Bạn có thể nhận thấy một khoản phí khó chịu trên hóa đơn thẻ tín dụng của mình có nhãn "phí tài chính". Đã bao giờ bạn tự hỏi phí là gì? Phí tài chính về cơ bản là cách bạn thanh toán khi để lại số dư trong tài khoản của mình. Khi bạn không loại bỏ số dư, số tiền đó sẽ sinh lãi mà bạn cũng phải trả. Bây giờ bạn có thể tự hỏi làm thế nào để tránh các khoản phí tài chính thẻ tín dụng.
Tìm thẻ tín dụng tiếp theo của bạn ngay bây giờ.
Phí tài chính là khoản phí bạn phải trả khi không thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng của mình trước ngày đến hạn. Khi bạn để lại số dư trên thẻ tín dụng của mình, số tiền đó sẽ tích lũy lãi suất. Lãi suất mà nó tăng lên tùy thuộc vào APR của thẻ. Vì vậy, khi số dư của bạn tích lũy lãi suất, bạn sẽ trả khoản lãi đó dưới hình thức tính phí tài chính.
Một số định nghĩa về phí tài chính bao gồm phí tài khoản khác với phí tài chính. Các khoản phí này bao gồm phí duy trì, phí chuyển số dư, phí trả chậm và hơn thế nữa. Dù bằng cách nào, từ quan điểm của công ty phát hành thẻ, phí tài chính là cách nó tạo ra một số tiền để cho bạn vay.
Số tiền chính xác của khoản phí tài chính của bạn sẽ phụ thuộc vào số dư và APR của bạn. Hơn nữa, các công ty thẻ tín dụng khác nhau về số dư mà họ sử dụng. Một số có thể sử dụng số dư trung bình hàng ngày của bạn, trong khi những người khác sử dụng số dư vào đầu hoặc cuối chu kỳ. Đừng quên đọc các thỏa thuận thẻ tín dụng của bạn để tìm hiểu chính xác cách nhà phát hành xác định khoản phí tài chính của bạn.
Bạn có thể tìm thấy khoản phí tài chính trên bảng sao kê thẻ tín dụng của mình. Nó có thể được dán nhãn là “phí lãi suất”. Điều quan trọng cần lưu ý ở đây là bạn có thể thấy nhiều khoản phí tài chính, mỗi khoản phí cho các giao dịch mua, ứng trước tiền mặt và chuyển số dư. Nếu bạn chưa thực hiện bất kỳ khoản ứng trước tiền mặt hoặc chuyển số dư nào thì không cần phải lo lắng. Nhưng đừng quên rằng các khoản ứng trước tiền mặt và chuyển số dư được đối xử khác với mua hàng. Các khoản tạm ứng tiền mặt và chuyển số dư bắt đầu tích lũy lãi suất gần như ngay lập tức. Các giao dịch mua sẽ không tích lũy lãi suất trừ khi bạn không hoàn trả toàn bộ số tiền trước ngày đến hạn.
Nói một cách đơn giản, tất cả những gì bạn phải làm là thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng đầy đủ và đúng hạn. Nếu bạn đã có thói quen làm điều này - rất tốt! Bạn thậm chí có thể chưa thấy khoản phí tài chính vào tài khoản của mình.
Thanh toán từng hóa đơn đúng hạn có rất nhiều lợi ích. Thứ nhất, bạn có thể tránh phí trả trễ và APR phạt. Thanh toán đúng hạn cũng giúp ích cho tín dụng của bạn và cho người cho vay tiềm năng thấy rằng bạn có thói quen tín dụng có trách nhiệm. Một số công ty phát hành thẻ tín dụng thậm chí có thể đưa ra phần thưởng cho việc liên tục thanh toán đúng hạn.
Thanh toán đầy đủ hóa đơn thẻ tín dụng cũng có những lợi ích của nó, chủ yếu là giúp bạn tiết kiệm tiền. Thanh toán đầy đủ hóa đơn có nghĩa là bạn không còn số dư tài khoản. Số dư $ 0 sẽ không tính lãi, vì vậy bạn có thể tránh được khoản phí tài chính.
Để nắm được các khoản phí thẻ tín dụng của bạn, hãy luôn lưu ý về ngày đến hạn của bạn và liệu bạn có thời gian gia hạn hay không. Thời gian gia hạn là khoảng thời gian giữa bản sao kê của bạn được gửi đi và ngày đến hạn. Thường thì thời gian ân hạn này kéo dài khoảng 25 ngày. Miễn là bạn thanh toán hóa đơn của mình trong thời gian này, bạn có thể tránh được khoản phí tài chính thành công.
Một lần nữa, cách tốt nhất để tránh các khoản phí tài chính thẻ tín dụng là thanh toán hóa đơn đúng hạn và đầy đủ. Nhưng điều đó không phải lúc nào cũng khả thi đối với tất cả các chủ thẻ tín dụng. Trong trường hợp đó, bạn có thể thử chuyển số dư hiện có của mình sang một thẻ tín dụng khác. Tốt nhất, bạn sẽ chuyển số dư của mình sang thẻ tín dụng 0% APR. Ngay cả khi nó không phải là 0%, APR thấp hơn vẫn có thể giúp bạn.
Chuyển số dư của bạn sang thẻ APR thấp hơn có nghĩa là bạn có thể thanh toán số dư với tỷ lệ thấp hơn. Lãi suất sẽ không chồng chất nhiều, giúp bạn bớt gánh nặng hơn so với thẻ tín dụng ban đầu của mình.
Tuy nhiên, giải pháp thay thế này có một số hạn chế và rủi ro. Đầu tiên, bạn có thể phải đối mặt với một số khoản phí khi thực hiện chuyển số dư. Bạn sẽ phải cân nhắc xem các khoản phí có xứng đáng với giao dịch hay không. Sau đó, bạn sẽ phải biết chính xác khi nào khoảng thời gian APR 0% kết thúc. Thường thì những đợt khuyến mại này sẽ kết thúc sau một năm hoặc lâu hơn. Để thực sự tiết kiệm cho mình khỏi nợ nần và trả quá nhiều, bạn cần thanh toán hết số dư của mình trước khi hết thời gian khuyến mại.
Nếu bạn dường như không thể tránh hoàn toàn khoản phí tài chính, bạn có thể làm việc để giảm bớt nó. Thay vì thanh toán toàn bộ hóa đơn, hãy trả bớt một phần. Điều này tránh bất kỳ khoản phí và hình phạt trễ hạn nào. Việc thanh toán một phần số tiền cũng sẽ làm giảm số dư của bạn. Giảm số dư của bạn có nghĩa là phí lãi suất của bạn cũng sẽ giảm.
Thật dễ dàng hoàn nguyên để chỉ cần thanh toán số tiền tối thiểu được nêu trên hóa đơn của bạn. Tuy nhiên, nếu có thể, bạn nên trả nhiều hơn mức tối thiểu. Điều đó làm giảm gánh nặng cho tương lai của bạn nhiều hơn so với ý muốn tối thiểu.
Tuy nhiên, điều quan trọng là bạn phải thanh toán đầy đủ số dư của mình ngay khi có thể. Nếu không, bạn sẽ tiếp tục tính thêm phí lãi suất. Sau đó, bạn sẽ nợ nhiều hơn số tiền bạn đã bỏ ra ban đầu. Đó là cách mọi người có xu hướng kết thúc với hàng tấn nợ thẻ tín dụng.
Hãy nhớ rằng các giao dịch như ứng trước tiền mặt và chuyển số dư bắt đầu tích lũy lãi suất ngay lập tức. Trong những tình huống đó, bạn không thể tránh khỏi khoản phí tài chính. Cách duy nhất để giảm bớt nó là thực hiện các giao dịch nhỏ hơn.
Khi nói đến thẻ tín dụng, chúng tôi không thể nhấn mạnh tầm quan trọng của việc thanh toán hóa đơn của bạn đầy đủ và đúng hạn. Làm như vậy không chỉ là việc có trách nhiệm mà còn đi kèm với rất nhiều lợi ích tài chính. Thêm vào đó, bạn có thể tránh phải trả nhiều hơn mức cần thiết do lãi suất và phí tài chính cao. Chỉ cần sử dụng thẻ và tín dụng của bạn một cách có trách nhiệm và bạn sẽ không gặp vấn đề gì khi tránh các khoản phí tài chính thẻ tín dụng.
Tín dụng hình ảnh:© iStock.com / Antonio Guillem, © iStock.com / DragonImages, © iStock.com / littlebloke