Hầu hết người Mỹ nhận thu nhập của họ thông qua tiền gửi trực tiếp vào tài khoản séc, hoặc séc giấy. Tuy nhiên, một số được trả lương qua thẻ trả lương. Các thẻ này hoạt động giống như thẻ ghi nợ được nạp sẵn và có thể được sử dụng tại máy ATM để rút tiền mặt. Tuy nhiên, các khoản phí trên thẻ trả lương khiến chúng trở thành một đặc điểm gây tranh cãi trong bối cảnh việc làm của Mỹ.
Kiểm tra các tài khoản tiết kiệm tốt nhất.
Thẻ trả lương là một sự thay thế cho tiền gửi trực tiếp hoặc séc. Nếu bạn được thanh toán bằng thẻ trả lương, chủ lao động của bạn sẽ cấp cho bạn một thẻ có thể nạp lại, trông giống như thẻ ghi nợ nhưng không liên kết với tài khoản ngân hàng. Mỗi ngày lãnh lương, thu nhập của bạn sẽ được gửi vào thẻ đó. Bạn cũng có thể nạp thêm tiền khác vào thẻ nếu bạn có thêm tiền từ một người hối hả.
Đối với người sử dụng lao động, thẻ trả lương có thể là một lựa chọn rẻ hơn so với phát hành séc giấy. Nhưng người sử dụng lao động không thể khăng khăng rằng công nhân của họ phải sử dụng thẻ trả lương. Theo Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng, người sử dụng lao động phải đưa ra ít nhất một phương pháp thay thế để trả lương cho nhân viên.
Thẻ trả lương, vì chúng được sử dụng để trả lương, phải tuân theo quy định chặt chẽ hơn so với thẻ ghi nợ có thể nạp lại thông thường đã trở nên nổi tiếng với mức phí cao. Theo quy định ở hầu hết các tiểu bang, chủ thẻ trả lương phải có thể rút tiền thu nhập từ máy ATM nội mạng miễn phí ít nhất một lần trong mỗi kỳ trả lương. Thẻ lương cũng không được phép tính phí duy trì hàng tháng và được FDIC bảo hiểm. Các thẻ nạp lại thông thường không tuân theo các quy định này, vì vậy có thể đi kèm với nhiều loại phí, bao gồm phí kích hoạt, phí duy trì và phí ATM.
Nhưng thẻ trả lương không hoàn hảo. Thứ nhất, một nhân viên có thể không thể truy cập miễn phí tất cả các khoản thu nhập của mình trong một lần ghé thăm ATM mỗi kỳ vì giới hạn rút tiền ATM. Nếu một nhân viên không thể đến máy ATM nội mạng hoặc cần rút tiền thường xuyên hơn mức cho phép miễn phí, nhân viên đó sẽ phải trả các khoản phí làm giảm thu nhập của họ. Thẻ lương có thể đi kèm với phí thay thế, nhận sao kê giấy, thẻ bị từ chối hoặc yêu cầu số dư. Tất cả những khoản phí này có thể ăn vào thu nhập của người lao động. Và bởi vì những người lao động này thường là những người làm công ăn lương thấp, nên mỗi đô la đều có giá trị.
Mặt tích cực, thẻ trả lương không yêu cầu người lao động phải có tài khoản ngân hàng để truy cập tiền của họ. Điều này làm cho họ đặt cược tốt hơn so với tiền gửi trực tiếp cho những người lao động không có ngân hàng. Chúng cũng có thể sử dụng được tại các máy ATM, điều này không đúng với séc giấy. Để tiếp cận với tiền mặt khi họ được thanh toán bằng séc giấy truyền thống, những người lao động không có tài khoản ngân hàng thường nhờ đến các công ty cho vay ngắn hạn hoặc doanh nghiệp chuyển tiền mặt bằng séc.
Luật pháp yêu cầu cả chủ lao động và công ty phát hành thẻ của bạn phải cởi mở với bạn về các chi phí xung quanh thẻ của bạn, vì vậy hãy nhớ đặt câu hỏi. Dưới đây là một số ví dụ về các chủ đề mà bạn muốn lưu tâm.
Quy mô mạng lưới ATM đủ điều kiện của thẻ của bạn là cực kỳ quan trọng trong việc một thẻ trả lương cụ thể có phù hợp với bạn hay không. Mạng càng lớn càng tốt, đặc biệt nếu mạng miễn phí. Điều này sẽ giảm thiểu khả năng bạn phải trả các khoản phí bổ sung không cần thiết tại một máy ngoại mạng khi rút tiền.
Kiểm tra số dư trong thẻ của bạn bất cứ khi nào bạn cần là điều quan trọng để tránh các khoản phí quá mức có thể xảy ra. Đảm bảo rằng thẻ của bạn sẽ cho phép bạn thực hiện việc này nhiều lần tùy thích mà không phải trả thêm bất kỳ khoản phí nào.
Một số thẻ có tính phí tài khoản không hoạt động và nó giống hệt như vậy. Trong những trường hợp này, việc không tính phí tài khoản của bạn trong một khoảng thời gian nhất định sẽ khiến nhà phát hành thẻ phải trả khoản phí này. Mặc dù đây có thể không phải là một chi phí quá cao, nhưng điều đó có nghĩa là bạn sẽ mất số tiền khó kiếm được chỉ đơn giản là không sử dụng nó.
Cuối cùng, mất hoặc bị đánh cắp thẻ của bạn là một vấn đề nhiều mặt, liên quan đến cả việc thay thế và bảo vệ thẻ của bạn khỏi các khoản phí trái phép. Xác nhận với nhà phát hành của bạn về mức độ bảo vệ khi mua hàng trái phép mà bạn sẽ nhận được, vì một số đảm bảo không chịu trách nhiệm pháp lý có thể có lỗ hổng bảo hiểm. Tuy nhiên, trong khi bạn đang sắp xếp mọi thứ, hãy xem bạn sẽ phải trả bao nhiêu, nếu có, bạn sẽ cần phải trả một chiếc thẻ mới.
Nếu bạn nhận thu nhập của mình qua thẻ trả lương, điều quan trọng là phải biết trách nhiệm pháp lý của bạn khi tính đến phí. Điều đó có nghĩa là nghiên cứu xem máy ATM nào trong mạng lưới miễn phí của bạn và những hành động nào từ phía bạn có thể gây ra phí.
Nếu bạn quyết định thẻ trả lương không phù hợp với mình, hãy yêu cầu chủ lao động cung cấp một hình thức thanh toán khác như gửi tiền trực tiếp.
Tín dụng hình ảnh:© iStock.com / guruXOOX, © iStock.com / ShotShare, © iStock.com / scene26