Tín dụng hình ảnh:Globalmoments/iStock/GettyImages

Chi phí chăm sóc sức khỏe là một vấn đề đang diễn ra đối với người tiêu dùng Hoa Kỳ, ước tính ​19% của các hộ gia đình báo cáo rằng họ có một số hình thức nợ y tế. Đã có lúc, các hóa đơn y tế chưa thanh toán có thể ảnh hưởng đến tín dụng của bạn, nhưng kể từ ​ngày 1 tháng 7 năm 2022 ​, bạn sẽ không phải lo lắng về những hóa đơn đó xuất hiện trong báo cáo của mình. Mặc dù khoản nợ chăm sóc sức khỏe đã thanh toán sẽ không hiển thị trong báo cáo tín dụng của bạn, nhưng các khoản nợ y tế chưa thanh toán sẽ hiển thị sau ​một năm ​ về việc không thanh toán.

Nợ y tế trên báo cáo tín dụng

Hóa đơn y tế là một vấn đề đang diễn ra trong các báo cáo tín dụng tiêu dùng, với những lỗi thanh toán tràn lan. Những người mắc nợ mất hàng tháng trời để cố gắng giải quyết các sai sót nhưng thường thấy điều đó gần như không thể thực hiện được. Trong đại dịch Covid, một số hộ gia đình phải gánh chịu những hóa đơn chưa từng có, chi phí nằm viện và điều trị quá đắt đỏ.

Một vấn đề khác là nợ y tế không giống như các loại hóa đơn chưa thanh toán khác được chuyển đến các cơ quan thu nợ. Theo nghiên cứu do Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng thực hiện, nợ y tế chưa thanh toán không phải là một chỉ báo tốt về việc thanh toán hóa đơn đúng hạn trong tương lai như các loại nợ khác. Tuy nhiên, nhờ có luật mới, người tiêu dùng hiện có một số biện pháp bảo vệ khỏi khoản nợ thu phí y tế ảnh hưởng đến điểm tín dụng.

Giới thiệu về Đạo luật cứu trợ y tế

Đạo luật Giảm nợ Y tế năm 2021 đã thay đổi các quy định về báo cáo nợ y tế. Kể từ ​ngày 1 tháng 7 năm 2022 ​, ​ba văn phòng tín dụng lớn ​ sẽ không còn hiển thị các khoản thu phí y tế trên các báo cáo, miễn là khoản nợ được thanh toán. Nếu bạn có khoản nợ thu phí y tế chưa thanh toán, khoản nợ đó sẽ không hiển thị trong báo cáo tín dụng của bạn trong cả năm không thanh toán.

TransUnion, Equachus và Experian đều đã thừa nhận những thay đổi và điều chỉnh hoạt động của họ cho phù hợp. Trước luật mới này, cả nợ y tế đã thanh toán và chưa thanh toán đều có thể được báo cáo cho cơ quan tín dụng chỉ sau ​sáu tháng ​. Nhưng mặc dù điều này giúp người Mỹ có nhiều không gian hơn trong việc thanh toán hóa đơn, điều quan trọng vẫn là thanh toán hóa đơn đúng hạn hoặc lập kế hoạch thanh toán đồng thời kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn thường xuyên.

Giới thiệu về Đạo luật Không có gì Bất ngờ

Có một đạo luật khác mà CFPB đang phổ biến rộng rãi được gọi là Đạo luật Không gây ngạc nhiên. Bắt đầu từ ngày 1 tháng 1 năm 2022, các nhà cung cấp dịch vụ y tế không còn được phép lập hóa đơn cho những bệnh nhân không nhận ra mình nằm ngoài mạng lưới. Đối với những bệnh nhân không có bảo hiểm, nhà cung cấp dịch vụ y tế cũng phải ước tính chi phí trước khi tiến hành điều trị.

Nhưng với tư cách là người tiêu dùng, bạn có quyền kiểm soát điều này. Nếu một hóa đơn được gửi đến bạn hoặc đến công ty bảo hiểm của bạn với những khoản phí trái phép, sẽ có một quy trình tranh chấp. Bạn có thể gửi khiếu nại trực tuyến thông qua trang web của Trung tâm Dịch vụ Medicare &Medicaid.

Mặc dù khoản nợ chăm sóc sức khỏe đã thanh toán sẽ không hiển thị trong báo cáo tín dụng của bạn, nhưng các khoản nợ y tế chưa thanh toán sẽ hiển thị sau một năm không thanh toán.

Bảo vệ khỏi thiệt hại tín dụng y tế

Có một số điều bạn có thể làm để bảo vệ báo cáo tín dụng của mình trước các chi phí y tế. Điều này bắt đầu với bất kỳ hóa đơn nào bạn nhận được từ nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe mà không được bảo hiểm y tế chi trả. Thanh toán cho họ càng sớm càng tốt trước khi họ trễ hạn là chìa khóa để giữ cho họ không bị chuyển cho người đòi nợ, những người sẽ báo cáo khoản nợ chưa thanh toán sau ​một năm ​, tới các cơ quan báo cáo tín dụng lớn.

Nếu bạn không đủ khả năng thanh toán đến hạn, nhiều văn phòng y tế có thể lập kế hoạch trả nợ để giúp hóa đơn của bạn không bị thu nợ. Một khi nó được chuyển đến bộ sưu tập, việc thanh toán càng nhanh càng tốt có thể đảm bảo nó sẽ không đến được cơ quan tín dụng. Cuối cùng, bạn có thể lấy báo cáo tín dụng miễn phí hàng năm để kiểm tra mọi hoạt động bất thường và tranh cãi về bất kỳ lỗi nào bạn thấy.

Chi phí y tế có thể gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến ngân sách ngay cả khi được tính toán cẩn thận nhất. Giờ đây, khoản nợ đòi nợ y tế ít có khả năng ảnh hưởng đến uy tín tín dụng của bạn, điều quan trọng là bạn phải nhận thức được các quyền của mình với tư cách là người tiêu dùng. Bằng cách xem báo cáo tín dụng của bạn và thanh toán mọi hóa đơn y tế phát sinh, bạn có thể bảo vệ điểm tín dụng của mình.