Erza Bobo, một sinh viên 21 tuổi tại Học viện Ẩm thực Hoa Kỳ ở Hyde Park, NY, cân bằng giữa các lớp học với việc làm trợ lý nội trú và làm việc tại hai nhà hàng địa phương. Tuy nhiên, nó không đủ để kiếm sống.
Ngoài khoản vay sinh viên khoảng 30.000 đô la mà anh ấy đã vay, Bobo nói với CNBC Make It rằng anh ấy còn nợ thẻ tín dụng 2.000 đô la mà anh ấy sẽ không thể trả hết sớm.
Và anh ấy không đơn độc - 36% sinh viên đại học Hoa Kỳ nói rằng họ đã có hơn 1.000 đô la nợ thẻ tín dụng. Đó là theo một báo cáo mới trong tuần này từ EVERFI và AIG đã khảo sát hơn 30.000 sinh viên đại học từ hơn 440 tổ chức trải khắp 45 tiểu bang.
Ezra Bobo, 21 tuổi, đang theo học tại Học viện Ẩm thực Hoa Kỳ và đã giải quyết được cả khoản vay sinh viên và một số khoản nợ thẻ tín dụng.Bobo, người đang làm việc để lấy bằng kinh doanh về quản lý kinh doanh thực phẩm sau khi lấy bằng cao đẳng, cho biết anh ấy cố gắng sử dụng thẻ tín dụng của mình như thẻ ghi nợ. Thông thường, anh ấy sử dụng thẻ Discover Miles của mình cho các chi phí hàng ngày, chẳng hạn như đi ăn ngoài và mua sắm hàng tạp hóa, sau đó cố gắng thanh toán số dư càng nhanh càng tốt.
Anh ấy thích sử dụng thẻ tín dụng của mình hơn là thẻ ghi nợ, vì vậy anh ấy có thể kiếm được hàng dặm bay về nhà đến Florida để gặp gia đình. “Tôi không hoang đường, tôi không phải là một trong những người sẽ đặt mọi thứ vào đó,” Bobo nói. Nhưng anh ấy đã bắt đầu bị chậm lại với các khoản thanh toán khi anh ấy phải đưa một số chi phí lớn hơn vào thẻ của mình, bao gồm cả việc sửa chữa xe khẩn cấp có giá vài nghìn đô la.
Vì Bobo không có tiền mặt nên nó đã được chuyển vào thẻ tín dụng. Và điều đó không khác với nhiều người Mỹ. Một cuộc khảo sát gần đây cho thấy 23% người Mỹ nói rằng việc chi trả cho các nhu cầu thiết yếu như tiền thuê nhà, điện nước và thực phẩm đóng góp nhiều nhất vào khoản nợ thẻ tín dụng của họ.
Học kỳ sắp tới này sẽ đặc biệt khó khăn về mặt tài chính đối với Bobo. "Tôi chắc chắn sẽ đặt nhiều hơn một chút vào thẻ tín dụng trong học kỳ này bởi vì tôi sẽ không thể làm việc nhiều và nhận được khoản tiền đó," anh ấy nói.
Anh và các bạn cùng lớp phải lên kế hoạch và thực hiện một sự kiện từ thiện như một phần của yêu cầu tốt nghiệp. Họ đã bỏ phiếu bầu chọn Bobo làm tổng giám đốc, vì vậy anh ấy từ bỏ công việc phụ nhà hàng của mình với dự đoán sẽ có thêm giờ ở trường.
Vào đầu tháng này, Ngân hàng Dự trữ Liên bang New York đã phát hiện ra rằng tỷ lệ quá hạn thẻ tín dụng đang gia tăng ở những người Mỹ trẻ tuổi. Hơn 8% số dư do những người trong độ tuổi từ 18 đến 29 nắm giữ rơi vào phạm vi quá hạn nghiêm trọng trong quý đầu tiên của năm 2019, có nghĩa là chúng đã quá hạn ít nhất 90 ngày mà không được thanh toán. Đó là mức cao nhất trong tám năm.
Và cuộc khảo sát từ EVERFI và AIG cho thấy 15% sinh viên đại học nói rằng điểm tín dụng của họ đã giảm vì họ đã thanh toán hóa đơn muộn.
Andrew Haughwout, phó chủ tịch cấp cao của Fed New York, cho biết trong một tuyên bố về nghiên cứu này:“Tỷ lệ số dư thẻ tín dụng bị trả quá hạn đang tăng lên và điều đó trùng hợp với sự gia tăng những người vay trẻ tuổi tham gia vào thị trường thẻ tín dụng.
Bobo có kế hoạch giải quyết cả khoản vay sinh viên và khoản nợ của mình sau khi tốt nghiệp. Và anh ấy đã hỏi một số bạn bè của mình, những người đã tốt nghiệp về cách họ sắp xếp tài chính giữa việc trả nợ và chi trả chi phí sinh hoạt.
“Về cơ bản, tôi đang cố gắng tìm ra kế hoạch tấn công tốt nhất là gì để trả hết nợ,” Bobo nói. "Rất nhiều vấn đề là cần được học về cách tốt nhất để tấn công toàn bộ con quái vật này."
Các chuyên gia cho rằng những sinh viên như Bobo, người đã có nợ thẻ tín dụng, nên tập trung vào việc thanh toán khoản đó trước khi giải quyết khoản nợ vay sinh viên của họ.
Đó là bởi vì việc mang số dư trên thẻ tín dụng có thể trở thành một khoản chi phí đáng kể, đặc biệt là khi APR trung bình của thẻ tín dụng chưa bao giờ cao hơn:Nó hiện đang ở mức 17,73%, theo CreditCards.com. Con số này cao hơn gấp đôi lãi suất khoản vay dành cho sinh viên liên bang hiện tại và thậm chí vượt qua APR của khoản vay tư nhân cao nhất.
Do đó, tiền lãi tích lũy trên số dư thẻ tín dụng hàng tháng có thể nhanh chóng cộng lại. Giả sử bạn có 4.293 đô la nợ thẻ tín dụng, đây là mức trung bình quốc gia của những người có số dư, theo Experian. Nếu thẻ của bạn tính phí APR trung bình và bạn chỉ trả mức tối thiểu mỗi tháng (3%, tức là khoảng 129 đô la để bắt đầu), bạn sẽ mắc nợ trong khoảng 15 năm và trả hơn 3.800 đô la cho lãi suất.
Rob Scheinerman, chủ tịch của Dịch vụ Hưu trí AIG, nói với CNBC Make It, rằng căng thẳng tài chính trong việc cân bằng cả tín dụng và nợ vay sinh viên có thể là một cuộc đấu tranh về tinh thần và cảm xúc. "Thật đáng buồn khi có rất nhiều khoản nợ sinh viên, nhưng phải gánh nợ thẻ tín dụng chồng chất lên đó có thể khiến bạn cảm thấy khá áp lực".
Đối với sinh viên mới ra trường đang làm việc để trả nợ thẻ tín dụng, việc lập kế hoạch trả nợ và đặt ra thời hạn có thể hữu ích. Cư dân San Diego Guen Garrido đã kiếm được 68.600 đô la trong khoảng ba năm sau khi lấy cảm hứng từ "phương pháp ném bóng tuyết" của Dave Ramsey và các hướng dẫn trên YouTube.
Garrido nói với CNBC Make It năm ngoái:“Tôi nghĩ rất nhiều người nghĩ rằng họ sẽ không bao giờ có nợ, vì vậy họ thậm chí không cố gắng thoát ra. "Nhưng một khi bạn đặt một ngày, bạn bắt đầu nghĩ, 'OK, tôi có thể làm điều này,'" cô ấy nói.
Theo hướng dẫn chung, Tổ chức Tư vấn Tín dụng Người tiêu dùng Hoa Kỳ phi lợi nhuận khuyên bạn nên phân bổ khoảng 5% thu nhập của mình cho mục tiêu đó.
Nhà phân tích ngành Ted Rossman của CreditCards.com cho biết, nợ không phải là bản án chung thân. Mặc dù nó có thể đòi hỏi một số công việc và kế hoạch chăm chỉ, nhưng anh ấy nói, "Mọi người đều có thể thoát khỏi nợ nần."
Chỉ còn vài tháng nữa trước khi lấy bằng, Bobo vẫn lạc quan về triển vọng của mình. Anh ấy cảm thấy tình hình cho vay sinh viên của mình có thể tồi tệ hơn nhiều vì anh ấy nhận được nhà ở miễn phí và một khoản trợ cấp dựa trên nhiệm vụ RA của anh ấy.
Đối với khoản nợ thẻ tín dụng hiện tại của anh ấy, "chắc chắn có thể quản lý được", Bobo nói.
Đừng bỏ lỡ: Anh chàng 34 tuổi này vừa đạt hơn 10 triệu điểm thẻ tín dụng. Đây là cách anh ấy làm điều đó
Thích câu chuyện này? Đăng ký CNBC Phát triển trên YouTube!