Tỷ lệ sở hữu cổ phiếu của người Mỹ đã thay đổi từ mức thấp khoảng 53% lên mức cao xấp xỉ 63% trong 20 năm qua. Tuy nhiên, điều này có nghĩa là gần một nửa số người Mỹ không sở hữu cổ phiếu. Nếu bạn là người mới bắt đầu và mới bắt đầu, bạn có thể có câu hỏi về cách người mới bắt đầu mua cổ phiếu.
Mua cổ phiếu không phức tạp, mặc dù nó có thể đáng sợ vì số lượng nhà môi giới, ứng dụng trực tuyến và cổ phiếu.
Bạn nên sử dụng một nhà môi giới đầy đủ dịch vụ có lịch sử lâu đời, một nhà môi giới chiết khấu hay một nền tảng giao dịch trực tuyến với một ứng dụng mượt mà? Bạn nên mua cổ phiếu nào trước và giá bao nhiêu? Làm thế nào để bạn thậm chí đặt hàng?
Thoạt nghe có vẻ khó hiểu nhưng không phải vậy.
Trước khi chúng ta đi sâu vào việc một người mới bắt đầu nên bắt đầu mua cổ phiếu như thế nào, trước tiên chúng ta phải thảo luận về chứng khoán là gì. Cổ phiếu còn được gọi là vốn chủ sở hữu.
Về mặt lịch sử, nó là một chứng chỉ đại diện cho quyền sở hữu đối với một phần của công ty hoặc cổ phần. Mỗi cổ phần cho phép chủ sở hữu hưởng một phần trăm lợi nhuận và tài sản của công ty. Các công ty bán cổ phiếu cho các hoạt động của công ty tài chính và các mục đích khác.
Đầu tư vào cổ phiếu cho người mới bắt đầu không phức tạp và là một quá trình đơn giản sau khi tìm hiểu một số thuật ngữ tài chính và những điều cơ bản về cách cổ phiếu hoạt động và cách mua chúng.
Cổ phiếu chủ yếu được mua trực tuyến thông qua các sàn giao dịch chứng khoán như New York Stock Exchange (NYSE) hoặc NASDAQ. Tuy nhiên, cũng có các sàn giao dịch nhỏ khác trên khắp đất nước.
Bạn cần thực hiện giao dịch thông qua một nhà môi giới thực hiện giao dịch trên một sàn giao dịch để mua cổ phiếu. Như vậy, mua và bán cổ phiếu có chức năng giống như một cuộc đấu giá trực tuyến.
Người bán đặt giá chào bán cho cổ phiếu họ đang bán và người mua đặt giá bằng cách đặt giá họ sẵn sàng trả. Sau đó, các nhà môi giới định tuyến giao dịch đến các sàn giao dịch và các sàn giao dịch khớp với người mua và người bán.
Quá trình này diễn ra nhanh chóng trực tuyến và nó chủ yếu minh bạch đối với người mua và người bán. Một cổ phiếu lớn như Apple (AAPL) sẽ có hàng chục triệu cổ phiếu được giao dịch hàng ngày. Một cổ phiếu vốn hóa nhỏ ít người biết đến hơn có thể chỉ có hàng trăm hoặc hàng nghìn cổ phiếu được giao dịch hàng ngày.
Đối với một người mới bắt đầu mua cổ phiếu, họ phải tuân theo một số bước cơ bản. Đầu tiên, bạn cần một nhà môi giới. Tiếp theo, bạn cần nghiên cứu xem nên mua cổ phiếu nào và bao nhiêu cổ phiếu. Cuối cùng, bạn cần phải đặt một giao dịch. Thế là xong.
Lựa chọn nhà môi giới là bước đầu tiên của việc mua cổ phiếu đối với người mới bắt đầu. Thách thức ở đây là có nhiều nhà môi giới để lựa chọn.
Tuy nhiên, có bốn loại nhà môi giới chung:nhà môi giới dịch vụ trọn gói, nhà môi giới chiết khấu, cố vấn Robo và cố vấn tài chính. Tất cả các nhà môi giới hiện đang trực tuyến và một số vẫn có mặt tiền cửa hàng truyền thống ở các địa điểm cụ thể.
Các công ty môi giới đầy đủ dịch vụ trước đây là tiêu chuẩn. Họ không chỉ cung cấp khả năng giao dịch chứng khoán. Như tên của nó, họ cung cấp các dịch vụ khác, bao gồm cả tư vấn tài chính. Họ thường có kích thước tài khoản tối thiểu và phí cao hơn.
Đôi khi họ tính phí giao dịch, hoa hồng hoặc một tỷ lệ phần trăm tài sản của bạn. Nhìn chung, các nhà môi giới đầy đủ dịch vụ phục vụ cho những khách hàng có giá trị ròng cao.
Các nhà môi giới trọn gói thường liên kết với một công ty môi giới lớn ở Phố Wall như Merrill Lynch hoặc Morgan Stanley. Nếu bạn có tiền và muốn nắm giữ nhiều hơn cho nhu cầu tài chính cá nhân của mình, các công ty môi giới đầy đủ dịch vụ có thể là một lựa chọn tốt cho bạn.
Các công ty môi giới chiết khấu từng là ngoại lệ, nhưng ngày nay họ đã trở thành tiêu chuẩn. Do đó, tất cả chúng ta đều ngập tràn các quảng cáo trực tuyến, truyền hình và đài phát thanh dành cho các nhà môi giới chiết khấu.
Danh sách này bao gồm Charles Schwab, TD Ameritrade, E * Trade, Robinhood, Interactive Brokers, v.v. Tuy nhiên, ngay cả các công ty quỹ tương hỗ lớn như Fidelity và Vanguard cũng cung cấp dịch vụ môi giới chiết khấu.
Các nhà môi giới chiết khấu dịch vụ chính cung cấp thực hiện giao dịch. Họ cung cấp một số dịch vụ khác cho hầu hết các nhà đầu tư nhỏ lẻ, nhưng có những trường hợp ngoại lệ tùy thuộc vào công ty môi giới. Điểm thu hút chính của các nhà môi giới chiết khấu là hoa hồng thương mại $ 0.
Vì các nhà môi giới chiết khấu không còn cạnh tranh về chi phí, họ bắt đầu cạnh tranh trong các lĩnh vực khác. Do đó, chúng cung cấp các tính năng khác nhau. Ví dụ:một số có công cụ giáo dục, nghiên cứu đầu tư, quyền truy cập vào các sàn giao dịch ở nước ngoài, miễn phí tiền cho giao dịch đầu tiên hoặc số dư tài sản tối thiểu và một số có văn phòng thực.
Đối với hầu hết những người mới bắt đầu, một nhà môi giới chiết khấu có lẽ là cách tốt nhất. Chi phí thấp và nếu bạn chỉ đặt một vài giao dịch mỗi năm thì đó là một lựa chọn tốt.
Một loại nhà môi giới tương đối mới là Robo-Consultors. Robo-Consultors là những nhà môi giới chiết khấu với một thuật toán máy tính tự động có thể tự động mua và bán ETF cho bạn.
Các quỹ ETF nắm giữ một rổ cổ phiếu và theo dõi một chỉ số. Các nền tảng này ngày càng phổ biến vì tính dễ sử dụng và khả năng truy cập thông qua các ứng dụng trên điện thoại thông minh.
Các nền tảng cố vấn Robo phổ biến bao gồm Personal Capital, M1 Finance, Acorns, Wealthfront và các nền tảng khác. Ngay cả những nhà môi giới chiết khấu và dịch vụ đầy đủ cũ hơn cũng có nhân viên tư vấn Robo.
Các cố vấn robot đang cố gắng đưa ra một số quyết định nên mua cổ phiếu nào. Vì vậy, thay vì mua cổ phiếu trực tiếp, bạn đang mua ETF sở hữu cổ phiếu.
Các nền tảng này thường hỏi một loạt câu hỏi về mục tiêu, độ tuổi, khả năng chấp nhận rủi ro, thời gian và sau đó thực hiện các giao dịch để xây dựng danh mục đầu tư cho bạn.
Robo-cố vấn không phải là thứ mà người mới bắt đầu nên đặt và quên. Trong tài khoản chịu thuế, các giao dịch do Robo-cố vấn thực hiện có thể có lãi vốn chịu thuế.
Lựa chọn cuối cùng là làm việc với một cố vấn tài chính. Đôi khi họ còn được gọi là cố vấn đầu tư hoặc nhà quản lý tài sản. Họ là dịch vụ đầy đủ, nhưng khả năng của họ khác nhau.
Các cố vấn tài chính chỉ tính phí hoặc dựa trên hoa hồng từ các công ty môi giới. Hai mô hình thanh toán này rất khác nhau và bạn nên nghiên cứu chúng.
Nếu bạn chưa biết gì về chứng khoán, sợ công nghệ, không ham học hỏi thì đây có thể là lựa chọn dành cho bạn.
Tuy nhiên, hầu hết các cố vấn tài chính sẽ không tiếp nhận khách hàng mới trừ khi họ có số tiền tối thiểu để đầu tư, thường là 100.000 đô la trở lên. Mức tối thiểu này khiến nhà đầu tư mới bắt đầu khó tìm ra cách mua cổ phiếu để thuê cố vấn tài chính.
Lựa chọn một nhà môi giới có thể khó khăn nhưng việc tìm ra cổ phiếu để mua cũng là một thách thức không kém. Rất nhiều phụ thuộc vào loại nhà đầu tư bạn là và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn.
Ví dụ:bạn là nhà đầu tư tăng trưởng cổ tức, nhà đầu tư chỉ tăng trưởng, nhà đầu tư lợi nhuận cao, v.v.? Khả năng chấp nhận rủi ro của bạn cũng rất quan trọng và hầu hết các nhà đầu tư mới bắt đầu học cách mua cổ phiếu chưa biết mức độ chấp nhận rủi ro thực tế của họ.
Nếu bạn đang thực hiện nghiên cứu của mình, nơi tốt nhất để bắt đầu là sử dụng công cụ sàng lọc cổ phiếu. Ví dụ:nếu bạn muốn mua cổ phiếu có tỷ suất cổ tức lớn hơn 3%, bạn nhập tiêu chí và trình sàng lọc sẽ cung cấp danh sách.
Sau đó, bạn nên nghiên cứu từng cổ phiếu riêng lẻ bằng cách xem hồ sơ của công ty trên trang quan hệ nhà đầu tư. Thông tin này bao gồm các bản phát hành thu nhập hàng quý, báo cáo hàng năm, hồ sơ SEC như 10-Q, dữ liệu lịch sử và các thông tin khác. Đối với hầu hết những người mới bắt đầu, điều này rất khó vì họ không biết bắt đầu từ đâu.
Một lựa chọn thứ hai là tận dụng nhiều bản tin đầu tư và các trang web tập trung vào đầu tư. Ngoài ra còn có các kênh truyền thông xã hội tập trung đầu tư, như nhiều kênh trên Reddit.
Ngoài ra, nghiên cứu chứng khoán có nguồn gốc từ cộng đồng có sẵn trên các trang web như Seeking Alpha. Cuối cùng, hầu hết các công ty môi giới chiết khấu và dịch vụ đầy đủ đều cho phép khách hàng của họ truy cập các báo cáo nghiên cứu. Nếu bạn chọn con đường này, bạn đang dựa vào người khác để thực hiện nghiên cứu.
Việc nghiên cứu và chọn cổ phiếu không khó nhưng cần nhiều thời gian và cần có một đường lối học hỏi. Giả sử bạn không chắc chắn nên bắt đầu từ đâu; đầu tư vào những gì bạn biết có thể là tốt nhất. Warren Buffett đã nói:“Đừng bao giờ đầu tư vào một lĩnh vực kinh doanh mà bạn không thể hiểu được.”
Khi bạn biết cổ phiếu bạn muốn mua, bạn phải thực hiện giao dịch, đòi hỏi phải mua một số lượng cổ phiếu nhất định với mức giá bạn muốn trả. Ví dụ:nếu bạn có 2.000 đô la muốn đầu tư, bạn có thể mua khoảng 14 cổ phiếu của Apple với giá 140 đô la cho mỗi cổ phiếu.
Khi bạn nhập thông tin để đặt giao dịch, bạn cũng cần đặt loại lệnh. Có các lệnh thị trường, lệnh giới hạn, lệnh cắt lỗ và lệnh giới hạn dừng. Có nhiều loại đơn đặt hàng khác. Hầu hết các nhà đầu tư mới bắt đầu sẽ sử dụng lệnh giới hạn.
Lệnh giới hạn là một giao dịch mua hoặc bán cổ phiếu ở một mức giá cụ thể hoặc tốt hơn. Trong ví dụ của chúng tôi, giả sử bạn đặt lệnh giới hạn mua cho Apple ở mức 140 đô la / cổ phiếu, công ty môi giới sẽ không thực hiện giao dịch nếu giá cổ phiếu trên 140 đô la / cổ phiếu. Các lệnh giới hạn có thể không được thực hiện hoặc chỉ được thực hiện một phần.
Khi thực hiện giao dịch, một số tùy chọn khác, bao gồm tất cả hoặc không, chỉ được thực hiện nếu tất cả cổ phiếu bạn muốn mua có sẵn ở mức giá bạn muốn. Tùy chọn thứ hai là tốt cho ngày, nghĩa là các đơn đặt hàng sẽ hết hạn nếu chưa được thực hiện vào cuối ngày.
Mua cổ phiếu cho người mới bắt đầu có thể khó hiểu và đáng sợ đối với một số người chưa bao giờ làm điều đó trước đây. Tuy nhiên, nó không nhất thiết phải như vậy, và sau khi tìm hiểu về quá trình này, nó khá đơn giản.
Các nhà đầu tư mới xây dựng danh mục đầu tư cổ phiếu nên hiểu rằng quy trình này không nên được thực hiện một lần mà trong một thời gian dài hơn. Một xem xét khác là đa dạng hóa rủi ro; bạn không muốn quá tập trung vào một hoặc một vài cổ phiếu.
Cuối cùng, sau khi bạn xây dựng danh mục đầu tư của mình, nó cần được theo dõi và đánh giá lại định kỳ.
Tuyên bố từ chối trách nhiệm: Tác giả không phải là cố vấn đầu tư được cấp phép hoặc đăng ký hoặc nhà môi giới / đại lý. Anh ấy không cung cấp cho bạn lời khuyên đầu tư cá nhân. Vui lòng tham khảo ý kiến của một chuyên gia đầu tư được cấp phép trước khi bạn đầu tư tiền của mình.