách nào cũng phải bao gồm một số niềm vui, hãy cân nhắc những khoản chi phí bạn có thể sống mà không cần trong một thời gian và chuyển những khoản tiền tùy ý đó vào tài khoản tiết kiệm, quỹ khẩn cấp hoặc nợ thẻ tín dụng của bạn.

Trả nợ thẻ tín dụng

Khi Fed tăng lãi suất, tổ chức phát hành thẻ tín dụng hoặc người cho vay của bạn có thể chuyển khoản tăng đó cho bạn. Mặc dù tổ chức phát hành thẻ tín dụng đặt ra lãi suất cơ bản của riêng mình nhưng bạn có thể mong đợi APR của mình sẽ tăng khi Fed tăng lãi suất.

Nếu bạn có thể trả hết khoản nợ thẻ tín dụng của mình thì bây giờ là thời điểm tuyệt vời để loại bỏ nó. Bắt đầu với thẻ đắt nhất của bạn trước và làm theo cách của bạn. Hoặc giải quyết số dư nhỏ trước và tiến dần lên. Bất cứ điều gì phù hợp với ngân sách của bạn và giúp bạn có động lực.

Nếu bạn có điểm tín dụng tốt, bạn có thể thương lượng mức lãi suất thấp hơn ngay bây giờ để giúp tiết kiệm chi phí trong tương lai. Các lựa chọn khác bao gồm chuyển số dư thẻ tín dụng lãi suất cao sang thẻ lãi suất 0 hoặc lãi suất thấp hoặc đảm bảo khoản vay cá nhân có lãi suất cố định hoặc hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà thấp hơn để trả hết nợ thẻ tín dụng của bạn.

Trước khi chuyển số dư nợ từ người cho vay này sang người cho vay khác, hãy kiểm tra với cố vấn tài chính để đảm bảo không có bất kỳ hình phạt hoặc phí nào có thể làm hỏng kế hoạch tiết kiệm của bạn.

Xây dựng quỹ khẩn cấp

Suy thoái hay không, việc tiết kiệm khẩn cấp trong trường hợp mất việc là một phần không thể thiếu trong kế hoạch tài chính của bạn. Nhiều ngân hàng và công đoàn tín dụng đề nghị cắt giảm chi phí ít nhất từ ​​ba đến sáu tháng. Đây là lúc ngân sách của bạn lại có ích. Nếu hôm nay bạn bị mất việc, bạn cần bao nhiêu tiền mỗi tháng để trang trải những nhu cầu thiết yếu?

Nếu việc dành số tiền dư thừa đó là điều khó khăn, hãy làm những gì có thể để bắt đầu tiết kiệm từng chút một. Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) khuyến nghị đặt mục tiêu và tìm cách đóng góp dù chỉ một lượng nhỏ thông qua chuyển khoản tự động thường xuyên. Các ứng dụng như Digit và Mint có thể giúp bạn bắt đầu dành quỹ khẩn cấp.

Bạn có thể gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm hoặc heo đất miễn là nó ở nơi dễ lấy để bạn có thể nhanh chóng lấy được trong trường hợp khẩn cấp. Hãy trao đổi với người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP) của bạn về việc đảm bảo có được một vị trí thích hợp cho quỹ khẩn cấp của bạn.

Tìm các nguồn thu nhập bổ sung

Nếu có một cách giúp tăng cường quỹ khẩn cấp của bạn, trả nợ thẻ tín dụng và cân bằng ngân sách gia đình, thì đó là tìm một nguồn thu nhập khác. Trong nền kinh tế tự do ngày nay, tìm kiếm một công việc tay trái, nhận các dự án tự do hoặc cho thuê bất động sản cá nhân là những lựa chọn dễ tiếp cận đối với những ai muốn có thêm thu nhập.

Các nền tảng như Upwork và Fiverr đăng cơ hội nghề nghiệp và sáng tạo cho những người làm nghề tự do, trong khi các công ty như Uber, Lyft, Grubhub và DoorDash cung cấp các cách kiếm tiền thông qua các dịch vụ vận chuyển hoặc giao hàng. Nếu sẵn sàng tham gia chia sẻ tài sản ngắn hạn, bạn có thể thuê không gian sống thông qua Airbnb, VRBO và những người khác.

Tùy thuộc vào kỹ năng, nguồn lực và tính khả dụng của bạn, sẽ có một nền tảng nơi bạn có thể tìm kiếm công việc phụ. Tăng dòng tiền của bạn là một cách tuyệt vời để chuẩn bị cho suy thoái kinh tế.

Nói chuyện với người lập kế hoạch tài chính của bạn

Ngoài việc theo dõi chi tiêu, giảm chi tiêu và tìm cách kiếm tiền và tiết kiệm thêm tiền, bạn có thể muốn theo dõi tài khoản hưu trí và danh mục đầu tư của mình.

Sự biến động của thị trường chứng khoán tương đối ổn định kể từ đại dịch, lạm phát tăng ổn định và Fed đã tăng lãi suất ba lần vào năm 2022. Tất cả những điều này đều ảnh hưởng đến khoản đầu tư của bạn. Đây là thời điểm tốt để ngồi với cố vấn tài chính của bạn và xác định xem bạn có cần điều chỉnh chiến lược đầu tư và kế hoạch nghỉ hưu hay không.

Christine Benz, Giám đốc Tài chính Cá nhân tại Morningstar, khuyên bạn nên đảm bảo danh mục đầu tư của mình bao gồm hàng hóa và dịch vụ bán chạy ở bất kỳ nền kinh tế nào, chẳng hạn như mặt hàng tiêu dùng thiết yếu, dược phẩm và tiện ích. Benz cũng đề cập đến tầm quan trọng của dòng tiền, tiết kiệm khẩn cấp và cân nhắc cẩn thận khả năng chịu rủi ro của bạn khi xem xét các nghĩa vụ tài chính mới

Khi cân nhắc cách chi tiêu trong môi trường suy thoái, câu trả lời là:cẩn thận. Điểm mấu chốt là bạn phải xem xét ngân sách, cắt giảm chi tiêu và thảo luận về việc phân bổ tài sản cũng như các mục tiêu tài chính với cố vấn tài chính của mình.