Dịch vụ chuyển séc cho phép người tiêu dùng chuyển séc bằng tiền mặt mà không cần tài khoản ngân hàng. Họ cung cấp khả năng tiếp cận dễ dàng với tiền mặt cho những người không thể mở tài khoản ngân hàng hoặc có tài khoản nhưng không thể đến ngân hàng khi họ cần tiền.
Tìm hiểu dịch vụ tính tiền mặt ai được hưởng lợi, cách chúng hoạt động và chúng có giá bao nhiêu để xác định xem chúng có phù hợp với nhu cầu của bạn hay không.
Dịch vụ thanh toán séc cho phép bạn chuyển tiền từ bảng lương, chính phủ và các dịch vụ khác các loại séc không có tài khoản ngân hàng. Tiền thường có sẵn gần như ngay lập tức.
Các trung tâm dịch vụ tài chính cung cấp các dịch vụ này do Trung tâm Dịch vụ Tài chính đại diện của Mỹ (FiSCA), một hiệp hội thương mại quốc gia. Theo FiSCA, có khoảng 13.000 trung tâm dịch vụ tài chính ở Hoa Kỳ. Các trung tâm này thực hiện hơn 350 triệu giao dịch mỗi năm với nhiều sản phẩm khác nhau với trị giá 106 tỷ đô la.
Họ cung cấp nhóm dịch vụ hạn chế hơn so với các ngân hàng truyền thống nhưng nói chung cung cấp dịch vụ chuyển tiền mặt bằng séc cùng với lệnh chuyển tiền, thanh toán hóa đơn điện tử, dịch vụ truy cập ATM và cho vay ngắn hạn.
Mặc dù hiếm có ngân hàng nào có thể rút séc từ một người không phải là khách hàng và cũng có tính phí, nhưng hầu hết các ngân hàng chỉ nhận séc từ khách hàng để tránh giả mạo.
Sáu phần trăm người lớn ở Hoa Kỳ “không có ngân hàng”, nghĩa là họ không có séc, tiết kiệm hoặc tài khoản thị trường tiền tệ. Không có tài khoản ngân hàng có thể xảy ra vì nhiều lý do, bao gồm cả việc có các mục tiêu cực trong báo cáo ChexSystems của bạn, không muốn thanh toán các khoản phí đi kèm với tài khoản ngân hàng truyền thống hoặc đối mặt với việc đóng cửa chi nhánh ngân hàng địa phương. Nhưng nó thường đòi hỏi phải sử dụng các dịch vụ tài chính thay thế để hoàn thành các giao dịch cơ bản như séc chuyển tiền mặt.
Trong năm 2019, hơn một nửa số người trưởng thành không có ngân hàng đã sử dụng một dịch vụ tài chính thay thế, chẳng hạn như dịch vụ chuyển tiền mặt bằng séc, chuyển tiền hoặc cho vay ở tiệm cầm đồ. Hơn nữa, 16% người trưởng thành không có ngân hàng, nghĩa là họ có ngân hàng nhưng cũng sử dụng một dịch vụ thay thế.
Dịch vụ thanh toán bằng séc tồn tại để giúp những người không có ngân hàng và cấp dưới chuyển đổi tiền lương của họ để rút tiền vào thời điểm thuận tiện (nhiều cửa hàng mở cửa 24 giờ một ngày) và địa điểm (chúng nằm trong các cộng đồng trên khắp đất nước). Chúng được cung cấp bởi các cửa hàng bán lẻ như Walmart, các công ty cho vay ngắn hạn và các trung tâm dịch vụ tài chính khác như Amscot. Trong hầu hết các trường hợp, họ tính phí cho bạn đối với dịch vụ mà họ được yêu cầu tiết lộ, thường là tỷ lệ phần trăm của mệnh giá séc.
Ví dụ:kể từ tháng 6 năm 2020, Walmart tính phí 4 đô la cho séc tiền mặt lên đến 1.000 đô la và 8 đô la cho séc trên 1.000 đô la. Mặc dù con số đó có vẻ không nhiều - tương ứng chỉ 0,4% hoặc 0,8% tổng séc của bạn - các quầy séc khác có thể tính phí cao hơn. Amscot tính phí tới 2,9% giá trị của séc chính phủ, 2,5% đối với séc hoàn thuế và lên tới 4,5% đối với các loại séc viết tay và trả lương khác. Nếu bạn rút tiền mặt bằng séc lương 1.000 đô la tại Amscot, bạn có thể trả tới 45 đô la. Nếu bạn sử dụng dịch vụ này để chuyển 26 phiếu lương một năm, bạn có thể mất 1.170 đô la phí.
Phí chuyển tiền mặt ăn vào thu nhập của bạn. Nếu bạn phải sử dụng chúng, hãy sử dụng chúng một cách tiết kiệm và tìm kiếm các dịch vụ có mức phí thấp.
Cung cấp các dịch vụ tài chính cho các ngân hàng không có ngân hàng và có ngân hàng thấp
Kiếm tiền gần như ngay lập tức
Có thể tính phí rất cao
Dễ bị mắc kẹt trong một chu kỳ
Có thể khiến người tiêu dùng bị mắc kẹt khi sử dụng các dịch vụ tài chính phi truyền thống