Đó là một câu hỏi phổ biến khi trả nợ— Tôi có nên trả khoản nợ với lãi suất cao nhất trước vì nó khiến tôi mất nhiều tiền nhất không?
Câu trả lời ngắn gọn:Không. Nhưng chúng tôi sẽ giải thích. Tốt nhất là bắt đầu với số dư nhỏ nhất. Đây là lý do tại sao.
Xây dựng động lực
Giả sử bạn có khoản nợ giống như sau:
Khoản vay mua ô tô 6.000 đô la với lãi suất 5%
Khoản vay sinh viên 3.000 đô la với lãi suất 5,5%
hóa đơn thẻ tín dụng 9.000 đô la với lãi suất 14%
Thoạt nhìn, có vẻ như sẽ hợp lý nếu bắt đầu với khoản nợ có lãi suất cao nhất. Nhưng thực sự tốt hơn là bắt đầu với khoản nợ thấp nhất. Vì vậy, trong ví dụ này, bạn sẽ liệt kê các khoản nợ của mình theo thứ tự sau:
Khoản vay sinh viên 3.000 đô la
khoản vay mua xe 6.000 đô la
hóa đơn thẻ tín dụng 9.000 đô la
Lý do là thay đổi hành vi. Khi bạn tập trung vào khoản nợ nhỏ nhất trước tiên và ném từng khoản tiền thừa mà bạn có để trả hết (sau khi thanh toán các khoản nợ tối thiểu khác), bạn sẽ bắt đầu thấy những tiến bộ lớn. Ví dụ:giả sử khoản thanh toán tối thiểu của bạn cho khoản vay sinh viên đó là khoảng $ 32 một tháng trong vòng 10 năm. Nếu bạn lập ngân sách tiền của mình một cách cẩn thận và bạn có thể thêm 250 đô la vào khoản thanh toán đó mỗi tháng, bạn sẽ trả hết khoản vay sinh viên của mình trong 12 tháng thay vì 10 năm.
Sau đó một năm, danh sách nợ của bạn sẽ như thế này:
Khoản vay sinh viên $ 3.000 Khoản vay mua xe
6.000 đô la
hóa đơn thẻ tín dụng 9.000 đô la
Một khoản nợ, hai khoản phải trả!
Khi bạn nhanh chóng trả hết khoản nợ thấp nhất của mình — khoản vay dành cho sinh viên trong trường hợp này — nó thúc đẩy bạn và tạo động lực cho bạn. Có thể đánh dấu khoản nợ 3.000 đô la là đã thanh toán giúp bạn tự tin rằng cần phải giải quyết khoản nợ 6.000 đô la. Bạn thấy rằng bạn đang có tiến triển với khoản nợ của mình và bạn muốn tiếp tục làm việc để trả hết.
Tại sao nó không hoạt động theo cách khác
Bắt đầu thanh toán khoản nợ của bạn với hóa đơn thẻ tín dụng lãi suất cao 9.000 đô la không mang lại cho bạn cảm giác tiến bộ như vậy. Đừng hiểu lầm chúng tôi — trả hết tất cả nợ là quan trọng. Nhưng bạn cần chiến thắng nhanh chóng khi bắt đầu để thúc đẩy động lực và khuyến khích bạn tiếp tục.
Giữ đà tiếp tục
Khi bạn loại bỏ các khoản nợ của mình, bạn có thể chuyển các khoản thanh toán cũ sang khoản nợ tiếp theo của mình. Ví dụ, 282 đô la đó sẽ là khoản vay sinh viên của bạn, bây giờ có thể chuyển thành khoản vay mua ô tô của bạn. Vào thời điểm bạn đạt được khoản nợ cuối cùng của mình, bạn có một số tiền lớn hơn để ném vào nó!
Xem tiến độ thực sự về khoản nợ của bạn bằng cách tạo một kế hoạch với EveryDollar. Nó miễn phí và chỉ mất chưa đầy 10 phút để thiết lập!