Nếu bạn có các khoản vay dành cho sinh viên, bạn có thể đã phải nghỉ ngơi trong vài năm cuối của đại dịch. Chính phủ liên bang, một số tiểu bang và hàng chục công ty cung cấp dịch vụ cho vay sinh viên đã vào cuộc để cứu trợ những sinh viên vay tiền khi đại dịch coronavirus ảnh hưởng đến nền kinh tế và khiến hàng triệu người phải nghỉ việc. Việc “tạm dừng” thanh toán khoản vay cho sinh viên liên bang vừa được gia hạn thêm sáu tháng đến ngày 1 tháng 5 năm 2022.
Nếu các khoản thanh toán của bạn bị tạm ngưng, bị giảm hoặc bị thay đổi theo một cách nào đó khác, thì điều đó có thể khiến ngân sách của bạn có một khoảng trống. Nhưng không điều gì trong số đó thay đổi sự thật rằng bạn có thể muốn thoát khỏi nợ càng sớm càng tốt. Bất kỳ khoản nợ sinh viên nào cũng có thể giáng một đòn mạnh vào ngân sách của bạn - trung bình một người đi vay sinh viên phải trả 38.792 đô la. Cho dù số dư của bạn đang ở đâu, dưới đây là cách xem xét cách cân nhắc lại chiến lược trả khoản vay sinh viên của bạn.
Tốt nhất nếu:Bạn có một khoản vay sinh viên tư nhân và tín dụng mạnh.
Tái cấp vốn cho một khoản vay sinh viên giống như một khoản vay nợ:Bạn thực hiện một khoản vay sinh viên tư nhân hoàn toàn mới, sử dụng số tiền thu được để trả khoản nợ cũ và trả dần khoản vay mới theo thời gian. Nếu bạn đủ điều kiện cho một giao dịch tuyệt vời, thì bạn có thể thu nhỏ khoản thanh toán hàng tháng và tiết kiệm tiền lãi.
Ví dụ:tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên trị giá 39.000 đô la từ 7% đến 3% sẽ giúp bạn tiết kiệm 76 đô la mỗi tháng và hơn 9.000 đô la tiền lãi tổng thể, giả sử có kế hoạch hoàn trả trong 10 năm.
Nếu lãi suất khoản vay sinh viên của bạn trên 5% và bạn có điểm tín dụng tốt, “đó sẽ là thời điểm tốt nhất để đăng ký tái cấp vốn thông qua một ngân hàng khác,” Pamela Rodriguez, một nhà hoạch định tài chính được chứng nhận cho biết. “Lãi suất hiện tại đang ở mức thấp nhất mọi thời đại, vì vậy hãy tự hỏi bản thân:‘ Tôi có đang trả quá nhiều cho khoản vay này không? ’”
Đây là mẹo nhỏ:Bạn sẽ cần xem xét loại khoản vay sinh viên mà bạn có trước khi thực hiện động thái này. Với các khoản vay dành cho sinh viên của liên bang, việc tái cấp vốn có thể không có ý nghĩa vì bạn mất nhiều biện pháp bảo vệ có giá trị trong quá trình này, Rodriguez nói. Mặt khác, nếu bạn đã có một khoản vay sinh viên tư nhân và bạn đủ điều kiện để được hưởng lãi suất thấp hơn, thì việc tái cấp vốn là điều không cần bàn cãi.
Nếu bạn quyết định tái cấp vốn, thì hãy bắt đầu bằng cách nhận báo giá từ nhiều người cho vay. Rodriguez khuyên bạn nên vay theo lãi suất cố định vì “bạn không bao giờ biết khi nào môi trường sẽ thay đổi và bạn không muốn các khoản thanh toán của mình biến động.”
Khi bạn thu thập các câu trích dẫn, hãy so sánh các chi tiết sau:
Tốt nhất nếu:Bạn có một khoản vay sinh viên liên bang và muốn một khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn.
Với khoản vay sinh viên trả nợ dựa trên thu nhập, khoản thanh toán khoản vay sinh viên hàng tháng của bạn dựa trên thu nhập và quy mô gia đình của bạn. Thời hạn cho vay trải dài từ 20 đến 25 năm — thay vì khoản hoàn trả 10 năm được cung cấp theo gói tiêu chuẩn — điều này làm giảm khoản thanh toán hàng tháng của bạn. Tính đến năm ngoái, 2,75 triệu người vay khoản vay dành cho sinh viên liên bang được đăng ký trả nợ dựa trên thu nhập.
"Nó kết thúc cung cấp một khoản thanh toán dễ quản lý hơn vì nó gắn liền với số tiền bạn kiếm được", Rodriguez nói.
Hãy dành vài phút để làm việc với trình mô phỏng khoản vay của Bộ Giáo dục. Sau khi nhập một số thông tin cơ bản, bạn sẽ tìm ra kế hoạch trả nợ nào bạn có thể sử dụng, số tiền thanh toán hàng tháng của bạn và số tiền lãi cuối cùng bạn sẽ phải trả.
Bạn có thể làm được nhiều điều với số phòng dư thừa trong ngân sách của mình. Bạn có thể trả nhiều hơn cho khoản vay sinh viên bất cứ khi nào bạn muốn, hoặc bạn có thể chọn trả bớt các khoản nợ khác với lãi suất cao. Mark Schrader, chiến lược gia lập kế hoạch tài chính tại TIAA cho biết:“Có thể có lợi nếu trả nhiều hơn mức tối thiểu cho các khoản nợ lãi suất cao hơn trước.
Dành tiền cho sức khỏe tinh thần của bạn, chẳng hạn như các buổi trị liệu, cũng có thể là một cách tốt để vượt lên.
Tốt nhất nếu:Bạn có thu nhập để trả các khoản vay sinh viên của mình.
Hàng triệu người đi vay đã không phải thanh toán khoản vay sinh viên trong nhiều tháng và đối với những người vay khoản vay dành cho sinh viên của liên bang, điều đó sẽ tiếp tục cho đến ngày 1 tháng 5 năm 2022, theo lệnh điều hành của Tổng thống Biden về việc kéo dài thời gian tạm dừng.
Nhưng chỉ vì bạn có thể ngừng trả khoản vay sinh viên của bạn không có nghĩa là bạn nên ngừng trả khoản vay sinh viên của bạn, đặc biệt nếu bạn đã đặt mục tiêu cho mình là thoát khỏi nợ vào một ngày nhất định. Nếu bạn vẫn đang mang lại thu nhập ngay bây giờ (và có thể tiết kiệm tiền, do không có kỳ nghỉ nào, không tổ chức bữa tối sinh nhật, v.v.) thì đừng quên chiến lược trả nợ tổng thể của bạn. Và nếu bạn đang tìm kiếm một gói thanh toán có thể cho phép bạn trả khoản nợ sinh viên nhanh hơn, chúng tôi có năm cách để thực hiện điều đó tại HerMoney.com.
Và, đúng vậy, trong chiến dịch tranh cử của mình, Tổng thống Biden đã đề xuất hủy khoản nợ sinh viên ít nhất 10.000 đô la cho mỗi người vay, nhưng không có cách nào để biết liệu điều đó có bao giờ xảy ra hay không. Nói cách khác, nếu bạn có tiền, tốt nhất bạn nên tiếp tục với chiến lược hoàn trả khoản vay của mình.
Đặt mục tiêu và lập kế hoạch trả nợ sẽ hữu ích. Đây là những điều cơ bản:
Bạn có thể cần phải cắt giảm trong một số lĩnh vực để thực sự giải quyết các khoản vay sinh viên của bạn.
Rodriguez nói:“Rất nhiều sự tự suy xét có liên quan đến việc kiếm thêm tiền trong ngân sách của bạn. “Hãy xem xét các khoản chi tiêu của bạn và thực sự với bản thân về những thứ bạn thực sự cần so với bạn chỉ muốn hoặc bạn đang làm một cách vô tâm.”
Nếu bạn đã đăng ký chương trình gia hạn khoản vay dành cho sinh viên nhưng vẫn gặp khó khăn, “trước tiên hãy xem lại các tùy chọn và điều khoản của thỏa thuận cấm và xác định xem nó có khởi động lại cụ thể hay có tùy chọn gia hạn hay không,” Schrader nói. “Sau đó, hãy đánh giá tình hình cá nhân của bạn. Nếu hoàn cảnh vẫn ở mức cần thiết, hãy cho bản thân thời gian trong các điều khoản hoặc làm việc với người cho vay của bạn. ”
Bạn cũng có thể theo dõi các chương trình cứu trợ sắp tới, vì chính quyền sắp tới dự kiến sẽ tiếp tục thân thiện với những sinh viên vay vốn vay, Schrader nói. Bạn cũng có thể được lợi khi nói chuyện với một cố vấn tín dụng được chứng nhận, người có thể xem xét ngân sách của bạn và giúp bạn đưa ra giải pháp. Chúng tôi cũng có tóm tắt chi tiết về 8 bước bạn có thể thực hiện nếu bạn đang gặp khó khăn trong việc trả khoản vay sinh viên của mình. Điều quan trọng nhất cần ghi nhớ là bạn có các lựa chọn — lựa chọn tốt nhất cho bạn tùy thuộc vào tình hình cá nhân của bạn.
THÊM VỀ HERMONEY:
ĐĂNG KÝ! Tham gia cộng đồng đáng kinh ngạc của HerMoney ngay hôm nay và nhận thông tin cập nhật về mọi thứ đang diễn ra trên thế giới cũng như phân tích của chuyên gia về cách tất cả những điều đó ảnh hưởng đến ví của bạn.
Làm thế nào để thanh toán các khoản vay sinh viên một cách nhanh chóng:10 bước để thành công
Bạn nên Tiết kiệm để Trả trước hay Trả các Khoản vay Sinh viên?
Điều gì sẽ xảy ra khi bạn trả hết nợ thế chấp?
Tôi Có Nên Sử Dụng Khoản Vay Cá Nhân Để Thanh Toán Cho Việc Học Của Tôi Không?
Làm thế nào để Thanh toán Khoản vay Sinh viên Nhanh hơn