Tất cả chúng tôi đều đã nhìn thấy chúng. Dấu hiệu màu vàng và đỏ tươi với lời hứa sẽ có tiền ngay lập tức để giúp bạn đến ngày lĩnh lương. Và tất cả những gì bạn phải làm là ký tên vào phẩm giá của mình và mọi hy vọng còn sót lại về việc ổn định tài chính trong tương lai gần. Đúng vậy — chúng ta đang nói về những người cho vay ngắn hạn. Họ là những người cung cấp thông tin cuối cùng của ngành tài chính. Họ lôi kéo những linh hồn tội nghiệp đang trong tình trạng tuyệt vọng qua cửa nhà của họ với lời hứa sẽ nhìn theo hướng khác khi có điểm tín dụng kém hoặc kém. Nhưng những gì bạn thực sự nhận được là một khoản vay nhỏ chờ ngày lĩnh lương và một đống nợ nóng bỏng, hấp tấp.
Vì vậy, bạn sẽ làm gì khi bạn đang rơi vào tình trạng thiếu may mắn của mình, sống qua ngày để trả lương, tín dụng kém và bánh xe kêu cót két trên chiếc xe của bạn không chỉ rơi ra mà còn nổ tung và bạn không có tiền để trang trải nó? Bạn rẽ ở đâu?
Các khoản cho vay ngắn hạn là các khoản vay giúp bạn nhận được từ ngày này sang ngày khác (đối với những thời điểm đó, tiền lương của bạn không thể kéo dài đến cuối tháng). Nghe đủ đẹp, phải không? Sai. Các khoản cho vay ngắn hạn là một con dốc trượt dài trong chu kỳ tạo nợ không dễ thoát.
Trong trường hợp bạn không biết, những người cho vay ngắn hạn là cặn bã của trái đất. Bạn nghĩ rằng chúng ta đang quá khắc nghiệt? Nghĩ lại. Hãy để chúng tôi kể cho bạn một câu chuyện nhỏ:
Mới đầu tháng, Robert vừa được trả lương, nhưng anh ấy đã xuống 100 đô la cuối cùng và máy nước nóng của anh ấy bị nổ. Không chỉ vậy, anh ta còn lấy sạch tài khoản tiết kiệm của mình để thanh toán hóa đơn nhẹ. Và trên hết, tín dụng của Robert đã bị bắn và tất cả các thẻ tín dụng của anh ấy đều đã được sử dụng hết.
Cảm thấy tuyệt vọng, Robert lái xe đến công ty cho vay ngắn hạn tại địa phương, lướt qua hợp đồng cho vay (ngay trước lãi suất thiên văn), và ký tên của mình vào dòng chấm để đổi lấy 300 đô la. Bây giờ anh ấy có thể sửa máy nước nóng của mình và chỉ có thể sang ngày lĩnh lương tiếp theo của anh ấy.
Để người cho vay xem qua lịch sử thanh toán của anh ta (hoặc thiếu lịch sử thanh toán) và điểm tín dụng kém, Robert phải viết séc ghi ngày trả lương tiếp theo với số tiền anh ta đã vay — cộng với lãi suất.
Nhưng điều mà anh ta không nhận ra là bằng cách đăng ký để nhận tiền mặt nhanh chóng, anh ta chỉ thực hiện một thỏa thuận của một quý ông với con quỷ nợ. Giờ đây, anh ấy đang ở trong một chu kỳ vay các khoản vay ngắn hạn chỉ để trang trải cho anh ấy cho đến ngày lĩnh lương tiếp theo, ngày tiếp theo và ngày tiếp theo.
Ví dụ, Robert đã vay 300 đô la. Với lãi suất 15% trong thời gian cho vay hai tuần, anh ta kiếm được 45 đô la tiền lãi. Nhưng anh ấy không thể trả lại trong hai tuần, vì vậy anh ấy quyết định gia hạn khoản vay (tất nhiên là với một khoản phí khác). Vì vậy, bây giờ khoản vay 300 đô la của anh ta đã biến thành 360 đô la. Và đến ngày lĩnh lương tiếp theo, anh ta vẫn không thể thanh toán hóa đơn của mình và quyết định nhận một khoản vay khác trong ngày lĩnh lương để trả hết khoản đầu tiên, và chu kỳ tiếp tục diễn ra hai lần nữa. Vào cuối chu kỳ, Robert sẽ chỉ vay 300 đô la nhưng đã trả 105 đô la tiền lãi và phí cho người cho vay. Đó là lãi suất 35% — lãi suất 912,50% hàng năm. Rất tiếc .
Hãy lắng nghe:Những người cho vay ngắn hạn là những kẻ đầu nậu trong ngành tài chính. Họ đưa ra một giải pháp để khắc phục sự cố. Nhưng ngay khi bạn nghĩ rằng bạn đang ra khỏi rừng, họ đến gõ cửa — họ muốn tiền của họ. Sự khác biệt duy nhất là họ không phải gõ quá lâu.
Bạn thấy đấy, khi bạn đăng ký một khoản vay ngắn hạn, bạn cấp cho người cho vay quyền truy cập vào tài khoản séc của bạn để họ có thể khấu trừ số tiền họ nợ (cộng với phí) vào ngày lĩnh lương — hoặc bạn phải viết cho họ một tấm séc có hạn sử dụng. 1 Đó là cách họ biết bạn xứng đáng với số tiền bỏ ra.
Người cho vay ngắn hạn không thực sự quan tâm liệu bạn có thể trả của bạn hóa đơn hay không. Vì vậy, khi đến ngày lĩnh lương, họ sẽ nhận được tiền của mình, và bạn chỉ có thể hy vọng và cầu nguyện rằng bạn sẽ có đủ tiền để giúp bạn vượt qua cuối tháng. Và trừ khi bạn quyết định để lại nợ cho tốt, những người cho vay ngắn hạn muốn khiến bạn tin rằng họ là lựa chọn duy nhất của bạn. Đó là cách họ giữ bạn trong chu kỳ cho vay.
Các công ty cho vay ngắn hạn Payday có dạng như một công trình xây dựng ở góc phố, ứng dụng trên điện thoại của bạn và các loại tiền mặt nhanh chóng trực tuyến. Bất kể bạn chọn cái nào, tất cả đều hoạt động với cùng một tâm lý khi nói đến điểm tín dụng của bạn:hãy nhìn theo cách khác.
Thông thường, bạn có thể tìm thấy các khoản vay dưới hình thức ứng trước tiền mặt, khoản vay trực tuyến tức thì và khoản vay “một giờ”. Dưới đây là các loại phổ biến nhất:
Người cho vay Payday muốn bạn tin rằng nhận tiền nhanh là cách hành động tốt nhất. . . đặc biệt nếu bạn đang gặp khó khăn. Ngay cả các chiến thuật tiếp thị của họ cũng sử dụng các chiến lược dựa trên “sống trong thời điểm hiện tại”. Nhưng như chúng ta đều biết, điều đó có thể khiến chúng ta gặp rắc rối trên đường đi.
Bạn cảm thấy buồn nôn chưa?
Nhận được điều này:Những người cho vay ngắn hạn trả lương thiết lập cửa hàng ở các khu vực cổ điển của thị trấn vì họ muốn nhắm mục tiêu những người đang sống bằng tiền lương để trả lương. Họ hy vọng sẽ bắt được ai đó ở giữa cuộc khủng hoảng tài chính. Họ dựa vào các công ty tín dụng để từ chối những người này để họ có thể chạy vào và “tiết kiệm trong ngày”.
Họ trông giống như những người hùng đối với những người không có hy vọng và cảm thấy tuyệt vọng. Người cho vay ngắn hạn thường tính phí cho mỗi 100 đô la họ cho bạn vay. 2 Thông thường, khoản phí này từ 10–30 đô la. Giả sử bạn đã vay 200 đô la với khoản phí 30 đô la. Khoản phí đó tương đương với lãi suất hàng năm là 391,07%. Nhưng nếu bạn không thể trả lại, người cho vay có thể trả bạn bằng các khoản phí trả chậm, kế hoạch trả nợ hoặc cung cấp cho bạn một khoản đảo nợ (cộng với một khoản phí khác).
Có hàng triệu người Mỹ đi trên con đường này, cảm thấy như những lúc tuyệt vọng kêu gọi các biện pháp tuyệt vọng. Trên thực tế, 37% người Mỹ cho biết họ không thể chi trả cho trường hợp khẩn cấp trị giá 400 đô la. 3
Nếu bạn đã từng ở vị trí này, chúng tôi hiểu. Có thể tín dụng của bạn bị giảm và bạn biết rằng người cho vay ngắn hạn sẽ nhìn theo hướng khác khi cho bạn vay một khoản tiền mặt nhanh chóng. Hoặc có thể bạn đã khám phá mọi lựa chọn mà bạn có thể nghĩ ra và không còn nơi nào khác để quay.
Nhưng nếu bạn đang rơi vào tình trạng tuyệt vọng và đang nghĩ đến việc đến thăm công ty cho vay ngắn hạn hàng xóm thân thiện của mình, hãy suy nghĩ lại. Có một cách khác.
Thật là đáng sợ khi bạn quá đầu và cuối cùng lại không gặp nhau. Và trong những tình huống này, thật dễ dàng để đưa ra quyết định nhanh chóng mà bạn sẽ hối tiếc trong nhiều năm (và nhiều năm tới).
Chúng tôi muốn giúp bạn cố gắng tránh những khoản vay khó chịu trong ngày lĩnh lương như bệnh dịch hạch (hoặc virus coronavirus). Vì thế . . . tạm dừng và hít thở sâu. Nó sẽ ổn thôi. Hãy nói qua một số điều có thể làm sáng tỏ tình huống của bạn:
Bốn Bức tường của bạn là:thực phẩm, tiện ích, nơi ở và phương tiện đi lại. Điều đó có nghĩa là bây giờ, bạn có thể bảo những người đòi nợ đó lên đường.
Đây không phải là lúc để theo kịp những xu hướng tích trữ đó. Nếu nó không được đóng đinh và thậm chí có giá trị nhỏ, hãy bán nó!
Đây là một khó khăn, nhưng nếu bạn muốn xoay chuyển tài chính của mình, bạn phải nghiêm túc ở đây. Thậm chí đừng bước chân vào bên trong nhà hàng trừ khi bạn đang làm việc ở đó.
Bạn có thể nghĩ rằng nói thì dễ hơn làm, phải không? Sai. Đừng làm vậy. Cắt thẻ tín dụng. Đừng đến công ty cho vay ngắn hạn và tránh vay thêm tiền.
Cách tốt nhất để tăng nhanh thu nhập của bạn là kiếm một (hoặc hai) công việc khác. Có rất nhiều cách để kiếm tiền. Bạn chỉ cần xắn tay áo lên và bắt tay vào công việc. Kiểm tra Craigslist, đăng trong nhóm Facebook hàng xóm của bạn hoặc hỏi một người hàng xóm xem họ có cần những kỹ năng hữu ích của bạn không.
Có được ngân sách dựa trên số không là chìa khóa để thoát khỏi nợ nần và đi đến con đường tài chính bình yên. Ngân sách có chủ đích trên giấy tờ — mỗi đô la đều có một nhiệm vụ trước khi tháng bắt đầu. EveryDollar là công cụ lập ngân sách trực tuyến miễn phí của chúng tôi và bạn có thể tạo ngân sách trong vòng chưa đầy 10 phút và chuẩn bị cho một tháng kiếm tiền tốt hơn.
7 Bước Trẻ Em là kế hoạch cho tiền bạc và cuộc sống của bạn. Họ không chỉ đưa bạn lên kế hoạch sống và cống hiến không giống ai mà còn đưa ra bước tiếp theo cho bạn ngay bây giờ, khi bạn cần nhất.
Bước 1 của Em bé: Tiết kiệm 1.000 đô la cho quỹ khẩn cấp ban đầu của bạn.
Baby Step 2: Trả hết nợ (trừ nhà) bằng quả cầu tuyết.
Bước 3 của Em bé: Tiết kiệm 3-6 tháng chi phí trong quỹ khẩn cấp được tài trợ đầy đủ.
Bước 4 của Em bé: Đầu tư 15% thu nhập hộ gia đình của bạn khi nghỉ hưu.
Bước 5 của Em bé: Tiết kiệm cho quỹ đại học của con bạn.
Bước 6 của Em bé: Trả nhà sớm.
Bước 7 của Em bé: Xây dựng sự giàu có và cho đi.
Tránh người cho vay ngày lĩnh lương. Đã đến lúc thoát ra khỏi vòng quay của cuộc sống lương bổng để trả lương. Nhưng bạn phải lựa chọn. Bạn phải quyết định rằng bạn sẽ không bao giờ vay thêm một xu nào nữa. Nhưng bạn không cần phải làm điều đó một mình. Chúng tôi ở đây để đồng hành cùng bạn từng bước trên con đường. Đăng ký dùng thử Ramsey + miễn phí của bạn và nhận gói tiền cho cuộc sống thực. Tư cách thành viên không giới hạn này mang đến cho bạn các sản phẩm kiếm tiền bán chạy nhất của chúng tôi như Đại học hòa bình tài chính và phiên bản cao cấp của EveryDollar (công cụ lập ngân sách tốt nhất thế giới). Dùng thử MIỄN PHÍ ngay hôm nay.