Điểm FICO® của bạn đến từ Fair Isaac Corporation và được biểu thị dưới dạng số có ba chữ số từ 300 đến 850. Số càng cao, điểm càng tốt. Điểm của bạn phản ánh mức độ tín nhiệm và rủi ro dựa trên lịch sử tín dụng của bạn. Hơn 90% các nhà cho vay hàng đầu xem xét điểm FICO® của bạn khi đưa ra quyết định tín dụng. Bạn sẽ luôn muốn theo dõi điểm tín dụng của mình để đảm bảo rằng người cho vay và chủ nợ đang nhìn thấy phiên bản chính xác nhất. Một số công ty phát hành thẻ tín dụng cung cấp điểm FICO® miễn phí như một lợi ích bổ sung cho thẻ.
Tìm thẻ phù hợp với bạn bằng công cụ so sánh thẻ tín dụng của chúng tôi.
Điều quan trọng cần biết là không có một điểm FICO® nào. Mỗi cơ quan trong số ba cơ quan báo cáo tín dụng chính, Equifax, TransUnion và Experian, có một sự thay đổi về điểm FICO® của bạn. Các biến thể này phụ thuộc vào thông tin nào từ báo cáo tín dụng của bạn mà chúng có trọng lượng lớn nhất. Do những khác biệt này, bạn thường sẽ thấy một hoặc hai điểm cao hơn một chút so với điểm tiếp theo. Tuy nhiên, mỗi điểm phải được duy trì trong cùng một phạm vi điểm tín dụng chung.
Khi bạn kiểm tra điểm tín dụng của mình trực tuyến, bạn có thể không nhận được điểm FICO® chính thức của mình. Ví dụ:một công ty có thể tạo điểm tín dụng bằng công thức tương tự. Điểm số kết quả sẽ hiển thị một con số gần đúng về điểm FICO® của bạn, nhưng nó sẽ không chính xác.
Điểm tín dụng không thuộc FICO® phổ biến nhất là VantageScore, một điểm số do ba văn phòng tín dụng tạo ra. Điểm VantageScore của bạn bao gồm hầu hết các yếu tố giống như điểm FICO® của bạn, nhưng nó cân nhắc các yếu tố đó theo cách khác nhau. Nhiều nơi cung cấp điểm tín dụng miễn phí cung cấp VantageScore của bạn. Chỉ cần lưu ý rằng có thể có sự chênh lệch từ 50 điểm trở lên giữa VantageScore và điểm FICO® chính thức của bạn.
Vậy tại sao bạn nên đặc biệt quan tâm đến điểm FICO® của mình? Mặc dù biết VantageScore của bạn chắc chắn hữu ích, nhưng điểm FICO® của bạn là điểm mà hầu hết các tổ chức cho vay có xu hướng xem xét. Điểm FICO® của bạn sẽ giúp họ xác định có nên cho bạn vay hay không. Vì vậy, nếu bạn muốn tăng cơ hội phê duyệt thẻ tín dụng của mình, hãy đảm bảo điểm FICO® của bạn càng cao càng tốt.
May mắn thay, nếu bạn có thẻ tín dụng, bạn có thể đã có điểm FICO® miễn phí của mình. Nhiều nhà phát hành thẻ tín dụng cung cấp điểm FICO® miễn phí cho khách hàng của họ, với nhiều nhà phát hành hơn tham gia vào hoạt động này. Dưới đây, chúng tôi đã tổng hợp một loạt các công ty phát hành thẻ lớn cung cấp tính năng miễn phí này. Ngoài ra, việc kiểm tra điểm thông qua thẻ tín dụng sẽ không có bất kỳ tác động nào đến điểm số của bạn.
Bạn có thể truy cập điểm tín dụng FICO® miễn phí của mình nếu bạn có thẻ tín dụng tiêu dùng American Express. Điều này không bao gồm thẻ công ty American Express. Sau khi trải qua một chương trình thử nghiệm thành công, American Express có thể cung cấp tính năng tính điểm tín dụng miễn phí này thông qua quan hệ đối tác với Experian.
Tất cả khách hàng sử dụng thẻ tín dụng của Bank of America đều có thể truy cập điểm FICO® miễn phí của họ. Điểm số, đến từ TransUnion, cập nhật mỗi tháng. Ngoài điểm số của bạn, Bank of America cung cấp hai biểu đồ thú vị. Một biểu đồ hiển thị những thay đổi về điểm số của bạn theo thời gian. Điều này đặc biệt hữu ích nếu bạn đang cố gắng tăng điểm tín dụng của mình để bạn có thể thấy sự tiến bộ của mình. Và nếu bạn đang cố gắng nâng điểm số của mình, bạn sẽ muốn rằng Bank of America cũng chia sẻ những yếu tố chính ảnh hưởng đến điểm số của bạn. Biểu đồ thứ hai cho thấy điểm trung bình của FICO® trên toàn quốc.
Để xem điểm FICO® miễn phí của bạn, chỉ cần đăng nhập vào ngân hàng trực tuyến hoặc di động của Bank of America. Bạn cũng có thể nhận thông báo bằng văn bản hoặc email khi điểm tín dụng của bạn thay đổi. Nếu bạn chưa phải là khách hàng của Bank of America, bạn có thể cân nhắc việc mở thẻ tín dụng Bank of America để được hưởng đặc quyền này.
Barclays cung cấp cho tất cả các khách hàng sử dụng thẻ tín dụng của mình điểm FICO® miễn phí từ TransUnion. Chủ thẻ có thể truy cập điểm của họ thông qua ngân hàng trực tuyến của Barclays. Khi điểm tín dụng của bạn thay đổi, bạn sẽ nhận được thông báo qua email cùng với lý do đằng sau sự thay đổi. Barclays cũng giúp dễ dàng theo dõi các thay đổi trong điểm số của bạn với biểu đồ lịch sử điểm FICO® của bạn. Biểu đồ này sẽ khả dụng khi bạn đã có thẻ trong ba tháng và bao gồm khoảng thời gian bạn có tài khoản Barclays.
Hiện tại, chủ thẻ tín dụng Chase Slate, Chase Freedom và Chase Freedom Unlimited có quyền truy cập vào điểm FICO® miễn phí của họ thông qua Chase. Điểm số sử dụng dữ liệu từ Experian và cập nhật hàng tháng. Để nhận điểm của bạn, chỉ cần đăng nhập vào hệ thống ngân hàng trực tuyến của Chase. Chase cung cấp lịch sử về điểm số của bạn và thông tin về các yếu tố ảnh hưởng đến điểm số của bạn.
Điểm FICO® miễn phí chỉ dành cho chủ thẻ chính có tài khoản mở và lịch sử tín dụng đủ để tạo điểm FICO®. Vì vậy, nếu bạn không có đủ lịch sử tín dụng, bạn có thể sẽ có điểm FICO® thấp, nếu có. Vì vậy, nếu bạn mới bắt đầu xây dựng tín chỉ của mình, có thể mất một chút thời gian trước khi bạn có điểm FICO®. Khách hàng sử dụng thẻ Slate mới cũng có thể phải đợi đến bảy ngày trước khi điểm FICO® của họ có sẵn trực tuyến.
Với Citi, bạn có thể xem miễn phí điểm FICO® của mình từ Equifax. Điểm của bạn được cập nhật hàng tháng. Citi chỉ bắt đầu cung cấp điểm FICO® miễn phí vào năm 2015, nhưng tính năng này hiện đã khả dụng với tất cả các thẻ tín dụng mang thương hiệu Citi.
Discover cho phép chủ thẻ truy cập miễn phí vào điểm FICO® từ TransUnion. Nó cũng cho phép bạn xem điểm FICO® của mình trong 12 tháng trước đó. Không chắc tại sao điểm số của bạn lại thay đổi? Discover cung cấp các yếu tố chính ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, như số dư tài khoản cao, thông qua trang web và ứng dụng dành cho thiết bị di động. Không giống như nhiều công ty phát hành thẻ chỉ cho phép bạn xem điểm trực tuyến, Discover cũng ghi điểm của bạn vào bảng sao kê thẻ.
Thẻ tín dụng Walmart, do Capital One phát hành, cung cấp quyền truy cập miễn phí vào điểm tín dụng FICO® của bạn. Cảnh báo duy nhất là bạn phải đăng ký để nhận các bản sao kê điện tử.
Bạn có thể truy cập miễn phí vào điểm FICO® của mình thông qua ngân hàng trực tuyến của Wells Fargo. Tất cả khách hàng sử dụng thẻ tín dụng tiêu dùng đều có thể truy cập điểm số của họ. Khi bạn đã đăng nhập vào tài khoản của mình, bạn có thể chuyển đến phần tóm tắt tài khoản để tìm điểm của mình. Khi bạn kiểm tra điểm số của mình, bạn cũng sẽ thấy lần cuối cùng điểm số của bạn được cập nhật bởi Wells Fargo. Điểm số cập nhật hàng tháng hoặc hàng quý.
Điểm FICO® của bạn đóng một vai trò quan trọng trong sức khỏe tài chính của bạn cho dù bạn có biết hay không. Các ngân hàng và người cho vay quyết định mức độ tín nhiệm của bạn tùy thuộc vào điểm số này. Nếu bạn có điểm số cao, bạn có nhiều khả năng được chấp thuận cho các khoản vay và hạn mức tín dụng. Bạn nên kiểm tra điểm số của mình thường xuyên, đặc biệt nếu bạn đang cố gắng tạo dựng tín dụng hoặc nếu bạn sắp đăng ký một khoản vay.
Rất may, nhiều công ty phát hành thẻ tín dụng hiện cung cấp cho bạn quyền truy cập vào điểm FICO® mà không phải trả thêm phí. Hầu hết các công ty phát hành thẻ đều cho phép bạn truy cập số điểm của mình thông qua hệ thống quản lý tài khoản trực tuyến của họ. Bắt đầu từ đó nếu bạn không chắc liệu thẻ của mình có cung cấp điểm FICO® miễn phí hay không. Bạn cũng có thể gọi cho bộ phận dịch vụ khách hàng để hỏi xem đây có phải là một tính năng trên thẻ của bạn không.
Tín dụng hình ảnh:© iStock.com / Petar Chernaev, © iStock.com / GaryPhoto, © iStock.com / cnythzl