Tài khoản đã qua đời là tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm của người đã qua đời. Khi ngân hàng phát hiện ra người đó đã chết, ngân hàng sẽ đóng băng tài khoản và dán nhãn là "đã qua đời" cho đến khi người điều hành hoặc người thụ hưởng của người đó đến tiếp nhận.
Tìm hiểu thêm về cách hoạt động của các loại tài khoản đã chết và cách bạn đóng một.
Tài khoản đã chết là tài khoản tài chính (thường là tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm ) thuộc sở hữu của một người không còn sống. Khi một ngân hàng phát hiện ra rằng một khách hàng đã qua đời, ngân hàng thường sẽ đóng băng tài khoản của người đó (biến nó thành tài khoản “đã qua đời”) cho đến khi nhận được hướng dẫn thêm từ tòa án hoặc cho đến khi người thụ hưởng chuyển đến.
Ví dụ:nếu bà của bạn qua đời và không có người thụ hưởng được nêu tên trên bà tài khoản ngân hàng, ngân hàng sẽ dán nhãn đó là tài khoản đã chết và ngăn không cho bất kỳ ai truy cập vào số tiền cho đến khi nó được giải quyết trước tòa.
Khi ai đó qua đời, một người gần gũi với họ — hoặc là vợ / chồng, người thân trực tiếp, người thừa hành di sản — hoặc quản trị viên do tòa án chỉ định phải thông báo cho ngân hàng càng sớm càng tốt. Họ sẽ được yêu cầu cung cấp cho ngân hàng:
Ngân hàng sẽ bắt đầu quá trình chuyển khoản bằng cách xem loại tài khoản người đã có và cách nó được thiết lập. Tùy thuộc vào những gì nó tìm thấy, một trong ba điều có thể xảy ra:
Hầu hết các tài khoản ngân hàng chung được thiết lập với quyền sống sót tại chỗ . Điều này có nghĩa là nếu một chủ sở hữu qua đời, chủ sở hữu kia sẽ có toàn quyền sở hữu tài khoản và tiếp tục truy cập nó như bình thường.
Trong trường hợp này, ngân hàng không biến tài khoản chung thành tài khoản đã chết và nó không bị đóng băng. Chủ sở hữu còn sống có thể tiếp tục giữ nguyên tài khoản hoặc có thể đóng tài khoản và chuyển tiền đến nơi khác.
Nếu tài khoản của người quá cố là "phải trả khi qua đời" (POD) hoặc "Trong sự tin tưởng cho" (ITF), điều này có nghĩa là nó đã đặt tên cho những người thụ hưởng. Trong trường hợp này, tiền trong tài khoản sẽ ngay lập tức đến tay những người thụ hưởng có tên ngay sau khi giấy chứng tử được xuất trình cho ngân hàng. Tài khoản không bị mất và không phải thông qua chứng thực di chúc.
Những người thụ hưởng được liệt kê trong hồ sơ ngân hàng của bạn được ưu tiên hơn những người có tên trong di chúc, đó là lý do tại sao điều quan trọng là phải cập nhật cả hai. Nếu bạn tái hôn và vợ / chồng mới của bạn được liệt kê trong di chúc của bạn nhưng người yêu cũ của bạn vẫn có tên trên tài khoản tại ngân hàng, thì tiền sẽ được chuyển đến tay người yêu cũ của bạn.
Tài khoản ngân hàng của một chủ sở hữu không có người thụ hưởng được nêu tên trở thành tài sản của di sản của người chết. Tòa án chứng thực di chúc sẽ chỉ định một người thi hành án, người sẽ giải quyết các khoản nợ của người đã khuất và chia số tiền còn lại theo luật kế vị của tiểu bang. Nếu không có người thừa kế nào được chỉ định, ngân hàng sẽ đóng tài khoản sau khi chứng thực di chúc kết thúc và gửi số tiền còn lại cho tiểu bang.
Nếu người qua đời có người có giấy ủy quyền đưa ra các quyết định tài chính cho khi họ còn sống, người đó có thể không còn quyền truy cập vào tài khoản ngân hàng của họ sau khi chết.
Nếu tài khoản ngân hàng của người quá cố được thiết lập như một phần của quỹ tín thác còn sống để tránh chứng thực di chúc, người được ủy thác kế thừa được nêu tên hoặc người đại diện cá nhân sẽ tiếp quản tài khoản ngân hàng khi qua đời. Người này sẽ chịu trách nhiệm phân phối tiền cho những người thụ hưởng theo các tài liệu ủy thác của người đã khuất.
Quản trị viên di sản hoặc người thực thi chịu trách nhiệm đóng tài khoản đã chết sau khi quá trình chứng thực kết thúc. Sau đó, người đó có thể thanh toán cho các chủ nợ của người đã khuất và chia số tiền còn lại cho những người thừa kế.
Lập kế hoạch bất động sản phù hợp là chìa khóa để đảm bảo tài khoản ngân hàng của bạn chuyển trực tiếp đến những người thân yêu dự định mà không cần phải thông qua chứng thực di chúc hoặc bị đóng băng trước. Một số ngân hàng có bộ phận lập kế hoạch bất động sản chuyên dụng. Bạn cũng có thể gặp luật sư hoặc chuyên gia lập kế hoạch di sản trong khu vực của bạn để đảm bảo di chúc và di sản của bạn có thứ tự phù hợp khi đề cập đến các tài khoản có thể có nguy cơ bị đóng băng sau khi bạn qua đời.