Ngôi sao talk-radio Dave Ramsey nói rằng bạn có thể giải quyết những rắc rối về tiền bạc của mình ngay khi bạn ngừng gây ra chúng.

Vị đạo sư quản lý tiền bạc đã tìm ra sự pha trộn đặc trưng của ông giữa lời khuyên tài chính tình yêu cứng rắn và sự khôn ngoan trong Kinh thánh kể từ năm 1992. Ông đã học được điều đó một cách khó khăn:Ở tuổi 20, Ramsey đã xây dựng được khối tài sản hàng triệu đô la nhưng khi ngân hàng thì mất trắng. bắt đầu đòi nợ. Anh ấy đã phải thắt lưng buộc bụng để gây dựng sau khi phá sản.

Hiện chương trình radio của anh ấy được cung cấp trên hơn 600 đài và anh ấy là tác giả của một số cuốn sách. Ông dạy người Mỹ cách tiết kiệm nhiều tiền hơn và tránh mắc nợ - ngay cả trong cuộc khủng hoảng tài chính hiện nay.

Dưới đây là 10 khoản tiền lớn nhất mà Dave Ramsey "không nên".

1. Đừng cố gắng giải quyết các khoản nợ lớn nhất của bạn trước

Khi bạn nợ nần chồng chất với nhiều khoản vay, việc giải thoát cho bản thân dường như là điều không thể. Đó là lý do tại sao Ramsey đề xuất “phương pháp quả cầu tuyết”.

Thay vì bắt đầu với khoản vay với lãi suất cao nhất, Ramsey nói rằng hãy trả hết khoản vay với số dư thấp nhất trước, chỉ thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu cho phần còn lại. Ý tưởng là mỗi chiến thắng nhỏ sẽ truyền cảm hứng cho bạn để vượt qua những thách thức lớn hơn.

“Nó liên quan đến sự thay đổi hành vi hơn là những con số. Khi thu nhập của bạn được giải phóng, cuối cùng bạn có thể sử dụng nó để đạt được tiến bộ cho mục tiêu tiết kiệm của mình, ”Ramsey giải thích trên trang web của mình.

Phương pháp ném bóng tuyết là một trong những lời khuyên phổ biến nhất của Ramsey nhưng nó cũng gây tranh cãi. Nếu điểm tín dụng của bạn đang bị ảnh hưởng, tốt hơn là bạn nên sử dụng một dịch vụ trực tuyến có thể giúp bạn xác định những hóa đơn nào cần thanh toán trước để lấy lại điểm của bạn.

2. Đừng cố biện minh cho việc mua sắm phù phiếm

Nếu bạn muốn trở nên độc lập về tài chính, bạn sẽ phải tìm ra nơi bạn có thể cắt giảm các góc. Điều đó có nghĩa là không còn quần tây nam hay quần jean mới nữa.

“Nhưng tôi làm việc chăm chỉ cả ngày. Tôi xứng đáng có nó. Ồ, hãy gọi là wahhmbulance - tất cả chúng ta đều làm việc, ”Ramsey nói trong chương trình radio của mình.

Chỉ với một chút ngân sách, hầu hết mọi người đều biết rằng họ gần như không bị bó buộc như họ nghĩ. Ramsey nói rằng bội chi là nguyên nhân khiến người Mỹ mắc nợ, đặc biệt là thái độ rằng bạn xứng đáng với những gì bạn muốn.

Mỗi chuyến đi mua sắm sẽ giúp tương lai của bạn sụp đổ, đặc biệt nếu bạn không sử dụng các công cụ tiết kiệm tiền, bao gồm một tiện ích bổ sung miễn phí cho trình duyệt giúp bạn tìm được giá tốt hơn trực tuyến.

3. Đừng mua bằng thẻ tín dụng, những gì bạn có thể mua bằng tiền mặt

Ramsey nói rằng bạn không cần phần mềm ưa thích để giúp bạn tiết kiệm. Khi bạn đã tính toán ngân sách hàng tháng của mình, hãy rút số tiền mặt đó từ ngân hàng và tách nó vào các phong bì có dán nhãn gas, cửa hàng tạp hóa, giải trí và bất kỳ thứ gì khác bạn cần.

Ramsey nói trong một bài đăng trên blog:“Bất cứ khi nào bạn muốn biết mình còn lại bao nhiêu tiền để chi tiêu trong danh mục ngân sách của mình, chỉ cần xem qua phong bì của bạn,” Ramsey nói.

Nghe có vẻ cũ kỹ, nhưng hệ thống phong bì buộc bạn phải suy nghĩ về chi phí của mình. Thật dễ dàng để nhấn vào thẻ tín dụng và quên nó đi, trong khi tiền mặt khiến bạn nhìn tiền ra đi.

4. Đừng mua mới

Giả sử ô tô của bạn có bốn bánh, điều đó đủ tốt cho Dave Ramsey. Mua bất cứ thứ gì mới nhất là một sự lãng phí.

“Nếu bạn cảm thấy mệt mỏi với mặt bàn bếp hoặc muốn nâng cấp lên điện thoại di động mới nhất và tốt nhất, hãy suy nghĩ lại… Đừng ăn cắp nhu cầu của bạn để trả tiền cho những gì bạn muốn,” anh ấy viết trên blog của mình.

Ramsey nói rằng không ai nên mua một chiếc ô tô mới, trừ khi họ có giá trị ròng vượt quá 1 triệu USD. Ô tô mất đi một phần lớn giá trị ngay sau khi chúng bị đuổi khỏi lô hàng.

“Một triệu phú trung bình lái một chiếc ô tô 4 năm tuổi với quãng đường đi được 41.000 km và tất nhiên là phải trả tiền. Họ đã không thanh toán bằng ô tô trong nhiều thập kỷ, đó là lý do tại sao họ trở thành triệu phú ", ông nói thêm.

5. Đừng chi tiêu khi bạn có thể đầu tư

Khi Ramsey xuất hiện trên Larry King Live trong năm 2015, chỉ số Dow đã hoạt động tốt và tỷ lệ thất nghiệp đang giảm dần. King muốn biết:Nếu nền kinh tế vĩ đại như vậy, tại sao người Mỹ vẫn ngộp thở trong nợ nần?

Ramsey cho biết tình trạng trì trệ tiền lương đóng vai trò quan trọng, nhưng đó không phải là lý do để khiến người tiêu dùng mất hứng thú.

“Người Mỹ có vấn đề về chi tiêu,” anh nói với King.

“Để kiếm tiền từ quỹ tương hỗ và 401 (k) của bạn, bạn phải đặt tiền vào 401 (k) của bạn. Nếu bạn đã làm điều đó [kể từ cuộc suy thoái năm 2008] ... thì số tiền của bạn sẽ tăng gấp ba lần. "

Bạn không thể gặt hái được những lợi ích của một nền kinh tế phát triển bằng cách tiêu dùng nhiều hơn nữa; đó là đầu tư mang lại sự giàu có. Dành ra 15% thu nhập hàng tháng của bạn, xây dựng và sau đó đưa ra thị trường đều đặn.

Nếu bạn không tự tin vào khả năng tự đầu tư của mình, bạn có thể nhờ đến một nhà lập kế hoạch tài chính fidicuary để giúp bạn với danh mục đầu tư của mình.

6. Đừng đến một trường đại học sang trọng

Bạn đứng đầu lớp, vậy tại sao bạn không theo học trường tốt nhất?

Theo một nghiên cứu của trường đại học năm 2018, ba phần tư tổng số công việc trả hơn 35.000 đô la được nắm giữ bởi những người có trình độ học vấn cao hơn - nhưng đừng tự chuốc lấy thất bại bằng cách gánh nặng nợ nần.

Vào năm 2020, tổng số nợ của sinh viên ở Hoa Kỳ ước tính là $ 1,56 nghìn tỷ và sinh viên tốt nghiệp rất mong muốn tìm cách giải quyết các khoản vay chưa trả của họ.

Ramsey nói rằng điều quan trọng là có được một nền giáo dục tử tế mà không phải vay nợ - chứ không phải danh tiếng của một trường Ivy League.

“Đó là lời nói dối lớn nhất mà chúng tôi từng tin:nơi bạn đã đi học có một số mối tương quan với sự thành công trong tương lai của bạn. Nó gần như bằng không, ”ông nói với CNBC vào năm ngoái.

7. Đừng phung phí khi bạn tốt nghiệp

Khi rời trường và tìm được công việc thực sự đầu tiên, bạn có thể cảm thấy như mình có tiền để đốt. Làm chậm cuộn của bạn.

“Tôi nói với những người trẻ tuổi gọi chương trình radio của chúng tôi rằng bạn đã quen với cuộc sống như một đứa trẻ đại học hư hỏng, vì vậy hãy tiếp tục sống như một đứa trẻ cho đến khi bạn bắt đầu kiếm tiền trưởng thành,” Ramsey nói với CNBC vào năm 2018.

Bạn không cần phải ăn mì gói và uống cà phê hòa tan; nó thiên về tâm lý kiếm từng đồng xu.

Bằng cách hạn chế chi tiêu và mua những thứ cần thiết với giá rẻ, Ramsey nói, “bạn có thể xóa sạch bất kỳ khoản nợ nào bạn có thể có, tích lũy quỹ khẩn cấp của bạn và bắt đầu tiết kiệm cho những thứ bạn muốn và cần trên đường như một chiếc xe tốt hơn và một chiếc thanh toán trên một ngôi nhà. ”

8. Đừng cho con bạn phụ cấp

Ramsey nói rằng Mỹ không có khủng hoảng nợ; nó có một cuộc khủng hoảng nuôi dạy con cái. Sự hiểu biết về tài chính bắt đầu ở nhà và các bậc cha mẹ đang chuẩn bị cho con cái họ thất bại bằng cách cho chúng một khoản “trợ cấp”.

“Tôi chỉ không thích từ này. Phụ cấp nghe có vẻ như, "Bạn không đủ tốt, vì vậy tôi phải làm một cái gì đó cho bạn . ”Nó nghe giống như phúc lợi vậy. Thay vào đó, chúng tôi gọi đó là "hoa hồng". Bạn được trả tiền khi làm việc nhà. Công việc? Được trả tiền. Không hoạt động? Không được trả tiền, ”anh nói với CNN vào năm 2014.

Không sai lầm, Ramsey nói, tất cả công việc anh ấy bắt con mình làm đều phù hợp với lứa tuổi. “Con mới 4 tuổi, chúng tôi sẽ không đưa con đến các mỏ muối,” anh nói đùa.

9. Đừng cố làm giàu quá nhanh

Mặc dù thật tuyệt khi bạn gặp phải một cơn gió bất ngờ, Ramsey nói rằng tốt hơn hết là bạn nên xây dựng tài sản một cách từ từ và bền vững.

“Chín mươi phần trăm [triệu phú] tôi từng gặp đã dần dần làm được điều đó,” Ramsey nói trong chương trình radio của mình vào năm 2017. “Tôi không phản đối việc kiếm tiền nhanh chóng ... nhưng có đủ loại vấn đề xảy ra với nó. đến một cách nhanh chóng .... Chúng ta thường thấy vận động viên trẻ tuổi nhận được tiền và nó hủy hoại cuộc sống của họ như thế nào? ”

Ông cho biết Sách Châm ngôn tóm tắt lại điều đó:“Của cải phát triển một cách vội vàng sẽ cạn kiệt.”

Lời khuyên của ông không chỉ dựa trên sự khôn ngoan trong Kinh thánh; Ramsey cũng đang nói từ kinh nghiệm. Anh ta đã kiếm được và mất danh mục đầu tư 4 triệu đô la khi lật tung các ngôi nhà trước 30 tuổi.

10. Đừng mua nhẫn đính hôn từ cửa hàng trang sức

Bạn muốn làm cô ấy lóa mắt, nhưng bạn không nên bắt đầu cuộc sống chung với một đống nợ.

Trong chương trình radio Bobby Bones năm 2019, Ramsey đã được hỏi về quy tắc ngón tay cái phổ biến giúp người cầu hôn quyết định chi bao nhiêu cho một chiếc nhẫn đính hôn.

“Các cửa hàng trang sức nói là ba tháng [lương]. Tôi nói một tháng, ”anh ta châm biếm.

“Kim cương giống như đồ nội thất. Họ có một thị trường rộng lớn, vì vậy bạn mua nó ở đâu có thể rất, rất quan trọng. Nếu bạn có thể đến một nhà môi giới kim cương hoặc một người biết một chút về kim cương, thậm chí là một cửa hàng cầm đồ cao cấp, bạn có thể nhận được [nhẫn] với giá một phần tư tính theo đô la. Và những viên đá thực sự tốt. ”