Bạn có nên chịu trách nhiệm về khoản nợ đáng kể của người khác không? Các khoản nợ tích lũy trong thời kỳ hôn nhân có thể là của cá nhân hoặc của chung. Tìm hiểu thêm về những việc phải làm nếu vợ bạn trả nợ và ai phải chịu trách nhiệm.
Nợ nần có thể gây căng thẳng. Nó có vẻ rất dễ dàng để tích lũy nhưng rất khó để trả xuống và làm việc theo cách của bạn để trở thành không có nợ. Điều duy nhất tồi tệ hơn so với việc trả món nợ mà bạn đã tích lũy trong nhiều năm là phải chịu trách nhiệm về khoản nợ mà người thân của bạn đã gánh. Nếu bạn là một người vợ trả nợ, bạn thậm chí có nên chịu trách nhiệm không?
Bạn có phải là người vợ đang trả nợ cho chồng mình không? Một trong những yếu tố lớn nhất ở hầu hết các tiểu bang là khi nào nợ nần chồng chất. Trong hầu hết các trường hợp, khoản nợ thu được trước khi kết hôn sẽ vẫn thuộc về người độc thân đó và họ sẽ hoàn toàn chịu trách nhiệm hoàn trả.
Các khoản nợ phát sinh trong thời kỳ hôn nhân có thể là nợ riêng lẻ hoặc nợ chung tùy thuộc vào một số biến số. Đọc tiếp để hiểu rõ hơn về thời điểm vợ hoặc chồng trả nợ.
Việc người vợ có trả nợ hay không là phụ thuộc vào nơi bạn sống. Đối với những người sống ở một trong chín tiểu bang tài sản của cộng đồng, bạn có thể ngạc nhiên về những gì bạn phải chịu trách nhiệm trong cuộc hôn nhân của mình.
Các quốc gia sở hữu cộng đồng
Ở những tiểu bang này, tài sản và nợ có được trong thời kỳ hôn nhân được tự động chia theo tỷ lệ 50/50. Điều này có nghĩa là nếu bạn chỉ bỏ tiền túi ra mua một căn nhà, bạn vẫn sẽ chỉ sở hữu một nửa. Trong khi ly hôn, bên kia có thể thu một nửa giá trị hoặc gây ra hành vi ép buộc và nhận một nửa số tiền bán được.
Ngay cả khi một tiểu bang không được coi là tiểu bang tài sản cộng đồng, họ vẫn có thể nghiêng nhiều hơn về các hoạt động phân chia tài sản khi ly hôn. Thường được gọi là các bang theo luật chung, các bang này có tính đến hành động mua và việc sử dụng mặt hàng để hiểu rõ hơn về cách phân chia các mặt hàng. Nếu bạn cảm thấy như thể mình có quá nhiều nợ để ly hôn, hãy nhớ đọc hướng dẫn hữu ích của chúng tôi về các tùy chọn xóa nợ.
Mặc dù về mặt kỹ thuật không phải là nợ chung, nợ cộng đồng đề cập đến khoản tín dụng được phát triển dựa trên các hạng mục chung như chăm sóc sức khỏe, thực phẩm hoặc các hóa đơn khác. Những khía cạnh khác nhau này được cho là dành cho cả hai bên và trong khi thẻ chỉ có thể đứng tên vợ hoặc chồng, khoản nợ thực sự là thay mặt cho cả hai người.
Điều này có nghĩa là nếu một người vợ có thẻ tín dụng trước khi kết hôn thì khoản nợ đó sẽ do cô ấy chịu trách nhiệm, nhưng khi đã kết hôn nếu họ dùng thẻ tín dụng đó để trả tiền điện nước hoặc các vật dụng cần thiết khác thì khoản nợ tích lũy trong thời gian ở bên nhau sẽ là trách nhiệm của cả hai bên. Điều này có nghĩa là người vợ trả nợ, nhưng người chồng cũng phải chịu trách nhiệm mặc dù nó bắt nguồn từ người bạn đời của anh ta.
Khi vay một khoản vay lớn, chẳng hạn như một khoản thế chấp, bạn thường được hưởng lợi từ việc vay một khoản vay chung hoặc có một người đồng ký tên. Các khoản nợ chung này được coi là trách nhiệm của hai bên như nhau, không phân biệt ai sử dụng các khoản này.
Một số khoản vay có thể được giảm xuống cho một chủ sở hữu duy nhất, nhưng đôi khi yêu cầu hợp đồng được viết lại vì việc chung là một điều khoản ban đầu trong thỏa thuận mua bán. Như vậy, trừ trường hợp thay đổi thì cả hai bên vợ, chồng đều phải trả nợ như nhau.
Cuối cùng thì đây là câu hỏi được trả lời tốt nhất giữa hai bên và tập trung rộng rãi vào niềm tin hoặc ý kiến của hai vợ chồng. Một số người tin rằng tất cả các khoản nợ được kết hợp với nhau sau khi kết hôn, trong khi những người khác tin rằng sự phân chia giữa tài chính cá nhân và tài chính chung.
Vào cuối ngày, có tính hợp pháp tuyên bố rằng các khoản nợ trước khi có mối quan hệ là trách nhiệm của cá nhân, nhưng đây không phải là yếu tố duy nhất xác định xem ai đó có nên làm điều gì đó hay không.
Khi ở trong một mối quan hệ, điều quan trọng là phải cởi mở về tình trạng tài chính của bạn, vì cuối cùng hành động của bạn có ảnh hưởng đến cuộc sống của người khác. Một phần của việc cởi mở về tài chính của bạn là cùng nhau lập kế hoạch và xác định xem người chồng hoặc người vợ có nên trả nợ hay không.
Nắm bắt được tình hình nợ nần của bạn có thể căng thẳng, nhưng cực kỳ quan trọng đối với sự thành công trong tương lai của bạn. Khi số nợ lớn được tích lũy, bạn bắt đầu phải trả hàng trăm đến hàng nghìn đô la mỗi tháng tiền lãi. Điều này có nghĩa là bạn đang đưa đồng lương khó kiếm được của mình cho ngân hàng và những người cho vay khác và thực sự không nhận lại được gì.
Đã đến lúc bạn phải giảm bớt khoản nợ và tiết kiệm cho mình những chi phí cực lớn về lãi suất, do đó bạn không phải lo lắng về việc vợ phải trả nợ cho mình.
Bước đầu tiên để hiểu tình trạng tài chính của bạn và lập kế hoạch là hiểu ngân sách hiện tại của bạn. Điều này bao gồm tất cả các khoản thu nhập và chi phí được thực hiện tại bất kỳ thời điểm nào giữa cả vợ và chồng.
Ngân sách của bạn không chỉ là số tiền bạn phải trả mỗi năm hoặc mỗi tháng. Điều quan trọng là phải phân chia ngân sách của bạn thành các kỳ thanh toán. Điều này sẽ cung cấp cho bạn ý tưởng về thời điểm bạn sẽ có thêm tiền hoặc khi nào bạn sẽ có nhiều lợi thế hơn.
Bạn cũng nên sắp xếp các khoản nợ của mình theo thời gian và các danh mục như khoản vay trả góp dài hạn, khoản nợ định kỳ (thẻ tín dụng), các khoản đăng ký, các khoản nợ ngắn hạn, tiện ích và các chi phí khác. Điều này sẽ cung cấp cho bạn ý tưởng về lợi ích của việc xóa một số khoản nợ, chẳng hạn như thẻ tín dụng lãi suất cao hoặc các khoản vay cá nhân có thể không mang lại lợi ích cho điểm tín dụng của bạn hoặc tệ hơn, làm giảm điểm tín dụng.
Bạn nên tập trung vào danh sách đăng ký của mình và xác định xem từng đăng ký có còn được sử dụng không và có phù hợp với giá trị khách hàng của bạn hay không. Giá trị khách hàng đề cập đến việc bạn cảm thấy một mặt hàng hoặc dịch vụ có giá trị như thế nào. Ví dụ:theo ý kiến của bạn, việc phát trực tuyến qua TV của bạn có thể không đáng giá 150 đô la một tháng và bây giờ là lúc để đánh giá và xác định xem bạn có muốn tiếp tục dịch vụ hay không.
Tư duy tương tự này cũng nên được sử dụng khi xem xét tất cả các khoản chi trong ngân sách của bạn. Chi phí có đáp ứng được mong đợi của bạn không?
Mặc dù điểm tín dụng có thể cao ngất ngưởng, nhưng bạn nên cố gắng cải thiện nó. Bất kể người vợ trả nợ hay người chồng chịu trách nhiệm, điều quan trọng là phải ghi nhớ chữ tín. Khi muốn thực hiện một khoản đầu tư dài hạn trong tương lai, chẳng hạn như một ngôi nhà, tỷ lệ phần trăm hàng năm được xác định bởi người cho vay của bạn sẽ ảnh hưởng lớn đến giá trị thanh toán thực tế của ngôi nhà của bạn.
Các giao dịch mua lớn như vậy khiến bạn phải trả hàng chục nghìn đô la cho ngân hàng, đơn giản là vì bạn không có kế hoạch sớm cải thiện điểm tín dụng của mình nhiều nhất có thể.
Tập trung vào việc giảm các khoản nợ định kỳ của bạn, chẳng hạn như thẻ tín dụng và hạn mức tín dụng. Đây là một hình ảnh đại diện tập trung cho ngân hàng về cách bạn vay và trả tiền. Nếu bạn liên tục nợ nần chồng chất, thì đây cũng có thể là một dấu hiệu đỏ cho thấy bạn không ổn định về tài chính trong cuộc sống của mình.
Điều quan trọng là phải duy trì việc sử dụng tín dụng hoặc các khoản nợ định kỳ sẵn có đã sử dụng của bạn dưới 30%. Mặc dù bạn muốn mức sử dụng tín dụng của mình ở mức thấp, bạn cũng không nhất thiết phải muốn có thẻ tín dụng hoặc khoản vay 0% hoặc không có thẻ tín dụng hoặc khoản vay nào, vì điều này sẽ loại bỏ khả năng của người cho vay để thấy rằng bạn sử dụng tín dụng hiệu quả.
Bạn cũng không muốn yêu cầu các khoản vay lớn quá thường xuyên. Điều quan trọng là phải thực hiện nghiên cứu, nhưng việc hỏi thường xuyên sẽ làm dấy lên dấu hiệu cho thấy bạn đang cần hoặc muốn có tiền ngoài khả năng thu nhập của mình. Được gọi là câu hỏi khó, những câu hỏi này xảy ra khi một công ty cho vay chạy báo cáo tín dụng của bạn. Lần tới khi bạn quyết định yêu cầu một khoản vay để mua một chiếc xe mới, hãy cân nhắc thực hiện nhiều nghiên cứu hơn và ít so khớp giá hơn.
Nợ nần có thể khiến bạn hơi xấu hổ và điều gì đó khiến bạn có thể không tự hào khi chia sẻ với người yêu của mình. Cuối cùng, khoản nợ của bạn sẽ có một số tác động đến những người mà bạn quyết định chia sẻ cuộc sống của mình, lấy từ tiền lương của bạn.
Hãy tưởng tượng điều này, sếp của bạn bước vào và nói với bạn rằng bạn sẽ bị cắt giảm thu nhập 3,00 đô la một giờ. Bạn sẽ rất tức giận. Sao anh ta dám lấy tiền của bạn chỉ vì anh ta có thể.
Người tiêu dùng trung bình sẽ trả hơn 280.000 đô la tiền lãi một mình trong cuộc đời của họ. Với một con người trung bình làm việc khoảng 90.000 giờ trong cuộc đời của họ, con số này tương đương với khoản lỗ 3,11 đô la mỗi giờ.
Bằng cách kiểm soát nợ và tài chính của mình, bạn có thể hướng tới APR thấp hơn với mỗi khoản vay, hoặc thậm chí bắt đầu xây dựng các khoản tiết kiệm trong đó các khoản có thể được trả hoàn toàn bằng tiền mặt hoặc ít nhất là một phần lớn khiến số tiền cho vay của bạn bị giảm đi.
Mặc dù nợ nần có thể gây căng thẳng, nhưng điều quan trọng là phải trò chuyện với người quan trọng của bạn về tình trạng tài chính hiện tại của bạn và lập kế hoạch để hướng tới sự an toàn tài chính. Nếu bạn là một người vợ đang trả nợ cho chồng mình hoặc ngược lại, một cuộc trò chuyện là bước đầu tiên đúng hướng.
Với ngân sách trong tay, điều quan trọng là phải lập kế hoạch và tạo một phong cách sống phù hợp với khả năng của bạn. Bạn nên cân nhắc tuân theo quy tắc 50/20/30. Khoản tiền này dành 50% thu nhập của bạn cho những thứ cần thiết như nhà, xe hơi và các tiện ích, 20% thu nhập của bạn vào việc trả nợ và tiết kiệm, và 30% thu nhập của bạn cho những nơi bạn muốn hoặc những nơi mà bạn cho là cần thiết.
Tạo một phong cách sống thường liên quan đến việc cải thiện bản thân và tìm kiếm cơ hội trong sự nghiệp của bạn. Bạn nên luôn tìm cách đưa sự nghiệp của mình lên một tầm cao mới, với sự thăng tiến và những chuyển động bên trong công việc hiện tại của bạn. Đây là con đường hai chiều mà cả vợ và chồng đều nên chú trọng khi cân nhắc làm sao để trả nợ và sống thoải mái.
Đối với một số người, một bước tiến lớn đối với sự thay đổi lối sống có thể đồng nghĩa với việc tìm kiếm việc làm ở những nơi khác. Nếu bạn không hài lòng với nơi làm việc hoặc mức lương của mình, hãy cân nhắc tích cực tìm kiếm các cơ hội khác và luôn cải thiện sơ yếu lý lịch của mình.
Mặc dù về mặt pháp lý, người phối ngẫu có thể có hoặc có thể không chịu trách nhiệm trả nợ, nhưng điều quan trọng cần nhớ là bạn đã quyết định sống chung như một nhóm. Thành thật về tình trạng tài chính và mục tiêu của bạn sẽ cho phép bạn lập ngân sách và kế hoạch chính xác.
Hiểu sâu hơn về tài chính của bạn thông qua Turbo Finance sẽ cho phép bạn kiểm soát tài chính hiện tại và tương lai của mình.