Monzo đã xây dựng một ứng dụng phổ biến cho người dùng cá nhân để quản lý tài khoản hiện tại, đặt ngân sách và theo dõi chi tiêu của họ một cách dễ dàng từ điện thoại thông minh và giờ đây công ty fintech đã bước vào lĩnh vực ngân hàng doanh nghiệp.
Tài khoản ngân hàng doanh nghiệp của nó được mở cho các thương nhân hoặc công ty hữu hạn có trụ sở tại Vương quốc Anh chỉ nộp thuế ở Vương quốc Anh.
Các công ty trách nhiệm hữu hạn phải đang hoạt động trong Công ty với một giám đốc công ty đang hoạt động và ít nhất một người có quyền kiểm soát đáng kể. Điều này nhằm mục đích loại bỏ các cấu trúc phức tạp nơi một doanh nghiệp có thể thuộc sở hữu của một số công ty khác. Các công ty trách nhiệm hữu hạn cũng phải kiếm tiền chủ yếu từ việc bán hàng hóa hoặc dịch vụ, không phải từ tiền lãi hoặc thu nhập đầu tư.
Ứng dụng hiện không hỗ trợ các cấu trúc kinh doanh khác như quan hệ đối tác, tổ chức từ thiện, công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty trách nhiệm hữu hạn đại chúng, quỹ tín thác hoặc quỹ. Ngoài ra còn có một danh sách dài các ngành mà Monzo sẽ không cung cấp tài khoản, chẳng hạn như xây dựng, tín dụng tiêu dùng và kinh doanh liên quan đến cờ bạc và vũ khí. Xem danh sách đầy đủ tại đây.
Không có cuộc hẹn nào cần thiết để có được tài khoản doanh nghiệp Monzo. Bạn có thể đăng ký ngay lập tức bằng cách tải xuống ứng dụng, tuy nhiên, bạn cần phải là người dùng tài khoản hiện tại để đăng ký. Để biết thêm thông tin về tài khoản hiện tại của Monzo, hãy đọc bài đánh giá Monzo độc lập của chúng tôi. Nếu bạn đã là người dùng Monzo, bạn có thể chỉ cần nhấp vào nút để đăng ký tài khoản doanh nghiệp thông qua ứng dụng.
Đăng ký là một quá trình nhanh chóng so với việc phải đặt lịch hẹn ở chi nhánh ngân hàng và kéo theo một đống thủ tục giấy tờ. Người dùng mới sẽ cần xác minh email và số điện thoại của họ và nhập thông tin cá nhân của họ. Ngoài ra còn có kiểm tra tham chiếu tín dụng và chống rửa tiền, vì vậy hãy chuẩn bị sẵn một số ID để tải lên và cũng chuẩn bị cho một bức ảnh tự chụp để xác nhận bạn là ai.
Sau khi tài khoản của bạn được chấp thuận, bạn có thể đăng ký tài khoản doanh nghiệp và cần nhập thông tin chi tiết bao gồm lĩnh vực bạn làm việc, loại hình kinh doanh bạn điều hành và cách bạn nhận thu nhập, chẳng hạn như bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản ngân hàng.
Nếu đơn đăng ký của bạn được chấp thuận, bạn có thể bắt đầu sử dụng tài khoản ngay lập tức và người dùng cũng có thể chuyển sang Monzo thông qua Dịch vụ chuyển đổi tài khoản hiện tại.
Monzo cung cấp hai tùy chọn tài khoản doanh nghiệp và chúng tôi phân tích các tính năng của từng tài khoản trong bảng dưới đây:
| Monzo Lite | Monzo Pro | |
| Chi phí hàng tháng | MIỄN PHÍ | £ 5 |
| Lợi ích tài khoản vãng lai Monzo (bao gồm thông báo tức thì và chi tiêu miễn phí ở nước ngoài) |  | |
| Thẻ ghi nợ doanh nghiệp | | |
| Truy cập di động và web | | |
| Kế toán tổng hợp |  | |
| Chậu thuế | | |
| Quyền truy cập nhiều người dùng (chỉ dành cho các công ty ltd) | | |
| Lập hóa đơn | | |
| Ưu đãi độc quyền | | |
| Xero - 6 tháng miễn phí (tùy chọn) | | |
| Bảo vệ FSCS | | |
Ngân hàng tính phí £ 1 để thanh toán bằng tiền mặt tại PayPoint và bạn có thể gửi tới £ 1,000 mỗi 6 tháng. Không tính phí rút tiền ATM trong Khu vực Kinh tế Châu Âu (EEA), tuân theo giới hạn £ 400 hàng ngày. Bạn có thể rút £ 200 tiền mặt miễn phí cứ sau 30 ngày bên ngoài EEA và sau đó sẽ bị tính phí 3%. Đối với chuyển khoản quốc tế, bạn sẽ phải trả phí chuyển khoản Khôn ngoan.
Monzo được quy định đầy đủ bởi Cơ quan quản lý tài chính (FCA), vì vậy phải tuân theo các quy tắc về tách biệt tiền của khách hàng, rõ ràng về các khoản phí và đối xử công bằng với khách hàng. Số tiền lên tới 85.000 bảng của bạn được Bảo vệ bởi Chương trình Bồi thường Dịch vụ Tài chính, vì vậy nếu Monzo vỡ nợ và bạn cũng có quyền khiếu nại với Dịch vụ Thanh tra Tài chính.
| Monzo Business | Starling Bank Business | Tide Business | Revolut Business | |
| Chi phí hàng tháng |
|
|
|
|
| Chuyển khoản miễn phí tại Vương quốc Anh |  | |  | |
| Rút tiền ATM miễn phí | | | | |
| Chi tiêu miễn phí ở nước ngoài | | | | * |
| Chi tiêu được phân loại | | | | |
| Hỗ trợ khách hàng 24/7 | | | | |
| Tiền gửi | | | | |
| Séc ký quỹ | | | | |
* giới hạn giao dịch miễn phí cho tài khoản trả phí
Starling Bank cung cấp nhiều dịch vụ tương tự như tùy chọn 'Pro' trả phí của Monzo nhưng miễn phí. Tính năng bình thuế của Monzo Bank trong phiên bản Pro của nó rất hữu ích và độc đáo, mặc dù Starling Bank cung cấp Bộ công cụ kinh doanh có giá £ 7 một tháng và cung cấp dịch vụ quản lý sổ sách và VAT. Starling có thể tốn kém hơn khi gửi nhiều tiền mặt, ở mức 3 bảng Anh mỗi lần gửi lên đến 1.000 bảng Anh và sau đó là 0,3% thay vì 1 bảng Anh bạn trả bằng Monzo. Để biết thêm thông tin về tài khoản doanh nghiệp Starling Bank, hãy xem 'đánh giá Starling Business' của chúng tôi.
Monzo cung cấp nhiều tính năng hơn và phiên bản 'Pro' trả phí của nó rẻ hơn so với dịch vụ của Tide. Thủy triều cũng có thể đắt nếu bạn thực hiện nhiều chuyển khoản trong 20p một lần. Tide cung cấp đường dây trợ giúp pháp lý với dịch vụ Plus của mình, có thể hữu ích nếu bạn cần hỗ trợ soạn thảo tài liệu hoặc làm việc trong lĩnh vực đặc biệt có tính chất tranh tụng. Để biết thêm thông tin về tài khoản kinh doanh của Tide, hãy xem 'Tide Review' của chúng tôi.
Monzo cung cấp nhiều tính năng bổ sung hơn nhưng Revolut hữu ích cho những người nắm giữ nhiều loại tiền tệ hoặc không chỉ có trụ sở tại Vương quốc Anh, vì vậy có thể tốt hơn cho các dịch giả tự do hoặc các công ty hoạt động quốc tế. Ngoài ra còn có các tài khoản Revolut Business dành cho các công ty miễn phí, £ 7 một tháng hoặc £ 25 một tháng. Để biết thêm thông tin về tài khoản Revolut Business, hãy xem bài đánh giá 'Revolut Business' của chúng tôi.
| Monzo Business | Santander 123 Business | Lloyds Business | NatWest Business | |
| Chi phí hàng tháng |
|
|
|
|
| Chuyển khoản miễn phí tại Vương quốc Anh | | | | |
| Rút tiền ATM miễn phí | | | | |
| Chi tiêu miễn phí ở nước ngoài | | | | |
| Chi tiêu được phân loại | | | | |
| Hỗ trợ khách hàng 24/7 | | | | |
| Tiền gửi | | | | |
| Séc ký quỹ | | | | |
Mở tài khoản doanh nghiệp theo truyền thống là một quá trình dài bao gồm việc sắp xếp một cuộc hẹn với chi nhánh trong giờ mở cửa và mang theo các thủ tục giấy tờ để được giám đốc ngân hàng địa phương đánh giá.
Các ứng dụng ngân hàng như Monzo lấy đi rất nhiều thời gian và rắc rối liên quan vì bạn có thể đăng ký trực tuyến bất kỳ lúc nào trong ngày và nhận được quyết định nhanh chóng thay vì khiến bạn phải đợi hàng tuần như một số công ty cho vay trên đường phố làm.
Monzo cung cấp nhiều thứ hơn so với các ngân hàng phổ thông trên phố với phí hàng tháng thấp hơn và nhiều tính năng bổ sung tập trung vào fintech hơn để thực sự giúp bạn quản lý doanh nghiệp của mình. Tuy nhiên, vẫn có những nhược điểm là bạn phải đủ hiểu biết về công nghệ để quản lý hầu hết các khoản tài chính kinh doanh của mình thông qua ứng dụng hoặc trên máy tính. Không có người quản lý ngân hàng nào mà bạn có thể đến và xem khi có bất kỳ thắc mắc nào, thay vào đó bạn phải gọi điện đến trung tâm liên hệ. Nó cũng có thể không phải là tốt nhất cho những người được trả bằng nhiều tiền mặt vì có giới hạn về số tiền bạn có thể gửi mỗi lần.
Tài khoản ngân hàng doanh nghiệp của Monzo là một cách tuyệt vời để các doanh nhân có trụ sở tại Vương quốc Anh, cho dù là thương nhân độc lập hay công ty hữu hạn, quản lý tài chính của công ty họ. Thông tin có thể được truy cập nhanh chóng và hiệu quả khi đang di chuyển và do đó là một lựa chọn tốt cho các doanh nghiệp nhận phần lớn doanh thu của họ bằng phương thức điện tử và những người không cần phải nói chuyện với giám đốc ngân hàng.