Mặc dù các khoản vay dành cho sinh viên của liên bang là nơi tốt nhất để bắt đầu khi bạn phải vay tiền để học đại học, nhưng có rất nhiều trường hợp các khoản vay dành cho sinh viên tư nhân có thể có ý nghĩa.
Có thể bạn đã đạt đến hạn mức vay liên bang tối đa trong năm và vẫn cần thêm tiền để trang trải chi phí, hoặc có thể tình trạng cư trú của bạn khiến bạn không đủ điều kiện nhận viện trợ liên bang. Hoặc có thể bạn đã có các khoản vay liên bang nhưng muốn tái cấp vốn để nhận lãi suất tốt hơn.
Dù lý do là gì, bạn sẽ rất vui khi biết có rất nhiều công ty cho vay cung cấp các khoản vay sinh viên tư nhân chất lượng cao, cạnh tranh, hầu hết đều cho phép bạn so sánh và đăng ký các sản phẩm cho vay của họ trực tuyến.
Tuy nhiên, bạn có thể dễ dàng bị choáng ngợp bởi số lượng tuyệt đối các tùy chọn khoản vay có sẵn, cũng như số lượng yếu tố chóng mặt mà bạn sẽ phải so sánh để tìm khoản vay tốt nhất cho nhu cầu của mình.
Nếu bạn là một trong những sinh viên tham gia thị trường cho khoản vay sinh viên tư nhân, thì đây là những yếu tố chính mà bạn muốn tìm kiếm:
Bởi vì các khoản vay sinh viên tư nhân được cung cấp bởi các công ty tư nhân, lãi suất của họ không do chính phủ đặt ra như bạn thấy với các khoản vay sinh viên liên bang. Điều này vừa tốt vừa xấu cho người tiêu dùng, và tất cả phụ thuộc vào điểm tín dụng và mức độ tín nhiệm của bạn. Có tín dụng xuất sắc có thể giúp bạn đủ điều kiện nhận khoản vay sinh viên tư nhân lãi suất thấp, tới 3,70% APR, trong khi tín dụng thấp hơn mức xuất sắc sẽ khiến bạn phải trả nhiều tiền hơn.
Khi bạn tìm kiếm một khoản vay sinh viên tư nhân, hãy đảm bảo so sánh tỷ lệ giữa các nhà cung cấp khác nhau. Ngoài ra, hãy lưu ý rằng một số nhà cung cấp dịch vụ cho vay sinh viên tư nhân như College Ave cho phép bạn đủ điều kiện cho khoản vay sinh viên mà không cần hỏi kỹ về báo cáo tín dụng của bạn.
Cuối cùng, hãy đảm bảo rằng bạn đang kiểm tra xem mỗi người cho vay đang cung cấp lãi suất cố định, lãi suất thay đổi hay cả hai. Trong trường hợp các khoản vay sinh viên tư nhân với lãi suất cố định đi kèm với một tỷ lệ ấn định và khoản thanh toán hàng tháng sẽ không bao giờ thay đổi, các khoản vay với lãi suất thay đổi có thể khiến khoản thanh toán hàng tháng của bạn tăng lên dựa trên các yếu tố kinh tế ngoài tầm kiểm soát của bạn. Tuy nhiên, tỷ lệ biến đổi thường có thể thấp hơn lúc đầu, vì vậy hãy đảm bảo so sánh các tùy chọn một cách kỹ lưỡng.
Cũng lưu ý rằng nhiều công ty cho vay sinh viên tư nhân, bao gồm College Ave, cung cấp chiết khấu lãi suất nếu bạn thiết lập thanh toán hàng tháng của mình trên hình thức thanh toán tự động. Mặc dù những khoản chiết khấu này có xu hướng nhỏ hơn, nhưng khoản tiết kiệm được có thể lên đến một khoản tiền mặt đáng kể theo thời gian nếu bạn đi theo tuyến đường này.
Ngoài ra, hãy đảm bảo rằng khi bạn so sánh lãi suất khoản vay dành cho sinh viên, bạn sẽ tính đến bất kỳ khoản chiết khấu nào cho hình thức thanh toán tự động.
Mặc dù khoản thanh toán hàng tháng cho khoản vay sinh viên của bạn là quan trọng, nhưng bạn thực hiện khoản thanh toán đó trong bao lâu cũng quan trọng không kém. Lý tưởng nhất là bạn sẽ có một khoản vay dành cho sinh viên có khoản thanh toán hàng tháng mà bạn có thể chi trả và hoàn trả trong một khoảng thời gian hợp lý.
Ngoài ra, hãy xem xét các công ty cho vay sinh viên tư nhân cho phép bạn chọn từ các phương án trả nợ khác nhau tùy thuộc vào thu nhập hiện tại của bạn và các yếu tố khác. Ví dụ, College Ave cho phép bạn chọn các điều khoản trả nợ của mình. Với College Ave, bạn có thể thanh toán đầy đủ cả gốc và lãi, chỉ trả lãi suất, thanh toán cố định và trả chậm.
Vì các khoản vay sinh viên tư nhân được cung cấp bởi các công ty tư nhân, họ có thể tự đặt ra các yêu cầu về tính đủ điều kiện cho khoản vay của mình. Nhiều người có các yêu cầu về tín dụng và thu nhập mà bạn muốn biết và hiểu trước khi nộp đơn.
Nhiều nhà cung cấp khoản vay sinh viên tư nhân có một trang trên trang web của họ để liệt kê các yêu cầu về tính đủ điều kiện, nhưng những nhà cung cấp khác lại liệt kê các yêu cầu của họ ở định dạng Câu hỏi thường gặp (FAQ).
Bởi vì các khoản vay tư nhân dành cho sinh viên có thể khó đủ điều kiện khi bạn có ít hoặc không có tín dụng hoặc thu nhập ổn định, nhiều người cho phép bạn đăng ký với một người có thẩm quyền. Việc có một nhân viên có tín dụng tốt hoặc xuất sắc có thể giúp bạn không chỉ đủ điều kiện cho khoản vay sinh viên tư nhân, mà còn có thể giúp bạn đảm bảo mức lãi suất thấp và các điều khoản tốt nhất hiện có.
Chỉ cần nhớ rằng, nếu bạn đăng ký với một công ty bảo lãnh, thì người đó cũng phải chịu trách nhiệm như nhau đối với các khoản vay của bạn. Bạn chỉ nên đăng ký với một cosigner nếu bạn có kế hoạch hoàn trả đầy đủ các khoản vay của mình. Nếu bạn vỡ nợ hoặc trốn tránh trách nhiệm của mình, người quản lý của bạn sẽ gặp khó khăn trong việc trả các khoản vay của bạn cho dù có thế nào đi nữa.
Ngoài lãi suất, bạn sẽ phải trả cho một khoản vay sinh viên tư nhân, bạn sẽ muốn kiểm tra và so sánh các khoản phí mà họ tính. Ví dụ, một số khoản vay dành cho sinh viên tính phí ban đầu để bắt đầu khoản vay của bạn. Những người khác tính phí trả chậm và phí bổ sung cho các khoản thanh toán bị trả lại.
Bạn cũng nên cẩn thận với các khoản vay sinh viên đi kèm với các khoản phạt trả trước. Cả các khoản vay sinh viên liên bang và tư nhân thường không có bất kỳ hình phạt trả trước nào, vì vậy bạn nên tránh xa bất kỳ công ty nào cung cấp các khoản vay có đính kèm phí trả trước. Bạn có thể trả hết các khoản vay của mình bất cứ khi nào bạn muốn mà không có bất kỳ hậu quả tài chính nào, vì vậy hãy đảm bảo rằng bất kỳ khoản vay nào bạn thực hiện sẽ không bị phạt vì làm như vậy.
Nhưng một số công ty không tính bất kỳ khoản phí xuất phát, nộp đơn hoặc trả trước nào. Hãy chắc chắn để mua sắm xung quanh.
Công ty cho vay tư nhân mà bạn hợp tác sẽ có thể cho bạn vay bao nhiêu tùy theo nhu cầu của bạn để hoàn thành chương trình học. Tuy nhiên, các công ty cho vay sinh viên tư nhân có thể đặt các giới hạn vay cụ thể dựa trên các thủ tục nội bộ của họ, thu nhập và mức độ tín nhiệm của bạn cũng như các yếu tố khác.
Đảm bảo rằng bất kỳ công ty cho vay tư nhân nào mà bạn dự định làm việc đều có khả năng cho bạn vay số tiền cần thiết để hoàn thành chương trình học và tốt nghiệp. Nếu không, bạn sẽ muốn xem xét những người cho vay khác có hạn mức cho vay cao hơn.
Cuối cùng, đừng quên tìm các công ty cho vay cung cấp các công cụ trực tuyến có thể giúp bạn đưa ra quyết định về khoản vay sinh viên của mình. Máy tính thanh toán khoản vay cho sinh viên có thể vô cùng hữu ích khi bạn tìm ra cách khoản vay có thể phù hợp với ngân sách và lối sống của bạn dựa trên lãi suất, thời hạn trả nợ và các yếu tố khác.
Máy tính tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên cũng có thể giúp bạn tìm ra khoản tiết kiệm tiềm năng của mình nếu bạn đang chuyển từ các khoản vay liên bang sang một công ty cho vay tư nhân để đảm bảo mức lãi suất thấp hơn. College Ave thậm chí còn có một máy tính khoản vay dành cho sinh viên có thể giúp bạn xác định thời gian bạn sẽ trả hết khoản vay của mình, xem xét các yếu tố khác nhau như liệu bạn có thực hiện thanh toán ở trường hay không và số tiền bạn định trả mỗi tháng sau khi tốt nghiệp.
Khoản vay sinh viên của bạn có thể sẽ là một phần trong cuộc sống của bạn trong nhiều năm hoặc thậm chí nhiều thập kỷ tới, vì vậy đây là một yếu tố trong cuộc sống của bạn mà bạn muốn đạt được ngay từ đầu.
Khi bạn xem các khoản vay từ các bên cho vay khác nhau, hãy đảm bảo nghĩ đến chi phí vay ngắn hạn và dài hạn. Ngoài ra, hãy suy nghĩ kỹ về khoản thanh toán hàng tháng mà bạn sẽ nhận được và số tiền đó sẽ phù hợp với ngân sách hàng tháng, lối sống và mục tiêu của bạn như thế nào.
Các khoản vay sinh viên tư nhân có thể là công cụ có giá trị nếu chúng được sử dụng để giúp bạn kiếm được bằng đại học sinh lợi, nhưng điều đó không có nghĩa là chúng được tạo ra như nhau. Bạn sẽ phải thực hiện một số thao tác tìm kiếm khoản vay sinh viên tư nhân phù hợp để đáp ứng nhu cầu của mình, nhưng cuối cùng thì khoản tiết kiệm và sự an tâm sẽ rất xứng đáng.