Đó dường như là một quy luật bất thành văn trong cuộc sống mà khi bước sang tuổi 18, bạn đ ã để có được một thẻ tín dụng. Có thể bạn đã nghĩ rằng có thẻ tín dụng nghĩa là cuối cùng bạn cũng đã trưởng thành. Có thể bố mẹ bạn nói với bạn rằng bạn cần một cái cho những trường hợp khẩn cấp. Hoặc có thể bạn đã mua phải lời nói dối rằng bạn cần một lời nói dối “để tiến lên trong cuộc sống.”

Bất cứ điều gì bạn đã nghe về thẻ tín dụng và cách chúng hoạt động có thể không phải là sự thật đầy đủ. Tại sao? Bởi vì thẻ tín dụng thực sự được thiết kế để tạo ra nợ - không phải của cải. Đúng vậy, mục tiêu chính của các công ty thẻ tín dụng là cho phép bạn vay tiền cho đến khi bạn không thể trả lại đầy đủ. Bởi vì đó là lúc họ bắt đầu tính tiền bạn quan tâm (và đánh giá cao).

Chúng tôi đang kéo lại bức màn để cho bạn thấy những mặt xấu, những điều tồi tệ hơn và những phần xấu xí của ngành thẻ tín dụng — và mức độ nguy hiểm của nó.

Thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng hoạt động như thế nào?
Lãi suất thẻ tín dụng hoạt động như thế nào?
Thẻ tín dụng so với thẻ ghi nợ:Sự khác biệt là gì?
Các loại là gì? Thẻ tín dụng?
Chi phí sử dụng thẻ tín dụng là gì?
Loại thẻ tín dụng tốt nhất là gì?
Tôi có cần thẻ tín dụng không?

Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng là một tùy chọn thanh toán cho phép bạn mua những gì bạn muốn ngay bây giờ (với số tiền bạn không có) và thanh toán sau. Nghe có vẻ quá tốt là đúng, phải không? Đó là bởi vì nó là như vậy.

Sử dụng (và lạm dụng) thẻ tín dụng là tấm vé một chiều đến hòn đảo nợ. Và một khi bạn đã ở trên đảo, bạn thậm chí còn khó khăn hơn để xuống. Không tin chúng tôi? Hãy lắng nghe điều này:Hiện tại, khoản nợ cá nhân hiện tại ở Mỹ đang ở mức khổng lồ 14,64 nghìn tỷ đô la. ¹ Và chỉ riêng khoản nợ thẻ tín dụng đã lên tới 770 tỷ đô la. ²

Vậy, chúng tôi đến đây bằng cách nào?

Đây là một bài học lịch sử nhanh chóng:Trước năm 1920, vay tiền (dưới hình thức tín dụng) không phải là chuẩn mực. Tín dụng trả góp (trả trước và hứa trả hết tháng này sang tháng khác) xuất hiện để “giúp” mọi người “mua” những thứ họ không có khả năng chi trả. Sau đó, ngày càng có nhiều loại tín dụng len lỏi vào, với thẻ tín dụng Visa, Mastercard và American Express xuất hiện vào năm 1958. Mọi người không còn phải chờ đợi và tiết kiệm cho một thứ gì đó. Nói về sự hài lòng tức thì — ở một cấp độ hoàn toàn mới.

Giờ đây, nợ được coi là một phần bình thường trong văn hóa của chúng ta. Nhưng đừng để điều đó đánh lừa bạn. Sử dụng thẻ tín dụng sẽ không giúp bạn trở nên giàu có — nó sẽ chỉ tạo cho bạn một thống kê khác. . . bơi trong nợ và sống qua ngày để hoàn lương.

Thẻ tín dụng hoạt động như thế nào?

Thẻ tín dụng là một IOU hiện đại — với các chuỗi được đính kèm. (Vì vậy, nhiều. Chuỗi.) Khi bạn sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng, bạn đang vay từ một công ty phát hành thẻ tín dụng vì thẻ này không được gắn với tài khoản ngân hàng của bạn. Nó được đính kèm vào điểm mấu chốt của họ.

Thẻ tín dụng là một loại nợ quay vòng. Điều đó có nghĩa là bạn nạp càng nhiều vào thẻ, bạn càng nợ nhiều hơn. Và bạn càng hoàn trả nhiều, bạn càng có thể chi tiêu nhiều hơn.

Đây là cách hoạt động của thẻ tín dụng:

Được chấp thuận.

Chờ đợi . . . bạn đang nói với chúng tôi rằng bạn phải chứng minh rằng bạn có thể xử lý nợ? Thật nực cười, phải không? Nhưng đó là sự thật:Các công ty thẻ tín dụng sẽ kiểm tra điểm tín dụng, lịch sử vay và thu nhập của bạn. Họ muốn biết khả năng bạn trả lại tiền cho họ. Nếu bạn có vẻ là một ứng cử viên sáng giá (thanh rất thấp), sau đó họ sẽ cấp cho bạn một thẻ mới sáng bóng với hạn mức tín dụng dựa trên điểm tín dụng của bạn.

Kích hoạt thẻ của bạn và bắt đầu quẹt thẻ.

Sau khi bạn nhận được hộp nhựa mới, hãy gọi điện hoặc nhắn tin đến số ở mặt sau của thẻ (hoặc truy cập trang web của họ), cung cấp cho họ thông tin chi tiết về thẻ của bạn và viola ! Bạn là chủ sở hữu “tự hào” của hạn mức tín dụng mới và bất kỳ thứ gì bạn vừa quẹt thẻ của mình.

Thanh toán số dư của bạn (cộng với lãi suất).

Vào cuối mỗi chu kỳ thanh toán, bạn sẽ nhận được bảng sao kê thẻ tín dụng liệt kê số dư hiện tại của bạn. Bạn phải thực hiện ít nhất khoản thanh toán tối thiểu trước ngày đến hạn mỗi tháng. (Khoản thanh toán tối thiểu phụ thuộc vào số dư thẻ tín dụng của bạn và loại thẻ bạn có.)

Nếu bạn không thanh toán trước ngày đến hạn, bạn sẽ bị tính phí trễ hạn. Và nếu bạn không trả hết tất cả trong tổng số số dư của bạn vào cuối chu kỳ thanh toán, bạn sẽ nhận được tiền lãi.

Nói lời tạm biệt với tiền lương của bạn.

Nếu bạn không cẩn thận, thẻ tín dụng sẽ đưa bạn thẳng vào một vòng nợ không bao giờ dứt. Điều tiếp theo bạn biết đấy, bạn sẽ chi tiêu những đồng lương khó kiếm được cho bữa tối bít tết mà bạn đã ăn. . . tháng trước. Điều đó sẽ không thanh toán hóa đơn ánh sáng.

Lãi suất thẻ tín dụng hoạt động như thế nào?

Lãi suất thẻ tín dụng là khoản tiền được tính cho bạn nếu bạn chỉ thực hiện thanh toán tối thiểu trên số dư thẻ tín dụng của mình.

Đây là thỏa thuận:Lãi suất là cách các công ty phát hành thẻ tín dụng kiếm được nhiều tiền nhất. Điều đó có nghĩa là họ muốn bạn chỉ thực hiện khoản thanh toán tối thiểu, vì vậy họ có thể tính phí bạn thêm lãi suất — và kiếm nhiều tiền hơn. Vì vậy, số dư thẻ tín dụng của bạn càng lớn, bạn càng bị chia lãi nhiều hơn mỗi tháng.

Điều này thường hiển thị trên bảng sao kê thẻ tín dụng của bạn như một khoản phí tài chính (điều này cũng giống như vậy). Và khoản phí tài chính đó phụ thuộc vào một thứ được gọi là tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR).

APR là gì?

APR (tỷ lệ phần trăm hàng năm) là tỷ lệ mà các công ty thẻ tín dụng tính phí bạn mỗi tháng để vay từ họ. Và mỗi loại thẻ tín dụng (chúng tôi sẽ xem xét chúng trong giây lát) đi kèm với APR của riêng nó.

APR trung bình trên thẻ tín dụng là 16,3%. ³ Điều đó sẽ đau.

Có hai loại APR khác nhau:thay đổi và cố định. Với APR thay đổi, lãi suất của bạn có thể thay đổi vì nó dựa trên mức trung bình quốc gia. APR cố định có nghĩa là tỷ lệ của bạn có xu hướng giữ nguyên. Nhưng tùy thuộc vào loại thẻ tín dụng bạn có, có một số lý do khiến tỷ giá cố định của bạn có thể thay đổi (chẳng hạn như nếu bạn chậm thanh toán hơn 60 ngày).

Psst, hãy chú ý đến tỷ lệ giới thiệu quá. Các công ty thẻ tín dụng thích sử dụng lãi suất thấp để lôi kéo bạn đăng ký thẻ của họ — nhưng sẽ không mất nhiều thời gian trước khi thời gian dùng thử kết thúc và lãi suất của bạn tăng vọt.

Điều gì sẽ xảy ra nếu tôi thanh toán số dư của mình hàng tháng?

Theo nghiên cứu hàng quý của chúng tôi, cứ 10 người Mỹ thì có 4 người có thẻ tín dụng có số dư và đang tăng lãi suất. Và nhận được điều này:1/5 đã sử dụng thẻ tín dụng tối đa trước đây — nghĩa là họ đã đạt đến hạn mức tín dụng đó và có một câu chuyện đáng xấu hổ về nó. (“Thưa ông, thẻ của ông đã bị từ chối. Ông có thẻ khác không?”)

Sự thật về lãi suất là bạn sẽ phải trả nhiều tiền hơn cho mọi thứ trong thời gian dài khi bạn giao số tiền khó kiếm được của mình cho một công ty đang làm giàu từ việc bạn chậm trễ trong các khoản thanh toán. Gross. Kinh quá. Không

Thẻ tín dụng so với Thẻ ghi nợ:Sự khác biệt là gì?

Họ trông thật giống nhau. Họ cảm thấy như nhau. Nhưng chúng chắc chắn không hoạt động như nhau. Đã đến lúc giải quyết cuộc tranh luận lớn giữa tín dụng và ghi nợ. Dưới đây là cách thẻ tín dụng xếp chồng lên nhau so với thẻ ghi nợ:

• Chi tiêu: Mặc dù không có gì hài lòng bằng thanh toán bằng tiền mặt, thẻ ghi nợ là lựa chọn tốt nhất tiếp theo. Thẻ ghi nợ lấy tiền của chính bạn trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của bạn — để bạn thực sự sở hữu những gì bạn chi tiêu tiền của mình. Bạn cũng có trách nhiệm với bản thân (và thu nhập của mình) hơn khi tiền được chuyển từ tài khoản ngân hàng của bạn, thay vì dồn vào hóa đơn thẻ tín dụng.

• Sự thuận tiện: Thẻ ghi nợ mang lại cho bạn sự tiện lợi khi sử dụng tiền mặt mà không cần phải mang theo một đống Benjamins. Bất cứ nơi nào sử dụng thẻ tín dụng (cửa hàng bán lẻ, trạm bơm xăng, trực tuyến, v.v.) cũng sẽ sử dụng thẻ ghi nợ. Bạn thậm chí có thể mua vé máy bay hoặc thuê xe hơi bằng thẻ ghi nợ. Thẻ ghi nợ có thể đưa bạn đến bất cứ nơi nào mà thẻ tín dụng có thể — ngoại trừ nợ.

• Bảo mật: Chúng tôi nghe điều này mọi lúc, nhưng thẻ ghi nợ cũng an toàn như một thẻ tín dụng. Nếu thẻ ghi nợ của bạn được hỗ trợ bởi một công ty như Visa hoặc Mastercard (và bạn chạy thẻ đó dưới dạng tín dụng khi mua hàng), bạn có các biện pháp bảo vệ chính xác như thẻ tín dụng. Chỉ cần đảm bảo rằng bạn đang kiểm tra tài khoản ngân hàng của mình thường xuyên (điều mà bạn nên làm) để có thể biết được bất kỳ khoản phí đáng ngờ nào.

• Phần thưởng: Đây là một trong những lập luận lớn nhất mà chúng tôi nghe thấy: Còn tiền hoàn lại của tôi thì sao? Tôi cần điểm thưởng của mình! Được rồi, hãy nghe chúng tôi nói. Trước hết, thẻ ghi nợ đang bắt đầu được đào tạo phần thưởng và cung cấp các đặc quyền — không có rủi ro về lãi suất và tất cả các khoản phí mà chúng tôi đã giải nén trước đó. Và với thẻ tín dụng, ngay cả khi bạn nói rằng bạn sẽ trả hết số dư của mình vào cuối mỗi tháng, bạn vẫn không có đến — và đừng quên:Các công ty phát hành thẻ tín dụng không muốn bạn đến. Rủi ro chỉ là quá cao đối với một số phần thưởng thẻ tín dụng nhỏ.

Thứ hai, chúng tôi đã thực hiện một cuộc khảo sát lớn nhất về các triệu phú (chính xác là 10.000 người), và bạn có biết bao nhiêu người trong số họ nói rằng phần thưởng thẻ tín dụng là chìa khóa thành công về tiền bạc của họ không? Không . Hoàn toàn không có.

Và cuối cùng, nó thực sự là về điểm thưởng? Hay đây là vấn đề về dòng tiền? Đừng để thẻ tín dụng và phần thưởng của chúng làm băng bó một vấn đề sâu sắc hơn về tiền bạc. Những gì bạn thực sự cần là một ngân sách để giúp bạn kiểm soát tiền của mình và một quỹ khẩn cấp để giúp bạn yên tâm đối mặt với bất cứ điều gì cuộc sống ném vào bạn. Bạn làm việc chăm chỉ vì tiền của bạn. Kiếm tiền của bạn làm việc cho bạn —Không phải các công ty thẻ tín dụng.

Các loại thẻ tín dụng là gì?

Ưu tiên duy nhất của công ty phát hành thẻ tín dụng là kiếm tiền. Họ có thể cung cấp cho bạn tất cả các loại đặc quyền để đăng ký một trong những thẻ của họ (như dán khuôn mặt của thú cưng hoặc biểu tượng của đội bóng yêu thích của bạn lên mặt trước thẻ của bạn), nhưng đừng vì những mánh lới quảng cáo này.

Hãy xem xét một số loại thẻ tín dụng phổ biến nhất và ý nghĩa của chúng đối với người dùng:

• Thẻ tín dụng không bảo đảm: Đây là những thẻ tín dụng cơ bản của bạn được tạo ra cho những người có tín dụng khá. Họ không đi kèm với nhiều đặc quyền, vì vậy lãi suất thường thấp hơn. Nhưng đừng để bị lừa - thẻ tín dụng trung bình vẫn có khả năng khiến bạn lâm vào cảnh nợ nần chồng chất.

• Thẻ tín dụng thưởng: Như tên gọi đã tắt, thẻ phần thưởng cung cấp các phần thưởng như hoàn tiền, điểm hoặc đặc quyền du lịch. Những chiếc thẻ này có vẻ như là một thỏa thuận ngọt ngào, nhưng điều đó càng khiến chúng trở nên nguy hiểm hơn — hầu hết thời gian, thẻ tín dụng có phần thưởng cũng có lãi suất cao hơn.

• Thẻ tín dụng sinh viên: Vì hầu hết sinh viên đại học có ít hoặc không có lịch sử tín dụng, các công ty thẻ tín dụng đã tạo ra những thẻ đặc biệt dành riêng cho họ. Các thẻ này thường có hạn mức tín dụng thấp và không tính phí hàng năm. Nhưng một thanh niên 18 tuổi có khả năng mắc nợ là khá nguy hiểm. Rất may, Đạo luật thẻ tín dụng năm 2009 ngăn không cho các công ty phát hành thẻ tín dụng vào khuôn viên trường đại học hoặc hối lộ sinh viên mặc áo phông miễn phí để đăng ký thẻ tín dụng. Nhưng điều đó không có nghĩa là sinh viên vẫn không được nhắm mục tiêu — vì vậy hãy chú ý!

• Tính phí thẻ tín dụng: Đây là những thẻ không có giới hạn tín dụng, vì vậy bạn có thể tính phí bao nhiêu tùy thích. Nhưng đây là mẹo:Bạn phải thanh toán toàn bộ số dư của mình vào cuối tháng. Loại thẻ này không bị tính phí tài chính, nhưng nếu bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán, bạn có thể bị tính phí trễ hạn và giới hạn mua hàng — hoặc thậm chí bạn có thể bị hủy thẻ và đột ngột bị vô hiệu hóa trong khi bạn đang cố gắng thanh toán cho món quà của ngày mình brûlée.

• Thẻ tín dụng bán lẻ: Thẻ tín dụng bán lẻ chỉ có thể được sử dụng tại một số cửa hàng nhất định. Thu ngân thường đánh bạn với sự cám dỗ này khi thanh toán với những lời hứa giảm phần trăm khi bạn mua hàng. Bạn nghĩ, Chà, tôi mua sắm ở đây rất nhiều. Ý tôi là, ai lại không muốn giảm giá? Nhưng chẳng bao lâu nữa, bạn sẽ mua những thứ vô dụng — chỉ để được giảm giá.

• Thẻ tín dụng bảo đảm: Nếu ai đó không có lịch sử tín dụng hoặc tín dụng xấu (như khi họ phá sản), ngân hàng hoặc công ty phát hành thẻ tín dụng có thể đề nghị một thẻ tín dụng bảo đảm. Với những thứ này, trước tiên bạn phải đặt cọc, đóng vai trò như hạn mức tín dụng của bạn. Nhưng nếu bạn đã bị đốt cháy bởi tín dụng, thì cuối cùng thứ bạn cần là một thẻ tín dụng khác.

• Thẻ tín dụng dưới chuẩn: Thẻ dưới chuẩn là tệ nhất của điều tồi tệ nhất! Chúng thường được tiếp thị cho những người có lịch sử tín dụng khủng khiếp, vì vậy chúng có lãi suất siêu cao và phí điên rồ. Nếu ai đó đã cố gắng chơi trò chơi tín dụng và bị thua, đây thường là loại thẻ tín dụng duy nhất mà họ được chấp thuận.

Chi phí sử dụng thẻ tín dụng là gì?

Các công ty thẻ tín dụng thích những người có nickel và xu. Và hãy nghĩ về điều này:Theo báo cáo nghiên cứu hàng quý của chúng tôi, họ đã nắm được 8/10 người Mỹ trong tay, vì vậy bất kỳ khoản phí nhỏ nào được rắc ở đây cũng có thể cộng thêm cho họ một số tiền lớn.

Dưới đây là một số loại phí phổ biến nhất mà các công ty phát hành thẻ tín dụng có thể thêm vào số dư hàng tháng của bạn:

• Phí hàng năm: Bạn có biết rằng bạn có thể bị tính phí chỉ vì "đặc quyền" có thẻ tín dụng không? Ừ. Vô lý, nhưng có thật. Không phải tất cả các thẻ tín dụng đều có phí thường niên, và đôi khi công ty phát hành thẻ tín dụng sẽ miễn phí cho năm đầu tiên. Nhưng một khi nó bắt đầu hoạt động, phí hàng năm có thể từ $ 5 đến $ 500, tùy thuộc vào thẻ. Ừm, không, cảm ơn bạn!

• Phí trả chậm: Đây là khoản phí bạn phải trả nếu (bạn đoán vậy) trễ. Cụ thể hơn, đó là khi bạn gửi chậm khoản thanh toán hàng tháng tối thiểu của mình. Đạo luật về thẻ tín dụng quy định khoản phí trả chậm đầu tiên của bạn không được quá 28 đô la và bất kỳ khoản phí trả chậm nào sau đó trong sáu tháng tới có thể lên đến 39 đô la nhưng không bao giờ nhiều hơn khoản thanh toán tối thiểu. ⁴ Tuy nhiên, một khoản phí là một khoản phí.

• Phí chuyển số dư: Giả sử bạn có nhiều thẻ tín dụng và bạn muốn chuyển số dư từ thẻ này sang thẻ khác. Chà, điều đó sẽ khiến bạn phải trả giá — bạn sẽ bị tính phí theo tỷ lệ phần trăm của số tiền bạn đang chuyển.

• Phí ứng trước tiền mặt: Vì các công ty phát hành thẻ tín dụng không muốn bạn khám phá ra sức mạnh của tiền mặt lạnh và cứng, họ tính phí ứng trước tiền mặt cho bạn. Đây là bất kỳ lúc nào bạn sử dụng thẻ tín dụng của mình để rút tiền mặt từ máy ATM hoặc nhân viên giao dịch ngân hàng. Bạn bị tính phí theo tỷ lệ phần trăm của số tiền bạn đã rút ra và hầu hết các thẻ tín dụng đều có APR siêu cao cho các khoản ứng trước tiền mặt. Nhưng không giống như các giao dịch mua khác, ứng trước tiền mặt không có thời gian gia hạn hàng tháng. Điều đó có nghĩa là họ sẽ bắt đầu tính lãi suất ngay khi tiền mặt trong tay bạn, không chỉ khi chu kỳ thanh toán kết thúc. Nói về một cú đấm vào ruột!

• Phí vượt quá giới hạn: Không phải mọi người dùng thẻ tín dụng đều phải giải quyết vấn đề này — bạn phải đăng ký tùy chọn này trước khi các giao dịch mua vượt quá hạn mức tín dụng của bạn có thể được chấp thuận. Nhưng nếu bạn đồng ý để những giao dịch mua đó được thực hiện, bạn sẽ phải đối mặt với khoản phí lên tới 25 đô la trong lần đầu tiên vượt quá giới hạn của mình và lên đến 35 đô la nếu bạn mua nhiều hơn một lần trong sáu tháng. ⁵ Nhưng dù theo cách nào thì bạn cũng không thể bị tính phí nhiều hơn số tiền bạn đã chi quá mức.

• Phí thanh toán nhanh: Nếu bạn sợ rằng mình sẽ không nhận được khoản thanh toán tối thiểu trước ngày đến hạn, bạn luôn có thể trả phí giải quyết nhanh để đảm bảo thanh toán của mình không bị trễ hạn. Có, nó chưa bằng một khoản phí trả chậm, nhưng bạn có thực sự muốn bị tính thêm phí chỉ để thanh toán hóa đơn đúng hạn không?

• Phí giao dịch nước ngoài: Nếu bạn đang đi du lịch hoặc thậm chí nếu bạn chỉ mua thứ gì đó trực tuyến bằng bất kỳ thứ gì khác ngoài đô la Mỹ, bạn có thể phải trả thêm phí giao dịch nước ngoài.

• Phí trả lại: Bạn bị tính khoản phí này nếu công ty phát hành thẻ tín dụng phải gửi lại khoản thanh toán cho bạn vì họ không thể xử lý nó — chẳng hạn như nếu nó không đúng số tiền hoặc nếu bạn không có đủ tiền trong tài khoản ngân hàng của mình để trang trải nó.

• Phí thay thế thẻ: Nếu làm mất thẻ tín dụng, bạn có thể bị tính phí để có thẻ mới — và số tiền này thậm chí còn cao hơn nếu bạn cần gấp.

Loại thẻ tín dụng tốt nhất là gì?

Không có một. Nghiêm túc — các công ty thẻ tín dụng nói rằng họ luôn quan tâm đến bạn. Nhưng họ thực sự là chỉ quan tâm đến mức lãi suất trung bình 16,3% mà họ đang tìm cách hút bạn. Nhân con số đó với số nợ thẻ tín dụng ở Mỹ (hãy nhớ rằng - con số này là 770 tỷ đô la đáng kinh ngạc) và chúng ta đang nói về lợi nhuận 125 tỷ đô la cho các công ty thẻ tín dụng chỉ tính riêng lãi suất . 125 tỷ đô la!

Thật tuyệt vời.

Bạn có đọc con số đó với hàm răng nghiến chặt không? Bạn có tức giận không? Đã đến lúc nói không còn băn khoăn nữa .

Tôi có cần thẻ tín dụng không?

Hoàn toàn không. Hãy để chúng tôi nhắc lại:Bạn không cần thẻ tín dụng. Không, không phải một, không phải hai, không phải ba. Và thậm chí không dành cho trường hợp khẩn cấp.

Có thể bạn đã được thông báo rằng bạn cần có thẻ tín dụng lặp lại vì bạn đủ lớn để biết thẻ tín dụng là gì. Nhưng kể từ khi nào thì nên đi theo đám đông? (Gợi ý:hiếm khi xảy ra.)

Vì vậy, nếu bạn có thẻ tín dụng, đã đến lúc cắt nó thành từng mảnh nhỏ. Đã đến lúc nói với những công ty phát hành thẻ tín dụng ngu ngốc đó rằng họ không thể giữ chân bạn được nữa. Đây là của bạn thu nhập =earnings. Đây là của bạn tiền bạc. Và bạn đang chi tiêu cho những gì bạn cần hôm nay — không phải bữa tối bít tết từ tháng trước hay chiếc áo khoác da từ năm ngoái. Bạn đang tiết kiệm nó cho tương lai của bạn. Bạn là. Di chuyển. Chuyển tiếp.

Bạn muốn xây dựng sự giàu có thực sự - loại không mắc nợ? Với Ramsey +, bạn sẽ học cách tiết kiệm cho những trường hợp khẩn cấp, sống không nợ nần và ngân sách tự tin. Đó là cách đã được chứng minh để giúp tài chính của bạn (và tương lai của bạn) đạt được hiệu quả cao nhất. Bạn muốn xem qua? Đăng ký dùng thử miễn phí ngay tại đây.