Tôi nói chung là khá tốt với tiền bạc. Tôi tiết kiệm nhiều hơn những gì tôi chi tiêu. Tôi dành tiền hàng tháng cho khoản tiết kiệm và để nghỉ hưu. Nhưng tôi có một điểm yếu lớn — tôi có xu hướng lạm dụng nó với các giao dịch. Đặt tôi vào chuỗi cửa hàng tạp hóa giảm giá hoặc trong một cửa hàng trong đợt giảm giá lớn và tôi mất cảm giác kiểm soát và giới hạn chi tiêu.

Thói quen này được gọi là "tiết kiệm", là khi bạn tiêu tiền để tiết kiệm, chỉ để thấy mình có ít tiền hơn trong ngân hàng và nhiều thứ hơn mà bạn có thể không cần.

Tôi chắc chắn không đơn độc. Theo nghiên cứu từ Slickdeals.net, người tiêu dùng chi tiêu quá mức 7.400 đô la một năm, tương đương 143 đô la một tuần. Ba cổng phổ biến nhất để chi tiêu vượt quá ngân sách của bạn là mua sắm trực tuyến, mua sắm hàng tạp hóa và dịch vụ đăng ký.

Hãy xem xét kinh tế học hành vi cơ bản và những gì bạn có thể làm để đẩy thói quen này vào lề đường.

Kinh tế học hành vi đằng sau sự tiết kiệm

Mariel Beasley, người đồng sáng lập Phòng thí nghiệm Common Cents tại Đại học Duke ở Durham, Bắc Carolina, cho biết đối với hầu hết khách hàng, giá cả là sự phản ánh giá trị.

“Chúng tôi vốn dĩ không biết thứ gì đó có giá trị và chất lượng của nó, vì vậy chúng tôi cho rằng giá cả chứng tỏ điều đó,” cô nói. Vì vậy, khi bạn thấy một mặt hàng được đánh dấu giảm đáng kể so với giá gốc, bạn nghĩ rằng bạn đang kiếm được nhiều tiền hơn với số tiền ít hơn.

Đây là một ví dụ về cách kinh tế học hành vi, một nhánh của tâm lý học con người, có thể giải thích tại sao mọi người lại không đưa ra quyết định chi tiêu hợp lý và tiết kiệm. Dưới đây là một số bẫy chi tiêu cần tránh:

Sức hút hấp dẫn của miễn phí. Điều này đặc biệt liên quan đến các giao dịch “mua một tặng một”, trong đó bạn cần chi một số tiền nhất định cho một mặt hàng hoặc các mặt hàng, để có được thứ gì đó miễn phí.

Beasley nói:“Miễn phí có một sức hấp dẫn mà ngay cả chi phí nhỏ nhất cũng không có được bởi vì chúng ta có xu hướng không nghĩ đến những mặt trái hoặc chi phí cơ hội liên quan đến miễn phí.

Ưu đãi trong thời gian có hạn. Các nhà bán lẻ tạo ra áp lực bằng cách đưa ra các giao dịch có ngày hết hạn. Beasley nói:“Thời hạn giúp chúng ta tập trung và vượt qua sự trì hoãn. "Chúng tôi lo lắng về việc bỏ lỡ thứ gì đó mà chúng tôi có thể muốn trong tương lai và được nhắc mua những thứ trước thời hạn."

Chuẩn mực xã hội. Là những sinh vật xã hội, con người nhìn vào những gì người khác đang làm như những dấu hiệu về những gì họ nên làm, Beasley nói. “Vì vậy, khi có vẻ như mọi người đang tận dụng Giảm giá Ngày Lao động hoặc Thứ Sáu Đen hoặc Ngày Chính thức, chúng tôi cho rằng chúng tôi cũng nên làm như vậy, ngay cả khi chúng tôi không thực sự cần bất cứ thứ gì vào lúc này,” cô nói.

Hiệu lực cấp phép về mặt đạo đức. Đây là một hiện tượng tâm lý liên kết những gì mọi người coi là hành vi “xấu”, chẳng hạn như chi tiêu cho các giao dịch mua không cần thiết, với hành vi “tốt” bù đắp, chẳng hạn như mua sắm “thông minh” bằng cách nhận được một thỏa thuận. Heidi Johnson, giám đốc kinh tế hành vi của Financial Health Network, một tổ chức nghiên cứu phi lợi nhuận, có trụ sở tại Washington D.C, cho biết:“Sẽ dễ dàng hơn để gạt bỏ những lo lắng về chi tiêu nếu nó được kết hợp với điều gì đó giống như một quyết định tài chính tích cực.

Truy cập trình điều khiển. Đây là những giao dịch đưa bạn đến một cửa hàng mà bạn thường không đến. Helen Robb, Giám đốc phân tích và dữ liệu của Mạng lưới Y tế Tài chính cho biết:“Có thể bạn thường mua sắm ở một khu chợ, nhưng bạn thấy một quảng cáo trên báo rằng sữa tắm thông thường của bạn được giảm giá 50% ở cửa hàng khác. Bằng cách khiến bạn say mê với một giao dịch duy nhất, chuỗi cửa hàng tạp hóa có thể khuyến khích bạn chi tiêu toàn bộ ngân sách tạp hóa của mình tại cửa hàng đó. Sử dụng các chiến thuật như tài xế ghé thăm chắc chắn có thể đáng giá đối với nhà bán lẻ

Các cách kiểm soát chi tiêu

Dưới đây là một số ý tưởng có thể giúp bạn chống lại các chiến lược tiếp thị bán lẻ được thiết kế để tách bạn khỏi tiền của bạn.

Tạo kế hoạch chi tiêu. Ngân sách có thể đóng vai trò là một kiểm tra thực tế để mọi người thấy được các khoản chi phí mà họ cần trang trải. Tuy nhiên, thiết lập một ngân sách thực tế là chìa khóa thành công, Johnson nói.

Một rào cản chính là mọi người có xu hướng nghĩ rằng chi phí trong quá khứ của họ thấp hơn thực tế, và sau đó cho rằng chi phí trong tương lai của họ cũng sẽ thấp hơn một cách phi thực tế, theo nghiên cứu. Đây được gọi là sai lệch dự đoán chi phí. Vì mọi người có thể nghĩ rằng họ sẽ chi tiêu ít hơn trong tương lai, nên họ có nhiều khả năng thiết lập một ngân sách không thực tế.

Johnson nói:“Điều này khiến mọi người phải thất bại, điều này khiến mọi người nản lòng. “Và bởi vì không thể đạt được các mục tiêu mà họ đã đặt ra, điều đó khiến họ đi chệch hướng.”

Kiểm tra chi phí cơ hội của bạn. Beasley nói:Thông thường, chúng tôi không nghĩ về những gì chúng tôi sẽ từ bỏ khi mua hàng. Vì vậy, khi chúng ta nhìn thấy một hợp đồng lớn, chúng ta sẽ phấn khích và nghĩ về số tiền chúng ta đã tiết kiệm được hơn là nghĩ về sự đánh đổi.

“Vì vậy, khi bạn đang cân nhắc về một khoản lớn, hãy tự hỏi bản thân:" Nếu tôi không mua món đồ này với giá 50 đô la, tôi có thể làm gì với 50 đô la đó? " Beasley nói. “Sau đó, hãy nghĩ xem liệu giao dịch mua này có quan trọng đối với bạn hơn những gì bạn có thể làm với 50 đô la đó hay không.” Khái niệm này được gọi là chi phí cơ hội. Một cách khác để nghĩ về nó là bạn đã phải làm việc bao nhiêu giờ để mua được món hàng đó.