Tín dụng hình ảnh:Maskot/Maskot/GettyImages

Nhiều giao dịch trong cuộc sống trở nên không tiếp xúc và không dùng tiền mặt trong đại dịch coronavirus. Để nhận hàng hóa và tiến hành kinh doanh trong thời gian phong tỏa, thanh toán kỹ thuật số là điều cần thiết đối với người tiêu dùng và nhà bán lẻ Mỹ. Sau thời gian phong tỏa, khi đại dịch tiếp diễn, nhiều người tiêu dùng đã hình thành thói quen mua hàng mới và tránh xa thanh toán bằng tiền mặt.

Không còn nghi ngờ gì nữa, Hoa Kỳ đang tiến gần hơn tới một xã hội không dùng tiền mặt, nhưng liệu tiền mặt có bao giờ biến mất vĩnh viễn – và điều đó có tốt không?

Đại dịch thúc đẩy thanh toán không tiếp xúc

Khi tin tức về đại dịch COVID-19 lan rộng và các thành phố trên khắp đất nước cũng như thế giới bắt đầu giai đoạn phong tỏa, người tiêu dùng bắt đầu tiêu dùng mà không cần rời khỏi nhà – và các phương thức thanh toán đã chuyển dần khỏi sử dụng tiền mặt.

Theo The Economist, mặc dù lượng tiền mặt lưu thông tăng lên ở Mỹ và các quốc gia khác trong thời kỳ đại dịch, nhưng nguyên nhân chủ yếu là do mọi người rút tiền từ ngân hàng của họ để dự trữ tiền mặt. Lượng tiền mặt trong GDP ngày càng tăng lên và đại dịch chỉ kích thích tiết kiệm tiền mặt nhiều hơn. Rõ ràng người Mỹ vẫn coi tiền mặt là phương tiện cất giữ giá trị. Tuy nhiên, việc sử dụng tiền mặt đã giảm đáng kể trong cùng thời gian đó và các phương thức thanh toán an toàn, không cần tiếp xúc của Fintech đã tăng lên.

Các chuyến đi tạp hóa và ăn uống bên ngoài đã chuyển thành mua sắm trên thiết bị di động, thanh toán và giao hàng điện tử hoặc nhận hàng ở lề đường. Các nhà bán lẻ trực tuyến cũng chứng kiến ​​sự gia tăng đột biến. Lợi nhuận của Amazon tăng 67% từ năm 2019 đến năm 2021, đạt gần 470 tỷ USD ​ và tổng Thương mại điện tử đã tăng 32,4% ​ vào năm 2020 và một ​12,4% khác ​ vào năm 2021.

Việc sử dụng ATM cũng như số lượng giao dịch liên quan đến việc sử dụng thẻ không tiếp xúc trực tiếp đều giảm. Cục Dự trữ Liên bang báo cáo mức giảm chưa từng có13% ​ trong tổng số thẻ tín dụng trực tiếp vào năm 2020, trong khi thanh toán bằng thẻ từ xa tăng 24%. ​ Công ty thanh toán kỹ thuật số, Square báo cáo ​mức tăng 300% ​ ở các nhà bán lẻ chấp nhận thanh toán kỹ thuật số chỉ trong tháng đầu tiên của đại dịch.

Việc sử dụng thanh toán di động đã tăng

Mọi người ngày càng thoải mái hơn với thanh toán di động và số lượng chuyển khoản tài khoản ngân hàng giữa người với người thông qua các ứng dụng như Venmo, Zelle và PayPal ngày càng tăng. PayPal đã xử lý 936 tỷ USD ​ về thanh toán riêng năm 2020, tăng 31% ​ từ năm 2019. Thanh toán bằng ví kỹ thuật số thông qua các ứng dụng như Apple Pay và Google Pay cũng đang gia tăng.

Khi người tiêu dùng phát triển thói quen không dùng tiền mặt, nhiều doanh nghiệp đã hình dung lại hoạt động của mình. Hàng chục địa điểm giải trí và thể thao đã mở ra hoàn toàn không dùng tiền mặt. Điều đó tốt cho việc mở lại các địa điểm, nhưng liệu nó có tốt về lâu dài không?

Ưu điểm và nhược điểm của một xã hội không tiền mặt

Các ngân hàng và nhà bán lẻ đã cung cấp thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng cho người tiêu dùng trong gần nửa thập kỷ. Các khoản thanh toán điện tử này có nhiều lợi ích, bao gồm sự thuận tiện và dễ theo dõi, khiến chúng ngày càng phổ biến theo thời gian.

Mở rộng nghiên cứu chi tiết về thanh toán năm 2018, Fed đã báo cáo rằng số lượng thanh toán không dùng tiền mặt tiếp tục tăng với sự gia tăng rõ rệt trong thanh toán ACH.

Ý tưởng không dùng tiền mặt làm tăng mối lo ngại về công bằng xã hội. Điều thuận tiện cho nhiều người có thể là sự loại trừ về mặt tài chính - và thậm chí là phân biệt đối xử - đối với những người dễ bị tổn thương về mặt kinh tế.

Trong khi một số nhà nghiên cứu và nhà kinh tế đưa ra dự báo về một xã hội không tiền mặt thì các nhà phân tích khác lại để mắt đến ​18% ​ của những người Mỹ trưởng thành không có tài khoản ngân hàng hoặc không có tài khoản ngân hàng sẽ bị thiệt hại.

Một phân tích của FDIC trước đại dịch 2019 cho thấy 5,4% hộ gia đình ở Hoa Kỳ không có tài khoản séc hoặc tiết kiệm. Trong số những người không có tài khoản ngân hàng, ​29% ​ báo cáo rằng họ không có đủ tiền để đáp ứng yêu cầu số dư tối thiểu của tổ chức tài chính. Gần 5 phần trăm ​ trong số các hộ gia đình được khảo sát cho biết họ sử dụng tín dụng phi ngân hàng, chẳng hạn như các khoản vay ngắn hạn, cửa hàng cầm đồ hoặc các khoản vay thế chấp quyền sở hữu.

Ý tưởng không dùng tiền mặt làm tăng mối lo ngại về công bằng xã hội. Điều thuận tiện cho nhiều người có thể là sự loại trừ về mặt tài chính – và thậm chí là phân biệt đối xử – đối với những người dễ bị tổn thương về mặt kinh tế.

Không tiền mặt có thể trở thành vua cho tất cả?

Một số bang nhận ra mối lo ngại về việc hoàn toàn không dùng tiền mặt và đã ban hành luật yêu cầu các doanh nghiệp tiếp tục chấp nhận tiền mặt. New York, Massachusetts, Philadelphia, San Francisco và New Jersey nằm trong số các bang dẫn đầu. Nhưng ý tưởng này không hề bị phản đối bởi những người cho rằng các doanh nghiệp có thể tự quyết định.

Những người ủng hộ một xã hội không tiền mặt coi Thụy Điển là hình mẫu. Một số người Thụy Điển thậm chí còn áp dụng việc sử dụng vi mạch cấy ghép để mang ví kỹ thuật số và các thông tin cá nhân khác của họ. Nhưng Thụy Điển cũng có hệ thống chăm sóc sức khỏe toàn dân, hệ thống phúc lợi tiên tiến và ​1,8 triệu người có nguy cơ rơi vào nghèo đói. Hoa Kỳ có ​37 triệu người ​ ở mức nghèo, theo dữ liệu điều tra dân số năm 2020.).

Khi thế giới giao dịch ngày càng chuyển sang kỹ thuật số, có nhiều điều cần phải suy nghĩ hơn là chỉ riêng sự thuận tiện không tiếp xúc.