Nếu bạn đang cảm thấy choáng ngợp với các nghĩa vụ nợ của mình và tự hỏi làm thế nào để nắm bắt tài chính của mình, bạn có thể muốn khám phá một kế hoạch xóa nợ. Được thiết kế dựa trên cả tính toán và động lực, loại kế hoạch trả nợ này có thể giúp bạn giảm nợ trong khi tiết kiệm lãi suất.

Bão lở nợ là gì?

Còn được gọi là chồng nợ, lở nợ là một kế hoạch cấp tốc để trả nợ lãi suất cao, như thẻ tín dụng và các khoản vay cá nhân. Chiến lược này liên quan đến việc giải quyết khoản nợ có lãi suất cao nhất của bạn trước tiên và dành mọi nguồn lực bổ sung mà bạn có cho khoản nợ đó. Bằng cách ưu tiên trả nợ với lãi suất cao nhất, bạn sẽ giảm số tiền lãi phải trả và tiết kiệm tiền về lâu dài.

Để bắt đầu, hãy lập danh sách các khoản nợ của bạn, sắp xếp theo thứ tự từ lãi suất cao nhất đến lãi suất thấp nhất. Đây là một ví dụ:

• Thẻ Tín dụng Số 1: $ 5.000, Lãi suất: 19 phần trăm, Thanh toán hàng tháng: $ 150
• Thẻ Tín dụng Số 2: $ 6,500, Lãi suất: 17,25 phần trăm, Thanh toán hàng tháng: $ 125
• Khoản vay Cá nhân: $ 2.500, Lãi suất: 12 phần trăm, Thanh toán hàng tháng: $ 150
• Khoản vay mua ô tô: $ 11,000, Lãi suất: 6 phần trăm, Thanh toán hàng tháng: $ 249

Khi bạn đã có danh sách các khoản nợ chưa thanh toán của mình, hãy xác định xem bạn phải bỏ thêm bao nhiêu tiền cho chúng. Giả sử rằng bạn thấy mình có thêm 150 đô la. Trong trường hợp đó, bạn sẽ đặt 150 đô la vào khoản thanh toán hàng tháng tối thiểu cho nghĩa vụ lãi suất cao nhất của mình. Điều này có nghĩa là bạn sẽ phải trả 300 đô la mỗi tháng trên thẻ tín dụng số 1 cho đến khi nó được trả hết, trong khi chỉ phải trả số tiền tối thiểu hàng tháng cho các khoản nợ khác của bạn.

Sau khi khoản nợ có lãi suất cao nhất đó được trả hết, bạn sẽ chuyển 300 đô la đó thành khoản thanh toán hàng tháng tối thiểu cho nghĩa vụ tiếp theo của mình trong danh sách - ở đây, tối thiểu hàng tháng là 125 đô la trên thẻ tín dụng số 2. Vì vậy, bạn sẽ trả 425 đô la mỗi tháng trên thẻ đó cho đến khi nó được thanh toán hết. Bạn sẽ tiếp tục "tuyết lở" này cho đến khi bạn trả hết các khoản nợ của mình.

Cơn bão nợ có phù hợp với bạn không?

Nếu bạn có nhiều khoản nợ lãi suất cao, phương pháp tuyết lở có thể phù hợp cho mục tiêu thanh toán nợ dài hạn của bạn.

Ưu điểm của phương pháp tuyết lở bao gồm:

• Tiết kiệm nhiều hơn khi trả lãi suất
• Trả hết nợ trong thời gian ngắn hơn

Nhược điểm của phương pháp tuyết lở bao gồm:

• Sự hài lòng bị trì hoãn, có thể mất nhiều thời gian hơn để trả khoản nợ lãi cao hơn trước, so với khoản nợ có số dư thấp hơn
• Có thể mất động lực để gắn bó với kế hoạch trả nợ của bạn

Kế hoạch trả nợ tốt nhất là kế hoạch giúp bạn luôn có động lực và trả nợ một lần và mãi mãi. Khám phá tất cả các phương pháp để xem phương pháp nào phù hợp nhất với tài chính của bạn trong dài hạn. Nếu bạn không quan tâm đến việc quản lý nhiều khoản thanh toán, một tùy chọn khác là hợp nhất khoản nợ của bạn thành một sản phẩm có lãi suất thấp hơn để có một khoản thanh toán. Tuy nhiên, nếu bạn kiên nhẫn và muốn tiết kiệm nhiều tiền nhất, thì phương pháp khoanh nợ có thể là lựa chọn tốt nhất cho bạn:Nó có thể giúp bạn trả hết nợ trong thời gian ngắn nhất và tiết kiệm tối đa chi phí lãi suất.