Vanguard và Fidelity là những công ty đầu tư khổng lồ. Nếu bạn sở hữu quỹ tương hỗ hoặc quỹ ETF, rất có thể bạn sẽ kinh doanh với một hoặc cả hai công ty, cho dù bạn có biết hay không.

Nhưng Vanguard và Fidelity không chỉ cung cấp các quỹ đầu tư chi phí thấp cho các loại hình mua và giữ. Cả hai đều cung cấp nhiều dịch vụ và nền tảng đầu tư cho các nhà đầu tư chủ động và thụ động. Nếu bạn đang tìm một nơi mới để tăng số tiền tiết kiệm của mình thì đây là một lựa chọn tốt.

Bất chấp tất cả những điểm chung của họ, Vanguard và Fidelity có đủ điểm khác biệt để đảm bảo so sánh chặt chẽ hơn. Hãy đọc tiếp để tìm hiểu sự kết hợp của các tính năng và khả năng của chúng — cũng như cách chọn tính năng và khả năng phù hợp với bạn.

Các đặc điểm chính của Tiên phong và Trung thực

Cả Vanguard và Fidelity đều cung cấp nền tảng và dịch vụ cho các nhà đầu tư tự định hướng cũng như các nhà đầu tư thụ động muốn người khác quản lý tiền của họ. Khả năng đủ điều kiện sẽ khác nhau tùy thuộc vào số tiền bạn có thể đầu tư.

Nền tảng đầu tư tự định hướng

Vanguard và Fidelity đều có tài khoản môi giới nơi bạn có thể mua cổ phiếu, quỹ giao dịch trao đổi (ETF), quỹ tương hỗ và các chứng khoán khác mà thường không có hoa hồng. Các tài khoản này có thể được cấu trúc dưới dạng tài khoản đầu tư chung (chịu thuế), IRA truyền thống, Roth IRA, các loại tài khoản hưu trí khác và kế hoạch tiết kiệm đại học 529.

Nền tảng đầu tư tự định hướng Vanguard

Môi giới trực tuyến của Vanguard dành cho các nhà đầu tư DIY là Dịch vụ môi giới Vanguard. Sử dụng nó để xây dựng danh mục đầu tư được cá nhân hóa với quỹ tương hỗ Vanguard và quỹ giao dịch trao đổi cũng như:

• Cổ phiếu
• Tùy chọn
• Đĩa CD
• Trái phiếu
• Quỹ thị trường tiền tệ

Các quỹ tương hỗ Vanguard và ETF thường giao dịch miễn phí hoa hồng thông qua Dịch vụ môi giới Vanguard. Hầu hết các giao dịch chứng khoán ở đây đều miễn phí hoa hồng. Quyền chọn thường có giá từ 1 USD trở xuống cho mỗi hợp đồng, trong khi chứng khoán có thu nhập cố định thường có giá không quá 1 USD trên 1.000 USD mệnh giá.

Vanguard đặc biệt thân thiện với những người DIY ít kinh nghiệm. Nó đưa ra các khuyến nghị bán cá nhân hóa cho các nhà đầu tư muốn xây dựng danh mục đầu tư với các quỹ chỉ số và khu vực Vanguard. Và nếu bạn không có nhiều vốn để làm việc, Vanguard có rất nhiều quỹ ETF không có mức giao dịch tối thiểu — giúp bạn dễ dàng xây dựng danh mục đầu tư đa dạng với chi phí thấp.

Nền tảng đầu tư tự định hướng trung thực

Công ty môi giới nội bộ của Fidelity cung cấp giao dịch miễn phí hoa hồng cho cổ phiếu, quỹ ETF và hàng trăm quỹ tương hỗ miễn phí giao dịch. Giao dịch quyền chọn bắt đầu ở mức 0,65 USD mỗi hợp đồng, trong khi giao dịch trái phiếu có giá 1 USD mỗi hợp đồng.

Fidelity cung cấp quyền truy cập vào các lựa chọn đầu tư thay thế với giá giao dịch thay đổi, bao gồm cả kim loại quý. Bạn có thể đầu tư vào cổ phiếu lẻ của hơn 7.000 cổ phiếu và quỹ ETF của Hoa Kỳ. Và Fidelity có một số quỹ tương hỗ không có tỷ lệ chi phí, nghĩa là Fidelity không tính phí quản lý.

Fidelity thân thiện với các nhà đầu tư trung cấp và cao cấp nhờ tỷ lệ ký quỹ rất thấp và Active Trader Pro, một nền tảng giao dịch năng động mạnh mẽ, thích hợp cho các nhà giao dịch theo xu hướng và các nhà giao dịch trong ngày.

Nền tảng cố vấn robot

Vanguard và Fidelity đều cung cấp các tùy chọn cố vấn robo cho những người không muốn chủ động quản lý khoản đầu tư của mình. Cả hai nền tảng đều tự động xây dựng và cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn phù hợp với mục tiêu đầu tư đã nêu và mức độ chấp nhận rủi ro của bạn. Họ sử dụng các quỹ chỉ số chi phí thấp và quỹ ngành để tăng cường đa dạng hóa và quản lý rủi ro.

Nền tảng robot cố vấn Vanguard (Cố vấn kỹ thuật số Vanguard)

Cố vấn kỹ thuật số Vanguard là một nền tảng đầu tư hoàn toàn tự động dành cho các nhà đầu tư rảnh tay có thể mang lại ít nhất 3.000 USD cho mối quan hệ.

Vanguard Digital Advisor sử dụng quỹ Vanguard chi phí thấp để xây dựng danh mục đầu tư bán cá nhân hóa. Chi phí chính xác của bạn thay đổi tùy theo thành phần danh mục đầu tư, nhưng Vanguard tuyên bố bạn sẽ không trả nhiều hơn 2 USD cho mỗi 1.000 USD đầu tư (0,20%) hàng năm. Vanguard miễn phí tư vấn trong 90 ngày đầu tiên và định kỳ cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn mà bạn không phải trả thêm phí.

Nền tảng cố vấn robot Fidelity (Fidelity Go)

Sự trung thực đi là nền tảng quản lý đầu tư hoàn toàn tự động của Fidelity. Không giống như Vanguard Digital Advisor, nó không có yêu cầu đầu tư tối thiểu nhưng bạn cần ít nhất 10 USD trong tài khoản để Fidelity phân bổ tiền của bạn.

Fidelity Go đầu tư vào một loạt các quỹ tương hỗ Fidelity Flex đa dạng, không có quỹ nào tính phí quản lý (tỷ lệ chi phí). Các quỹ chỉ số và quỹ ngành này cung cấp khả năng tiếp cận với tài sản của Hoa Kỳ và nước ngoài mà không cần đầu tư trực tiếp vào cổ phiếu hoặc trái phiếu. 

Fidelity Go có chương trình định giá ba cấp tùy thuộc vào số dư tài khoản của bạn:

• Dưới 10.000 USD :Không có phí tư vấn
• 10.000 USD đến 49.999 USD :$3 mỗi tháng
• 50.000 USD trở lên :0,35% tài sản được quản lý (AUM) hàng năm

Dịch vụ tư vấn đầu tư và quản lý tài sản

Fidelity và Vanguard đều cung cấp dịch vụ quản lý tài sản do con người điều khiển hoặc hỗ trợ cho những khách hàng có nhiều tiền hơn để đầu tư. Những dịch vụ này được cá nhân hóa và phức tạp hơn so với tư vấn bằng robot nhưng có mức phí cao hơn.

Dịch vụ quản lý tài sản Vanguard

Vanguard có một số lựa chọn quản lý tài sản. Khả năng hội đủ điều kiện và mức độ phù hợp lý tưởng của bạn phụ thuộc vào số tiền bạn có thể đầu tư với Vanguard cũng như mức độ cá nhân hóa và hỗ trợ con người mà bạn muốn:

• Dịch vụ cố vấn cá nhân Vanguard . Dịch vụ Cố vấn Cá nhân Vanguard là một dịch vụ kết hợp giúp tăng cường việc tư vấn và lập kế hoạch tài chính do con người hỗ trợ với cố vấn robot của Vanguard. Nó bao gồm quyền truy cập vào cố vấn tài chính con người, kế hoạch tài chính được cá nhân hóa, tư vấn và huấn luyện đầu tư liên tục cũng như theo dõi mục tiêu theo thời gian thực. Khoản đầu tư tối thiểu là 50.000 USD và phí tư vấn hàng năm là 0,30% AUM.
• Cố vấn tài chính chuyên dụng . Mang ít nhất 500.000 USD vào mối quan hệ để đủ điều kiện nhận cố vấn tài chính tận tâm. Mặt khác, dịch vụ ở cấp độ này tương đương với những gì bạn nhận được với Dịch vụ Cố vấn Cá nhân Vanguard.
• Dịch vụ hàng đầu của Vanguard . Để đủ điều kiện sử dụng Dịch vụ Vanguard Flagship, bạn phải đầu tư ít nhất 1 triệu USD vào Vanguard. Đổi lại, bạn nhận được nhiều dịch vụ được cá nhân hóa hơn, tiếp cận các cơ hội đầu tư thay thế và tùy chọn để Vanguard quản lý quỹ tín thác của gia đình bạn. 
• Nhóm quản lý tài sản (Flagship Select) . Trên 5 triệu đô la tài sản có thể đầu tư, bạn có quyền tiếp cận với một nhóm cố vấn tài chính tận tâm - về cơ bản, một văn phòng đầu tư gia đình phục vụ bạn. Phí quản lý tài sản đối với khách hàng Flagship Select cũng giảm xuống chỉ còn 0,05% AUM đối với tài sản trên 25 triệu USD.

Dịch vụ quản lý tài sản Fidelity

Fidelity cũng có nhiều lựa chọn quản lý tài sản. Giống như Vanguard, tính đủ điều kiện và sự phù hợp phụ thuộc chủ yếu vào số dư tài khoản và sở thích tương tác với con người của bạn:

• Lập kế hoạch và tư vấn được cá nhân hóa về tính trung thực . Đây là câu trả lời của Fidelity cho Dịch vụ Cố vấn Cá nhân Vanguard. Nó cung cấp sự kết hợp tương đương giữa các dịch vụ lập kế hoạch tài chính và quản lý đầu tư. Mức đầu tư tối thiểu là 25.000 USD và phí tư vấn là 0,50% AUM cố định.
• Quản lý tài sản Fidelity (Dịch vụ tài sản Fidelity) . Mang ít nhất 250.000 USD vào mối quan hệ để đủ điều kiện nhận được cố vấn tài chính Fidelity tận tâm, người có thể hỗ trợ bạn lập kế hoạch tài chính dài hạn, quản lý tài sản tùy chỉnh và giảm thiểu thuế. Phí tư vấn dao động từ 0,50% đến 1,50% AUM, tùy thuộc vào dịch vụ bạn sử dụng, kết hợp đầu tư của bạn và số tiền bạn quản lý.
• Quản lý tài sản cá nhân Fidelity . Khi số dư tài khoản Fidelity Wealth Services của bạn đạt 2 triệu USD và tổng số dư tài sản có thể đầu tư của bạn đạt 10 triệu USD, bạn đủ điều kiện tham gia Fidelity Private Wealth Management. Cấp độ dịch vụ này đi kèm với quyền truy cập vào nhóm quản lý tài sản chuyên dụng giúp quản lý tất cả các khía cạnh trong đời sống tài chính của bạn. Tổng phí tư vấn dao động từ 0,20% đến 1,04% AUM, tùy thuộc vào dịch vụ được sử dụng, kết hợp đầu tư và tài sản bạn quản lý.

Các tính năng và khả năng bổ sung

Vanguard và Fidelity đều có một số tính năng và khả năng bổ sung đáng chú ý.

Các tính năng và khả năng bổ sung của Vanguard

Mặc dù dòng công cụ đầu tư DIY không toàn diện như Fidelity, nhưng Vanguard cung cấp một số khả năng hữu ích cho các nhà đầu tư đang tìm cách vạch ra lộ trình của riêng mình.

• Giao dịch ký quỹ . Bạn có thể đăng ký đặc quyền giao dịch ký quỹ trong tài khoản Dịch vụ môi giới Vanguard của mình. Bạn cần có ít nhất 2.000 USD trong tài khoản Vanguard để nhận và duy trì các đặc quyền.
• Tin tức và quan điểm . Vanguard cung cấp nội dung tin tức, phân tích và ý kiến ​​miễn phí từ nhiều nguồn uy tín. Sử dụng thông tin này để đưa ra các lựa chọn cổ phiếu và quỹ, tận dụng xu hướng thị trường và so sánh hiệu quả hoạt động của bạn với các chỉ số chuẩn và danh mục đầu tư.
• Công cụ đầu tư và máy tính . Vanguard cung cấp một số công cụ miễn phí hữu ích cho các nhà giao dịch tích cực cũng như các nhà đầu tư dài hạn. Chúng bao gồm máy tính hưu trí, bảng tính thu nhập và chi phí hưu trí, máy tính chi phí đại học, công cụ lập kế hoạch tiết kiệm đại học và hướng dẫn phân bổ tài sản.

Các tính năng và khả năng bổ sung của độ trung thực

Fidelity có một danh mục ấn tượng gồm các công cụ nghiên cứu và giao dịch tiên tiến. Không giống như Vanguard, nó cũng có một mạng lưới các chi nhánh thực tế dành cho các nhà đầu tư muốn có cơ hội gặp trực tiếp cố vấn của họ.

• Điểm trung thực khi nghỉ hưu . Thang đo miễn phí này sử dụng các thông tin đầu vào đơn giản như tuổi, thu nhập, giá trị tài sản ròng và tuổi nghỉ hưu dự kiến ​​của bạn để cho bạn biết bạn đang tiến triển như thế nào trên hành trình lập kế hoạch nghỉ hưu của mình. Điểm của bạn có thể dao động từ 0 đến 150. Điểm trên 100 nghĩa là bạn có đủ tiền để duy trì mức sống khi nghỉ hưu.
• Người lập kế hoạch bất động sản Fidelity . Công cụ miễn phí này giúp bạn đạt được thành công trong việc lập kế hoạch bất động sản. Mặc dù nó không thực sự viết di chúc hoặc thiết lập quỹ tín thác thay mặt bạn, nhưng Fidelity Estate Planner sẽ cho bạn biết những gì bạn cần để thực hiện những điều đó và có thể kết nối bạn với người lập kế hoạch bất động sản trong khu vực của bạn.
• Áo giáp trao đổi lòng trung thành . Trade Armor là một tính năng giá trị gia tăng của Fidelity Active Trader Pro. Đây là một công cụ phân tích rủi ro phức tạp cung cấp các dự báo lãi lỗ cũng như các kịch bản vào/ra cho các giao dịch giả định.
• Mạng lưới chi nhánh vật lý . Fidelity có hàng chục chi nhánh rải rác khắp nước Mỹ. Nếu bạn sống trong hoặc gần một thành phố lớn, rất có thể bạn sẽ dễ dàng tiếp cận được ít nhất một thành phố. 

Kết luận:Bạn nên chọn Tiên phong hay Trung thành?

Vanguard và Fidelity có nhiều điểm chung nhưng chúng không thể thay thế cho nhau. Vanguard có lợi thế hơn một chút đối với khách hàng cố vấn robot và quản lý tài sản kết hợp, trong khi Fidelity phù hợp hơn với các nhà đầu tư tự định hướng và những người đang tìm cách giảm thiểu chi phí vốn.

Bạn Nên Đăng Ký Vanguard Nếu…

Vanguard phù hợp hơn nếu:

• Bạn đang tìm kiếm Dịch vụ tư vấn robot chi phí thấp . Vanguard đánh bại Fidelity về giá cố vấn robo cho hầu hết khách hàng. Nếu bạn có thể mang lại ít nhất 10.000 USD cho mối quan hệ — số dư tối đa của Fidelity để quản lý đầu tư tự động miễn phí — thì Vanguard Digital Advisor có thể sẽ hiệu quả hơn về mặt chi phí.
• Bạn muốn được hỗ trợ lập kế hoạch tài chính và quản lý tài sản thực tế với mức phí quản lý rất thấp . Vanguard cũng đi trước Fidelity khi nói đến tổng phí tư vấn cho hoạt động quản lý tài sản và lập kế hoạch tài chính do con người hỗ trợ. Với tư cách là khách hàng của Dịch vụ Cố vấn Cá nhân Vanguard, phí tư vấn của bạn không bao giờ vượt quá 0,30% AUM, mặc dù phí quản lý tổng tài sản của bạn sẽ cao hơn do phí quỹ. Tuy nhiên, Fidelity tính phí lên tới 1,50% AUM, nhiều hơn nhiều cố vấn tài chính con người độc lập.
• Bạn là người mới bắt đầu đầu tư tự làm và cần trợ giúp để bắt đầu . Vanguard rất vui khi được nắm tay những nhà đầu tư mới làm quen và giúp họ xây dựng danh mục đầu tư đa dạng mà sau đó họ có thể tự quản lý. Nếu bạn muốn tránh làm việc với cố vấn tài chính hoặc cố vấn robot nhưng cần sự thúc đẩy nhẹ nhàng thì Vanguard là lựa chọn phù hợp.

Bạn nên đăng ký Fidelity Nếu…

Độ trung thực sẽ phù hợp hơn nếu:

• Bạn là một nhà giao dịch năng động và thích thực hiện nghiên cứu của mình . Fidelity có nhiều công cụ nghiên cứu và phân tích tốt hơn dành cho các nhà đầu tư tích cực. Nếu bạn dự định chủ động quản lý danh mục đầu tư của mình và muốn có lợi thế hơn nhà đầu tư mua và nắm giữ dài hạn thông thường thì Fidelity phù hợp hơn Vanguard.
• Bạn cần một nền tảng giao dịch mạnh mẽ cho giao dịch trong ngày hoặc giao dịch xoay vòng . Fidelity cũng phù hợp hơn Vanguard nếu bạn dự định kiếm sống trên thị trường với tư cách là một nhà giao dịch xoay vòng hoặc giao dịch trong ngày. Đó là nhờ Fidelity Active Trader Pro, một nền tảng giao dịch tinh vi, chuyên nghiệp mà Vanguard không có câu trả lời.
• Bạn muốn đầu tư vào các quỹ tương hỗ thực sự miễn phí . Mặc dù cả hai công ty đều nổi tiếng với các quỹ tương hỗ và ETF có chi phí rất thấp, Fidelity là công ty duy nhất có nhiều quỹ tương hỗ thực sự miễn phí. Nếu việc thanh toán mức chi phí quỹ tối thiểu tuyệt đối là quan trọng đối với bạn thì Fidelity chính là lựa chọn phù hợp.

Cả hai đều tuyệt vời nếu…

Cả Vanguard và Fidelity đều là những lựa chọn tuyệt vời nếu…

• Bạn muốn tiếp cận nhiều quỹ tương hỗ và quỹ ETF chi phí thấp . Vanguard và Fidelity đều có hàng trăm quỹ chỉ số chi phí thấp, quỹ ngành và quỹ được quản lý tích cực. Đầu tư vào một trong hai công ty và bạn sẽ không cảm thấy mình đang trả nhiều hơn mức đáng lẽ phải trả.
• Bạn không muốn trả hoa hồng cho các giao dịch chứng khoán hoặc ETF . Vanguard và Fidelity đều cung cấp giao dịch miễn phí hoa hồng cho cổ phiếu, quỹ ETF và một số loại chứng khoán khác. Đây là tin tốt cho các nhà đầu tư DIY đang hoạt động muốn kiểm soát chi phí giao dịch.
• Bạn muốn được tư vấn tài chính đầy đủ dịch vụ với chi phí hợp lý . Mặc dù Fidelity đắt hơn nhưng cả hai công ty đều cung cấp dịch vụ tư vấn tài chính đầy đủ với chi phí hợp lý. Hãy điều chỉnh mối quan hệ của bạn một cách phù hợp và bạn có thể sẽ phải trả ít hơn ở một trong hai nơi so với khi ở một cửa hàng đầu tư độc lập.

Lời cuối cùng

Cả Vanguard và Fidelity đều cung cấp rất nhiều thứ cho những người tham gia thị trường hàng ngày. 

Cả hai đều có nền tảng đầu tư chi phí thấp, chất lượng cao dành cho các nhà đầu tư tự định hướng. Cả hai đều có dịch vụ cố vấn robot chất lượng cao, chi phí thấp dành cho những người không muốn tự quản lý khoản đầu tư của mình — và tin tưởng vào các thuật toán phức tạp để làm điều đó cho họ. Và cả hai đều có nhiều cấp độ quản lý tài sản kết hợp và thực hành dành cho những người có giá trị tài sản ròng cao hơn.

Tuy nhiên, Vanguard và Fidelity không giống nhau. Vanguard phù hợp hơn một chút với các nhà đầu tư thụ động, trong khi Fidelity mạnh hơn một chút về phía DIY. Và mặc dù cả hai đều có mức phí thấp hợp pháp, Fidelity cũng có một chút lợi thế trong lĩnh vực đó. 

Dù thế nào đi nữa, bạn sẽ không phải thất vọng vì lựa chọn của mình. Nhưng điều đó không có nghĩa là nó lộn xộn.

Thông tin liên quan đến Fidelity đã được Money Crashers thu thập và chưa được xem xét hoặc đánh giá
được cung cấp bởi nhà phát hành hoặc nhà cung cấp sản phẩm hoặc dịch vụ này.

Kiếm và tiết kiệm nhiều tiền hơn, tiêu tốn ít thời gian hơn

Đăng ký nhận bản tin email hàng ngày của chúng tôi

Tham gia cùng hơn 50 nghìn người đăng ký và nhận các mẹo kiếm tiền hữu ích trong hộp thư đến của bạn hàng ngày. Không vô nghĩa và hoàn toàn miễn phí – chỉ là tiền boa.

Không có thư rác, bao giờ hết. Hủy đăng ký bất cứ lúc nào.

Tiết lộ của biên tập viên &nhà quảng cáo:Nội dung biên tập trên trang web này không được cung cấp, ủy quyền, xem xét, phê duyệt hoặc xác nhận bởi bất kỳ nhà quảng cáo nào. Ý kiến ​​​​bày tỏ là của riêng chúng tôi, không phải của bất kỳ nhà quảng cáo nào. Các ưu đãi xuất hiện là từ các công ty mà chúng tôi có thể nhận được tiền bồi thường. Tuy nhiên, khoản bồi thường này không ảnh hưởng đến vị trí và cách thức các công ty này được đề cập trên trang web. Chúng tôi không bao gồm tất cả các công ty hoặc tất cả các ưu đãi hiện có trên thị trường.

Có liên quan: