Khi nói đến doanh nghiệp nhỏ của bạn, có một số lựa chọn tài chính có sẵn. Một số lựa chọn phổ biến bao gồm khoản vay kinh doanh hoặc thẻ tín dụng. Nhưng, cái nào tốt hơn cho doanh nghiệp của bạn? Tìm hiểu sự khác biệt giữa khoản vay kinh doanh so với thẻ tín dụng và tìm hiểu cách quyết định giữa hai khoản vay này.

Sự khác biệt giữa khoản vay kinh doanh so với thẻ tín dụng là gì?

Hiểu khoản vay kinh doanh so với thẻ tín dụng kinh doanh bắt đầu với những điều cơ bản:định nghĩa.

Khoản vay kinh doanh là gì?

Khoản vay kinh doanh là các khoản cho công ty vay từ người cho vay (ví dụ:ngân hàng) phải được hoàn trả theo thời gian và thường bao gồm lãi suất.

Khoản vay kinh doanh có thể có nhiều hình thức và quy mô khác nhau. Có rất nhiều hình thức cho vay khác nhau cho các chủ doanh nghiệp lựa chọn. Dưới đây là một số bạn có thể cân nhắc xem xét:

• Khoản vay ngân hàng
• Khoản vay SBA
• Khoản vay có kỳ hạn
  • Các khoản vay ngắn hạn
  • Các khoản vay dài hạn
• Các khoản vay nhỏ
• Các khoản cho vay thiên tai

Một số loại cho vay sẽ tốt hơn cho các trường hợp khác nhau. Ví dụ, các khoản vay thiên tai dành riêng cho các doanh nghiệp đang gặp khó khăn do các thảm họa đã được tuyên bố (ví dụ:thiên tai).

Với nhiều khoản vay, bạn sẽ nhận được tiền trả trước và trả dần số tiền bạn nợ. Tuy nhiên, mỗi loại cho vay hoạt động khác nhau và có thể có các quy định khác nhau.

Đăng ký một khoản vay kinh doanh có thể là một quá trình dễ dàng nếu bạn chuẩn bị trước và đáp ứng đầy đủ các thông tin cần thiết. Nói chung, bạn cần:

1. Xác định số lượng bạn cần
2. Chọn một khoản vay
3. Xem lại lịch sử và điểm tín dụng của bạn
4. Thu thập tài liệu (ví dụ:báo cáo tài chính)
5. Điền vào đơn đăng ký (trực tiếp hoặc trực tuyến, tùy thuộc vào người cho vay)

Thẻ tín dụng doanh nghiệp là gì?

Cũng giống như cách bạn có thẻ tín dụng để sử dụng cá nhân, bạn cũng có thể nhận được thẻ tín dụng đặc biệt cho mục đích kinh doanh. Thẻ tín dụng doanh nghiệp được thiết kế cho các chủ doanh nghiệp nhỏ và là một lựa chọn tốt nếu bạn cần vốn quay vòng.

Thẻ tín dụng doanh nghiệp hoạt động tương tự như thẻ tín dụng cá nhân hoặc thẻ tín dụng tiêu dùng, nhưng thường cung cấp một số đặc quyền chỉ dành cho doanh nghiệp. Bằng cách lấy thẻ tín dụng doanh nghiệp, bạn có thể:

• Tích lũy tín dụng
• Nhận phần thưởng (ví dụ:hoàn tiền khi mua hàng của doanh nghiệp)
• Đơn giản hóa dòng tiền
• Bảo vệ doanh nghiệp của bạn về mặt tài chính

Giống như với khoản vay kinh doanh, bạn cần phải trải qua quá trình đăng ký để có được thẻ tín dụng kinh doanh. Trước khi cố gắng lấy thẻ tín dụng doanh nghiệp, bạn nên xem xét các lựa chọn thẻ tín dụng và nghiên cứu. Khi bạn đã biết rõ về loại thẻ nào phù hợp nhất cho doanh nghiệp của mình, bạn có thể đăng ký bằng cách:

1. Thu thập thông tin (ví dụ:thông tin cá nhân và doanh nghiệp)
2. Đang xử lý đơn đăng ký (thường là trực tuyến)
3. Đang đợi phản hồi từ công ty phát hành thẻ

Trong hầu hết các trường hợp, lấy thẻ tín dụng doanh nghiệp là một quá trình nhanh chóng và không đau đớn, miễn là bạn nghiên cứu, thu thập thông tin cần thiết và đủ điều kiện. Và, bạn thường có thể đăng ký trực tuyến và nhận được phản hồi trong vòng vài ngày làm việc.

Ưu và nhược điểm của thẻ tín dụng doanh nghiệp và khoản vay là gì?

Tất nhiên, có những ưu và khuyết điểm đối với mọi thứ trong kinh doanh. Trước khi bạn quyết định đi theo một lộ trình tài chính khôn ngoan nhất định, hãy xem xét những ưu điểm và nhược điểm của cả thẻ tín dụng kinh doanh và các khoản vay kinh doanh.

Khoản vay kinh doanh

Dưới đây là một số ưu điểm và nhược điểm của việc vay vốn kinh doanh nhỏ cho công ty của bạn.

Ưu điểm :

• Có thể nhận các khoản vay lớn, tùy thuộc vào khoản vay
• Có thể nhận trước tất cả số tiền
• Lãi suất có thể thấp hơn các lựa chọn khác (có thể thay đổi tùy theo tín dụng và tài chính của doanh nghiệp bạn)
• Các khoản thanh toán lãi suất có thể được khấu trừ vào thuế của bạn
• Giúp vượt qua những thách thức về dòng tiền
• Có thể đẩy nhanh sự phát triển của doanh nghiệp bạn

Nhược điểm :

• Cần đăng ký các khoản vay mới nếu bạn cần thêm vốn
• Chủ nợ có thể yêu cầu bảo lãnh cá nhân và tài sản thế chấp
• Có thể nhiều tiền hơn bạn cần
• Việc trả nợ có thể làm hỏng dòng tiền của bạn

Thẻ tín dụng doanh nghiệp

Kiểm tra một số ưu và nhược điểm của thẻ tín dụng doanh nghiệp.

Ưu điểm :

• Hạn mức tín dụng quay vòng mà bạn có thể sử dụng nhiều lần
• Không cần tài sản thế chấp
• Không có lãi suất nếu bạn thanh toán đầy đủ số dư của mình mỗi tháng
• Có thể cung cấp các đặc quyền bổ sung, chẳng hạn như hoàn tiền hoặc giảm giá
• Có thể dễ dàng đủ điều kiện
• Giúp bạn tạo dựng tín dụng
• Cách dễ dàng để cấp vốn cho doanh nghiệp nhỏ của bạn

Nhược điểm :

• Lãi suất thường cao
• Các khoản phí có thể áp dụng (ví dụ:mỗi giao dịch, phí hàng năm hoặc phí trả chậm)
• Hạn mức tín dụng có thể thấp
• Hầu hết yêu cầu bảo lãnh cá nhân (cần phải hiển thị lịch sử tín dụng cá nhân trước đó để đủ điều kiện)
• Có thể không cung cấp biện pháp bảo vệ mua hàng như thẻ tín dụng cá nhân

Nên vay tiền kinh doanh hay thẻ tín dụng?

Vì vậy, các khoản vay hoặc thẻ tín dụng tốt hơn cho doanh nghiệp của bạn? Chà, câu trả lời phụ thuộc vào tình hình tài chính của công ty bạn và chính xác thì bạn đang tìm kiếm nguồn tài trợ nào.

Các khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ là một lựa chọn tốt nếu bạn:

• Cần một khoản tiền lớn hơn
• Muốn đầu tư hoặc mua hàng lớn
• Cần tái cấp vốn cho khoản nợ hiện có
• Muốn lãi suất thấp hơn

Thẻ tín dụng doanh nghiệp là một lựa chọn lý tưởng nếu bạn:

• Cần nguồn tài chính ngắn hạn
• Muốn tách biệt quỹ cá nhân và quỹ kinh doanh
• Cần tiền nhanh chóng
• Muốn có các đặc quyền bổ sung, chẳng hạn như hoàn tiền khi mua hàng, cho doanh nghiệp của bạn
• Lập kế hoạch tài trợ cho các chi phí liên tục

Một lần nữa, hãy xem xét ưu và nhược điểm của từng tùy chọn trước khi lựa chọn giữa thẻ tín dụng kinh doanh và khoản vay. Tìm hiểu xem bạn đang làm gì với mỗi tùy chọn để đưa ra lựa chọn thông minh.

Tải xuống hướng dẫn MIỄN PHÍ của chúng tôi, Khởi động Nguồn lực Kinh doanh và Danh sách Kiểm tra , để tìm hiểu những việc bạn cần làm trước khi bắt đầu kinh doanh.

Các lựa chọn tài chính khác cần xem xét…

Là chủ sở hữu doanh nghiệp, bạn không bị giới hạn chỉ với các khoản vay kinh doanh và thẻ tín dụng để tài trợ. Có nhiều cách khác để tài trợ cho doanh nghiệp của bạn, chẳng hạn như:

• Huy động vốn từ cộng đồng
• Các nhà đầu tư thiên thần
• Các nhà đầu tư mạo hiểm
• Các khoản tài trợ dành cho doanh nghiệp nhỏ
• Tiền từ gia đình và bạn bè
• Các khoản tiền cá nhân

Trước khi bạn chọn đăng ký một khoản vay kinh doanh hoặc thẻ tín dụng hoặc theo đuổi một trong các lựa chọn cấp vốn ở trên, hãy thực hiện nghiên cứu của bạn. Bằng cách đó, bạn có thể xác định trước tùy chọn tài chính nào là phù hợp nhất cho doanh nghiệp của mình.