Khi nào bạn thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng? Một số người thanh toán toàn bộ số dư hàng tháng trước ngày đến hạn được liệt kê trên bảng sao kê thẻ tín dụng của họ. Những người khác có số dư từ tháng này sang tháng khác nhưng thực hiện khoản thanh toán tối thiểu bắt buộc vào một thời điểm nào đó trước thời hạn. Vì vậy, khi nào là thời điểm tốt nhất để thực hiện thanh toán bằng thẻ tín dụng? Trước khi chúng ta thảo luận về điều đó, hãy xem lại lý do tại sao bạn nên thanh toán hóa đơn của mình trước thời hạn.
Kiểm tra máy tính thẻ tín dụng của chúng tôi.
Hầu hết các tổ chức cho vay sử dụng mô hình tính điểm FICO® để đánh giá điểm tín dụng. Theo mô hình tính điểm đó, 35% điểm tín dụng của bạn phụ thuộc vào lịch sử thanh toán của bạn. Vì vậy, nếu bạn có hồ sơ thanh toán trễ bằng thẻ tín dụng, điều đó có thể làm giảm điểm số của bạn.
Có một lý do khác tại sao bạn nên ưu tiên thanh toán bằng thẻ tín dụng của mình. Thẻ tín dụng là một loại tài khoản tín dụng quay vòng. Không giống như tài khoản tín dụng trả góp - như thế chấp và cho vay sinh viên - tài khoản tín dụng quay vòng cho phép bạn vay tiền bất cứ khi nào bạn cần đến một ngưỡng nhất định (hạn mức tín dụng của bạn). Không có khoản thanh toán cố định hàng tháng và bạn có thể mang số dư từ tháng này sang tháng khác bằng cách không thanh toán đầy đủ hóa đơn của mình.
Khi nói đến điểm tín dụng FICO® của bạn, nợ quay vòng thường nặng hơn nợ trả góp. Vì vậy, mặc dù việc thanh toán bất kỳ khoản vay nào sau ngày đến hạn đều có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, nhưng việc thanh toán trễ hạn bằng thẻ tín dụng có thể gây hại nhiều hơn cho tín dụng của bạn.
Số tiền bạn nợ chiếm 30% điểm tín dụng FICO® của bạn. Một phần quan trọng của biến đó là tỷ lệ sử dụng tín dụng (số tiền tín dụng bạn đã sử dụng so với hạn mức tín dụng) được liên kết với các tài khoản tín dụng quay vòng của bạn. Điều đó có nghĩa là điểm tín dụng của bạn có thể sụt giảm nghiêm trọng nếu bạn bỏ lỡ thời hạn thanh toán thẻ tín dụng và bạn đã sử dụng một phần đáng kể hạn mức tín dụng hiện có của mình.
Có liên quan:Thẻ tín dụng tốt nhất cho số dư chuyển khoản
Mặc dù bạn nên thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng của mình khi đến hạn, nhưng thanh toán sớm bằng thẻ tín dụng có thể có lợi cho bạn. Để hiểu lý do tại sao, bạn cần biết chu kỳ thanh toán của mình hoạt động như thế nào.
Chu kỳ thanh toán thẻ tín dụng thường kéo dài trong 29 đến 31 ngày. Ngày cuối cùng của chu kỳ thanh toán được gọi là ngày kết thúc bảng sao kê. Bất kể số dư thẻ tín dụng nào bạn có vào ngày này thường là số dư mà công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn báo cáo với văn phòng tín dụng. Ngày kết thúc của bạn không giống với ngày đến hạn thanh toán của bạn. Xét cho cùng, về mặt kỹ thuật, thanh toán thẻ tín dụng của bạn sẽ không đến hạn cho đến khi kết thúc khoảng thời gian từ 21 đến 25 ngày được gọi là thời gian gia hạn.
Bài viết liên quan:3 điều cần biết về việc mang theo số dư thẻ tín dụng
Bằng cách thanh toán bằng thẻ tín dụng trước ngày kết thúc, bạn có thể làm cho dường như bạn đã kiếm được ít nợ thẻ tín dụng hơn. Ví dụ:giả sử bạn có thẻ tín dụng với hạn mức tín dụng 3.000 đô la. Nếu bạn chi 2.500 đô la nhưng trả hết 1.700 đô la trước ngày kết thúc, phòng báo cáo tín dụng sẽ nghĩ rằng bạn chỉ mới chi 800 đô la.
Tại sao đó là một điều tốt? Dựa trên ví dụ của chúng tôi, phòng báo cáo tín dụng sẽ nghĩ rằng tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn là 26,7%. Giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn có thể cải thiện điểm tín dụng của bạn. Nếu bạn muốn có điểm FICO® tốt hơn, tốt nhất nên giữ tỷ lệ phần trăm này dưới 30%.
Bạn sẽ có tình trạng tốt nếu có thể thanh toán thẻ tín dụng của mình trước ngày đến hạn, đặc biệt nếu bạn thanh toán toàn bộ số dư của mình. Thanh toán ít nhất một phần hóa đơn của bạn trước ngày kết thúc thậm chí có thể tốt hơn nếu bạn muốn có điểm tín dụng tốt.
Nhưng thời điểm tốt nhất để thực hiện thanh toán bằng thẻ tín dụng có thể là bất cứ khi nào tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn vượt quá 30%. Bằng cách theo dõi tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn và giữ tỷ lệ này ở mức thấp nhất có thể, bạn có thể bảo vệ điểm tín dụng của mình. Và bạn sẽ không phải lo lắng về việc nhớ ngày thông tin tín dụng của bạn sẽ được báo cáo.
Để tính toán tỷ lệ sử dụng tín dụng cho một thẻ tín dụng cá nhân, bạn có thể lấy số dư thẻ tín dụng của mình và chia số đó cho hạn mức tín dụng của bạn. Sau đó nhân số đó với 100.
Các văn phòng báo cáo tín dụng cũng xem xét tỷ lệ sử dụng tín dụng tổng thể của bạn. Nếu bạn có nhiều tài khoản tín dụng, số tiền đó bằng tổng của tất cả số dư thẻ tín dụng chia cho tổng hạn mức tín dụng của bạn.
Bài viết liên quan:Việc sử dụng thẻ tín dụng có thể ảnh hưởng đến điểm của bạn như thế nào
Bạn đang cố gắng tìm ra thời điểm tốt nhất để thanh toán thẻ tín dụng của mình? Để tránh phải trả lãi suất và phí trễ hạn, bạn cần phải thanh toán hóa đơn của mình trước ngày đến hạn. Nhưng nếu bạn muốn cải thiện điểm tín dụng của mình, thời điểm tốt nhất để thực hiện thanh toán có lẽ là trước ngày kết thúc bảng sao kê, bất cứ khi nào tỷ lệ nợ trên tín dụng của bạn bắt đầu tăng quá cao.
Cập nhật :Nếu bạn muốn được trợ giúp để sắp xếp ngân sách của mình, bạn có thể muốn làm việc với một cố vấn tài chính. Vì vậy, nhiều người đã liên hệ với chúng tôi để tìm kiếm trợ giúp về thuế và lập kế hoạch tài chính dài hạn, chúng tôi đã bắt đầu dịch vụ đối sánh của riêng mình để giúp bạn tìm cố vấn tài chính. Công cụ đối sánh SmartFast có thể giúp bạn tìm một người để làm việc cùng để đáp ứng nhu cầu của bạn. Trước tiên, bạn sẽ trả lời một loạt câu hỏi về tình huống và mục tiêu của mình. Sau đó, chương trình sẽ thu hẹp các lựa chọn của bạn thành ba công ty con phù hợp với nhu cầu của bạn. Sau đó, bạn có thể đọc hồ sơ của họ để tìm hiểu thêm về họ, phỏng vấn họ qua điện thoại hoặc gặp trực tiếp và chọn người để làm việc cùng trong tương lai. Điều này cho phép bạn tìm thấy sự phù hợp tốt trong khi chương trình thực hiện nhiều công việc khó khăn cho bạn.
Tín dụng hình ảnh:© iStock.com / squti, © iStock.com / YinYang, © iStock.com / squti