Bạn đã bao giờ sử dụng thuật ngữ “thẻ tín dụng” khi bạn thực sự muốn nói đến thẻ ghi nợ của mình chưa? Còn về việc không chắc chắn về thẻ nào để sử dụng? Nếu vậy, bạn không đơn độc! Thẻ tín dụng và thẻ tín dụng ghi nợ trông gần như giống hệt nhau và cung cấp các dịch vụ tương tự. Vậy sự khác biệt giữa thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ là gì? Đọc tiếp để tìm hiểu về sự khác biệt của chúng, cộng với ưu và nhược điểm của từng loại.
Xem các thẻ tín dụng có phần thưởng tốt nhất.
Nếu bạn đã có tài khoản ngân hàng, có thể bạn đã biết một chút về thẻ ghi nợ. Thẻ ghi nợ của bạn được liên kết trực tiếp với tài khoản ngân hàng của bạn và có mã pin bảo mật riêng. Bạn sử dụng thẻ ghi nợ (và mã pin) để rút tiền mặt tại các chi nhánh ngân hàng và máy ATM và mua hàng. Khi bạn mua hàng bằng thẻ ghi nợ, số tiền đó được giữ trong tài khoản ngân hàng của bạn. Trong vòng vài ngày, số tiền đó sẽ được rút khỏi tài khoản của bạn và được gửi đến người bán.
Thông thường, bạn chỉ có thể sử dụng số tiền tồn tại trong tài khoản ngân hàng của mình tại thời điểm mua hoặc rút tiền. Điều hợp lý là bạn không thể tiêu số tiền mình không có. Nhưng đôi khi bạn có thể đăng ký bảo vệ thấu chi. Khi bạn thấu chi tài khoản của mình, đó là khi bạn rút nhiều hơn số tiền bị giữ trong tài khoản của mình. Bảo vệ thấu chi cho phép bạn thực hiện giao dịch mua hoặc rút tiền đó, nhưng sẽ phát sinh một số phí ngân hàng.
Không có phần thưởng và đặc quyền mà thẻ tín dụng có xu hướng cung cấp, thẻ ghi nợ thường đi kèm với phí thấp (hoặc không). Một số tài khoản ngân hàng có thể có yêu cầu số dư tối thiểu. Tuy nhiên, vì các giao dịch mua và rút tiền diễn ra gần như ngay lập tức, nên không có cách nào để bạn chuyển số dư từ bảng sao kê này sang bảng sao kê khác. Điều này có thể là lý tưởng nếu bạn gặp khó khăn trong việc thanh toán đúng hạn, vì bạn sẽ tránh được khả năng rơi vào cảnh nợ nần.
Điều quan trọng cần lưu ý là thẻ ghi nợ không đóng góp vào lịch sử tín dụng hoặc điểm tín dụng của bạn. Điều này là do bạn không chi tiêu theo hạn mức tín dụng, với tùy chọn hoàn trả vào một ngày sau đó. Thẻ ghi nợ cung cấp một cách khá đơn giản để chi tiêu và kiểm soát chi tiêu của bạn. Chỉ cần đảm bảo theo dõi các giao dịch mua của bạn để không bị tính phí thấu chi hoặc thẻ bị từ chối.
Thẻ tín dụng cho phép bạn mua những thứ trong hiện tại và thanh toán chúng trong tương lai. Khi bạn sử dụng thẻ tín dụng, về cơ bản bạn đang vay tiền theo hạn mức tín dụng. Bạn nhận được hóa đơn hàng tháng từ công ty phát hành thẻ để chia thành từng khoản mua hàng của bạn. Tuyên bố này cũng cung cấp số tiền bạn nợ. Điều này thường bao gồm tổng số tiền và một số tiền tối thiểu. Số tiền tối thiểu này là số tiền ít nhất bạn có thể hoàn trả để tránh các khoản phí trả chậm. Bất cứ thứ gì bạn không trả sẽ được chuyển sang chu kỳ sao kê tiếp theo và tích lũy lãi suất.
Thẻ tín dụng thường đi kèm với các chương trình phần thưởng mang lại thu nhập lớn cho dù đó là dặm bay hay hoàn tiền. Nhiều thẻ tín dụng cũng đi kèm với các đặc quyền bổ sung, chẳng hạn như bảo hiểm xe cho thuê hoặc bảo hành mở rộng. Thông thường các công ty phát hành thẻ tín dụng cung cấp biện pháp bảo vệ chống gian lận thẻ tín dụng và các nguồn lực trong trường hợp đánh cắp danh tính. Thêm vào đó, chi tiêu bằng tín dụng cho phép bạn có thêm thời gian để phát hiện các giao dịch mua gian lận trước khi bạn thực sự phải trả tiền cho chúng. Chi tiêu tín dụng cũng góp phần vào điểm tín dụng của bạn. Điều này có thể chứng tỏ bạn là một người chuyên nghiệp hay một kẻ lừa đảo tùy thuộc vào thói quen chi tiêu và trả nợ của bạn.
Do có nhiều đặc quyền, thẻ tín dụng có xu hướng đi kèm với phí hàng năm để trang trải chi phí của những lợi ích này. Bạn cũng phải theo dõi các khoản phí khác phát sinh do thanh toán chậm, giao dịch nước ngoài, chuyển số dư và hơn thế nữa. Thẻ tín dụng không dễ dàng rút tiền mặt nhanh chóng từ máy ATM. Mặc dù đôi khi bạn có thể rút tiền mặt, nhưng đó vẫn không phải là tiền của tài khoản ngân hàng của riêng bạn. Đây được gọi là ứng trước tiền mặt và thường đi kèm với các khoản phí và lãi suất không mong muốn của riêng nó.
Ngoài ra, một số thẻ, như American Express, không được chấp nhận bởi tất cả người bán, có nghĩa là bạn có thể bị từ chối tại quầy đăng ký nếu bạn không có phương thức thanh toán khác.
Không có
Phương thức thanh toánNgay lập tức, thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ khác nhau ở cách bạn rút tiền khi mua hàng. Khi bạn sử dụng thẻ ghi nợ, tiền đến trực tiếp từ tài khoản séc của bạn, lấy từ số tiền bạn đã có. Khi bạn sử dụng thẻ tín dụng, giống như công ty phát hành thẻ tín dụng thực hiện giao dịch mua hàng cho bạn và sau này bạn phải trả lại. Tuy nhiên, nhiều người nhận thấy cả hai loại thẻ đều cung cấp cách thanh toán thuận tiện hơn tiền mặt hoặc séc cá nhân.
Thẻ ghi nợ tự động đi kèm với tài khoản séc của bạn để bạn có thể rút tiền mặt và mua hàng. Mặt khác, bạn phải đăng ký thẻ tín dụng. Tính đủ điều kiện của bạn đối với thẻ tín dụng sẽ phụ thuộc phần lớn vào lịch sử tín dụng của bạn. Nếu không có bất kỳ lịch sử tín dụng nào, bạn vẫn có thể đăng ký một số thẻ tín dụng nhất định và tích lũy tín dụng cùng một lúc. Nói chung, thẻ tín dụng càng mang nhiều lợi ích thì điểm tín dụng yêu cầu càng cao. Điều này chỉ ra một điểm khác biệt giữa thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ. Thẻ tín dụng thường đi kèm với rất nhiều đặc quyền như hoàn tiền, sử dụng phòng chờ sân bay hoặc chiết khấu kinh doanh, trong khi thẻ ghi nợ thì không.
Bây giờ bạn đã biết cách hoạt động của từng loại thẻ và sự khác biệt của chúng, bạn nên biết khi nào nên sử dụng từng thẻ, nếu có. Đối với người mới bắt đầu, thẻ ghi nợ là lựa chọn an toàn hơn. Họ không có nguy cơ rơi vào tình trạng nợ thẻ tín dụng. Vì vậy, nếu bạn lo lắng về khả năng thanh toán đầy đủ và đúng hạn hóa đơn thẻ tín dụng của mình để tránh bị nợ tiền, thì tốt nhất hãy gắn bó với thẻ ghi nợ của bạn ngay bây giờ. Nếu bạn có hồ sơ theo dõi về việc thiếu các khoản thanh toán và nợ dồn tích, tốt nhất là bạn nên đeo thẻ ghi nợ cho đến khi bạn chắc chắn rằng mình có thể quay trở lại toa xe thẻ tín dụng.
Thẻ tín dụng là một công cụ tuyệt vời, không chỉ vì chúng tạo ra tín dụng và cung cấp các đặc quyền thú vị. Thẻ tín dụng có thể rất tốt cho những giao dịch mua lớn như khi bạn trang bị một căn hộ mới. Bằng cách đó, bạn có thể dàn trải chi tiêu của mình trong một vài chu kỳ. Tất nhiên, bạn phải siêng năng trả càng nhiều càng tốt và luôn trả đúng hạn.
Sự khác biệt chính giữa tín dụng và ghi nợ là ở cách bạn tiêu tiền. Thẻ ghi nợ của bạn gần như ngay lập tức rút từ tiền của bạn bất cứ khi nào bạn rút tiền hoặc mua hàng. Thẻ tín dụng cho phép bạn mua hàng nhưng thanh toán sau. Mỗi thứ đều có ưu và nhược điểm, mặc dù bạn phải thực hiện kỷ luật nhiều hơn khi sử dụng thẻ tín dụng. Tốt nhất, khi bạn đã sẵn sàng, bạn sẽ có thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng để cân đối tài chính của mình trong khi xây dựng một số tín dụng cho tương lai.
Tín dụng hình ảnh:© iStock.com / Sidekick, © iStock.com / Eva-Katalin, © iStock.com / andresr