Hóa đơn y tế có thể là một khoản chi phí đáng kể mà thường là bất ngờ. Tai nạn xe hơi và các bệnh nghiêm trọng có thể phải phẫu thuật khẩn cấp có khả năng phải trả một khoản tiền viện phí lớn khi kết thúc thời gian lưu trú và số tiền bạn tích trữ trong tài khoản tiết kiệm có thể không đủ để chi trả tất cả các chi phí.
Nếu bạn không có đủ tiền tiết kiệm cho việc này, bạn có thể cần được hỗ trợ thanh toán. May mắn thay, có một số tùy chọn có thể hữu ích.
Những hóa đơn y tế bất ngờ có thể xảy ra với bất kỳ ai trong những tình huống khẩn cấp. Ngay cả khi bạn cố gắng gửi một số chi phí cho công ty bảo hiểm của mình, một số phương pháp điều trị nằm ngoài mạng lưới và bạn không thể chọn loại dịch vụ chăm sóc mình nhận được hoặc ở đâu.
Điều này cũng có thể xảy ra nếu bạn gặp bác sĩ và sau đó phát hiện ra rằng họ không tham gia bảo hiểm y tế của bạn. Năm 2017, 18% người có chương trình bảo hiểm y tế thông qua chủ lao động của họ có ít nhất một lần phí ngoại mạng.
Chi phí y tế tự trả có thể quá sức để giải quyết, đặc biệt nếu chúng dành cho người thân mà bạn chịu trách nhiệm.
Nếu bạn không thanh toán khoản nợ y tế của mình, nó có thể sẽ được chuyển đến một cơ quan thu nợ, sau đó họ sẽ liên hệ với bạn về việc thanh toán hóa đơn của bạn. Điều này sẽ hiển thị trên báo cáo tín dụng của bạn và ảnh hưởng tiêu cực đến bạn, khiến bạn ít có khả năng được chấp thuận cho một khoản vay hoặc thẻ tín dụng.
Khoảng 43 triệu người Mỹ có hóa đơn y tế chưa thanh toán. Bạn không bao giờ được bỏ qua các hóa đơn y tế của mình. Thay vào đó, bạn nên phát triển một kế hoạch hành động để trả nợ cho họ.
Vì vậy, bạn sẽ làm gì nếu bạn không có khả năng chi trả các hóa đơn y tế của mình? Hãy thảo luận về các tùy chọn.
Một số hóa đơn y tế có thể được thanh toán trong một khoảng thời gian thay vì trả trước. Đôi khi các nhà cung cấp dịch vụ y tế sẽ tính lãi suất cho bạn nhưng không phải lúc nào cũng vậy. Nếu bạn quyết định sử dụng phương pháp này, bạn nên đảm bảo rằng các điều khoản trong kế hoạch của bạn là rõ ràng. Nhận kế hoạch bằng văn bản để bạn có thể tham khảo lại kế hoạch khi cần thiết.
Bạn cũng có thể cố gắng thương lượng các điều khoản với nhà cung cấp dịch vụ y tế. Cố gắng đi đến thỏa thuận về số tiền bạn có thể chi trả hàng tháng. Nhiều nhà cung cấp sẵn sàng làm điều này vì bạn đồng ý trả tiền định kỳ cho họ thay vì họ phải theo dõi bạn để nhận được khoản thanh toán.
Nếu bạn không thể nhận được gói thanh toán cho các hóa đơn y tế của mình, bạn có thể đăng ký một khoản vay. Lãi suất của một khoản vay có thể sẽ thấp hơn so với thẻ tín dụng nhưng tùy chọn này không phải là lựa chọn đầu tiên của bạn.
Bạn có thể lên mạng và sử dụng một vài dịch vụ khác nhau để tìm ra lựa chọn khoản vay cá nhân tốt nhất cho mình. Bạn có thể thu hẹp các loại lãi suất bạn đang tìm kiếm cũng như thời hạn cho vay để tìm loại lãi suất nào là hợp lý nhất và phù hợp nhất với tình hình tài chính của bạn.
Chúng tôi khuyên bạn không nên thanh toán chi phí y tế của mình bằng thẻ tín dụng. Điều này có vẻ như là một giải pháp đơn giản nhưng nó có thể dẫn đến một chu kỳ nợ không bao giờ kết thúc cho bạn. Nó cũng có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn nếu bạn bỏ lỡ các khoản thanh toán hoặc có quá nhiều yêu cầu cố gắng được chấp thuận cho một thẻ tín dụng.
Lãi suất cao đối với thẻ tín dụng cũng khiến bạn gặp khó khăn trong việc thực hiện các khoản thanh toán. Bạn nên xem xét các cách khác để giúp thanh toán hóa đơn y tế của mình, nhưng đây luôn là phương sách cuối cùng nếu cần.
Nếu bạn không chắc chắn về cách xử lý các hóa đơn y tế của mình, bạn có thể thuê một người nào đó để hỗ trợ bạn. Một cố vấn tài chính có thể đóng vai trò là người liên lạc giữa bệnh nhân và nhà cung cấp dịch vụ y tế. Thông thường, những cố vấn này sẽ có thể ghi lại thông tin tài chính của bạn cho nhà cung cấp và giúp bạn hiểu các lựa chọn của mình là gì. Họ cũng có thể giúp thương lượng các điều khoản thanh toán cho bạn.
Điều này cho phép bạn tập trung vào việc nhận được sự trợ giúp cần thiết. Khi người khác đang giải quyết các chi tiết, bạn sẽ có thể dành toàn bộ sự chú ý của mình cho kế hoạch điều trị thay vì kế hoạch thanh toán. Mặc dù đây là một chi phí khác đối với bạn, nhưng nó có thể giảm bớt phần nào căng thẳng về nợ nần của bạn trong thời gian có thể là rất khó khăn.
Một trong những lựa chọn để thanh toán hóa đơn y tế là nhận hỗ trợ xóa nợ từ chính phủ hoặc một tổ chức phi lợi nhuận. Bạn sẽ cần phải kiểm tra xem bạn có đủ điều kiện cho bất kỳ chương trình nào trong số này hay không.
Một số chương trình trợ giúp có những yêu cầu nhất định về thu nhập để bạn đủ điều kiện nhận chúng. Medicaid là một lựa chọn cho những người như thế này. Đây là một kế hoạch chăm sóc sức khỏe được thiết lập thông qua chính phủ liên bang để giúp bạn nhận được bảo hiểm trên các hóa đơn y tế của mình, mặc dù đây trên thực tế là một loại bảo hiểm và bạn cần phải có trước chứ không phải sau.
Ngoài ra còn có các chương trình phi lợi nhuận có thể giúp thanh toán các hóa đơn y tế cao. Những điều này chỉ khả dụng ở một số tiểu bang nhất định, vì vậy bạn sẽ phải kiểm tra xem nó có áp dụng cho trường hợp của bạn hay không. Bạn thậm chí có thể liên hệ với bệnh viện để nhận các chương trình hỗ trợ. Điều này phổ biến nhất ở các bệnh viện phi lợi nhuận, những bệnh viện này đôi khi có thể giúp giảm hóa đơn y tế của bạn.
Bạn cũng có thể thử yêu cầu giảm giá trên hóa đơn của mình. Như chúng tôi đã đề cập trước đây, các nhà cung cấp dịch vụ y tế thường sẵn sàng làm việc với bạn nếu bạn chỉ yêu cầu. Đôi khi họ sẵn sàng giảm chi phí nếu điều đó có nghĩa là cuối cùng họ có thể được thanh toán. Đây là lúc mà việc có một cố vấn tài chính có thể hữu ích để bạn không phải tự mình giao dịch với các nhà cung cấp.
Bạn cũng có thể đặt một khoản thanh toán xuống hóa đơn của mình để đổi lấy một khoản phí tổng thể được giảm bớt. Nếu bạn có thể thanh toán khoảng 15% hóa đơn ngay lập tức, bạn có thể được cắt giảm một lượng đáng kể phần còn lại của hóa đơn.
Nếu bạn không thể tìm ra bất kỳ cách nào có thể để thanh toán các hóa đơn y tế của mình, bạn có thể phải nộp đơn phá sản. Đây sẽ là phương sách cuối cùng tuyệt đối của bạn sau khi bạn đã sử dụng hết các tùy chọn khác.
Nếu bạn quyết định khai phá sản, hóa đơn y tế của bạn có thể được xuất viện hoặc giảm bớt. Phá sản với hóa đơn y tế là một khoản nợ không có bảo đảm không ưu tiên. Điều này có nghĩa là nó có thể được tha thứ. Tuy nhiên, điều này có thể ảnh hưởng đến tín dụng của bạn trong thời gian dài.
Việc phá sản sẽ hiển thị trên báo cáo tín dụng của bạn trong vài năm. Nó sẽ ảnh hưởng đến khả năng vay thế chấp hoặc đăng ký thẻ tín dụng của bạn. Trước khi quyết định đi theo con đường này, bạn nên tìm hiểu thêm về quy trình nộp đơn phá sản.
Có hai loại, Chương 7 và Chương 13.
Chương 7 phá sản dựa trên phương tiện. Thu nhập của bạn phải đáp ứng các yêu cầu đối với loại phá sản này và tài sản của bạn có thể bị thanh lý. Quá trình này có thể mất đến sáu tháng trước khi các khoản nợ của bạn được xóa.
Chương 13 phá sản cung cấp một kế hoạch để bạn trả hết nợ của mình. Tòa án sẽ đưa ra các khoản thanh toán hàng tháng mà bạn có thể chi trả cho khoản nợ của mình. Các kế hoạch thường dài từ 3-5 năm. Tùy chọn này có thể mất nhiều năm để hoàn thành và các khoản nợ của bạn không được tha.
Đối phó với các hóa đơn y tế có thể căng thẳng, đặc biệt nếu tình hình tài chính cá nhân của bạn không ở trạng thái tốt nhất lúc đầu. Nó có thể khiến bạn cảm thấy như đang chìm trong nợ nần và không bao giờ có thể thoát ra được. Điều này có thể đặc biệt khó giải quyết nếu bạn vừa mất người thân sau khi nằm viện.
Hãy nhớ thực hiện một số nghiên cứu để tìm ra lựa chọn cứu trợ tốt nhất cho bạn - thông thường, một trong những điều tốt nhất nên làm là cố gắng làm việc với nhà cung cấp dịch vụ y tế vì họ có nhiều khả năng sẵn sàng làm việc với bạn.