Ngày nay, đại học không còn rẻ và điều đó đúng ngay cả khi bạn học ở một trường trong bang.
College Board cho biết, ở cấp độ quốc gia, sinh viên phải trả trung bình 10.230 đô la cho học phí và lệ phí cho các trường học trong tiểu bang bốn năm và con số đó thậm chí còn không bao gồm tiền ăn ở.
Nếu bạn bao gồm cả nhà ở và bữa ăn trong kế hoạch của mình, thì bạn sẽ phải giảm trung bình 21.370 đô la mỗi năm cho giáo dục công lập trong tiểu bang.
Với những con số này, không có gì lạ khi nhiều sinh viên cần vay tiền để học đại học. Việc thanh toán bằng tiền mặt là không khả thi đối với hầu hết mọi người - đặc biệt là vì những đứa trẻ đại học không phải lúc nào cũng có thể làm việc khi chúng đi học.
Khoản vay dành cho sinh viên là một loại nợ mà sinh viên phải trả để tài trợ học phí đại học, lệ phí và chi phí sinh hoạt khi họ học xong đại học.
Cũng giống như bất kỳ loại khoản vay nào khác, khoản vay sinh viên tính lãi trên số dư mà bạn phải trả. Tuy nhiên, với các khoản vay được trợ cấp, chính phủ sẽ lo lãi suất cho các khoản vay của bạn khi bạn đang đi học. Với các khoản cho vay không có tài sản thanh toán, lãi suất bắt đầu được tích lũy ngay sau khi bạn thực hiện khoản vay.
Một số khoản vay dành cho sinh viên - bao gồm Khoản vay được trợ cấp Trực tiếp và Khoản vay không được hỗ trợ trực tiếp - cấp cho bạn một thời gian gia hạn.
Thời gian ân hạn là khoảng thời gian sau khi bạn tốt nghiệp hoặc rời trường trước khi bạn phải bắt đầu trả các khoản vay của mình. Không phải tất cả các khoản vay dành cho sinh viên đều có thời gian gia hạn, có nghĩa là một số khoản yêu cầu bạn thanh toán khi còn đang đi học.
Trong hầu hết mọi tình huống, sinh viên nên tận dụng bất kỳ khoản vay sinh viên Liên bang nào mà họ đủ điều kiện vay trước. Các khoản cho vay của Liên bang không chỉ có lãi suất cố định thấp mà còn mang lại những lợi ích đặc biệt.
Các khoản cho vay trợ cấp trực tiếp và các khoản cho vay không trợ cấp trực tiếp cho sinh viên đại học có tỷ lệ cố định là 5,05% vào đầu năm 2019, trong khi Các khoản cho vay không trợ cấp trực tiếp có APR cao hơn một chút là 6,6%. Các khoản vay PLUS trực tiếp có APR là 7,6%.
Nếu bạn gặp khó khăn khi thanh toán các khoản vay sinh viên Liên bang của mình, bạn có thể đủ điều kiện để được hoãn hoặc miễn.
Cả hai chương trình cho phép bạn tạm ngưng các khoản thanh toán của mình trong một thời gian giới hạn. Bạn cũng có thể hợp nhất các khoản vay Liên bang của mình bằng Khoản vay Hợp nhất Trực tiếp và / hoặc kéo dài thời hạn trả nợ của mình.
Một lợi ích khác của các khoản vay dành cho sinh viên của Liên bang là thực tế là chúng có thể giúp bạn đủ điều kiện cho các kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập cho phép bạn trả một phần trăm thu nhập tùy ý của mình trong 20-25 năm trước khi được xóa khoản vay.
Các khoản cho vay sinh viên của liên bang cũng đi kèm với khả năng được tha thứ cho các khoản vay sinh viên của bạn. Nếu bạn làm việc cho một tổ chức phi lợi nhuận hoặc chính phủ, bạn có thể đủ điều kiện cho Sự tha thứ của Dịch vụ Công, một lợi thế chính của nguồn tài trợ này.
Mặc dù các khoản vay dành cho sinh viên của Liên bang được ưu tiên hơn trong hầu hết các trường hợp, nhưng đôi khi việc đăng ký khoản vay dành cho sinh viên tư nhân là rất hợp lý. Các khoản vay tư nhân dành cho sinh viên được cung cấp bởi những người cho vay độc lập, những người có thể đặt các điều khoản và lãi suất của riêng họ và chúng thường rất cạnh tranh.
Hãy nhớ rằng bạn có thể tìm thấy các khoản vay dành cho sinh viên với một công ty cho vay tư nhân với lãi suất thấp nhất là 3,25% APR.
Đó là một phần lý do khiến nhiều người đi vay kết thúc việc tái cấp vốn cho các khoản vay dành cho sinh viên Liên bang của họ với một công ty cho vay tư nhân. Khi mục tiêu là thanh toán các khoản vay càng nhanh càng tốt, việc ghi được lãi suất thấp hơn có thể giúp ích cho quá trình này.
Tất nhiên, một số người vay đăng ký các khoản vay tư nhân hoàn toàn và không phải trong thời gian tái cấp vốn. Các khoản vay sinh viên tư nhân có thể là một lựa chọn tốt khi bạn đã vay đến hạn mức cho vay của Liên bang nhưng vẫn cần tiền để hoàn thành chương trình học của mình.
Khi nói đến việc vay tiền để học đại học, mục tiêu của bạn nên là vay càng ít càng tốt. Hãy nhớ rằng bạn sẽ phải trả lại từng đô la bạn đã vay cộng với lãi và phí.
Ngay cả khi vay thêm vài nghìn đô la mỗi năm cũng có thể khiến khoản thanh toán của bạn cao hơn đáng kể, vì vậy bạn nên cố gắng chỉ vay những gì mình cần.
Như đã nói, các khoản vay dành cho sinh viên của Liên bang đi kèm với các giới hạn quy định số tiền bạn có thể vay trong khi lấy bằng.
Ví dụ:sinh viên năm nhất đại học phụ thuộc vào cha mẹ chỉ có thể vay tối đa 5.500 đô la và chỉ có thể vay trợ cấp 3.500 đô la.
Sinh viên đại học phụ thuộc năm thứ hai có thể vay tới $ 6.500 và sinh viên đại học phụ thuộc năm thứ ba trở lên có thể vay tới $ 7.500.
Hạn mức vay đối với sinh viên độc lập và nghiên cứu sinh cao hơn đáng kể. Ví dụ:sinh viên mới tốt nghiệp hoặc sinh viên chuyên nghiệp chỉ có thể vay tối đa 20.500 đô la mỗi năm trong các khoản vay không cần tài trợ.
Nếu bạn dự định đăng ký các khoản vay dành cho sinh viên của Liên bang, điều đầu tiên bạn cần làm là điền vào Đơn đăng ký Miễn phí cho Hỗ trợ Sinh viên Liên bang - hoặc biểu mẫu FAFSA. Biểu mẫu FAFSA có thể giúp bạn xác định xem bạn có đủ điều kiện nhận bất kỳ khoản viện trợ nào của Liên bang hay không, và nếu có, thì số tiền là bao nhiêu.
Nếu bạn dự định đăng ký các khoản vay sinh viên tư nhân, bạn nên thực sự nghiên cứu để xem người cho vay nào có thể phù hợp nhất với nhu cầu của bạn. May mắn thay, điều này dễ dàng thực hiện trực tuyến và từ sự thoải mái tại nhà riêng của bạn.
Khoản vay dành cho sinh viên của College Ave cung cấp các khoản vay sinh viên có lãi suất cố định và thay đổi với lãi suất thấp và thời hạn trả nợ linh hoạt.
Họ cũng cho phép bạn hoàn trả khoản vay mới trong vòng 5 đến 15 năm, điều này mang lại cho bạn cơ hội trả nhiều hơn hoặc ít hơn mỗi tháng tùy thuộc vào thời điểm bạn muốn khoản vay của mình được trả hết.
College Ave cũng cung cấp nhiều tùy chọn và điều khoản cho vay nhất để lựa chọn khi so sánh với các đối thủ cạnh tranh như Sallie Mae và CommonBond. Bạn có thể sử dụng máy tính Khoản vay cho Sinh viên của College Ave để tìm cách so sánh các lựa chọn khoản vay và tìm cách tiết kiệm.
Công cụ sơ tuyển cho phép bạn xem những tỷ lệ bạn có thể đủ điều kiện (mà không cần kiểm tra kỹ điểm tín dụng của bạn). Dù bằng cách nào, việc đăng ký các khoản vay dành cho sinh viên tư nhân rất dễ dàng vì bạn có thể hoàn tất toàn bộ quy trình đăng ký trực tuyến.
Một trong những nhược điểm lớn nhất của các khoản vay dành cho sinh viên là thực tế là gần như không thể giải phóng chúng trong tình trạng phá sản. Điều này cũng đúng với cả các khoản vay dành cho sinh viên của Liên bang và tư nhân, vì vậy thực sự không có cách nào để giải quyết vấn đề này.
Nếu bạn ngừng thanh toán các khoản vay của mình, các khoản vay đó cuối cùng sẽ rơi vào tình trạng vỡ nợ và tiếp tục tích lũy lãi và phí.
Bạn cũng có thể chịu trách nhiệm hoàn trả các khoản phí truy thu và án phí.
Các khoản cho vay trở thành không trả được nợ với các tỷ lệ khác nhau khi chúng đến hạn trả - 360 ngày đối với các khoản vay dành cho sinh viên của liên bang và có thể thay đổi đối với các khoản vay dành cho sinh viên tư nhân.
Chính phủ cũng có thể thu một phần trăm tiền lương của bạn nếu bạn ngừng hoàn trả các khoản vay sinh viên Liên bang của mình.
Vay tiền để học đại học có thể là điều cần thiết, nhưng bạn vẫn nên có kế hoạch trước khi vay tiền đi học.
Hãy chắc chắn rằng bạn vay càng ít càng tốt và có kế hoạch trả lại, nếu không, bạn có thể sống để hối tiếc trong nhiều thập kỷ tới.
Ngoài ra, hãy đảm bảo rằng bạn chọn đúng loại của sinh viên cho vay với lý do chính đáng. Cả khoản vay liên bang và tư nhân cho sinh viên đều có những ưu và nhược điểm riêng, nhưng bạn có thể tự nghiên cứu và quyết định.