Bạn đã bao giờ tự hỏi điều gì sẽ xảy ra nếu ngân hàng của bạn bị buộc phải đóng cửa? Hay điều đó có thể xảy ra như thế nào?
Nó có thể không phải là một cái gì đó mọi người nghĩ về nhiều. Rốt cuộc, ngân hàng là nơi chúng ta đặt tiền của mình để giữ nó an toàn, phải không ?.
Nhiều ngân hàng của Hoa Kỳ đã đóng cửa vào năm 2020. Tùy thuộc vào cách mọi thứ diễn ra với đại dịch, điều này có thể trở thành một vấn đề phổ biến hơn - vì vậy, việc hiểu điều gì sẽ xảy ra khi một ngân hàng thất bại là điều đáng xem xét.
Chúng tôi sẽ cho bạn biết lý do tại sao ngân hàng thất bại, bạn nên làm gì nếu ngân hàng của bạn đột ngột hoạt động và cách giữ tiền của bạn an toàn.
Nói một cách đơn giản, ngân hàng thất bại khi ngân hàng không thể đáp ứng các nghĩa vụ tài chính đối với người gửi tiền (như bạn) hoặc các chủ nợ của ngân hàng. Nếu điều này xảy ra, cơ quan quản lý liên bang hoặc tiểu bang sẽ đóng nó.
Nhưng điều gì xảy ra với tiền của bạn?
Chúng tôi sẽ sớm đi vào chi tiết, nhưng về cơ bản, nếu ngân hàng được bảo hiểm bởi Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC), thì số tiền của bạn được bảo hiểm lên đến 250.000 đô la cho mỗi người gửi tiền (ví dụ:một tài khoản chung với vợ / chồng của bạn sẽ được bảo hiểm tối đa 500.000 đô la). Điều này bao gồm tài khoản séc, tài khoản tiết kiệm và tài khoản thị trường tiền tệ.
Như đã đề cập, thất bại là do ngân hàng không thể đáp ứng các nghĩa vụ tài chính của họ. Điều này có thể là do mất quá nhiều tiền vào các khoản đầu tư và không có đủ tiền mặt để cung cấp cho những người gửi tiền cố gắng rút tiền.
Khi bạn gửi tiền vào ngân hàng, họ không chỉ khóa nó trong một chiếc két sắt khổng lồ ở đâu đó. Họ quay vòng và cho khách hàng ngân hàng vay và sử dụng cho các khoản đầu tư phức tạp, quy mô lớn khác. Đó là cách các ngân hàng kiếm tiền.
Vấn đề là khi những khoản đầu tư này không hoạt động như mong đợi, chẳng hạn như đại dịch - mọi thứ bắt đầu đi xuống phía nam.
Đây là thách thức mà nhiều ngân hàng đang phải đối mặt hiện nay do COVID-19.
Tin tốt là nếu ngân hàng của bạn được FDIC bảo hiểm, bạn không có lý do gì để hoảng sợ.
Khi các ngân hàng đóng cửa, FDIC sẽ tiếp quản các hoạt động hàng ngày. Đối với khách hàng của ngân hàng, đó là hoạt động kinh doanh bình thường.
Nói chung, không có lý do gì để chạy đến ngân hàng và cố gắng rút tất cả tiền của bạn.
FDIC sẽ lo mọi việc, Trong nhiều trường hợp, ngân hàng của bạn sẽ bị một ngân hàng khác tiếp quản.
Hầu hết các ngân hàng ở Hoa Kỳ đều được FDIC bảo hiểm. Điều này có nghĩa là bạn sẽ có thể thu hồi các khoản tiền gửi ngân hàng của mình nằm trong giới hạn.
Nếu bạn đang giữ hơn 250.000 đô la trong một ngân hàng và có nhiều loại tài khoản khác nhau (ví dụ:hưu trí, tiết kiệm, séc), hãy kiểm tra các giới hạn FDIC cho từng loại. Nếu bạn vượt quá bất kỳ giới hạn nào, hãy cân nhắc chia nhỏ giữa các ngân hàng khác nhau để đảm bảo được bảo hiểm.
Có một số sản phẩm đầu tư, như quỹ tương hỗ, mà FDIC không bao gồm. Vì vậy, hãy đảm bảo rằng bạn cũng kiểm tra những tài khoản nào không được bảo hiểm.
Trong hầu hết các trường hợp, bạn không nên lo lắng về điều gì.
Trên thực tế, bạn thậm chí có thể không nhận thấy nhiều sự khác biệt. Khi FDIC tiếp quản các hoạt động của ngân hàng, bạn sẽ vẫn có quyền truy cập vào tất cả tiền, thẻ ghi nợ và tài khoản của mình.
Trong một số trường hợp, ngân hàng sẽ tiếp tục được điều hành trên toàn liên bang. Trong các trường hợp khác, FDIC sẽ bán một ngân hàng không thành công cho một ngân hàng khác, có khả năng thanh toán cao hơn. Trong trường hợp này, bạn sẽ tự động trở thành khách hàng của ngân hàng mới.
Nếu bạn không cảm thấy thoải mái khi giữ tiền của mình trong một ngân hàng hỏng hoặc khi là khách hàng của ngân hàng đã tiếp quản, bạn có thể rút tiền của mình và thay đổi ngân hàng.
Vì giới hạn bảo hiểm FDIC là 250.000 đô la cho mỗi người (mỗi ngân hàng), nên không có gì đảm bảo rằng bạn sẽ hoàn lại các khoản tiền gửi vượt quá số tiền đó.
Đối với bất kỳ điều gì khác ngoài điều đó, bạn sẽ cần phải gửi đơn kiện pháp lý chống lại ngân hàng không thành công và hy vọng sẽ được hoàn lại tiền khi tài sản của ngân hàng được bán.
Tốt nhất là bạn nên tránh tình huống này nếu có thể. Bạn có thể làm điều này bằng cách gửi số tiền dư thừa vào tài khoản của vợ / chồng mình, mở tài khoản hưu trí với ngân hàng (cung cấp cho bạn thêm 250.000 đô la bảo hiểm) hoặc chia khoản tiền gửi của bạn giữa nhiều ngân hàng khác nhau.
Nếu bạn đang giao dịch ngân hàng tại một tổ chức không được FDIC bảo hiểm, bạn đang chấp nhận rủi ro rất lớn. Điều này đặc biệt đúng trong thời kỳ suy thoái và các cú sốc kinh tế.
Đặt cược tốt nhất của bạn là chuyển tiền của bạn đến ngân hàng được FDIC bảo hiểm càng sớm càng tốt. Trong những thời điểm không chắc chắn, bất cứ điều gì có thể xảy ra. Và mỗi ngày bạn giữ tiền của mình trong một ngân hàng không có bảo hiểm, bạn có nguy cơ mất tất cả.
Hãy thực hiện mục tiêu của bạn ngay hôm nay để kiểm tra xem ngân hàng của bạn có được FDIC bảo hiểm hay không. Nếu có (và bạn có ít hơn 250.000 đô la), bạn hoàn toàn không có gì phải lo lắng. FDIC luôn hỗ trợ bạn.
Nếu bạn phát hiện ra ngân hàng của mình không được bảo hiểm, bạn có một tài khoản không được FDIC bảo hiểm hoặc bạn đã gửi quá nhiều tiền vào tên của mình - hãy chuyển ngay tài khoản đó sang tài khoản được bảo hiểm. Thật khó để dự đoán chính xác khi nào một ngân hàng sẽ thất bại, vì vậy, tốt hơn là an toàn hơn là xin lỗi!
Đính chính - Ngày 25 tháng 1 năm 2021:Bài viết này đã được cập nhật từ phiên bản trước nêu sai Ngân hàng Nhà nước đầu tiên của Barboursville đã đóng cửa do COVID-19. Không có mối liên hệ nào giữa việc đóng cửa ngân hàng và đại dịch, theo FDIC.