Khi bạn cảm thấy không thể quản lý được nợ, tư vấn tín dụng có thể giúp bạn lấy lại quyền kiểm soát. Tuy nhiên, tư vấn tín dụng có nhiều loại khác nhau. Một số là nhân viên tư vấn tín dụng phi lợi nhuận trong khi những người khác tính phí có thể làm xấu đi tình hình tài chính của bạn. Để giúp bạn quyết định xem tư vấn tín dụng có phù hợp với bạn hay không, chúng tôi đã tổng hợp hướng dẫn này về những thông tin chi tiết của tư vấn tín dụng.
So sánh thẻ tín dụng.
Tư vấn tín dụng là cuộc gặp (hoặc một loạt cuộc gặp) giữa con nợ và nhân viên tư vấn. Người cố vấn đó là người chuyên giúp mọi người quản lý và loại bỏ nợ của họ. Tất nhiên, điều đó không có nghĩa là bạn không thể nói chuyện với nhà trị liệu hoặc cố vấn thông thường về những lo lắng tài chính của mình, nhưng tư vấn tín dụng dành cho những người đang tìm kiếm sự trợ giúp cụ thể để xóa nợ.
Cố vấn tín dụng của bạn sẽ bắt đầu bằng cách kiểm tra vị trí của đất. Người đó sẽ xem xét báo cáo tín dụng và các hóa đơn của bạn để tìm ra số tiền bạn nợ vào ngày nào và cho công ty nào. Bạn sẽ làm việc với nhân viên tư vấn tín dụng để sắp xếp các khoản nợ và giành lại quyền kiểm soát tài chính của mình. Cố vấn của bạn cũng có thể giúp bạn vạch ra các chiến lược đối phó với các chủ nợ - những việc như đăng ký các chương trình hoàn trả khó khăn.
Hãy nhớ rằng phải mất bảy năm trước khi các sự kiện tín dụng tiêu cực (chẳng hạn như một khoản thanh toán bị bỏ lỡ hoặc một hóa đơn đã được chuyển đến bộ sưu tập) khỏi báo cáo tín dụng của bạn và ngừng ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Nếu có sai sót trong báo cáo tín dụng của bạn, nhân viên tư vấn có thể giúp bạn xóa chúng, nhưng bất kỳ nhân viên tư vấn nào nói rằng họ có thể xóa tất cả các sự kiện tiêu cực khỏi báo cáo của bạn có thể là lừa gạt.
Nhân viên tư vấn tín dụng không phải là người sửa chữa tín dụng của bạn một cách kỳ diệu. Nhân viên tư vấn tín dụng là người trao quyền cho bạn bằng cách đưa bạn vào con đường có khả năng thanh toán. Lựa chọn các dịch vụ tư vấn tín dụng phi lợi nhuận là một cách tốt để loại bỏ các cố vấn tín dụng, những người có thể đang tìm cách siết nợ khách hàng để có thêm tiền trả phí.
Tìm hiểu ngay bây giờ:Thẻ tín dụng nào tốt nhất cho bạn?
Bạn nên rời khỏi phiên giao dịch của mình hoặc các buổi gặp gỡ với nhân viên tư vấn tín dụng với một kế hoạch quản lý nợ được áp dụng. Kế hoạch quản lý nợ nên bao gồm một ngân sách giúp bạn phân bổ số tiền cần thiết để loại bỏ nợ của mình.
Bạn nên có một ý tưởng rõ ràng về số tiền bạn sẽ gửi cho chủ nợ nào mỗi tháng. Bạn cũng nên có một mục tiêu cuối cùng trong tầm nhìn mà bạn có thể sử dụng để duy trì động lực. Kế hoạch quản lý nợ sẽ cung cấp cho bạn thông tin quan trọng về thời điểm bạn có thể không mắc nợ nếu bạn tuân thủ kế hoạch.
Như một điều kiện của kế hoạch quản lý nợ của bạn, bạn có thể được yêu cầu thanh toán cho tổ chức tư vấn tín dụng của bạn, tổ chức này sau đó sẽ chuyển 100% khoản thanh toán của bạn cho các chủ nợ của bạn. Tham gia vào loại kế hoạch này có thể đủ điều kiện để bạn được giảm lãi suất mà bạn nợ công ty phát hành thẻ tín dụng của mình. Nghe có vẻ tốt, phải không?
Lợi ích là nhân viên tư vấn tín dụng của bạn sẽ tạm ngưng các hạn mức tín dụng của bạn để bạn không thể gánh thêm khoản nợ mới trong khi đang trả hết khoản nợ cũ. Nếu bạn sẵn sàng thực hiện bước đó, nó có thể là một công cụ mạnh mẽ để giảm số tiền bạn mắc nợ và quản lý được các khoản nợ của bạn.
Kế hoạch trả nợ của bạn phải thực tế và có thể đạt được. Nó không phụ thuộc vào việc bạn chọn một công việc phụ trả 60 đô la một giờ. Thay vào đó, nó phải là cách sử dụng tối ưu các tài nguyên bạn đã có theo ý của mình.
Nếu bạn cam kết với một chương trình trả nợ quá tham vọng, bạn sẽ thấy nản lòng. Đã quá chán nản để gặp một nhân viên tư vấn tín dụng? Đừng như vậy. Bạn có thể nghĩ rằng bạn đã sử dụng hết các lựa chọn có sẵn cho mình, nhưng nhân viên tư vấn tín dụng chuyên theo dõi những điều này. Họ có thể đã nghe nói về các kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập mà bạn không biết hoặc có các chiến lược đàm phán về các hóa đơn mà bạn cho là đã hoàn thành.
Bài viết liên quan:Đừng mắc 5 sai lầm thẻ tín dụng này
Không có lý do gì để bạn phải tự mình giải quyết khoản nợ chồng chất. Tư vấn tín dụng phi lợi nhuận ở đó để giúp bạn sửa chữa tín dụng của mình và chia nợ của bạn thành những phần có thể quản lý được. Bạn sẽ cảm thấy tốt hơn khi có kế hoạch quản lý nợ. Sau đó, mẹo là hãy bám sát kế hoạch. Chúc bạn may mắn trong hành trình sống không mắc nợ!
© iStock / Steve Debenport, © iStock / ClarkandCompany, © iStock / Rawpixel Ltd