Nếu bạn đang mua ngôi nhà đầu tiên của mình hoặc tái cấp vốn cho khoản thế chấp của mình, bạn cần đảm bảo rằng bạn có đủ tiền trong tay để hoàn tất giao dịch. Chi phí đóng cửa thường chiếm từ 2% đến 5% giá mua và chúng phải được thanh toán trước khi khoản vay có thể được tất toán. Khi không có tiền mặt, bạn có thể vay từ gia đình và bạn bè hoặc tạm ứng từ thẻ tín dụng của mình. Nếu bạn đang xem xét ứng trước tiền mặt, điều quan trọng là phải biết tất cả những mặt trái tiềm ẩn của sự lựa chọn đó.
Kiểm tra công cụ tính chi phí đóng của chúng tôi.
Mặc dù bạn có thể rút tiền trực tiếp từ hạn mức tín dụng của mình, nhưng công ty phát hành thẻ tín dụng có thể sẽ tính phí bảo hiểm cho bạn khi làm như vậy. Phí ứng trước tiền mặt có thể dao động từ 3% đến 5% số tiền ứng trước và phí được tính vào số dư của bạn. Nếu bạn đang mua một ngôi nhà 200.000 đô la với 6.000 đô la chi phí đóng cửa, bạn có thể trả tới 300 đô la cho phí ứng trước tiền mặt.
Một vấn đề khác khi ứng trước tiền mặt là lãi suất cho các giao dịch này được tính khác với lãi suất được sử dụng để mua hàng. Ví dụ:nếu tỷ lệ của bạn cho các khoản phí tiêu chuẩn là 18%, lãi suất ứng trước tiền mặt có thể cao hơn 30%. Nếu bạn không thể trả hết số dư một cách nhanh chóng, khoản ứng trước tiền mặt thậm chí có thể trở nên đắt hơn khi tiền lãi chồng chất.
Trong quá trình đăng ký thế chấp, người cho vay sẽ xem xét kỹ lưỡng tín dụng của bạn, vì vậy bạn có thể không muốn làm bất cứ điều gì có thể khiến điểm của bạn gặp nguy hiểm. Việc ứng trước tiền mặt trước khi bạn chấp thuận cuối cùng để trang trải các chi phí đóng dự kiến có thể có tác động tiêu cực đến tình trạng tín dụng của bạn.
Người cho vay xem xét tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn khi đánh giá mức độ rủi ro của bạn. Đây là số tiền tín dụng khả dụng mà bạn có so với số tiền tín dụng bạn đã sử dụng. Nếu ứng trước tiền mặt khiến bạn gần đạt đến giới hạn trên một hoặc nhiều thẻ tín dụng, điều đó ảnh hưởng trực tiếp đến tỷ lệ và do đó ảnh hưởng đến điểm số của bạn. Ngay cả khi bạn đã được chấp thuận trước cho một khoản thế chấp, điều quan trọng là phải kiểm tra cẩn thận khi nói đến tín dụng của bạn.
Bên cạnh khoản tín dụng của bạn, người cho vay cầm cố cũng sẽ xem xét bảng sao kê ngân hàng của bạn trong khoảng thời gian trước khi đăng ký khoản vay của bạn. Cụ thể, họ sẽ tìm kiếm các khoản rút tiền bất thường hoặc các khoản tiền gửi lớn không phù hợp với hoạt động ngân hàng bình thường của bạn.
Nếu bạn nhận được một khoản tiền mặt lớn từ khoản tạm ứng thẻ tín dụng, họ có thể hỏi số tiền đó đến từ đâu. Nếu bạn phải nói với họ rằng số tiền đó đến từ một khoản ứng trước tiền mặt, điều đó có thể khiến bạn phải lo lắng về khả năng thanh toán khoản thế chấp của mình. Trong trường hợp xấu nhất, người cho vay có thể quyết định rằng bạn có quá nhiều rủi ro và từ chối đơn đăng ký vay của bạn.
Tìm hiểu ngay bây giờ:Thẻ tín dụng nào tốt nhất cho bạn?
Nếu bạn quyết định tiếp tục ứng trước tiền mặt, bạn có thể giảm bớt phần lãi suất bằng cách chuyển số dư sang thẻ khác với tỷ lệ thấp hơn. Khi so sánh các ưu đãi lãi suất 0%, bạn có thể muốn tìm một thẻ có thời hạn khuyến mại dài nhất để mang lại cho bạn sự linh hoạt nhất trong việc hoàn trả. Bạn nên chọn một dịch vụ không tính phí hàng năm để giữ chi phí ở mức thấp nhất có thể.
Tuy nhiên, có một khó khăn liên quan đến chuyển số dư. Bạn sẽ phải chịu một khoản phí khác, thường là khoảng 3%. Nhưng khi bạn so sánh con số đó với khoản lãi mà bạn sẽ bị tính theo cách khác, đó có thể là một cái giá nhỏ phải trả. Chắc chắn bạn nên xem xét các lựa chọn của mình để đảm bảo rằng bạn đang đưa ra quyết định tốt nhất cho tình huống của mình.
Nếu bạn muốn được hỗ trợ trong việc đưa ra các quyết định tài chính lớn như thế này, nói chuyện với một cố vấn tài chính có thể là một ý kiến hay. Một công cụ phù hợp như SmartAsset’s Smartosystem có thể giúp bạn tìm một người để làm việc cùng để đáp ứng nhu cầu của bạn. Đầu tiên, bạn trả lời một loạt câu hỏi về hoàn cảnh và mục tiêu của bạn. Sau đó, chương trình thu hẹp hàng nghìn cố vấn xuống ba công ty con đáp ứng nhu cầu của bạn. Bạn có thể đọc hồ sơ của họ để tìm hiểu thêm về họ, phỏng vấn họ qua điện thoại hoặc gặp trực tiếp và chọn người để làm việc cùng trong tương lai. Điều này cho phép bạn tìm thấy một sự phù hợp tốt trong khi thực hiện nhiều công việc khó khăn cho bạn.
Tín dụng hình ảnh:© iStock.com / sinopics