Ngân hàng tư nhân đề cập đến tất cả các dịch vụ tài chính được cá nhân hóa mà ngân hàng dự trữ chỉ dành cho khách hàng có giá trị ròng cao (HNW) của mình. Các “dịch vụ” này bao gồm mọi thứ, từ người quản lý tài khoản chuyên dụng và lãi suất ưu đãi trên tài khoản đến dịch vụ quản lý tài sản và lập kế hoạch bất động sản.
Ngân hàng tư nhân có thể là một lựa chọn tốt cho khách hàng HNW muốn quản lý sự giàu có của họ dưới một mái nhà, nhưng không phải là không có sự đánh đổi. Tìm hiểu cách thức hoạt động và khám phá những ưu và nhược điểm của ngân hàng tư nhân tại đây.
Ngân hàng tư nhân bao gồm các lợi ích và đặc quyền dành riêng cho khách hàng giàu có tại một ngân hàng — có thể là một ngân hàng tư nhân hoặc một bộ phận ngân hàng tư nhân tại một ngân hàng bán lẻ lớn.
Khách hàng của HNW có thể là cá nhân, chủ doanh nghiệp hoặc tổ chức. Phạm vi các dịch vụ có sẵn cho họ thường bao gồm những điều sau:
Ví dụ:nếu bạn có ít nhất 1.000.000 đô la trên tất cả các khoản tiền gửi, hãy nghỉ hưu và các tài khoản đầu tư tại Citibank, bạn được coi là Khách hàng Cá nhân của Citigold. Trạng thái này giúp bạn có một cố vấn tài sản tận tâm và một nhà quản lý quan hệ, cũng như hỗ trợ 24/7, miễn phí tài khoản ngân hàng, lập kế hoạch làm giàu nâng cao và thậm chí là quyền truy cập đặc biệt vào các buổi hòa nhạc và phòng chờ Citigold toàn cầu khi bạn đi du lịch.
Hãy coi ngân hàng tư nhân như một hình thức tán tỉnh. Các ngân hàng muốn những khách hàng giàu có nhất ở lại với họ để họ phát triển AUM (tài sản được quản lý) và kiếm nhiều tiền hơn. Đổi lại, các ngân hàng tập trung vào việc tăng cường mối quan hệ với những khách hàng này bằng cách cung cấp cho họ những đặc quyền, chiết khấu và công cụ đặc biệt để giúp những khách hàng này hợp lý hóa khối tài sản khá phức tạp của họ.
Mặc dù một người bình thường có thể có một tài khoản séc hoặc tiết kiệm đơn giản với ngân hàng, đó là một câu chuyện hoàn toàn khác khi những khách hàng giàu có ngân hàng. Những người này có thể có một người quản lý tài khoản riêng (hoặc nhóm người quản lý), những người quen thuộc với tài khoản, tình hình cá nhân và bức tranh tài chính tổng thể của họ. Người này đóng vai trò là người liên lạc của khách hàng, giúp họ hỗ trợ các giao dịch tài khoản ngân hàng và bất kỳ dịch vụ quản lý tài sản nào mà họ cần.
Nếu bạn đã có sẵn một nhóm chuyên gia tài chính, người quản lý tài khoản của bạn thậm chí sẽ làm việc với họ để giúp quản lý tài sản của bạn một cách liền mạch nhất có thể.
Mỗi tổ chức có các yêu cầu tối thiểu riêng đối với ngân hàng tư nhân. Bạn sẽ thấy rằng các tổ chức lớn thường có các dịch vụ theo từng cấp độ, nơi nhiều tiền hơn giúp bạn tiếp cận với các đặc quyền sang trọng hơn.
Ví dụ:JP Morgan Chase &Co. có một số các bậc ngân hàng. Cấp cơ bản nhất của nó là Chase Private Client và được dành riêng cho những khách hàng có số dư tài khoản và tài sản có thể đầu tư ít nhất 150.000 đô la tại Chase.
Khách hàng có tài sản ít nhất 10 triệu đô la có thể trở thành ngân hàng tư nhân JP Morgan khách hàng. Các khách hàng giàu có của công ty được hưởng các kế hoạch tài chính tùy chỉnh, tư vấn và đầu tư dựa trên mục tiêu, tư vấn về sự giàu có xuyên biên giới, v.v.
Khảo sát về ngân hàng tư nhân và quản lý tài sản Euromoney năm 2020 đã chỉ định Ngân hàng tư nhân JP Morgan là ngân hàng tư nhân tốt nhất dành cho những khách hàng có giá trị tài sản cực cao (những người có tài sản từ 30 triệu đến 250 triệu đô la) và những khách hàng có giá trị ròng cực lớn (những người có hơn 250 triệu đô la tài sản).
Tại TD Bank, bạn cần có ít nhất 750.000 đô la tài sản có thể đầu tư để tham gia Nhóm khách hàng tư nhân TD Wealth (chi nhánh ngân hàng tư nhân của nó). Điều này giúp bạn tiếp cận với một nhà quản lý quan hệ địa phương, hoàn lại phí đầu tư và các dịch vụ quản lý tài sản toàn diện để giúp bạn lập kế hoạch cho tương lai.
Tất cả các dịch vụ tài chính của bạn dưới một mái nhà
Người quản lý tài khoản chuyên dụng
Các lợi ích và đặc quyền đặc biệt
Người quản lý tài khoản đến và đi
Có khả năng bị tính phí cao hơn
Đề phòng xung đột lợi ích
Nếu ngân hàng tư nhân là một chiếc bánh toàn diện, hãy nghĩ đến quản lý tài sản như một miếng bánh đó. Nó tạo nên một phần của các dịch vụ được cung cấp trong bộ phận ngân hàng tư nhân của ngân hàng, nhưng nó không phải là tất cả.
Các giải pháp quản lý tài sản thường bao gồm các dịch vụ liên quan đến tài sản lớn chẳng hạn như quản lý đầu tư, phân tích danh mục đầu tư, lập kế hoạch thuế và lập kế hoạch bất động sản.
Ngân hàng tư nhân cũng bao gồm các đặc quyền này, nhưng nó cũng bao gồm các đặc quyền ngân hàng hàng ngày, chẳng hạn như lãi suất đặc biệt đối với tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm, chiết khấu cho các khoản vay, dịch vụ thanh toán hóa đơn, v.v.