Thẻ tín dụng có nhiều loại khác nhau. Có những thẻ tín dụng bảo đảm mà bạn có thể sử dụng để xây dựng tín dụng và thưởng cho những thẻ tín dụng cho phép bạn tích lũy dặm bay, điểm hoặc hoàn tiền. Ngoài ra còn có thẻ tính phí. Mặc dù về mặt kỹ thuật chúng là một loại thẻ tín dụng, nhưng thẻ tính phí và thẻ tín dụng tiêu chuẩn không giống nhau. Hãy xem xét sự khác biệt giữa thẻ tính phí và thẻ tín dụng.
Tìm hiểu thẻ tín dụng nào phù hợp nhất với bạn.
Thẻ tín dụng và thẻ tính phí có rất nhiều điểm chung. Với cả hai loại thẻ, bạn có thể vay theo hạn mức tín dụng và có khả năng kiếm được phần thưởng có thể giúp bạn tiết kiệm tiền cho những thứ như chuyến bay và phòng khách sạn. Bạn không phải trả hết thẻ tín dụng hoặc tính phí số dư thẻ cho đến khi bạn nhận được bảng sao kê thẻ hàng tháng của mình. Và vì các giao dịch mua được thực hiện bằng thẻ tín dụng và thẻ tính phí là các khoản vay không có bảo đảm, nên người cho vay không có tài sản thế chấp để thu giữ nếu người đi vay không trả được nợ.
Nếu bạn có thẻ tín dụng, bạn có thể mang số dư từ tháng này sang tháng tiếp theo. Việc không thanh toán đầy đủ hóa đơn thẻ tín dụng sẽ không giúp bạn ghi điểm tín dụng. Nhưng nó sẽ không làm hỏng hồ sơ theo dõi của bạn với công ty phát hành thẻ tín dụng, miễn là bạn thực hiện thanh toán đúng hạn và bạn thanh toán số dư thẻ tín dụng tối thiểu của mình.
Không giống như thẻ tín dụng, thẻ tính phí thường yêu cầu người vay trả hết số dư của họ mỗi tháng. Bởi vì không thể mang theo số dư bằng thẻ tính phí, bạn sẽ không phải lo lắng về việc trả lãi suất. Nhưng nếu bạn không thể trả hết toàn bộ số dư của mình, bạn có thể sẽ phải trả một khoản phí bổ sung.
Có một điểm khác biệt chính giữa thẻ tín dụng và thẻ tính phí:Thẻ tính phí không có giới hạn chi tiêu được xác định trước. Nhà phát hành thẻ của bạn có thể sẽ có các quy định về số tiền bạn có thể tính vào thẻ của mình hàng tháng. Nhưng bạn không bị ràng buộc với một giới hạn tín dụng cụ thể và số tiền bạn được phép chi tiêu có thể thay đổi theo thời gian. Đó không phải là trường hợp của thẻ tín dụng.
Bài viết liên quan:4 cách để tăng hạn mức tín dụng của bạn
Thẻ tính phí không dành cho tất cả mọi người. Chúng có thể đi kèm với phí thường niên cao và việc phải thanh toán toàn bộ số dư thẻ hàng tháng có thể gây khó khăn cho một số người. American Express đã là nhà cung cấp thẻ tính phí phổ biến nhất trong một thời gian. Nhưng để đủ điều kiện nhận thẻ thanh toán American Express, bạn có thể cần phải có tín dụng tốt hoặc xuất sắc.
Nhận thẻ tính phí có thể là một ý tưởng hay nếu bạn có tín dụng tốt và bạn muốn kiếm được nhiều phần thưởng hơn. Phần thưởng đi kèm với việc có thẻ tính phí có thể sánh ngang với những phần thưởng được cung cấp bởi các công ty cung cấp thẻ tín dụng tiêu chuẩn. Ngoài ra, vì không có hạn mức tín dụng, chủ thẻ có thể thanh toán nhiều mặt hàng bằng thẻ tính phí hơn khả năng mua bằng thẻ tín dụng.
Sử dụng thẻ tính phí cũng có thể có ý nghĩa nếu bạn muốn thực hiện một cách tiếp cận kỷ luật hơn để cải thiện điểm tín dụng của mình. Sau cùng, để tránh phải trả thêm phí, bạn cần tập thói quen thanh toán đầy đủ, đúng hạn mỗi tháng. Có thẻ tính phí có thể dạy bạn cách giữ vững ngân sách và theo dõi các khoản chi tiêu của mình.
Cần mang theo số dư hàng tháng? Lợi ích của việc có thẻ tín dụng thay vì thẻ tính phí là bạn có thể thanh toán các giao dịch mua của mình trong vài tháng. Hơn nữa, bạn có thể dễ dàng tìm thấy một thẻ tín dụng có phí thường niên thấp hoặc hoàn toàn không phải trả phí thường niên. Với thẻ tính phí, phí thường niên thường không thể tránh khỏi.
Nhưng có một thẻ tín dụng có nghĩa là bạn có nguy cơ phải chi rất nhiều tiền để trả lãi. Và việc đạt quá gần hạn mức tín dụng có thể làm tăng tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn (số tiền tín dụng bạn đã sử dụng so với hạn mức tín dụng hiện có của mình). Có tỷ lệ sử dụng tín dụng cao hơn 30% có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn.
Bài viết liên quan:Tỷ lệ Nợ trên Tín dụng là gì?
Trong cuộc tranh luận về thẻ tính phí và thẻ tín dụng, thẻ tính phí có lợi thế rõ ràng vì chủ thẻ không bao giờ phải trả lãi suất. Và bởi vì thẻ tính phí không có hạn mức tín dụng truyền thống, chúng không thể ảnh hưởng đến tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn. Nói cách khác, bạn không phải lo lắng về việc sử dụng thẻ tính phí tối đa.
Trên thực tế, so với thẻ tín dụng, thẻ tính phí có tác động khác đến điểm tín dụng của bạn. Để xây dựng tín dụng bằng thẻ tín dụng, bạn phải tập trung vào việc thanh toán hóa đơn đúng hạn và giữ cho số dư của bạn ở mức thấp. Nhưng với thẻ tính phí, bạn có thể tăng điểm tín dụng của mình chỉ bằng cách thực hiện thanh toán kịp thời và thanh toán đầy đủ số dư của mình.
Thẻ tín dụng và thẻ tính phí tương tự nhau ở chỗ bạn có thể sử dụng cả hai để nâng điểm tín dụng và kiếm phần thưởng. Nhưng theo nhiều cách, các thẻ này khác nhau.
Vì việc sử dụng thẻ tính phí không ảnh hưởng đến tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn, nên thẻ tính phí ít ảnh hưởng hơn đến điểm tín dụng. Và vì bạn được yêu cầu thanh toán toàn bộ số dư của mình bất cứ khi nào bạn nhận được hóa đơn, thẻ tính phí cho phép bạn tránh phải trả lãi và rơi vào bẫy nợ.
Nguồn ảnh:© iStock.com / Jacob Ammentorp Lund, © iStock.com / tashka2000, © iStock.com / Minerva Studio