Tín dụng hình ảnh:Designer491/iStock/GettyImages

Nếu bạn muốn có cơ hội tốt nhất để đạt được các mục tiêu tài chính của mình, bạn sẽ cần nắm vững tài chính cá nhân. Khái niệm quản lý tài chính rộng rãi này bao gồm mọi thứ từ kiếm và tiêu tiền đến bảo vệ và đầu tư tiền dựa trên kế hoạch tài chính của bạn. Tập trung vào cá nhân, tài chính cá nhân trái ngược với tài chính doanh nghiệp, liên quan đến cách doanh nghiệp huy động vốn, chọn cơ cấu vốn và quản lý tiền. Hãy xem xét nhiều lĩnh vực tài chính cá nhân khác nhau để nâng cao hiểu biết về tài chính của bạn và nhận được một số mẹo trong quá trình thực hiện.

Lập ngân sách và chi tiêu tiền

Một bước quan trọng để đạt được sự an toàn tài chính là quản lý tiền thông qua việc sử dụng ngân sách. Trước tiên, bạn thu thập thông tin về nguồn thu nhập và các chi phí thông thường hàng tháng để hiểu rõ hơn về dòng tiền của mình. Viện Công nghệ Massachusetts đề xuất sử dụng ​50-20-30 đơn giản ​ phương pháp lập ngân sách và phân bổ ​50% ​ tới những thứ thiết yếu, ​20 phần trăm ​ để tiết kiệm và ​30 phần trăm ​ đến việc mua sắm tùy ý như giải trí. Bạn cũng có thể sử dụng các ứng dụng lập ngân sách kết nối với tài khoản ngân hàng của mình và theo dõi dòng tiền dễ dàng hơn.

Khi thanh toán hóa đơn, bạn sẽ muốn cố gắng tránh chi tiêu nhiều hơn số tiền kiếm được vì điều này khiến bạn có nguy cơ tăng các khoản nợ của mình. Đưa ra các quyết định tài chính lớn, chẳng hạn như mua nhà hoặc ô tô, sẽ yêu cầu đảm bảo bạn có đủ chỗ trong ngân sách cho chi phí hàng tháng mới và thường là tiền tiết kiệm để trả trước. Theo dõi thu nhập và chi phí của bạn và điều chỉnh khi cần thiết sẽ là chìa khóa cho sức khỏe tài chính của bạn.

Quản lý tín dụng của bạn

Cho dù bạn có thẻ tín dụng, thế chấp, khoản vay sinh viên hay khoản vay mua ô tô, bạn sẽ cần đảm bảo đáp ứng các điều khoản trả nợ để duy trì tình hình tài chính cá nhân của mình. Nếu bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán, thông tin này sẽ được đưa vào báo cáo tín dụng của bạn và điểm tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng tiêu cực. Ủy ban Thương mại Liên bang cảnh báo rằng việc có tín dụng kém có thể khiến người cho vay tính lãi suất cao hơn hoặc từ chối cấp tín dụng sau này, vì vậy bạn cần thực hiện các bước để giảm rủi ro đó.

MyFICO giải thích rằng bạn sẽ muốn xem xét rằng việc tính toán điểm tín dụng sẽ xem xét số tiền bạn nợ, bạn đã có tài khoản trong bao lâu, liệu bạn có hiện tại hay không, loại tài khoản bạn có và số lượng yêu cầu tín dụng bạn thực hiện. Vì vậy, bạn sẽ muốn luôn thanh toán đúng hạn, tránh mắc quá nhiều nợ thẻ tín dụng và chỉ đăng ký những tài khoản cần thiết. Bạn cũng nên thường xuyên theo dõi điểm tín dụng và báo cáo tín dụng của mình để nhanh chóng phát hiện vấn đề.

Khái niệm quản lý tài chính rộng rãi này bao gồm mọi thứ từ kiếm tiền và tiêu tiền đến bảo vệ và đầu tư tiền dựa trên kế hoạch tài chính của bạn.

Tiết kiệm và đầu tư tiền

Tài chính cá nhân cũng bao gồm việc tiết kiệm và đầu tư số tiền còn lại cho các mục tiêu trong tương lai và tốt nhất là kiếm được một số tiền lãi. Ví dụ:bạn có thể có mục tiêu ngắn hạn là mở tài khoản tiết kiệm cho quỹ khẩn cấp mà bạn có thể dự phòng nếu phải đối mặt với một khoản chi phí bất ngờ hoặc mất việc làm. Ngoài ra, bạn có thể mở chứng chỉ tiền gửi để nhận lãi suất cao hơn đối với số tiền trả một lần đối với khoản trả trước tại nhà.

Bạn cũng có thể tăng số tiền của mình thông qua các cơ hội đầu tư như mua trái phiếu, cổ phiếu và quỹ tương hỗ thông qua môi giới. Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ khuyến cáo rằng những khoản đầu tư như vậy có thể mang lại lợi nhuận cao hơn các lựa chọn như tài khoản tiết kiệm, nhưng bạn sẽ cần phải xem xét rủi ro liên quan đến việc bạn có thể mất số tiền đầu tư.

Lập kế hoạch tài chính

Tài chính cá nhân cũng bao gồm việc lập kế hoạch cho các mục tiêu dài hạn. Ví dụ:lập kế hoạch thuế thu nhập có thể giúp cắt giảm nghĩa vụ thuế của bạn trong năm nay và những năm sau. Lập kế hoạch nghỉ hưu bao gồm việc đánh giá chi phí ước tính và xác định cách sử dụng các khoản thanh toán An sinh xã hội và tài khoản hưu trí như IRA để trang trải chi phí sinh hoạt của bạn. Mặt khác, việc lập kế hoạch di sản bao gồm việc xác định những việc cần làm với tài sản của bạn sau khi bạn qua đời và có thể bao gồm các bước như soạn thảo di chúc hoặc giấy ủy quyền và sắp xếp tang lễ.

Sử dụng bảo hiểm để bảo vệ tài chính

Vì những sự cố thậm chí nằm ngoài tầm kiểm soát của bạn cũng có thể ảnh hưởng tiêu cực đến tài chính cá nhân của bạn, Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng khuyến nghị các chính sách bảo hiểm để giảm nguy cơ mất số tiền đáng kể. Thay vì phải trả toàn bộ chi phí, việc mua bảo hiểm thường có nghĩa là chỉ phải chịu một khoản khấu trừ hoặc trả một khoản tiền được chia sẻ với công ty bảo hiểm. Đây là trường hợp của bảo hiểm y tế, bảo hiểm xe hơi và bảo hiểm chủ nhà. Mặt khác, bảo hiểm nhân thọ cung cấp một khoản tiền cho người thụ hưởng khi chủ hợp đồng qua đời.