Rất nhiều lần mọi người đi vay để trả cho một thứ gì đó mà họ không thể chi trả ngay lập tức. Điều này cho phép mọi người mua một sản phẩm hoặc dịch vụ mà họ sẽ không thể có được nếu không có tài chính. Vấn đề với các khoản vay là chúng có thể mất nhiều thời gian để trả hết. Bạn cần có kế hoạch thanh toán để đạt được những bước tiến trong việc thoát khỏi khoản nợ đó.
Nhưng bạn sẽ mất bao lâu? Vâng, điều này phụ thuộc vào một số yếu tố. Hãy thảo luận.
Có rất nhiều lý do khiến mọi người vay tiền. Dưới đây là một số cách phổ biến nhất.
Hầu hết mọi người có nhiều hơn một khoản vay tại một thời điểm. Một người bình thường có một khoản thanh toán mua ô tô, một khoản thế chấp và các khoản vay sinh viên để trả hết. Bạn nên cẩn thận khi thêm các khoản vay bổ sung thay cho các khoản hiện có vì nó có thể tạo ra gánh nặng tài chính lớn hơn nhiều.
Nhiều người cho vay sẽ giới hạn số lượng khoản vay mà họ sẽ cho bạn cùng một lúc. Họ cũng có thể giới hạn số tiền họ sẽ cung cấp cho bạn tại một thời điểm. Nếu bạn đang tìm kiếm nhiều khoản vay, bạn có thể cân nhắc tìm kiếm những người cho vay khác ngoài người bạn đã có.
Tuy nhiên, hãy nhớ rằng mọi người cho vay đều có quyền truy cập vào báo cáo tín dụng của bạn và sẽ có thể thấy rằng bạn đã mở các khoản vay khác, cũng như lịch sử trả nợ của bạn và bất kỳ tài khoản nào đã vỡ nợ hoặc bị thu nợ. Không có cách nào để che giấu thông tin này với những người cho vay vì họ được quyền xem thông tin đó một cách hợp pháp trước khi cung cấp tiền cho bạn. Một số người cho vay cũng sẽ yêu cầu bạn thực hiện một số khoản thanh toán nhất định đối với khoản vay hiện tại của bạn trước khi đăng ký khoản vay mới.
Hầu hết các khoản vay đều đi kèm với một khoảng thời gian nhất định mà bạn cần phải trả hết, được gọi là thời hạn cho vay. Bạn luôn có thể trả nhiều hơn mức tối thiểu được yêu cầu và làm điều này sẽ cho phép bạn thanh toán khoản vay nhanh hơn rất nhiều.
Để biết bạn sẽ mất bao lâu, bạn cần xác định lãi suất định kỳ, tổng số tiền bạn nợ và khoản thanh toán hàng tháng của bạn. Có một công thức phức tạp để bạn tự tìm ra điều này, nhưng nếu bạn không muốn làm điều đó, có rất nhiều máy tính trực tuyến cho việc này.
Bạn chỉ cần nhập các số vào ô chính xác và nó sẽ cho bạn biết bạn sẽ mất bao nhiêu tháng / năm để trả hết khoản vay của mình. Điều này cũng sẽ phụ thuộc vào việc khoản vay của bạn có lãi suất cố định hay thay đổi.
Khi bạn đánh giá một khoản vay, bạn phải xem xét lãi suất và APR. Hai thuật ngữ này tương tự nhau nhưng có định nghĩa kỹ thuật hơi khác nhau. Lãi suất của bạn là tỷ lệ lãi suất được quảng cáo trên khoản vay của bạn. Đây là chi phí để vay số tiền gốc.
APR là lãi suất cộng với các chi phí khác liên quan đến khoản vay. Điều này sẽ bao gồm các khoản phí mà bạn phải trả, chi phí đóng và các khoản giảm giá. APR cũng được biểu thị dưới dạng phần trăm, giống như lãi suất. Các chi phí này được dàn trải cho toàn bộ thời gian của khoản vay. APR của bạn là một đại diện chính xác hơn về số tiền bạn sẽ phải trả để vay tiền.
Một yếu tố khác có thể góp phần vào việc khoản vay của bạn mất bao lâu để trả hết là loại lãi suất bạn có. Có hai loại lãi suất:lãi cố định và lãi suất thay đổi.
Khi bạn có một tỷ lệ cố định, lãi suất sẽ không tăng lên trong suốt thời gian bạn vay. Điều này có nghĩa là thị trường sẽ không ảnh hưởng đến tỷ lệ khoản vay của bạn và bất cứ điều gì bạn đã đồng ý ban đầu là giá trị của nó.
Khoản vay có lãi suất thay đổi có thể thay đổi. Các hình thức cho vay này thường có lãi suất thấp hơn so với các khoản vay có lãi suất cố định, nhưng lại tiềm ẩn nhiều rủi ro hơn cho người đi vay. Nếu bạn định thanh toán khoản vay của mình một cách nhanh chóng, bạn có thể muốn chọn một khoản vay có lãi suất thay đổi. Biên lợi nhuận cho tỷ lệ của bạn có thể phụ thuộc vào điểm tín dụng của bạn và người cho vay của bạn. Nếu bạn đang vay một khoản vay rủi ro hơn, mức ký quỹ sẽ cao hơn. Cả hai hình thức cho vay này đều có những ưu và nhược điểm.
Các yếu tố ảnh hưởng đến khoản vay của bạn liên quan trực tiếp đến lãi suất mà bạn nhận được cho khoản vay của mình. Tỷ lệ mà người cho vay cung cấp cho bạn phụ thuộc trực tiếp vào điểm tín dụng của bạn, trong số những thứ khác.
Điều này bao gồm:
Tất cả những điều này sẽ quyết định tỷ lệ mà người cho vay mang lại cho bạn. Đổi lại, điều này sẽ ảnh hưởng đến việc bạn mất bao lâu để trả hết vì khoản vay càng lớn thì thời gian sẽ càng lâu.
Nếu bạn đang muốn trả khoản vay của mình sớm hơn khi thời hạn kết thúc, có một số cách để làm điều này. Nếu bạn có thể, hãy làm tròn các khoản thanh toán của bạn hàng tháng. Làm điều này bất cứ khi nào bạn có thể đủ khả năng để làm như vậy. Thậm chí thêm $ 50 có thể giúp rút ngắn khoản vay của bạn về lâu dài.
Bạn cũng có thể thực hiện thanh toán thường xuyên hơn. Thay vì thanh toán hàng tháng, hãy thử thanh toán hai tuần một lần. Bạn cũng có thể chỉ cần thanh toán thêm hàng quý hoặc hàng năm nếu điều đó khả thi hơn đối với bạn.
Một lựa chọn khác là tái cấp vốn cho khoản vay của bạn. Nếu bạn không hài lòng với lãi suất hiện tại mà bạn có trong khoản vay của mình, bạn có thể tái cấp vốn thông qua một công ty khác. Có thể có một số khoản phí liên quan đến việc này nhưng nó có thể đáng giá về lâu dài.
Một điều cần lưu ý là các khoản phạt trả trước - một số người cho vay thực sự tính thêm phí cho bạn nếu bạn trả hết khoản vay sớm, vì vậy hãy đảm bảo kiểm tra điều này nếu bạn đang cân nhắc thanh toán toàn bộ.
Nếu bạn chỉ thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu và chọn thời hạn cho vay dài nhất có thể, bạn sẽ thực hiện thanh toán trong một thời gian dài.
Nếu bạn tập trung vào việc ưu tiên thanh toán khoản vay của mình, bạn có thể thoát khỏi gánh nặng. Điều này sẽ giúp bạn tự do theo đuổi các dự án tài chính khác, chẳng hạn như đầu tư. Hãy nhớ trả nhiều hơn mức tối thiểu và cắt giảm ngân sách khi cần thiết. Chúc bạn thành công!