Đầu tư dựa trên mục tiêu, còn được gọi là đầu tư dựa trên mục tiêu hoặc đầu tư theo mục tiêu đã gây được nhiều tiếng vang gần đây. Bản thân cái tên xác định chiến lược đầu tư này.
Tuy nhiên, vẫn còn nhiều nhà đầu tư không biết đầu tư dựa trên mục tiêu chính xác là gì và làm thế nào để theo đuổi nó. Trong bài đăng này, tôi sẽ cố gắng trả lời các câu hỏi thường gặp nhất về đầu tư dựa trên mục tiêu. Dưới đây là các chủ đề mà chúng ta sẽ thảo luận hôm nay:
Bài đăng này có thể thay đổi cách bạn nhìn nhận về đầu tư. Do đó, hãy chắc chắn rằng bạn đọc bài viết này cho đến cuối cùng. Hãy bắt đầu.
Mặc dù đầu tư dựa trên mục tiêu không phải là một khái niệm mới và nhiều chuyên gia tài chính đã theo đuổi chiến lược này trong một thời gian dài, tuy nhiên, nó bắt đầu nổi tiếng gần đây.
Đầu tư dựa trên mục tiêu là một cách quản lý tài sản mới, nơi các cá nhân tập trung vào việc đạt được các mục tiêu cụ thể hoặc mục tiêu cuộc sống thông qua các khoản đầu tư của họ. Ở đây, trước khi bắt đầu đầu tư, cá nhân cố gắng trả lời câu hỏi- “Chính xác thì bạn đang đầu tư cho mục đích gì?”.
Phần tốt nhất của đầu tư dựa trên mục tiêu là ở đây các nhà đầu tư không tập trung vào việc thu được lợi nhuận cao nhất có thể. Nhưng mục đích của khoản đầu tư này là đạt được lợi nhuận mong muốn đáp ứng mục tiêu của họ.
Trong đầu tư dựa trên mục tiêu, các cá nhân định kỳ đo lường sự tiến bộ trên lợi nhuận của họ so với các mục tiêu cụ thể. Thay vì cố gắng vượt trội so với thị trường, họ cố gắng đạt được mục tiêu của mình trong khoảng thời gian mong muốn.
Hơn nữa, mục tiêu có thể là của từng người cụ thể như lập kế hoạch cho giáo dục con cái, quỹ hưu trí, mua một ngôi nhà mới hoặc thậm chí độc lập tài chính. Một số yếu tố được đưa vào khi lập kế hoạch đầu tư dựa trên mục tiêu là mục tiêu của mỗi người theo độ tuổi, khả năng chấp nhận rủi ro, tình hình tài chính và cơ hội đầu tư.
Động cơ chính của đầu tư truyền thống là thu được lợi nhuận cao hơn và nói chung là để đánh bại thị trường.
Tại đây, các cá nhân so sánh lợi nhuận của họ với chỉ số như Sensex hoặc Nifty để tìm xem liệu các khoản đầu tư cá nhân của họ đang hoạt động hiệu quả hơn hay kém.
Mặt khác, đầu tư dựa trên mục tiêu xác định lại thành công dựa trên mục tiêu và nhu cầu của cá nhân, thay vì liệu họ có đánh bại thị trường hay không. Chiến lược này cố gắng chuyển đầu tư truyền thống sang cách tiếp cận mục tiêu tài chính cá nhân và giúp đầu tư dựa trên nhu cầu và khả năng chấp nhận rủi ro.
Vấn đề với đầu tư truyền thống là họ không tập trung vào nhu cầu của từng cá nhân. Trong một tình huống như vậy, dù lợi nhuận tốt đến đâu, nếu các cá nhân không đạt được mục tiêu cuối cùng của bạn, thì lợi nhuận có thể không đủ tốt cho các cá nhân. Xét cho cùng, đầu tư là một hoạt động dài hạn và KHÔNG phải là hiện tượng đánh bại thị trường trong một hoặc hai năm.
Đầu tư dựa trên mục tiêu phân bổ quỹ tùy thuộc vào tình hình và mục tiêu của từng cá nhân. Ví dụ - nếu mục tiêu của bạn là nghỉ hưu, thì bạn có thể chọn một chiến lược thận trọng với phần lớn đầu tư vào quỹ nợ. Mặt khác, nếu mục tiêu của bạn là xây dựng nền tảng cho cuộc sống hôn nhân của con cái, bạn có thể chọn một chiến lược tích cực với 50% đầu tư vào vốn chủ sở hữu và 50% còn lại vào nợ.
Lợi thế lớn nhất của đầu tư dựa trên mục tiêu là nó làm tăng cam kết đầu tư nhất quán của cá nhân để đạt được mục tiêu trong cuộc sống của họ. Không giống như đầu tư truyền thống, ở đây các cá nhân tham gia tích cực và quan sát tiến trình đạt được mục tiêu của họ.
Hơn nữa, có một chiến lược dài hạn giúp các cá nhân tránh đưa ra những quyết định bốc đồng dựa trên những biến động của thị trường. Khi các cá nhân tập trung hơn để đạt được mục tiêu của mình, họ ít có xu hướng đưa ra các quyết định tự phát chỉ với kỳ vọng nhận được lợi nhuận cao hơn một chút. Đầu tư dựa trên mục tiêu ngăn ngừa các quyết định đầu tư hấp tấp bằng cách cung cấp một quy trình rõ ràng để xác định các mục tiêu và lựa chọn các chiến lược để đạt được chúng.
Cuối cùng, nó cũng tránh được tình trạng tiết kiệm dưới mức (và đầu tư dưới mức). Khi đầu tư dựa trên mục tiêu liên tục theo dõi sự tiến bộ của các cá nhân đối với mục tiêu của họ, và do đó, họ luôn cập nhật về mức độ họ đang đạt được so với mục tiêu của mình. Trong trường hợp đầu tư thiếu, họ có thể ứng biến lại chiến lược của mình để có thể đạt được mục tiêu đúng lúc.
Cũng đọc:
Mặc dù việc lập kế hoạch đầu tư dựa trên mục tiêu yêu cầu nghiên cứu chi tiết về mục tiêu, tình hình tài chính, thời gian và khả năng chấp nhận rủi ro của từng cá nhân. Tuy nhiên, đây là một vài bước đơn giản có thể giúp bạn biết sơ bộ về cách bắt đầu.
Bước đầu tiên là xác định rõ mục tiêu của bạn và thời gian để đạt được chúng. Mục tiêu có thể là xây dựng cơ sở vật chất để mua một ngôi nhà mới, tiết kiệm cho con cái học hành / kết hôn, nghỉ hưu, v.v. Bạn thậm chí có thể có nhiều mục tiêu và phân biệt chúng là ngắn hạn, trung hạn và dài hạn.
Chiến lược tiếp theo là xác định chiến lược của bạn về nơi bạn sẽ đầu tư và cách thức. Tùy thuộc vào khả năng chấp nhận rủi ro, tỷ suất lợi nhuận yêu cầu và thời gian, bạn có thể chọn các quỹ khác nhau như vốn chủ sở hữu, nợ hoặc kết hợp cả hai. Hơn nữa, bạn cũng cần quyết định khoản đóng góp hàng tháng, hàng quý hoặc hàng năm của mình cho tất cả các quỹ này.
Bước tiếp theo là có kỷ luật trong việc tuân theo chiến lược của bạn. Để đạt được mục tiêu của mình, bạn cần đầu tư nhất quán.
Cuối cùng, theo dõi và đánh giá định kỳ tiến trình của bạn đối với mục tiêu. Nếu tiến độ của bạn không phù hợp với mục đích của bạn, bạn có thể cần phải sửa đổi chiến lược và phân bổ lại tiền của mình để có thể đạt được mục tiêu trong thời gian.
CŨNG ĐỌC
Đầu tư dựa trên mục tiêu là một cách tương đối mới để đạt được nhu cầu cá nhân bằng cách đầu tư vào một chiến lược xác định. Đây là một giải pháp thay thế tốt cho đầu tư truyền thống không tập trung vào mục tiêu và tình hình tài chính của cá nhân.
Hầu hết các cá nhân bắt đầu đầu tư vào thị trường mà không có bất kỳ mục tiêu nào. Thậm chí có một số người đầu tư vào thị trường chỉ để giải trí và kiếm thêm vài đô la bên cạnh nguồn thu nhập chính của họ. Và hoàn toàn ổn khi bắt đầu như vậy. Tuy nhiên, cuối cùng bạn cần phải quyết định mục tiêu cho các khoản đầu tư của mình. Nó sẽ giúp bạn tiếp cận họ kịp thời và tránh các trường hợp chấp nhận rủi ro không cần thiết chỉ để kiếm thêm lợi nhuận.
Bên cạnh đó, một lợi ích khác của đầu tư dựa trên mục tiêu là nó giúp ‘chi tiêu không có tội’. Ở đây, như bạn đã biết rằng tất cả các mục tiêu của bạn đã được thực hiện, bạn có thể chi tiêu thu nhập bổ sung cho thứ gì đó mà bạn yêu thích mà không cảm thấy tội lỗi.
Suy nghĩ cuối cùng, “Đầu tư là tốt. Nhưng nó thậm chí còn tốt hơn khi gắn liền với một mục tiêu. ”