Nếu bạn cảm thấy như đang phải đối phó với một núi nợ, bạn có thể cần một trận tuyết lở để xóa nó đi.
Phương pháp phá nợ tập trung vào việc trả các khoản nợ lãi suất cao của bạn trước, bất kể bạn thực sự nợ bao nhiêu. Phương pháp đối ứng của nó là phương pháp lăn cầu tuyết, tập trung vào việc nhanh chóng loại bỏ các khoản nợ nhỏ.
Phương pháp phá nợ đòi hỏi sự kiên nhẫn và tầm nhìn xa, nhưng nếu bạn quyết tâm gắn bó với nó, cuối cùng bạn sẽ tiết kiệm được nhiều tiền hơn. Đây là cách thực hiện.
Phương pháp phá sản nợ yêu cầu bạn mạnh dạn trả khoản nợ của mình với mức lãi suất cao nhất kèm theo đó, trong khi chỉ thực hiện các khoản thanh toán hàng tháng tối thiểu cho các khoản khác.
Khi khoản nợ đó đã biến mất, bạn chuyển sang khoản nợ có lãi suất cao nhất tiếp theo.
Phương pháp này giúp bạn thanh toán các khoản nợ của mình với chi phí thấp hơn, vì bạn sẽ ít mất tiền lãi hơn trong quá trình này. Sự khác biệt đó có thể rất lớn nếu bạn mắc nợ nhiều và sẽ cần nhiều tháng hoặc nhiều năm để trả hết.
Giả sử bạn có số dư thẻ tín dụng 30.000 đô la ở mức 29% APR, 20.000 đô la nợ khoản vay sinh viên với lãi suất 6% và hóa đơn viện phí 1.200 đô la không tính lãi.
Để bắt đầu một trận lở tuyết, trước tiên bạn cần nhắm mục tiêu đến số dư thẻ tín dụng.
Xây dựng ngân sách hàng tháng và xác định số tiền mặt bạn có sau khi thực hiện tất cả các khoản thanh toán tối thiểu và chăm sóc các nhu cầu khác của bạn. Hãy gọi đó là thu nhập miễn phí của bạn.
Tiếp tục đưa thu nhập miễn phí của bạn vào khoản nợ thẻ tín dụng, ngoài khoản thanh toán tối thiểu của bạn, cho đến khi khoản nợ đó biến mất. Vì tổng quá lớn nên có thể mất nhiều thời gian và tiến trình của bạn có thể rất chậm.
Nhưng cuối cùng khi bạn chuyển sang khoản vay sinh viên, bạn sẽ có thêm rất nhiều tiền. Giờ đây, bạn có thể đưa thu nhập miễn phí của mình, cộng với số tiền tối thiểu bạn phải trả trên thẻ tín dụng của mình, cộng với số tiền tối thiểu cho khoản vay sinh viên của bạn tất cả cho thử thách mới này. Bạn đang tăng tốc.
Vào thời điểm bạn nhận được hóa đơn viện phí khiêm tốn của mình, bạn đã giải phóng được rất nhiều tiền mặt mà bạn có thể xóa sạch nó ngay lập tức. Đó là một trận tuyết lở.
Để quyết định giữa chiến lược tuyết lở và lăn cầu tuyết, bạn cần phải nhìn nhận lại bản thân. Nếu bạn không cảm thấy thành công sớm, bạn có khả năng bỏ cuộc không?
Một người theo phương pháp lăn cầu tuyết sẽ bắt đầu bằng cách trả hết 1.200 đô la hóa đơn bệnh viện, tiếp theo là khoản nợ 20.000 đô la cho khoản vay sinh viên và kết thúc bằng khoản nợ thẻ tín dụng 30.000 đô la.
Thanh toán hóa đơn viện phí dễ dàng hơn vì nó có số dư nhỏ nhất. Làm được điều đó sẽ cảm thấy khá tốt và chiến thắng nhanh chóng sẽ giúp bạn có động lực để giải quyết những thử thách lớn hơn của mình. Nếu đó là thứ bạn cần, bạn là một ứng cử viên ném tuyết.
Trong khi đó, một người theo phương pháp cắt tuyết lở lại vui mừng vì hết tiền viện phí. Vì không có lãi suất, bạn sẽ không tốn thêm bất kỳ khoản nào để giữ nó và bạn vẫn đang tiến nhanh với các khoản thanh toán tối thiểu của mình.
Tuy nhiên, 29% APR trên thẻ tín dụng sẽ tăng nhanh hơn bạn muốn. Với thẻ tín dụng, bạn cũng phải trả lãi suất , không chỉ số tiền gốc bạn đã vay. Nếu để vấn đề lâu hơn sẽ chỉ làm cho vấn đề trở nên tồi tệ hơn.
Nhưng nếu hàng tháng vật lộn với số tiền 30.000 đô la đó khiến bạn từ bỏ và quay lại các khoản thanh toán tối thiểu, thì tốt hơn là nên bắt đầu với một quả cầu tuyết.
Phương pháp phá sản nợ không dành cho những người cần xem kết quả nhanh chóng. Nếu lãi suất cao nhất của bạn là khoản nợ lớn nhất, bạn sẽ phải vật lộn với nó một thời gian.
Tuy nhiên, điều đó không có nghĩa là bạn không thể làm gì để tăng tốc quá trình.
Bạn có thể giảm bớt gánh nặng của mình bằng thẻ tín dụng chuyển số dư hoặc khoản vay hợp nhất nợ. Cả hai chiến thuật đều yêu cầu điểm tín dụng của bạn phải ở mức khá, nhưng chúng có thể giúp bạn tiết kiệm tiền và không mắc nợ nhanh hơn.
Thẻ chuyển số dư chỉ là một thẻ tín dụng thông thường có tỷ lệ khuyến mại thấp - thậm chí có thể là 0% - để lôi kéo mọi người chuyển đổi. Bằng cách thanh toán thẻ tín dụng cũ bằng thẻ mới, bạn có thể không bị mất quá nhiều tiền lãi.
Tuy nhiên, hãy nhớ rằng các mức khuyến mại này không kéo dài. Nếu bạn không thể trả hết nợ trước khi thời gian khuyến mại kết thúc và lãi suất thông thường cao hơn lãi suất trên thẻ cũ của bạn, bạn thực sự có thể làm cho vấn đề trở nên tồi tệ hơn.
Một khoản vay hợp nhất nợ cũng tương tự như vậy. Bằng cách vay một khoản vay cá nhân lãi suất thấp, bạn có thể thanh toán tất cả các khoản nợ lãi suất cao khác của mình cùng một lúc. Bạn sẽ ít mất tiền lãi hơn và như một phần thưởng thêm vào, bạn sẽ chỉ có một hóa đơn hàng tháng để lo lắng.
Kết hợp các chiến thuật này với phương pháp phá sản nợ và bạn sẽ có thể san bằng núi nợ ngay lập tức.