Nếu bạn đang đọc bài này bởi vì bạn đang mắc nợ quá nhiều, bạn gần như không thể thở được dưới áp lực, hãy dành một chút thời gian để nghe điều này:Sẽ ổn thôi. Có vẻ như bây giờ không giống như vậy và có thể không dễ dàng — nhưng mọi chuyện sẽ ổn thôi.
Việc nộp đơn xin phá sản theo Chương 7 là nghiêm trọng. Vì vậy, nếu bạn đang cân nhắc điều này — vì bạn đã bị ảnh hưởng nặng nề về tài chính do ảnh hưởng của đại dịch hoặc vì bất kỳ lý do nào khác — hãy tiếp tục đọc để tìm hiểu chi tiết và các lựa chọn của bạn.
Các loại phá sản
Phá sản theo Chương 7 là gì?
Chương 7 so với Chương 13
Ai đủ điều kiện cho Phá sản theo Chương 7? br /> Cuộc sống sau khi phá sản
Phá sản là phá sản, phải không? Thực ra có sáu loại khác nhau. Hai loại phá sản phổ biến nhất đối với cá nhân là Chương 7 và Chương 13, vì vậy hãy bắt đầu bằng cách chia nhỏ các loại phá sản này.
Chương 7 là một kiểu phá sản xóa sổ phần lớn hoặc toàn bộ khoản nợ của bạn bằng cách buộc bạn phải bán tài sản của mình (bất cứ thứ gì bạn sở hữu có giá trị) để trả nợ cho chủ nợ (những người bạn nợ tiền đến). Quá trình này được gọi là thanh lý —Và sau khi kết thúc, mọi khoản nợ không có bảo đảm còn lại (số tiền bạn đã vay không liên quan đến một khoản thực tế, như thẻ tín dụng và hóa đơn y tế) thường sẽ bị xóa.
Nhưng hãy nhớ rằng, có một số loại nợ không được xóa thông qua phá sản theo Chương 7 — như tiền cấp dưỡng nuôi con, tiền cấp dưỡng, khoản vay cho sinh viên, một số khoản nợ thuế, phí HOA, phí tòa án và bất kỳ khoản nợ không có bảo đảm nào mà bạn cố tình bỏ qua giấy tờ của mình . (Tái bút:Cái cuối cùng đó được gọi là gian lận .)
Tùy thuộc vào nơi bạn sống, có một số thứ mà tòa án có thể không buộc bạn bán trong quá trình thanh lý phá sản theo Chương 7. Bạn thường có thể giữ những thứ cần thiết cơ bản (nghĩ rằng nhà, xe hơi và tài khoản hưu trí của bạn). Nhưng xin lưu ý, phá sản theo Chương 7 sẽ không ngăn được việc tịch thu nhà của bạn — nó chỉ có thể hoãn lại.
Nếu bạn muốn giữ lại bất kỳ thứ nào bạn còn nợ, bạn có thể xác nhận lại khoản nợ — nghĩa là bạn tái ký hợp đồng vay và tiếp tục thanh toán. Điều đó cũng có nghĩa là bạn vẫn còn nợ để thanh toán. Nhưng hầu hết các vụ phá sản theo Chương 7 là những trường hợp không có tài sản mà không có đủ những thứ và tài sản có giá trị để bán.
Vì vậy, trong khi phá sản theo Chương 7 thường xóa bỏ hầu hết các khoản nợ của bạn, thì phá sản theo Chương 13 về cơ bản sẽ tổ chức lại nó. Bạn sẽ nhận được kế hoạch thanh toán hàng tháng được tòa án chấp thuận để trả lại một số khoản nợ không có bảo đảm và tất cả các khoản nợ có bảo đảm của bạn trong vòng ba đến năm năm. Số tiền thanh toán hàng tháng dựa trên thu nhập của bạn và số nợ bạn có. Ngoài ra, tòa án sẽ buộc bạn phải có ngân sách eo hẹp và theo dõi chặt chẽ mọi chi tiêu của bạn. (Không có quyền riêng tư khi phá sản.)
Không giống như Chương 7, Chương 13 cho phép bạn giữ đồ đạc của mình và bắt mọi khoản nợ không đủ điều kiện phá sản. Ngoài ra, Chương 13 có thể ngăn chặn việc tịch thu tài sản và cho bạn thời gian để bắt kịp khoản thế chấp của mình.
Một điểm khác biệt chính giữa Chương 7 và Chương 13 là cách bạn hội đủ điều kiện. Với Chương 7, thu nhập khả dụng của bạn (đó là số tiền bạn còn lại sau khi trừ đi tất cả các chi phí cần thiết, như tiền thuê nhà và cửa hàng tạp hóa) phải đủ thấp để vượt qua bài kiểm tra nghĩa là Chương 7 (thêm về điều đó trong một giây). Nếu không, bạn sẽ bị phá sản theo Chương 13. Chúng ta hãy xem xét kỹ hơn cách hoạt động của tất cả những thứ đó.
Có một số yêu cầu để nộp đơn phá sản theo Chương 7. Thứ nhất, tòa án sẽ cần quyết định rằng bạn không kiếm đủ tiền để trả nợ. Làm thế nào để họ đi đến kết luận này? Bằng cách sử dụng thứ được gọi là kiểm tra phương tiện , so sánh thu nhập của bạn với mức trung bình của tiểu bang để xem liệu bạn có thu nhập khả dụng (hay còn gọi là phương tiện) để trả lại một phần kha khá những gì bạn nợ hay không. Nếu họ quyết định thu nhập của bạn quá thấp, thì bạn có thể đủ điều kiện tham gia Chương 7.
Nhưng cũng có nhiều yêu cầu hơn, có thể bao gồm:
Chúng tôi đã nói trước đây, và chúng tôi sẽ nói lại lần nữa:Phá sản là nghiêm trọng. Nó không phải là một sửa chữa nhanh chóng. Nó không dễ. Đó là một quá trình lâu dài, đau đớn và bạn có thể gặp phải mọi rắc rối khi nộp đơn mà vẫn bị từ chối. Chưa kể, nếu bạn là được chấp thuận, phá sản theo Chương 7 sẽ ám ảnh báo cáo tín dụng của bạn trong 10 năm!
Tuy nhiên, nếu bạn nợ nần chồng chất, phá sản có thể là lựa chọn duy nhất của bạn. Nhưng không phải vậy! Bạn cần phải thử mọi thứ trong khả năng của mình để tránh nó. Dưới đây là một số cách để bắt đầu.
Điều đầu tiên bạn nên làm trước khi xem xét phá sản là kiếm cho mình một ngân sách hạn hẹp. Viết ra tổng thu nhập của bạn, và sau đó trừ đi các chi phí thiết yếu nhất, mà chúng tôi gọi là Bốn Bức tường:thực phẩm, tiện ích, chỗ ở và phương tiện đi lại. Nói cách khác, bạn nuôi sống gia đình, bật đèn, trả tiền thuê nhà hoặc thế chấp, và đổ đủ xăng vào xe để đi đến những nơi rất ít bạn cần đến (như cơ quan và cửa hàng tạp hóa). Sử dụng tất cả phần thu nhập còn lại của bạn để đấu tranh tốt trong việc trả nợ cho các chủ nợ của bạn.
Bước tiếp theo của bạn trong cuộc chiến chống nợ nần này là tăng lượng tiền bạn đang ném vào khoản nợ của mình. Làm sao? Bằng cách tăng thu nhập của bạn. Làm sao? Bằng cách tham gia nhiều giờ hơn hoặc một công việc phụ hoặc công việc phụ. Hoặc ba. Vâng thật đấy! Hãy nhớ rằng, đây không phải là ngày thực địa. Đó là một chiến trường.
Sau đó, bạn bán công cụ của bạn. Nghe này, nếu bạn không bán những thứ của mình bây giờ, bạn sẽ bị buộc phải bán chúng trong tình trạng phá sản hoặc bạn sẽ phải xác nhận lại khoản nợ để giữ chúng. Vì vậy, hãy loại bỏ những thứ của bạn để bạn có thể thoát khỏi nợ nần của mình.
Bạn cũng có thể nhận được lời khuyên về tiền bạc từ một huấn luyện viên tài chính được đào tạo. Không phải từ hàng xóm của bạn. Không phải từ cha mẹ của bạn. Từ một huấn luyện viên được đào tạo chuyên sâu. Họ sẽ nói chuyện với bạn về các lựa chọn thay thế cho phá sản và lập một kế hoạch dựa trên tình hình cá nhân của bạn. Một huấn luyện viên tài chính sẽ khuyến khích bạn và nhắc nhở bạn về những gì chúng tôi đã nói trước đó:Nó thực sự sẽ ổn thôi. Có thể khó, nhưng sẽ ổn thôi.
Nếu bạn đã cho tất cả những gì bạn có cho những lựa chọn thay thế đó và bạn vẫn chìm trong nợ nần, hãy biết điều này:Bạn không phải là người xấu nếu bạn phải nộp đơn phá sản. Những người tốt gặp phải những tình huống khó khăn. Và bạn sẽ vượt qua được điều này.
Dưới đây là cách nộp đơn phá sản theo Chương 7:
Nếu bạn phải nộp đơn phá sản, hãy biết điều này:Còn cuộc sống sau này. Và nếu bạn không kết thúc việc giũa nhưng bạn phải cạo và vuốt để tránh nó, bạn có thể trở nên mạnh mẽ hơn từ nó. Đừng để một trong hai cuộc đấu tranh là kết thúc. Hãy biến nó thành một khởi đầu mới. Đừng để điều này biến bạn thành nạn nhân. Hãy là người chiến thắng.
Và bạn có thể. Bạn có thể chuyển từ không gian của nỗi sợ hãi và nghi ngờ về tương lai (và thậm chí có thể là khả năng của chính bạn) sang một nơi hy vọng. Bạn. Có thật không. Có thể.
Khi bạn đang chìm trong nợ nần, thật khó để tin vào điều đó, nhưng hãy để chúng tôi nói đi nói lại cho bạn nghe — đó là sự thật! Và ngay bây giờ, chúng tôi đang cung cấp cho bạn một dụng cụ bảo toàn tính mạng:bản dùng thử Ramsey + miễn phí. Kế hoạch này đã giúp gần 10 triệu người kiểm soát tiền của họ và tìm thấy hy vọng. Bạn vẫn là người phải bơi, nhưng với các tài nguyên bên trong giải pháp này, bạn sẽ biết cách.
Và nếu bạn cần một số trợ giúp trực tiếp, hãy nói chuyện với một huấn luyện viên tài chính. Họ hiểu cuộc đấu tranh mà bạn đang trải qua — và cách bạn có thể lật ngược tình thế một cách nhanh chóng. Chỉ là một cuộc gọi, nhưng nó tạo nên tất cả sự khác biệt.
Vì vậy, đừng bỏ cuộc. Đừng mất hy vọng. Và đừng đợi. Bạn đã muốn đến một nơi tốt hơn từ rất lâu rồi. Đây là nơi mà nó bắt đầu. Đi tiếp. Thực hiện chỉ một bước về phía trước. Bạn có thể làm điều này.