Tín dụng hình ảnh:DNY59/iStock/GettyImages

Các vấn đề y tế không mong muốn có thể khiến người tiêu dùng mắc phải một khoản nợ y tế đáng kể, có thể phá hủy tài chính cá nhân và xếp hạng tín dụng. Khi chưa thanh toán, các hóa đơn y tế có thể dẫn đến nỗ lực thu nợ và báo cáo tín dụng tiêu cực.

May mắn thay, ba cơ quan báo cáo tín dụng – Transunion, Experian và Equifax – đã công bố những thay đổi lớn sẽ làm giảm bớt gánh nặng về các khoản nợ y tế và các khoản thu nợ đối với lịch sử tín dụng của bạn.

Vấn đề nợ y tế

Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) gần đây đã công bố một báo cáo cho thấy người Mỹ nợ gần ​88 tỷ USD ​ về nợ y tế tính đến tháng 6 năm 2021. Theo báo cáo của CFPB, ​58% ​ khoản nợ cần thu là hóa đơn y tế.

Các khoản nợ y tế thường là kết quả của một trường hợp khẩn cấp hoặc một vấn đề sức khỏe bất ngờ. Ngoài ra, ngày càng có nhiều người phải gánh khoản nợ y tế do đại dịch COVID-19. Người gốc Tây Ban Nha, người da đen, người Mỹ lớn tuổi và cựu chiến binh bị ảnh hưởng nhiều hơn.

Các khoản nợ y tế xuất hiện trên báo cáo tín dụng có thể khiến người tiêu dùng gặp khó khăn hơn trong việc đảm bảo các khoản vay và thế chấp. Nợ y tế cũng có thể gây ra vấn đề khi được tuyển dụng làm việc. Số nợ y tế cao cũng làm tăng khả năng người tiêu dùng nộp đơn xin phá sản và tránh việc chăm sóc y tế trong tương lai.

Theo kết quả nghiên cứu của họ, CFPB đã gây áp lực buộc các cơ quan báo cáo tín dụng phải thay đổi cách các khoản nợ y tế xuất hiện trên báo cáo tín dụng của mọi người. Giám đốc CFPB, Rohit Chopra, đã rất công khai chỉ trích các phương pháp mà các cơ quan tín dụng sử dụng để báo cáo các khoản thu phí y tế.

Những thay đổi trong Báo cáo Nợ Y tế

Bắt đầu từ ngày 1 tháng 7 năm 2022, khoản nợ thu nợ y tế đã được trả hết sẽ không còn được báo cáo trên báo cáo tín dụng của người tiêu dùng nữa. Trước đây, các khoản thu phí y tế phải trả vẫn nằm trong báo cáo tín dụng lên đến bảy năm. Tuy nhiên, việc loại bỏ các khoản thu phí y tế này sẽ chỉ xảy ra nếu hóa đơn được thanh toán đầy đủ.

Cơ quan tín dụng ước tính rằng sự thay đổi này sẽ diễn ra khoảng ​70% của các khoản nợ y tế đang được thu hồi. Ngoài ra, người tiêu dùng giờ đây sẽ có một năm trước khi các khoản thu phí y tế chưa thanh toán xuất hiện trong báo cáo tín dụng của họ. Điều này sẽ giúp họ có thêm thời gian để thỏa thuận các thỏa thuận thanh toán với các nhà cung cấp dịch vụ y tế. Thời gian gia hạn đàm phán trước đây là sáu tháng.

Ngoài ra, bắt đầu từ nửa đầu năm 2023, các cơ quan báo cáo tín dụng sẽ ngừng bao gồm các khoản thu phí y tế với số tiền ít hơn ​$500 ​ trong báo cáo tín dụng của người tiêu dùng.

Các cơ quan báo cáo tín dụng lớn đã công bố những thay đổi có thể sẽ loại bỏ các khoản nợ y tế trong các khoản thu từ báo cáo tín dụng của người tiêu dùng.

Mục đích của những thay đổi này là loại bỏ nỗi lo sợ về việc được chăm sóc sức khỏe đầy đủ do tác động tiêu cực của chi phí cao và không có khả năng thanh toán các hóa đơn y tế có thể bị thu hồi. Trong một tuyên bố chung, các cơ quan tín dụng chỉ ra rằng những bước này được thực hiện để cho phép mọi người tập trung vào tài chính và hạnh phúc cá nhân của họ mà không phải lo lắng về những khó khăn tài chính do chi phí y tế

Ảnh hưởng đến điểm tín dụng

Các khoản nợ y tế mà nhà cung cấp dịch vụ của bạn lưu giữ trong sổ sách của họ sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Tuy nhiên, các khoản nợ được thu nợ có thể có tác động tiêu cực đáng kể đến điểm tín dụng của bạn. Một bộ sưu tập duy nhất hiển thị trong báo cáo tín dụng của bạn có thể làm giảm điểm của bạn từ một trăm điểm trở lên. Tin vui là việc loại bỏ các khoản thu phí y tế phải trả phí sẽ cải thiện điểm tín dụng của bạn.

Trong nỗ lực giúp đỡ người tiêu dùng hơn nữa, các thuật toán FICO và VantageScore mới hơn hiện bỏ qua các khoản nợ y tế đã thanh toán và giảm bớt gánh nặng cho khoản nợ thu phí y tế chưa thanh toán, thậm chí còn ít ảnh hưởng hơn theo thời gian.