Thị trường nhà ở vẫn nóng:Giá nhà tăng 19,5% trong tháng 9 so với cùng kỳ năm ngoái, theo Chỉ số Giá nhà Quốc gia S&P CoreLogic Case-Shiller. Những thẻ giá lớn hơn đó đang khiến một số người mua chấp nhận rủi ro tài chính của họ bằng cách chi tiêu nhiều hơn cho nhà ở so với lời khuyên của các chuyên gia.
Khoảng một nửa, 52%, chủ nhà dành ít nhất 16% thu nhập hàng tháng cho khoản thế chấp của họ, theo dữ liệu mới từ Hometap tài nguyên vốn chủ sở hữu nhà, đã thăm dò ý kiến của 1.000 chủ nhà ở Hoa Kỳ.
Và đó không phải là toàn bộ hóa đơn nhà ở của họ. Gần một nửa, 46%, tính thêm 6% đến 15% thu nhập hàng tháng của họ cho các chi phí sở hữu nhà khác bao gồm thuế bất động sản, tiện ích và bảo trì. 16% khác dành một phần thu nhập thậm chí còn lớn hơn cho ngôi nhà của họ.
Thế hệ Millennials là thế hệ có nhiều khả năng dành một phần đáng kể trong tiền lương của họ cho nhà ở:Cứ ba người thì có một người chi hơn 26% thu nhập cho khoản thế chấp của họ.
Gộp các con số và nó làm tăng thêm ngân sách chênh lệch. Các cố vấn tài chính thường khuyến nghị người mua tuân theo quy tắc 28/36 mà các tổ chức cho vay thế chấp sử dụng. Nó quy định rằng không quá 28% tổng thu nhập hàng tháng của bạn nên được dành cho nhà ở và không quá 36% dành cho tổng các khoản nợ, bao gồm cả thế chấp cũng như các chi phí khác liên quan đến nhà.
Mark La Spisa, một nhà hoạch định tài chính được chứng nhận và là chủ tịch của Vermillion Financial, đã nói với Grow gần đây:“Bạn muốn mọi người không chỉ có thể mua thứ gì đó mà còn muốn họ có thể mua thứ gì đó mà vẫn còn sống”. / P>
Theo nhiều chuyên gia, quyền sở hữu nhà có thể là một công cụ giúp xây dựng sự giàu có, nhưng việc mua sắm quá đà có thể dẫn đến đủ loại rắc rối. Rủi ro khi chi tiêu trên những tỷ lệ đó là bạn sẽ bị các chuyên gia gọi là "nhà nghèo", hoặc quá gánh nặng về chi phí nhà ở đến mức bạn có thể phải vật lộn để trả các hóa đơn khác hoặc bị tụt lại phía sau các mục tiêu tài chính khác.
"Nếu bạn phải kéo dài mỗi tháng để thanh toán," R.J. Weiss, một CFP ở Geneva, Illinois, gần đây đã nói với Grow rằng, bạn có thể phải "từ bỏ các mục tiêu khác như tiết kiệm và trả nợ."
Chỉ 38% chủ nhà trong cuộc khảo sát của Hometap cảm thấy "rất sẵn sàng" để xử lý chi phí nhà ở và các báo cáo khác chỉ ra rằng những người mua trẻ tuổi cảm thấy hối tiếc về việc chi tiêu nhiều hơn cho một ngôi nhà mà họ muốn.
Video của Richard Washington
Theo các chuyên gia, cách tốt nhất để giữ chi phí mua nhà ở mức hợp lý là biết bạn có thể chi trả bao nhiêu.
Các hướng dẫn về số tiền chi tiêu cho nhà ở khác nhau tùy theo hoàn cảnh cá nhân. Phong cách sống, vị trí và các nghĩa vụ tài chính khác của bạn đều có yếu tố quyết định. Việc sử dụng máy tính ngân sách nhà ở của Grow có thể mang lại cho bạn cảm giác độc đáo hơn về các khoản thanh toán hàng tháng mà bạn có thể chi trả dựa trên thu nhập của mình.
Nhà phân tích trưởng của Bankrate, Greg McBride, nói:“Hãy xác định xem bạn có thể mua được bao nhiêu căn nhà để thiết lập ranh giới xung quanh việc mua sắm tại nhà của mình. "Và hãy tập trung vào việc tạo dựng khoản tiết kiệm và trả bớt nợ để bạn có thể nỗ lực hết mình trong vai trò sở hữu nhà."
Ông cũng cho biết thêm, hãy dành thời gian để tăng điểm tín dụng của bạn trước khi mua. Một số điểm tuyệt vời có thể giúp bạn đủ điều kiện nhận một mức lãi suất thấp hơn, giúp bạn tiết kiệm tiền lãi suất. Khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn đó cũng có thể có nghĩa là thu nhập của bạn đủ điều kiện để bạn có một khoản thế chấp lớn hơn.
Các chủ nhà hiện tại có thể được hưởng lợi từ việc tái cấp vốn. Khoảng 3 trong 4 người có các khoản thế chấp trước đại dịch đã không tái cấp vốn cho các khoản vay mua nhà của họ, theo một cuộc khảo sát gần đây của Bankrate. Với tỷ giá gần mức thấp kỷ lục, làm như vậy có thể "giúp giảm các khoản thanh toán hàng tháng của bạn", McBride giải thích.
Nếu việc mua ngay bây giờ có vẻ là một khả năng tài chính, đừng ép buộc nó, ông nói thêm:"Với giá nhà cao như hiện nay và khả năng chi trả quá căng, không có gì sai khi ở lại nơi bạn ở thêm một hoặc hai năm để ổn định tài chính của bạn. "
Miễn là bạn luôn đi đúng hướng với mục tiêu tiết kiệm của mình, "cuối cùng bạn có thể mua ở một thị trường lành mạnh hơn và có thể tiến hành thẩm định và không phải vội vàng đưa ra quyết định tài chính lớn nhất trong đời."
Thêm từ Grow: