Khi bạn thanh toán hàng tháng cho một khoản vay, sẽ giúp biết được bạn còn bao lâu để trả hết khoản đó để bạn có thể lập ngân sách tốt hơn. Bằng cách sử dụng công thức và một số thông tin cơ bản về khoản vay của mình, bạn có thể tính toán số tháng cho đến khi bạn không còn nợ. Công thức này phù hợp với một khoản vay thế chấp, ô tô hoặc khoản vay cá nhân điển hình đang phân bổ hoàn toàn , có nghĩa là các khoản thanh toán của nó bao gồm cả gốc và lãi và số dư của nó giảm xuống 0 trong một thời hạn cố định.
Bảng sao kê khoản vay gần đây nhất
Máy tính khoa học
Tìm khoản thanh toán gốc và lãi hàng tháng, số dư chưa thanh toán và lãi suất hàng năm của bạn trên bảng sao kê khoản vay gần đây nhất của bạn. Loại trừ mọi khoản thuế tài sản, bảo hiểm hoặc các khoản phí khác khỏi khoản thanh toán.
Ví dụ:giả sử bạn có khoản thế chấp 30 năm với số dư hiện tại là $ 167,371,45, khoản thanh toán hàng tháng là $ 1,199,10 và lãi suất hàng năm là 6%.
Chia lãi suất hàng năm của bạn cho 12 để tính lãi suất hàng tháng của bạn.
Trong ví dụ, chia 0,06 cho 12 để có lãi suất hàng tháng là 0,005:
0,06 / 12 =0,005
Thay thế số dư khoản vay, khoản thanh toán hàng tháng và lãi suất hàng tháng vào công thức thời hạn cho vay:
N =- [ln (1 - [( PV * i ) / PMT_]) / ln (1 + _i )]
Trong công thức, "ln" là viết tắt của logarit tự nhiên , một hàm toán học được sử dụng để tính toán số mũ. Công thức cũng chứa bốn biến:
N =số tháng còn lại
PV =giá trị hiện tại hoặc số dư nợ chưa thanh toán
PMT =thanh toán hàng tháng
i =lãi suất hàng tháng
Trong ví dụ, thay thế $ 167,371,45 cho PV , 1.199,10 đô la cho PMT và 0,005 cho i :
N =- [ln (1 - [($ 167,371,45 * 0,005) / $ 1,199.10]) / ln (1 + 0,005)]
Nhân số dư bằng lãi suất hàng tháng và chia kết quả bằng khoản thanh toán hàng tháng ở tử số.
Trong ví dụ này, nhân $ 167,371,45 với 0,005 để nhận được $ 836,86. Chia $ 836,86 cho $ 1,199.10 để được 0,6979.
N =- [ln (1 - 0,6979) / ln (1 + 0,005)]
Trừ các số liệu trong ngoặc đơn trong tử số và thêm số liệu trong dấu ngoặc đơn ở mẫu số.
Trong ví dụ, trừ 0,6979 cho 1 để có 0,3021 ở tử số. Thêm 1 và 0,005 để được 1,005 ở mẫu số:
N =- [ln (0,3021) / ln (1,005)]
Nhập con số trong dấu ngoặc đơn trong tử số vào máy tính khoa học và nhấn nút logarit tự nhiên , "ln" để tính lôgarit tự nhiên ở tử số.
Trong ví dụ này, nhập "0,3021" vào máy tính và nhấn "ln" để nhận –1,197:
N =- [- 1,197 / ln (1,005)]
Nhập con số trong dấu ngoặc đơn ở mẫu số vào máy tính và nhấn nút logarit tự nhiên để tính logarit tự nhiên ở mẫu số.
Trong ví dụ này, nhập "1,005" vào máy tính và nhấn "ln" để nhận 0,00499:
N =- (- 1,197 / 0,00499)
Chia các số liệu còn lại trong dấu ngoặc đơn.
Trong ví dụ, chia –1.197 cho 0,00499 để được –239,9:
N =- (- 239,9)
Áp dụng dấu âm ngoài ngoặc đơn thành số trong ngoặc đơn để tính số tháng còn lại trong khoản vay của bạn.
Trong ví dụ, áp dụng dấu âm cho –239,9 để nhận được 239,9 dương, hoặc khoảng 240 tháng còn lại đối với khoản vay:
N =240
Điều này có nghĩa là nếu bạn thực hiện tất cả các khoản thanh toán đúng hạn, bạn sẽ trả hết khoản vay trong 240 tháng hoặc 20 năm kể từ tháng hiện tại.