Tôi ước gì có ai đó nói với tôi về sức mạnh của việc đầu tư khi còn trẻ. Chắc chắn là lúc đó có ít tài khoản môi giới dành cho trẻ vị thành niên hơn rất nhiều so với hiện nay, nhưng lẽ ra tôi vẫn sẽ khá hơn rất nhiều—vì một số lý do.
Tiền là một thứ khá rõ ràng. Bạn bắt đầu đầu tư càng sớm thì sức mạnh của lãi suất càng có lợi cho bạn—ngay cả một ít tiền được dùng để đầu tư như cổ phiếu và trái phiếu hoặc thậm chí vào một tài khoản chịu lãi, cũng có thể trở thành một đống tiền khổng lồ nếu có đủ thời gian.
Nhưng ngoài ra, ồ, tôi có thể học được điều gì! Các nhà đầu tư trẻ tận hưởng nhiều năm tìm hiểu cách thức hoạt động của thị trường và trau dồi kỹ năng đầu tư của họ ở độ tuổi mà họ không phải mạo hiểm nhiều tiền để học những bài học đó. Tôi ước gì ở tuổi 18 tôi biết được những điều mà tôi chỉ bắt đầu học ở tuổi 28!
Và đoán xem? Trẻ vị thành niên đã biết đầu tư là quan trọng! Theo Nghiên cứu về thanh thiếu niên và tiền bạc năm 2023 của Fidelity, 90% thanh thiếu niên coi đầu tư là một cách để tiết kiệm cho tương lai và 75% thanh thiếu niên cho biết đầu tư rất quan trọng đối với họ.
Vấn đề là, trẻ vị thành niên cần được trợ giúp để bắt đầu vì những người dưới 18 tuổi không thể mở tài khoản môi giới của riêng mình một cách hợp pháp. Cha mẹ hoặc người lớn đáng tin cậy khác phải giúp chọn tài khoản, mở tài khoản và (thường) quản lý tài khoản đó cho đến khi trẻ đủ lớn để tự mình quản lý.
Hôm nay, tôi sẽ giúp đỡ các bậc cha mẹ đó bằng cách nói về các tài khoản môi giới tốt nhất cho trẻ vị thành niên. Tôi sẽ nói về các loại tài khoản môi giới phù hợp với trẻ vị thành niên, sau đó nêu chi tiết ưu và nhược điểm của một số dịch vụ tài khoản phổ biến nhất mà bạn sẽ tìm thấy. Và sau khi hoàn thành việc đó, tôi sẽ giúp trả lời một số câu hỏi thường gặp về việc mở tài khoản môi giới cho trẻ vị thành niên.
Để đầu tư vào thị trường chứng khoán mà không có bất kỳ sự giám sát hay hướng dẫn nào, bạn cần phải là người trưởng thành hợp pháp, nghĩa là ít nhất 18 tuổi. Tuy nhiên, trẻ vị thành niên có thể đầu tư thông qua tài khoản môi giới chung với cha mẹ hoặc sở hữu tài sản trong tài khoản giám sát do bất kỳ người lớn nào thiết lập. Không có độ tuổi tối thiểu để trở thành người thụ hưởng tài khoản giám sát.
Tài khoản môi giới chung là tài khoản đầu tư có từ hai người trở lên đứng tên tài khoản. Ít nhất một chủ sở hữu tài khoản phải là người lớn nhưng trẻ vị thành niên cũng có thể có mặt trong tài khoản đó.
Cả cha mẹ và con cùng sở hữu toàn bộ tài sản trong tài khoản và chịu trách nhiệm về các quyết định đầu tư. Những tài khoản này có nhiều lựa chọn đầu tư khác nhau, bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ, quỹ ETF, v.v.
Tài khoản giám hộ là tài khoản tài chính được nắm giữ dưới tên người thụ hưởng (thường là trẻ vị thành niên) bởi một hoặc nhiều người giám hộ (thường là cha mẹ của trẻ vị thành niên).
Trẻ vị thành niên sở hữu tài khoản, nhưng người giám sát chịu trách nhiệm pháp lý về tài khoản và đầu tư thay mặt trẻ vị thành niên. Điều đó cho thấy, một số người giám hộ chọn cho trẻ tham gia vào các quyết định đầu tư để giúp chúng phát triển các kỹ năng tài chính.
Tài sản trong tài khoản thuộc về trẻ vị thành niên và mọi khoản rút tiền đều phải mang lại lợi ích trực tiếp cho trẻ. Sau khi người thụ hưởng đạt đến độ tuổi trưởng thành, độ tuổi này thay đổi tùy theo tiểu bang, họ sẽ có được quyền kiểm soát hợp pháp đối với tài khoản.
Trước đây, các tiểu bang khác nhau sử dụng các loại tài khoản môi giới giám sát khác nhau. Tùy thuộc vào tiểu bang của bạn, bạn có thể mở tài khoản Đạo luật thống nhất về quà tặng cho trẻ vị thành niên (UGMA) hoặc Đạo luật chuyển giao thống nhất cho trẻ vị thành niên (UTMA). Hiện tại, tất cả 50 tiểu bang của Hoa Kỳ đều cung cấp tài khoản UTMA.
Liên quan:Tài khoản UGMA là gì? [Bạn có thể mở một cái vào năm 2024 không?]
Hầu hết mọi người đều biết đến E*Trade là một trong những nhà cung cấp tài khoản môi giới cá nhân hàng đầu, nhưng bạn cũng có thể sử dụng nền tảng mạnh mẽ để tiết kiệm cho tương lai của con bạn, thông qua tài khoản giám hộ (và thậm chí cả IRA giám hộ).
Tài khoản giám sát của E*Trade dành cho thanh thiếu niên (và nói chung là bất kỳ trẻ vị thành niên nào) cho phép bạn mở một tài khoản giám sát mang lại cơ hội xây dựng danh mục đầu tư được cá nhân hóa thông qua hàng nghìn cổ phiếu, trái phiếu, ETF và quỹ tương hỗ hoặc bạn có thể yêu cầu E*Trade chọn cổ phần cho bạn thông qua dịch vụ tư vấn robot Danh mục cốt lõi của nó. (cần có kích thước tài khoản tối thiểu là $500 để sử dụng sản phẩm này). Hơn nữa, bạn có thể chọn mở IRA giám hộ truyền thống hoặc Roth IRA giám hộ cho trẻ em dưới 18 tuổi đã có thu nhập.
Cũng giống như các tài khoản môi giới cá nhân dành cho người lớn, tài khoản giám sát E*Trade cung cấp giao dịch cổ phiếu, ETF và quyền chọn không có hoa hồng. Nó cũng có ưu thế trên một số nền tảng bằng cách cung cấp quỹ tương hỗ, Kho bạc và giao dịch trái phiếu phát hành mới với mức hoa hồng 0 đô la.
Và nếu bạn muốn tìm hiểu thêm về đầu tư—hoặc muốn con mình học cùng bạn—E*Trade cũng tự hào có các tài nguyên giáo dục, bao gồm các bài viết, video, lớp học, hội thảo trên web hàng tháng và thậm chí cả các sự kiện trực tiếp.
Trong thời gian giới hạn, E*Trade cung cấp phần thưởng nạp tiền vào tài khoản mới khi bạn sử dụng mã thưởng “OFFER26” với số tiền sau:
Để mở tài khoản giám sát E*Trade miễn phí, hãy nhấp vào “Mở tài khoản” bên dưới.
Có liên quan:Tài khoản môi giới chịu thuế tốt nhất dành cho phụ huynh và thanh thiếu niên
Nếu bạn sẵn sàng trả tiền đăng ký thì có một số lựa chọn môi giới tuyệt vời dành cho trẻ vị thành niên, bao gồm nhiều dịch vụ tài chính khác.
Greenlight là một ứng dụng tài chính hàng đầu dành cho trẻ em, dạy cho trẻ vị thành niên những kiến thức chi tiết về tiết kiệm, chi tiêu và trách nhiệm tài chính. Với gói Greenlight Max hoặc Greenlight Infinity, các em cũng có thể bắt đầu đầu tư!
Ứng dụng đầu tư của Greenlight sẽ giúp con bạn tìm hiểu những kiến thức cơ bản về đầu tư, cách hoạt động của cổ phiếu và quỹ giao dịch trao đổi (ETF) cũng như nhiều nội dung khác bằng tiền thật, cổ phiếu thật và các bài học thực tế—tất cả đều có sự tham gia và giám sát trực tiếp của bạn.
Với Greenlight Investment, con bạn có thể:
Các bậc cha mẹ có thể yên tâm khi biết rằng các biện pháp bảo vệ phổ biến của Greenlight cũng áp dụng cho dịch vụ đầu tư của nó. Thanh thiếu niên chỉ có thể đầu tư vào các cổ phiếu và quỹ ETF niêm yết tại Hoa Kỳ có vốn hóa thị trường trên 1 tỷ USD hoặc khối lượng đô la trung bình hàng ngày trong ba tháng trên 500.000 USD. Và phụ huynh phải phê duyệt mọi giao dịch trực tiếp trong ứng dụng.
Và tất nhiên, bạn có được mọi thứ khác đi kèm với Greenlight. Ở cấp độ Tối đa, bao gồm thẻ ghi nợ trả trước dành cho trẻ em và thanh thiếu niên với sự kiểm soát chặt chẽ của phụ huynh, thanh toán di động, truy cập ATM, chuyển tiền ngay lập tức và thậm chí phần thưởng hoàn lại 1%. Họ cũng có thể tiết kiệm và nhận Phần thưởng tiết kiệm Greenlight 2% hàng năm—được tăng lên 5% ở cấp độ Vô cực.
Đọc thêm trong bài đánh giá Greenlight Card của chúng tôi, xem giá gói bên dưới hoặc đăng ký Greenlight Max hoặc Infinity ngay hôm nay.
Thẻ ghi nợ tốt nhất cho trẻ em
Đèn xanh | Ứng dụng đầu tư và thẻ trả trước cho trẻ em
4,8
Cốt lõi:5,99 USD/tháng. Tối đa:10,98 USD/tháng. Vô cực:15,98 USD/tháng. Lá chắn gia đình:$24,98/tháng. (Mỗi tài khoản hỗ trợ tối đa 5 trẻ em.)
Ưu điểm:
Nhược điểm:
Liên quan:Các lựa chọn thay thế Greenlight tốt nhất
Copper Banking được thành lập dựa trên niềm tin rằng trẻ em và thanh thiếu niên phải được tiếp cận bình đẳng với giáo dục tài chính và cần được trao quyền để vừa học vừa làm. Giờ đây, công ty đang thực hiện sứ mệnh giúp trẻ em có được trải nghiệm thực tế bằng cách cho chúng tiếp cận với tiền của mình theo cách mà các ngân hàng truyền thống không thể làm được.
Ứng dụng Copper và thẻ ghi nợ dạy con bạn cách đưa ra các quyết định tài chính thông minh bằng cách tạo ra một nền tảng nơi cha mẹ và con cái họ có thể kết nối. Với ứng dụng Copper, bạn có thể dễ dàng chụp nhanh các tài khoản của mình. Và với Thẻ ghi nợ Copper, bạn có thể dễ dàng mua sắm tại cửa hàng hoặc trực tuyến, kể cả với Apple Pay hoặc Google Pay.
Ngoài ra, người dùng còn có quyền truy cập độc quyền vào những lời khuyên hấp dẫn được tuyển chọn bởi một nhóm chuyên gia hiểu biết về tài chính, những người cung cấp các mẹo về cách kiểm soát tương lai tài chính của họ.
Tài khoản Copper cơ bản bao gồm các tính năng ngân hàng trên. Với Copper + Invest, con bạn cũng có quyền truy cập vào danh mục đầu tư thông minh được quản lý tự động, được xây dựng phù hợp với sở thích của chúng. (Chúng tôi thích các rào cản mà họ cung cấp để giúp con bạn bắt đầu đầu tư.) Con bạn được cung cấp một bảng câu hỏi giúp Copper xác định danh mục đầu tư dựa trên độ tuổi, thu nhập, giá trị ròng, (các) mục tiêu đầu tư và thời hạn đầu tư của chúng. Sau đó, Copper đề xuất một trong ba danh mục đầu tư ETF—Tích cực vừa phải, Linh hoạt và Cực kỳ linh hoạt—được tạo thành từ hàng nghìn cổ phiếu. Cha mẹ có thể xem lại danh mục đầu tư để đảm bảo nó phù hợp không chỉ với sở thích của con bạn mà còn của gia đình bạn. (Các danh mục đầu tư có thể được thay đổi sau này bằng cách truy cập vào phần trò chuyện Hỗ trợ.)
Giống như nhiều ứng dụng khác mà tôi đã đánh giá trên WealthUp, con bạn không cần nhiều tiền để bắt đầu hành trình đầu tư với Copper. Họ có thể bắt đầu đầu tư với số tiền ít nhất là 1 đô la, sau đó sẽ đóng góp nhiều hơn nữa. Copper sẽ tự động cân bằng lại danh mục đầu tư khi cần thiết để đảm bảo danh mục luôn phù hợp với sở thích đầu tư của con bạn.
Đồng dành cho trẻ em từ 6 tuổi trở lên.
Đọc thêm trong bài đánh giá về Copper Banking của chúng tôi.
Thẻ ghi nợ dành cho trẻ em + thanh thiếu niên
Ngân hàng đồng | Ngân hàng được xây dựng cho trẻ em
4.4
30 ngày miễn phí. Đồng:4,95 USD/tháng. Đồng + Đầu tư:7,95 USD/tháng.
Ưu điểm:
Nhược điểm:
Acorns Early (trước đây là GoHenry) cung cấp tài khoản môi giới giám hộ cho các bậc cha mẹ quan tâm đến việc mở tài khoản đầu tư. Tài khoản này có sẵn bằng cách đăng ký Early thông qua Acorns Gold .
Đăng ký Acorns Gold đi kèm với tài khoản Acorns Early miễn phí cho tối đa bốn trẻ em. Quan trọng hơn, nó cũng cho phép bạn mở tài khoản Acorns Early Invest—tài khoản giám hộ không cho phép bạn đầu tư cho tương lai của con bạn nhưng cung cấp tỷ lệ phù hợp 1% cho số tiền đóng góp lên tới 7.000 đô la hàng năm. Acorns Early cung cấp danh mục đầu tư với nhiều mức độ rủi ro khác nhau cho trẻ em, vì vậy bạn có thể cảm thấy tin tưởng vào tài khoản mà bạn đang mở cho con mình.
Ứng dụng đầu tư vi mô này cũng là một cách tuyệt vời để dạy trẻ vị thành niên cách đầu tư tiền. Khi bạn mở tài khoản Acorns Early, mỗi đứa trẻ sẽ nhận được một thẻ ghi nợ Acorns Early Mastercard. Thẻ này có thể được sử dụng ở bất kỳ nơi nào chấp nhận Mastercard (vì vậy, có hàng triệu nhà cung cấp). Trẻ em không chỉ có thể chi tiêu trực tuyến và tại các cửa hàng mà còn có thể sử dụng thẻ ghi nợ Acorns Early để rút tiền mặt từ máy ATM.
Tài khoản Acorns Early cũng cho phép trẻ đặt mục tiêu tiết kiệm mà chúng có thể cấp vốn theo cách thủ công hoặc thông qua tính năng lưu tự động. Và nó cũng lưu trữ các tài liệu giáo dục để giúp trẻ em cũng như thanh thiếu niên phát triển những thói quen tốt về tiền bạc. Một trong những khía cạnh ấn tượng hơn của chương trình là nó được phân chia rõ ràng thành các nhóm tuổi khác nhau, bắt đầu từ những kiến thức cơ bản về tiền bạc cho trẻ em ở độ tuổi một chữ số, sau đó trở nên nâng cao hơn theo thời gian, vì vậy, các bài học dường như thực sự phát triển theo sự phát triển của con bạn.
Nhận tài khoản Acorns Early Invest bằng cách đăng ký đăng ký Acorns Gold ngay hôm nay hoặc tìm hiểu thêm trong Bài đánh giá về Acorns của chúng tôi .
Ứng dụng tài chính và đầu tư vi mô phổ biến
Quả sồi | Đầu tư, kiếm tiền, phát triển, chi tiêu, sau này
3.6
Acorns Đồng:$3/tháng. Acorns Silver:$6/tháng. Acorns Gold:$12/tháng.
Ưu điểm:
Nhược điểm:
* Các khoản đóng góp phải được giữ trong tài khoản Sau này trong 4 năm để kiếm được số tiền tương ứng IRA. ** Phải thiết lập các khoản đầu tư định kỳ và thực hiện khoản đầu tư định kỳ thành công đầu tiên của bạn (tối thiểu $5) để nhận được tiền thưởng. Tiền thưởng sẽ được trao trong vòng 10 ngày của tháng tiếp theo.
Liên quan:Các lựa chọn thay thế Acorns tốt nhất:Ứng dụng đầu tư vi mô để sử dụng
UNest là một tài khoản giám hộ cho phép cha mẹ đầu tư tiền cho con cái để chi trả cho nhiều cột mốc quan trọng trong cuộc đời—đại học, ô tô mới, đám cưới, kỳ nghỉ hoặc bất kỳ điều gì khác mà trẻ vị thành niên có thể mong muốn vào một ngày nào đó.
UNest cung cấp Tài khoản đầu tư UNest cho trẻ em thông qua ứng dụng của mình, giúp các gia đình ở mọi mức thu nhập và hoàn cảnh khác nhau dễ dàng thiết lập và quản lý các kế hoạch tiết kiệm và đầu tư cho con cái họ. UNest còn có tính năng tặng quà cho phép bạn bè và người thân đóng góp vào tài khoản của con bạn chỉ bằng vài cú nhấp chuột. Những món quà được cá nhân hóa này cũng có thể được tự động hóa để chúng không bao giờ bỏ lỡ ngày sinh nhật hoặc ngày lễ!
Ứng dụng cung cấp một số tùy chọn đầu tư cho chủ tài khoản:
Bạn cũng có thể đầu tư vào tiền điện tử cho trẻ thông qua tài khoản UNest Crypto riêng.
Chủ tài khoản có thể nhận tiền thưởng cho tài khoản UNest của con họ thông qua các ưu đãi của đối tác từ các công ty như Disney, AT&T, Uber, DoorDash, Levi's, v.v., thông qua chương trình đối tác của UNest.
UNest | Ứng dụng tiết kiệm đại học dễ dàng
4,99 USD/tháng. (Không giới hạn trẻ em trên một tài khoản)
Liên quan:Công việc trực tuyến tốt nhất dành cho thanh thiếu niên kiếm tiền tại nhà
Cha mẹ có thể mở tài khoản chung hoặc tài khoản môi giới giám hộ cho con của họ. Trong trường hợp tài khoản giám hộ, bạn thậm chí không cần phải là cha mẹ để mở tài khoản cho một đứa trẻ quan trọng trong cuộc đời bạn.
Người thụ hưởng, sẽ là trẻ vị thành niên, sở hữu tài sản trong tài khoản giám sát. Tuy nhiên, người giám hộ, trong trường hợp này là cha mẹ, vẫn quản lý tài khoản cho đến khi trẻ vị thành niên đến tuổi trưởng thành. Độ tuổi thay đổi tùy theo tiểu bang nhưng thường là 18 hoặc 21.
Không có giới hạn về thu nhập hoặc đóng góp đối với tài khoản giám sát, nghĩa là tài khoản có thể chứa số tiền bạn muốn. Ngoại lệ là IRA giám hộ. Vì đây là một loại tài khoản hưu trí nên nó vẫn phải tuân theo giới hạn đóng góp của IRA. Giới hạn năm 2025 là $7.000 hoặc số tiền mà trẻ vị thành niên kiếm được trong năm, tùy theo số tiền nào ít hơn. Đây là giới hạn tương tự như năm 2024.
Thật không may, số tiền trong tài khoản giám hộ có thể có tác động đáng chú ý đến khả năng đủ điều kiện nhận hỗ trợ tài chính. Vì tài sản trong các tài khoản này thuộc về trẻ vị thành niên nên công thức hỗ trợ tài chính xem xét 20% số tiền dành cho chi phí giáo dục đại học.
Những người muốn sử dụng tài khoản đầu tư đặc biệt để tiết kiệm chi phí học đại học cho trẻ nên cân nhắc sử dụng kế hoạch 529. Vì tài sản trong kế hoạch 529 (thường là quỹ tương hỗ) thuộc về cha mẹ nên nó ảnh hưởng ít hơn đến hỗ trợ tài chính. Chỉ 5,64% tài sản của cha mẹ được tính vào khoản đóng góp dự kiến của gia đình.
Tài khoản lưu ký có thể chứa nhiều loại đầu tư. Thông thường chúng bao gồm các khoản đầu tư trên thị trường chứng khoán, chẳng hạn như cổ phiếu riêng lẻ, quỹ tương hỗ, quỹ giao dịch trao đổi và trái phiếu. Những tài khoản đầu tư này cũng có thể nắm giữ bất động sản, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, tác phẩm mỹ thuật, v.v.
Tuy nhiên, bạn không thể giao dịch ký quỹ bằng tài khoản giám sát hoặc mua hợp đồng tương lai, công cụ phái sinh và các khoản đầu tư có tính đầu cơ cao khác.
Có, phụ huynh có thể rút tiền từ tài khoản giám hộ của trẻ. Tuy nhiên, số tiền rút phải được sử dụng cho mục đích nào đó mang lại lợi ích trực tiếp cho trẻ vị thành niên. Cha mẹ không thể tự mình tiêu tiền được.
Tài khoản đầu tư giám sát thường có phí và mức tài khoản tối thiểu. Nếu bạn không định đóng góp nhiều vào tài khoản thì khoản phí đó có thể không đáng giá.
Thu nhập từ tài khoản lưu ký phải tuân theo các quy tắc "thuế trẻ em". Mỗi năm, có một phần được miễn thuế, một phần được đánh thuế theo thuế suất của trẻ và bất kỳ phần nào vượt quá số tiền quy định sẽ bị đánh thuế theo mức của cha mẹ.
Đối với năm 2024, chi tiết về thuế tài khoản giám hộ như sau:
Cho năm 2025:
Có liên quan:
5 quỹ hàng đầu ở Ấn Độ
Phần mềm quản lý khoảng không quảng cáo tốt nhất cho năm 2021
Be Roth Smart:Hướng dẫn đầu tư cho Roth IRAs
Bạn có thể gửi bao nhiêu tiền vào ngân hàng mà không cần điền giấy tờ?
Jeremy Siegel của Wharton cho biết Cổ phiếu có thể giảm 10% khi lạm phát bắt đầu giảm - Giữ nhanh với 3 lựa chọn công nghệ ‘bảo thủ’ này