Bright là một ứng dụng hữu ích cho những người có thu nhập cố định, đủ sống để trả lương hoặc đang vật lộn với khoản nợ thẻ tín dụng. Trong bài đánh giá toàn diện về Bright money này, chúng ta sẽ xem xét cách ứng dụng Bright có thể giúp bạn tiết kiệm tiền, quản lý các khoản thanh toán nợ và luôn đi đúng hướng với các khoản thanh toán định kỳ.
Ứng dụng quản lý tài chính Bright được tiếp thị như một cách để giúp người dùng trả nợ thẻ tín dụng, thu tiền tiết kiệm và tăng điểm tín dụng của họ. Còn được gọi là Bright Money, ứng dụng sử dụng trí thông minh nhân tạo để hướng dẫn người dùng đưa ra các quyết định tài chính thông minh hơn. Thay vì chủ yếu tập trung vào việc cung cấp lời khuyên về nợ như các ứng dụng quản lý tiền bạc khác, Bright thực hiện một cách tiếp cận khác, tập trung vào việc giúp đỡ một cách hữu hình các khoản nợ được quản lý trước bất kỳ điều gì khác.
Dưới đây là mọi thứ bạn cần biết về ứng dụng quản lý tài chính trong bài đánh giá chuyên sâu về Bright Money của chúng tôi:
Là một ứng dụng quản lý tài chính, Bright đi sâu hơn so với các ứng dụng thông thường. Để hợp lý hóa quá trình xây dựng sức khỏe tài chính cho người dùng, Bright kết nối với tài khoản của họ. Thông qua kết nối này, nó tự động rút tiền từ tài khoản ngân hàng của người dùng để áp dụng chúng cho một khoản nợ. Theo cách liền mạch này, Bright Money giúp bạn trả nợ và tạo dựng tín dụng một cách dễ dàng.
Mục tiêu chung của Bright Money là giúp bạn thanh toán khoản nợ thẻ tín dụng của mình. Với mục tiêu đó, bạn cũng có thể sử dụng ứng dụng như một cách để cải thiện điểm tín dụng của mình và bắt đầu tiết kiệm.
Bright hoạt động bằng cách xem xét thu nhập và hóa đơn của bạn để xác định số tiền bạn có thể chi trả cho khoản nợ thẻ tín dụng của mình. Sau đó, thay vì chỉ trả khoản thanh toán tối thiểu của bạn vào cuối tháng khi bạn không còn dư dả gì, Bright sẽ trả khoản nợ của bạn bằng số tiền đã dành trước đó. Điều này cho phép bạn trả nhiều hơn khoản nợ của mình mỗi tháng, vì bạn đang trả khi bạn có tiền thay vì khi bạn thiếu.
Phương pháp quản lý tiền mà Bright sử dụng đã được chứng minh hiệu quả hết lần này đến lần khác. Nó chỉ đơn giản là khuyến khích bạn trả những gì bạn nợ điều đầu tiên thay vì chờ đợi. Bằng cách sử dụng ứng dụng Bright Money, bạn thậm chí không cần phải suy nghĩ về điều đó. Thay vào đó, quy trình được thiết lập và diễn ra tự động, cho phép bạn trả hết nợ trong khi hầu như không nhận thấy sự thay đổi đối với số dư ngân hàng của bạn.
Bright Money có thể giúp người dùng trả nợ đồng thời tăng điểm tín dụng và tiết kiệm cá nhân của họ. Tuy nhiên, để sử dụng ứng dụng hiệu quả, người dùng phải thoải mái khi mở tài khoản ngân hàng của mình.
Bạn không chỉ cần cấp cho Bright Money quyền truy cập vào tài khoản ngân hàng của mình mà còn cần cấp quyền cho ứng dụng để thực hiện các giao dịch. Mặc dù điều này đã trở nên khá phổ biến ngày nay, nhưng nhiều người vẫn cảnh giác về việc cung cấp thông tin cá nhân này và quyền truy cập vào một chương trình AI.
Bạn không cần phải lo lắng về sự an toàn và riêng tư khi sử dụng Bright Money. Ứng dụng sử dụng một công ty dịch vụ tài chính có tên là Plaid. Công ty này có nhiều tính năng bảo mật mạnh mẽ bao gồm xác thực đa yếu tố và mã hóa dữ liệu đầu cuối để lưu trữ và kết nối thông tin ngân hàng và thẻ tín dụng.
Tất cả số tiền của bạn được ứng dụng lưu trữ và chuyển đi đều được FDIC bảo hiểm, cung cấp cho bạn một mức độ bảo mật khác.
Bright Money sử dụng trí thông minh nhân tạo cho các đề xuất, lưu trữ và chuyển khoản. Bright’s AI là công nghệ được cấp bằng sáng chế của riêng mình có tên là MoneyScience, sử dụng một mẫu thuật toán phức tạp khi nó tìm hiểu về tài chính của người dùng và mục tiêu của họ. Sau đó, dữ liệu thu thập được sẽ hoạt động bằng cách xoay vòng tiền để trả nợ và tăng tiết kiệm.
Quá trình AI bắt đầu khi bạn đăng ký Bright. Trong quá trình đăng ký, bạn sẽ được yêu cầu cung cấp thông tin cá nhân bao gồm:
Bước tiếp theo trong việc sử dụng Bright là tạo tài khoản tiết kiệm được FDIC bảo hiểm của bạn. Trong ứng dụng, đây được gọi là Bright Stash và nó là nơi lưu trữ tiền của bạn trước khi bị phân tán.
Cứ sau hai đến ba ngày, AI sẽ xác định số tiền bạn có thể chi trả để gửi đến Bright Stash của mình và sau đó nó sẽ chuyển tiền cho bạn. Đây được gọi là Smart Pace. Tuy nhiên, bạn có thể chọn chuyển tiền với tốc độ mà bạn cảm thấy thoải mái hơn, chẳng hạn như khi bạn được thanh toán hoặc hàng tuần. Bạn thậm chí có thể chọn chuyển tiền theo cách thủ công khi bạn đã sẵn sàng.
Tiền của bạn được lưu trữ trong tài khoản tiết kiệm trong khi thuật toán quyết định cách tốt nhất để sử dụng tiền dựa trên mục tiêu của bạn. Khi nó xác định người nhận tiền của bạn, tiền của bạn sẽ được gửi để thanh toán vào thẻ tín dụng đó (hoặc một khoản tiền gửi trong tài khoản tiết kiệm cá nhân của bạn).
Mục đích chính của Bright Money là giúp người dùng thanh toán khoản nợ thẻ tín dụng. Đánh giá cho thấy ứng dụng hoàn thành điều này bằng cách sử dụng AI để kiểm kê tài khoản của bạn, bao gồm số dư hiện tại, APR của bạn và khoản thanh toán tối thiểu hàng tháng được yêu cầu.
Bằng cách cấp cho Bright quyền truy cập vào tài khoản séc của bạn, nó có thể xem thói quen chi tiêu cũng như chi phí hàng tháng của bạn. Nó xem xét các hóa đơn sắp tới của bạn, các chi phí như thực phẩm và khí đốt, và thậm chí xác định số dư tối thiểu cho tài khoản séc của bạn. Với thông tin này, thuật toán quyết định số tiền bạn phải trả cho khoản nợ của mình mỗi tháng và thẻ tín dụng nào của bạn nên được ưu tiên trước.
Bright sử dụng Tốc độ chuyển tiền thông minh 2-3 ngày một lần trừ khi bạn chỉ định khác. Điều này có nghĩa là mọi khoản thu nhập tăng thêm sẽ được tính vào và chuyển giao chỉ trong vòng vài ngày kể từ ngày gửi tiền.
Bright Money ưu tiên khoản nợ thẻ tín dụng bằng cách sử dụng các khoản nợ bị lở. Phương pháp này ưu tiên thẻ có APR cao nhất và thanh toán hết trước khi chuyển sang thẻ tiếp theo. Tuy nhiên, người dùng có khả năng thay đổi cách mà Bright Money ưu tiên cho các khoản nợ. Họ có thể chọn phương pháp lăn cầu tuyết hoặc tuyết lở nợ hoặc chọn thủ công khoản nợ mà họ muốn trả trước.
Có nhiều số dư thẻ tín dụng cao giúp điểm tín dụng của bạn ở mức thấp hơn trong phổ. Điểm tín dụng bị ảnh hưởng bởi một số yếu tố đáng xem xét. Chúng bao gồm:
Bright trợ giúp lịch sử thanh toán và phần tỷ lệ sử dụng trong điểm tín dụng của bạn. Nó đảm bảo rằng tất cả các khoản thanh toán thẻ tín dụng của bạn được thực hiện đúng hạn và giúp bạn giảm tỷ lệ sử dụng trên mỗi thẻ một cách nhất quán.
Để có điểm tín dụng tốt, thẻ tín dụng phải có tỷ lệ sử dụng dưới 30%. Khi bạn tham gia Bright Money và đặt mục tiêu cải thiện điểm tín dụng của mình, Bright sẽ ưu tiên chọn thẻ tín dụng có hiệu suất sử dụng cao nhất để giúp bạn hạ giá nhanh chóng. Đây là một trong những cách hiệu quả và hiệu quả nhất để tăng điểm tín dụng của bạn và là một lựa chọn tuyệt vời cho những người cần cải thiện nhanh chóng.
Bright Money được trang bị Kế hoạch sáng sủa tùy chỉnh hiển thị các mục tiêu Sáng sủa của bạn và khung thời gian để đạt được từng mục tiêu. Kế hoạch tập trung vào một mục tiêu tại một thời điểm, cũng như thanh toán khoản nợ có lãi suất cao nhất và tạo quỹ tiết kiệm Bright Money cho những trường hợp khẩn cấp.
Khi bạn bắt đầu sử dụng Bright, thuật toán sẽ đề xuất thứ tự mà bạn nên đạt được mục tiêu của mình. Thông thường, việc thanh toán khoản nợ thẻ tín dụng lãi suất cao được ưu tiên hàng đầu. Sau đó, nó sẽ đưa bạn đến các mục tiêu tiết kiệm khác nhau:
Nếu bạn đang tìm kiếm dịch vụ khách hàng của Bright Money, họ luôn có đại diện sẵn sàng trò chuyện hoặc nhận phản hồi. Bạn có thể liên hệ với họ qua cuộc trò chuyện trực tiếp của trang web Bright, qua điện thoại theo số +18568326419 hoặc qua email tại [email protected]
Tally là một ứng dụng quản lý tài chính tương tự như Bright, được tạo ra để giúp người dùng thoát khỏi tình trạng nợ thẻ tín dụng. Mặc dù cả hai ứng dụng đều hiệu quả để đạt được mục tiêu thẻ tín dụng không có nợ, nhưng phương pháp đằng sau Tally lại linh hoạt hơn.
Tally hoạt động bằng cách cung cấp cho người dùng có điểm tín dụng tối thiểu 660 một hạn mức tín dụng cá nhân với lãi suất thấp hơn phần còn lại của khoản nợ của họ. Với hạn mức tín dụng Tally, người dùng thanh toán khoản nợ lãi cao và sau đó thanh toán khoản tín dụng Tally của họ.
Một điểm khác biệt giữa Bright Money và Tally là Tally chỉ dành cho việc thoát nợ thẻ tín dụng. Những người dùng cũng đang tìm cách tích lũy tiền tiết kiệm và sự giàu có của họ sẽ không có cơ hội đó bằng cách sử dụng Tally.
Bright Money có một số tùy chọn thanh toán khác nhau. Người dùng có thể trả hàng năm với chi phí khoảng $ 7 mỗi tháng hoặc họ có thể trả hàng tháng với giá khoảng $ 15.
Bright Money là một nền tảng an toàn sử dụng Plaid hàng đầu trong ngành để kết nối với tài khoản séc của bạn. Thông qua xác thực đa yếu tố, số pin và quét khuôn mặt, bạn có thể yên tâm rằng thông tin và tiền của bạn được an toàn và bảo mật khi bạn sử dụng Bright. Khoản tiết kiệm Bright của bạn cũng được FDIC bảo hiểm lên đến 250.000 đô la.
Bright Money là một cách an toàn và hiệu quả để đạt được các mục tiêu tài chính như thanh toán nợ thẻ tín dụng, nâng cao điểm tín dụng của bạn và xây dựng khoản tiết kiệm. Sử dụng AI, Bright giúp người dùng tự trả tiền trước để ưu tiên trả nợ và đầu tư.
Tuy nhiên, nếu bạn không mắc nợ lãi suất cao và bạn đã bắt đầu đầu tư, Bright có thể sẽ không hữu ích cho bạn. Đối với bất kỳ ai khác đã sẵn sàng thoát khỏi nợ thẻ tín dụng và bắt đầu xây dựng sự giàu có, đánh giá của chúng tôi về Bright Money kết luận rằng họ là con đường để đi.