Bạn muốn biết làm thế nào để tránh vay từ ngân hàng của bạn? Internet đã tạo ra một môi trường mới để có thể vay vốn mà không cần sử dụng các nguồn truyền thống như ngân hàng.
Hàng chục công ty cho vay ngang hàng (P2P) đã mọc lên trên Internet, cung cấp các khoản vay cho người đi vay thường có điều kiện và ưu đãi hơn so với những gì có sẵn thông qua ngân hàng.
Các trang web cho vay P2P đưa những người đi vay lại với nhau trên cùng một trang web với i 
những nhà đầu tư sẽ tài trợ cho các khoản vay của họ.
Về cơ bản, nó là loại bỏ người trung gian, là ngân hàng và tạo ra một thỏa thuận tài chính đôi bên cùng có lợi.
Người đi vay đưa ra yêu cầu về một khoản vay và yêu cầu đó được cung cấp cho các nhà đầu tư, những người sau đó sẽ cấp vốn cho khoản vay.
Các khoản tài trợ cho vay đó thường được gọi là “tiền giấy” và nhà đầu tư có thể giữ bao nhiêu giấy bạc tùy theo quyết định đầu tư của họ. Vì không có ngân hàng nào tham gia vào quá trình này, người đi vay thường trả lãi ít hơn so với trường hợp vay ngân hàng. Trong khi đó, nhà đầu tư kiếm được tỷ suất sinh lợi cao hơn nhiều so với khả năng có thể có đối với các khoản đầu tư được tổ chức thông qua ngân hàng.
Thị trường cho vay Prosper, hay được gọi đơn giản hơn là Prosper , là một trong những nền tảng cho vay P2P đầu tiên được thành lập. Prosper là một ví dụ tuyệt vời về một trang P2P thường được đánh giá cao. Nhưng thậm chí còn có những lời phàn nàn về Prosper.
Bài đánh giá Prosper này sẽ chỉ cho bạn cách tránh ngân hàng của bạn cho cả việc đầu tư và đi vay.
Kể từ khi bắt đầu hoạt động vào năm 2005, Prosper đã tài trợ hơn 6 tỷ đô la cho vay và có hơn 2 triệu thành viên. Công ty có trụ sở tại San Francisco và điều hành các khoản vay của mình thông qua WebBank, một ngân hàng công nghiệp thành viên FDIC, được điều hành bởi Utah.
Prosper đóng vai trò là đại lý phục vụ các khoản vay, xử lý các chi tiết kỹ thuật của từng khoản vay, thu tiền thanh toán và chuyển tiền hoàn trả cho nhà đầu tư. Được gọi hợp pháp là Prosper Funding LLC, Prosper là công ty con thuộc sở hữu hoàn toàn của Prosper Marketplace, Inc.
Trong một từ, CÓ! Sự thịnh vượng đến nay đã được mười ba năm. Trong thế giới của Internet đó là vĩnh cửu. Prosper cũng đã được BBB công nhận trong 7 năm qua, với xếp hạng A +.
Khi chúng tôi đề cập đến các đánh giá về Prosper dành cho người đi vay và người cho vay, bạn sẽ thấy rằng đây là một cách duy trì tốt và cách đầu tư khả thi và vay tiền. Sự thịnh vượng tuân theo các quy định của tiểu bang và liên bang, giống như bất kỳ tổ chức cho vay nào.
Để đưa ra ánh sáng hợp pháp hơn nữa cho công ty, tất cả các khoản vay bắt nguồn từ Prosper.com đều do WebBank thực hiện. Đây là một ngân hàng công nghiệp được điều hành tại Utah và là thành viên của FDIC.
Ở mức độ cá nhân hơn, cá nhân tôi đã đầu tư vào Prosper trong vài năm nay. Một vài năm trước, tôi đã bắt đầu so sánh Prosper với Câu lạc bộ cho vay và nhận được kết quả rất tốt từ cả hai công ty về các khoản đầu tư của tôi.
Lending Club là đối thủ cạnh tranh số một để phát triển thịnh vượng trong thị trường cho vay ngang hàng. Tôi đã rất may mắn với họ và bạn có thể sử dụng bài đánh giá Câu lạc bộ cho vay của tôi để so sánh đầy đủ cả hai.
Tôi cũng cung cấp các đánh giá tuyệt vời khác về các tùy chọn khác nhau cho bạn, chẳng hạn như Cải tiến và Đánh giá đầu tư động lực .
Phần lớn, Prosper thực hiện một loại cho vay - khoản vay cá nhân. Nhưng chúng có thể được sử dụng cho bất kỳ mục đích nào mà bạn có thể tưởng tượng. Ví dụ:bạn có thể sử dụng khoản vay cá nhân Prosper để:
Mặc dù đây là những mục đích cụ thể cho các khoản vay, khoản vay cơ bản được thiết lập vẫn giữ nguyên. Mỗi khoản vay có lãi suất cố định, không có bảo đảm, phải trả trong vòng ba hoặc năm năm và không bị phạt khi trả trước.
Prosper sẽ cho vay từ tối thiểu 2.000 đô la (6.000 đô la ở Massachusetts), tối đa là 35.000 đô la. Tất cả các khoản vay đều có thời hạn 3 năm hoặc 5 năm và là các khoản vay trả góp có lãi suất cố định, thanh toán cố định sẽ được thanh toán toàn bộ vào cuối kỳ hạn.
Có một mục đích mà bạn không thể sử dụng khoản vay Prosper và đó là chi phí giáo dục sau trung học. Do luật liên bang có tên là Đạo luật Cơ hội Giáo dục Đại học, được thiết kế để bảo vệ những sinh viên vay vốn giáo dục tư để trả chi phí học đại học, nên khoản tiền cho vay Prosper không đủ điều kiện cho mục đích này.
Ngoài việc cung cấp các khoản vay tiêu chuẩn với lãi suất cạnh tranh, Prosper luôn nỗ lực cải tiến các sản phẩm của mình. Trong một thông cáo báo chí gần đây, Prosper đã tiết lộ kế hoạch HELOC kỹ thuật số mới của mình, dự kiến triển khai vào năm 2019.
Sản phẩm mới sẽ hợp lý hóa quy trình đăng ký, cung cấp tỷ lệ sơ tuyển nhanh chóng và loại bỏ phí xuất phát.
Đăng ký khoản vay là một quy trình gồm nhiều bước đơn giản, trông giống như sau:
Mở Tài khoản Khoản vay Cá nhân với Prosper
Để đủ điều kiện nhận khoản vay thông qua Prosper, bạn phải là công dân Hoa Kỳ và cư trú tại một trong 47 tiểu bang nơi Prosper cho vay. Điều này bao gồm tất cả các tiểu bang của Hoa Kỳ, ngoại trừ Iowa, Maine và North Dakota. Bạn cũng phải có số An sinh xã hội, địa chỉ email có thể xác minh và tài khoản ngân hàng.
Tín dụng. Để đủ điều kiện cho khoản vay với Prosper, bạn phải có điểm tín dụng tối thiểu là 640.
Prosper sử dụng Experian để xác định điểm tín dụng của bạn (FICO 08), vì vậy nếu bạn tự lấy điểm tín dụng và lấy từ một số nguồn khác ngoài Experian, bạn có thể không được chấp thuận cho vay. Ngay cả khi điểm từ cơ quan khác cao hơn yêu cầu tối thiểu 640, khoản vay có thể không được chấp thuận nếu điểm của Experian thấp hơn 640.
Vì tín dụng của bạn sẽ phụ thuộc vào báo cáo tín dụng của bạn và điểm tín dụng do Experian cung cấp, bạn sẽ phải giải quyết mọi tranh chấp tín dụng thông qua Experian, không phải Prosper.
Thu nhập. Mọi thu nhập mà bạn kê khai trong đơn xin vay phải có thể xác minh được. Điều đó có nghĩa là cuống phiếu lương và W-2s nếu bạn đang đi làm, bản sao của các tờ khai thuế thu nhập gần đây nếu bạn tự kinh doanh hoặc tài liệu của bên thứ ba về thu nhập hưu trí hoặc đầu tư.
Bạn không thể sử dụng thu nhập của vợ / chồng mình cho các mục đích về tiêu chuẩn. Vì các khoản vay Prosper là khoản vay cá nhân, bạn không thể đăng ký chung. Prosper không cho phép sử dụng người mua hoặc người đồng vay.
Phí khởi tạo. Khi bạn vay qua Prosper, bạn sẽ phải chịu một khoản phí gốc. Phí dựa trên mức độ rủi ro cũng như thời hạn khoản vay của bạn và có dạng như sau:
Tài sản thế chấp. Tất cả các khoản vay được thực hiện thông qua Prosper là không có thế chấp; do đó, không cần thế chấp. Điều đó bao gồm các khoản vay mua ô tô và các khoản vay cầu nối, mặc dù các khoản vay như vậy thường được đảm bảo bằng tài sản thế chấp. Prosper cung cấp các khoản vay cá nhân để mua tài sản vật chất, nhưng các khoản vay này không đặc biệt là các khoản vay mua ô tô hoặc các khoản vay cầu nối, chỉ là các khoản vay cá nhân mà bạn có thể sử dụng để mua các tài sản đó.
Khi bạn đăng ký khoản vay với Prosper, nền tảng sẽ xác định Xếp hạng Prosper của bạn . Đây là một hệ thống xếp hạng độc quyền tương tự như điểm tín dụng ở chỗ nó dự đoán khả năng không trả được nợ. Prosper sử dụng xếp hạng này để định giá khoản vay của bạn.
Xếp hạng Thịnh vượng được xác định bởi sự kết hợp của các yếu tố, bao gồm điểm FICO của bạn, thời hạn của khoản vay, tỷ lệ tổn thất dự kiến, môi trường kinh tế và môi trường cạnh tranh.
Xếp hạng Prosper hàng đầu là AA. Với xếp hạng đó, nếu bạn vay 10.000 đô la trong thời hạn 3 năm, bạn sẽ thấy lãi suất là 5,31 và phí gốc là 2,41%. Ở đầu đối diện của phổ, HR là Xếp hạng thịnh vượng thấp nhất và có tỷ lệ APR tối đa là 35,99% cho khoản vay ba năm. Các khoản vay có thời hạn 5 năm có sẵn ở tất cả các mức Xếp hạng Thịnh vượng, nhưng chỉ có thời hạn 3 năm đối với khoản vay được xếp loại Nhân sự.
Tín dụng của bạn càng đáng tin cậy, thì tỷ lệ của bạn càng tốt.
Prosper không có phí đăng ký hoặc phí phạt trả trước, nhưng họ tính phí gốc từ 1% đến 5% của khoản vay. Khoản phí đó được khấu trừ từ số tiền cho vay khi khoản vay của bạn được tài trợ để bạn không phải trả nó như một khoản phí trả trước.
Nếu bạn không quen với các khoản vay P2P, hãy hiểu rằng việc tính phí gốc là điển hình trong ngành. Ngoài ra, phạm vi từ 1% đến 5% cũng là tiêu chuẩn của ngành.
Đăng ký khoản vay với Prosper là một quy trình gồm ba bước:
Chỉ cần liệt kê khoản vay của bạn chỉ dẫn đến “tín dụng mềm”, do đó, báo cáo tín dụng của bạn sẽ không bị ảnh hưởng bởi một cuộc điều tra. Trong quá trình xác minh, báo cáo tín dụng của bạn sẽ được lấy ra và thu nhập của bạn sẽ được xác minh, cũng như danh tính của bạn.
Phần lớn quá trình xác minh dựa trên tài liệu mà bạn cung cấp cho Prosper. Bạn có thể thực hiện việc này bằng cách tải các tài liệu (bảng lương, thuế và các thông tin khác) lên màn hình “Tài khoản của tôi” trên trang web Prosper hoặc bạn có thể gửi chúng qua email tới [email protected]
Nếu mọi thứ diễn ra đúng như cách bạn đã tiết lộ trong đơn xin vay, khoản vay của bạn sẽ được đóng và bạn sẽ nhận được tiền của mình. Việc nhận tiền thường diễn ra trong khoảng từ hai ngày đến tám ngày sau khi khoản vay được các nhà đầu tư tài trợ đầy đủ và tất cả thông tin khoản vay của bạn đã được xác minh. Số tiền cho vay được chuyển cho bạn theo phương thức điện tử bằng cách sử dụng mạng lưới ngân hàng thanh toán bù trừ tự động (ACH).
Nhiều khoản cho vay Thịnh vượng. Bạn có thể có nhiều khoản vay trên nền tảng cùng một lúc. Tuy nhiên, điểm tín dụng của bạn phải đạt ít nhất 640 khi bạn đăng ký khoản vay thứ hai và giới hạn khoản vay kết hợp của cả hai khoản vay được giới hạn tổng cộng là 35.000 đô la.
Ngoài ra, khoản vay đầu tiên của bạn phải hiện tại và không được thanh toán trễ trong vòng 60 ngày qua. Bạn cũng không thể có một khoản thanh toán chậm hơn 15 ngày trong năm qua, cũng như không thể có nhiều hơn hai khoản thanh toán khoản vay đã được trả lại trong vòng ba năm qua. Có những yêu cầu cụ thể khác, nhưng chúng dựa trên điểm tín dụng của bạn.
Phương thức hoàn trả khoản vay. Bạn sẽ có hai lựa chọn để thực hiện thanh toán hàng tháng của mình. Đầu tiên là chuyển tiền điện tử, trong đó các khoản thanh toán sẽ được tự động trừ vào tài khoản ngân hàng của bạn vào ngày đến hạn. Thứ hai là bằng hối phiếu ngân hàng, cho phép bạn thanh toán khoản vay trực tiếp thông qua tài khoản ngân hàng của mình.
Prosper cố gắng không khuyến khích các phương thức thanh toán khác với hai phương thức được liệt kê ở trên. Tuy nhiên, theo quyết định của họ, họ có thể chấp nhận thanh toán qua điện thoại hoặc thư mặt đất. Một trong hai tùy chọn thanh toán sẽ yêu cầu phí xử lý lên đến $ 15.
Bảo mật trang web. Không có gì phải phàn nàn về Prosper về mặt này. Prosper trang bị cho tất cả các máy chủ chứng chỉ Lớp cổng bảo mật mở rộng (EV) Xác thực mở rộng (EV) để bạn chắc chắn rằng mình đang thực sự ở trên trang web của Prosper và tất cả dữ liệu đã nhập sẽ được truyền trong một kênh được mã hóa an toàn. Bảo mật dữ liệu được cung cấp bởi sự kết hợp của tường lửa, hệ thống phát hiện xâm nhập, hệ thống phát hiện phần mềm độc hại và hệ thống ngăn chặn mất dữ liệu. Dữ liệu được lưu trữ trong một trung tâm dữ liệu bảo mật cao được kiểm tra dựa trên các tiêu chuẩn SSAE 16 Loại II và / hoặc SOC 2 Loại II.
Tốc độ . Prosper đã làm việc chăm chỉ để hợp lý hóa quy trình đăng ký của họ nhiều nhất có thể. Họ biết quá trình cho vay có thể là một vấn đề đau đầu, nhưng họ đã làm cho nó càng đơn giản càng tốt. Đối với hầu hết mọi người, họ có thể nhận được toàn bộ đơn đăng ký trong vài ngày. Bạn không phải lo lắng về việc đến ngân hàng mỗi ngày, điều đó có nghĩa là bạn có thể làm việc đó vào thời gian của mình.
Khoản hoàn trả sớm . Nếu bạn quyết định muốn trả hết khoản vay sớm để không phải trả lãi (hy vọng là có thể), bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản phí nào. Bạn sẽ không bị phạt nếu trả hết khoản vay của mình sớm.
Mọi lựa chọn cho vay đều sẽ có một số hạn chế. Prosper cũng không ngoại lệ. Khi bạn đang tìm kiếm một khoản vay, bạn cần phải xem xét mọi lợi thế có thể có của người cho vay.
Hầu như mọi doanh nghiệp đang tồn tại đều có những lời phàn nàn chống lại nó. Điều đó đặc biệt đúng đối với những doanh nghiệp tồi, nhưng ngay cả những doanh nghiệp tốt cũng nhận được chúng. Nếu bạn thực hiện đủ các giao dịch, sớm muộn gì cũng có xung đột giữa công ty và khách hàng. Thực hiện đủ các giao dịch và sẽ có một số giao dịch.
Một trong những phàn nàn của nhiều người là việc đơn đăng ký của họ bị từ chối. Tất nhiên, ứng viên luôn phải đối mặt với nguy cơ bị từ chối tùy theo yêu cầu của họ.
Chúng tôi đã cho bạn thấy các yêu cầu đối với khoản vay Prosper, đây có thể là vấn đề đối với một số ứng viên. Trong hầu hết các trường hợp, các yêu cầu này dễ dàng hơn so với các tùy chọn khác, nhưng một số người không đáp ứng được yêu cầu về điểm tín dụng. Nếu bạn là một trong những người nộp đơn, có các lựa chọn cho vay khác, chẳng hạn như Prosper.
Một hạn chế khác của Prosper là giới hạn cho vay của họ. Không giống như một ngân hàng truyền thống hoặc các trang web cho vay khác, Prosper có mức trần cho vay thấp hơn. Họ chỉ cho vay tối đa 35.000 đô la.
Đối với hầu hết những người đang cố gắng củng cố các khoản nợ thẻ tín dụng của họ, điều này là đủ. Nếu không, bạn sẽ cần tìm một nguồn khác cho khoản vay của mình.
Cũng có một số phàn nàn về việc tải lên tài liệu. Một số người dùng đã báo cáo sự cố khi xử lý tài liệu của họ, nhưng những phàn nàn đó rất hiếm.
Phòng kinh doanh tốt hơn (BBB) luôn là nguồn đầu tiên để kiểm tra khi bạn tìm kiếm khiếu nại chống lại bất kỳ doanh nghiệp nào. Đây có lẽ là nguồn đáng tin cậy nhất ở Hoa Kỳ và nó cũng đóng vai trò như một nền tảng mà trong đó người tiêu dùng có thể gửi khiếu nại mà công ty đang đề cập sẽ giải quyết. Điều đó khiến nó trở thành một cuộc trao đổi bình đẳng hơn là việc mọi người chỉ đơn giản là ném bùn tại một công ty mà họ đã có một trải nghiệm tồi tệ.
Với suy nghĩ đó, BBB xếp hạng Prosper với điểm A + - Xuất sắc - trên thang điểm từ A + đến F. Prosper đã được BBB công nhận từ tháng 11 năm 2012.
BBB có điều này để nói về Prosper:
“BBB đã xác định rằng Prosper.com đáp ứng các tiêu chuẩn công nhận của BBB, bao gồm cam kết sẽ nỗ lực trung thực để giải quyết bất kỳ khiếu nại nào của người tiêu dùng. Các Doanh nghiệp được Công nhận của BBB trả một khoản phí cho việc đánh giá / giám sát công nhận và hỗ trợ các dịch vụ của BBB cho công chúng. ”
Khi bạn thực hiện nhiều nghìn giao dịch trong suốt một năm, chắc chắn sẽ có những sự cố và hiểu lầm dẫn đến khiếu nại của người tiêu dùng. Nhưng việc một công ty sẵn sàng giải quyết những phàn nàn đó để làm hài lòng người tiêu dùng là một dấu hiệu rất tích cực cho thấy công ty coi trọng danh tiếng của mình. BBB tuyên bố rằng Prosper “nỗ lực trung thực để giải quyết mọi khiếu nại của người tiêu dùng” và đó là tất cả những gì bạn có thể yêu cầu.
Các yếu tố cụ thể được trích dẫn trong xếp hạng BBB của Prosper bao gồm:
Yếu tố thứ ba có vẻ đặc biệt liên quan. Prosper đã có 164 đơn khiếu nại được đệ trình thông qua BBB - nhưng nó cũng có ít nhất 250.000 tương tác của khách hàng kể từ khi doanh nghiệp bắt đầu hoạt động vào năm 2005. 164 đại diện cho một số phần nhỏ thấp hơn 1% trong tổng số các tương tác của khách hàng. Về điểm số đó, chúng tôi phải công nhận rằng Prosper có mùi thơm như một bông hoa hồng.
Các khiếu nại được phân loại như sau:
Tôi đã dành một khoảng thời gian để sàng lọc một lượng lớn các khiếu nại được gửi về quảng cáo / bán hàng, thanh toán / thu tiền và các vấn đề với sản phẩm / dịch vụ, chủ yếu là tìm kiếm các mẫu nhất quán trong các khiếu nại.
Các hình thức khiếu nại rõ ràng và được chia thành ba loại:phí gốc, vấn đề báo cáo tín dụng và khấu trừ khoản thanh toán hàng tháng nhiều lần.
Phí khởi tạo là những phàn nàn phổ biến với những người cho vay P2P. Hầu như tất cả đều tính phí chúng, nhưng người đi vay dường như không hiểu hoặc không nhận ra chúng là gì. Có kinh nghiệm ở mức độ hợp lý với các tổ chức cho vay P2P, chúng tôi không thể tính các khiếu nại về phí gốc đối với Prosper. Họ nói rõ trên trang web rằng những khoản phí này được tính. Tuy nhiên, trong hầu hết các trường hợp, Prosper đã trả lại phí xuất phát cho người vay khi có tranh chấp.
Các vấn đề về báo cáo tín dụng là một khiếu nại hợp pháp và một số lượng nhất định sẽ xảy ra với tất cả những người cho vay báo cáo với văn phòng tín dụng. Thật không may, nhưng nó sẽ xảy ra. Và có vẻ như Prosper đã làm việc để khắc phục những tình huống đó và việc sửa chữa đã được người vay chấp nhận.
Khấu trừ các khoản thanh toán hàng tháng nhiều lần là một vấn đề phức tạp hơn. Có một số phàn nàn chống lại Prosper về điều này và có vẻ đây là một lĩnh vực mà họ cần phải cải tiến. Trong mỗi trường hợp, họ trả lại khoản thanh toán vượt quá. Tuy nhiên, việc thu gấp đôi khoản thanh toán khoản vay hàng tháng gây ra một loạt các giao dịch tài chính khác bị bỏ sót, có thể dẫn đến việc ngân hàng tính phí không đủ tiền và các séc bị trả lại và các khoản thanh toán cho các bên khác. Ngay cả khi mặt tài chính của vấn đề đã được khắc phục, thì thiệt hại về danh tiếng cũng không dễ dàng được khắc phục.
Việc khấu trừ gấp đôi các khoản thanh toán hàng tháng là một vấn đề mà Prosper cần phải giải quyết một cách rất cân nhắc.
Ngày nay, bạn có thể tìm thấy các đánh giá về bất kỳ hoạt động kinh doanh nào trên Yelp, bao gồm cả nền tảng cho vay P2P. Tôi đã xem Yelp San Francisco - thành phố quê hương của Prosper và có 17 bài đánh giá.
Các khiếu nại trên Yelp có nhiều khuôn mẫu nhất quán hơn những nơi khác. Phổ biến nhất là dịch vụ / giao tiếp khách hàng kém. Cũng có một số nhận xét đánh giá tốt về công ty.
Nhưng có một số ít nhất là một chút đáng lo ngại. Một số là từ các nhà đầu tư và tất cả đều chỉ ra rằng Lending Club là một nền tảng đầu tư ưu việt cho Prosper. Tôi sẵn sàng cá rằng một loạt các bài đánh giá tương tự về Câu lạc bộ cho vay có thể nói ngược lại điều tương tự.
Trong một bài đánh giá chính thức về Prosper với tư cách là một nền tảng đầu tư, chủ sở hữu của InvestorJunkie.com, Larry Ludwig, kể lại kinh nghiệm thực tế của mình với trang web. Anh ấy báo cáo một lợi thế tương tự của Lending Club so với Prosper từ quan điểm đầu tư:
“Các khoản cho vay thịnh vượng có rủi ro cao hơn một chút so với Lending Club. Điều này dựa trên việc xử lý số tôi đã làm trên LendStats.com. ”
Vì Larry được biết đến với việc cung cấp một số đánh giá sản phẩm khách quan và sâu sắc nhất trên Internet nên tôi rất coi trọng nhận định này. Larry không chê bai Prosper - anh ấy chỉ chỉ ra rằng kinh nghiệm của anh ấy và điều đó đã được xác minh với LendStats.com cho thấy Lending Club là nền tảng tốt hơn trong hai nền tảng từ quan điểm đầu tư, nếu chỉ bằng một khoản lợi nhuận nhỏ.
Nerdwallet, một trang web uy tín khác, đã thực hiện một bài đánh giá về Prosper vào cuối năm 2015, tập trung chủ yếu vào khía cạnh cho vay. Đánh giá nhìn chung là tích cực, nhưng đưa ra kết luận sau:
“Hãy nhớ rằng quy trình phê duyệt khoản vay cá nhân của nó phức tạp hơn so với các công ty tài trợ cho các khoản vay bằng tiền của họ hơn là thông qua các nhà đầu tư cá nhân. Prosper thường phục vụ những người vay có hồ sơ tín dụng tốt. Nếu bạn có lịch sử tín dụng tốt, bạn có thể có các lựa chọn rẻ hơn, chẳng hạn như thẻ tín dụng lãi suất 0% hoặc các khoản vay cá nhân có bảo đảm. ”
Kết luận đó ít nhất mang lại độ tin cậy cho các đánh giá trên Yelp và các nơi khác chỉ ra các vấn đề liên quan đến dịch vụ khách hàng và giao tiếp, cũng như mức độ tín dụng. Bạn có thể xem bài đánh giá đầy đủ của chúng tôi về Prosper để biết thêm chi tiết về cách thức hoạt động của công ty.
Xem xét số lượng giao dịch kinh doanh mà Prosper xử lý trong bất kỳ năm nhất định nào, số lượng các khiếu nại chống lại chúng - từ nhiều nguồn khác nhau - là rất nhỏ một cách đáng ngạc nhiên. Chúng tôi phải nói rằng về mặt cân bằng, đây là một công ty tuyệt vời để hợp tác kinh doanh.
Nhưng có một số phàn nàn dường như xuất hiện trên cơ sở khá nhất quán. Điều lớn nhất có thể là nền tảng này không hoạt động tốt với các khoản đầu tư như đối thủ cạnh tranh chính của nó, Lending Club,. Việc khấu trừ nhiều khoản thanh toán từ tài khoản của người vay, theo báo cáo trên Better Business Bureau, cũng đáng được quan tâm. Cũng có một số lượng lớn người phàn nàn về dịch vụ chăm sóc khách hàng kém và thiếu giao tiếp.
Không ai trong số này xảy ra với số lượng đủ để bắn lên một lá cờ đỏ. Nhưng chúng đáng chú ý và giải quyết nếu chúng trở thành vấn đề khi làm việc với Prosper.
Một trong những mục đích phổ biến nhất đối với các khoản vay cá nhân của Prosper là để trả nợ thẻ tín dụng. Ưu điểm rõ ràng nhất là hợp nhất nợ - hợp nhất nhiều hạn mức thẻ tín dụng trong một khoản vay duy nhất với một khoản thanh toán hàng tháng.
Đây là lý do tại sao mục đích cho vay đó lại rất phổ biến:
Vì các khoản vay cá nhân của Prosper là các khoản nợ trả góp, bạn cũng đang chuyển đổi các khoản vay quay vòng với lãi suất thay đổi - có thể lên tới 29,99% trong một số trường hợp nhất định - thành nợ lãi suất cố định mà lãi suất sẽ không bao giờ tăng.
Chuyển khoản nợ thẻ tín dụng với lãi suất trung bình 20% thành khoản vay cá nhân 12% sẽ giúp bạn tiết kiệm được rất nhiều tiền.
Việc bạn sẽ trả hết khoản vay trong vòng 5 năm sẽ giúp bạn tiết kiệm được nhiều lãi hơn.
Có một lý do tại sao nợ thẻ tín dụng được thiết lập để quay vòng; đó là cánh cửa nợ quay vòng mà rất khó thoát ra. Đó là bởi vì ngay cả khi bạn đang cố gắng thanh toán hết thẻ tín dụng của mình, có khả năng bạn đang sử dụng lại hạn mức tín dụng bất cứ lúc nào bạn cần thêm tiền mặt.
Thời hạn 5 năm đối với các khoản cho vay Thịnh vượng có nghĩa là khoản nợ của bạn sẽ biến mất vào cuối thời hạn đó.
Điểm tín dụng tăng vọt. Có một lợi ích phụ để hợp nhất nợ thẻ tín dụng thông qua khoản vay trả góp hợp nhất nợ. Nhiều người đi vay thấy điểm tín dụng của họ tăng lên ngay sau khi thực hiện hợp nhất.
Điều này liên quan đến tỷ lệ sử dụng tín dụng mà các cơ quan tín dụng lớn sử dụng. Nó chủ yếu dựa trên thẻ tín dụng và nó được tính bằng cách chia số tiền nợ thẻ tín dụng cho tổng số dư có sẵn trong thẻ tín dụng của bạn.
Vì vậy, ví dụ:nếu bạn có tổng hạn mức tín dụng là 40.000 đô la trên năm thẻ tín dụng và bạn nợ số dư tổng hợp là 30.000 đô la, thì tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn là 75% (30.000 đô la chia cho 40.000 đô la).
Các mô hình tính điểm của FICO như tỷ lệ sử dụng tín dụng không quá 30%. Nếu bạn có tỷ lệ này là 75%, nó có thể có tác động tiêu cực đáng kể đến điểm tín dụng của bạn.
Nhưng bằng cách thanh toán khoản dư nợ 30.000 đô la và tổng hợp nợ bằng khoản vay hợp nhất nợ, số dư thẻ tín dụng kết hợp của bạn sẽ về 0 ngay lập tức. Điều đó có nghĩa là bạn sẽ có tỷ lệ sử dụng tín dụng trên thẻ tín dụng của mình bằng 0, điều này thường dẫn đến điểm tín dụng của bạn tăng đột biến.
Cải tiến bổ sung đến từ thực tế là bằng cách trả hết năm thẻ tín dụng, bạn đã giảm số nợ mà bạn có số dư chưa thanh toán ngay lập tức. Đây cũng là một yếu tố tích cực trong việc xác định điểm tín dụng của bạn.
Mặc dù điểm tín dụng của bạn có phần sụt giảm do thực tế là bạn có một khoản vay trả góp hoàn toàn mới - trên đó không có lịch sử thanh toán thành công - điều đó thường nhiều hơn được bù đắp bởi sự cải thiện tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn và giảm số lượng các khoản nợ với số dư chưa thanh toán.
Đó là lý do tại sao những người đi vay hợp nhất nợ thẻ tín dụng thông qua khoản vay cá nhân Prosper thường thấy điểm tín dụng của họ được cải thiện nhanh chóng.
Nếu bạn đang trong quá trình đăng ký một khoản vay, bạn sẽ không nghi ngờ gì khi điều tra một số nguồn. Nếu bạn gặp khó khăn trong việc vay ngân hàng hoặc các nguồn truyền thống khác, hãy xem Prosper và xem liệu bạn có thể làm tốt hơn không. Tôi cá là bạn có thể.
Sự thịnh vượng phải là một trong những nguồn hàng đầu mà bạn kiểm tra. Mục đích vay thực tế là không giới hạn, không cần thế chấp và tất cả các khoản vay đều là khoản vay trả góp lãi suất cố định với thời hạn tối đa là 5 năm. Bạn cũng có thể thấy rằng yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu là 640 linh hoạt hơn bạn sẽ thấy với các ngân hàng và các nguồn cho vay khác.
Kiểm tra Prosper và xem những gì họ có thể cung cấp cho bạn. Không có phí đăng ký, không có nghĩa vụ và sẽ không có câu hỏi nào hiển thị trên báo cáo tín dụng của bạn để liệt kê khoản vay của bạn.
