Bạn có thể mua nhà sau khi giải quyết nợ không? Câu trả lời ngắn gọn là có'. Bạn có nên mua nhà sau khi tất toán nợ? Câu trả lời ngắn gọn ở đó là:'Nó phụ thuộc'. Nếu bạn đã hoàn thành cơ bản và đang trên con đường ổn định tài chính thực sự, bạn có thể cân nhắc một cuộc sống tốt hơn và hướng tới bước tiếp theo. Điều đó có nghĩa là bạn nên hoàn tất việc thanh toán nợ và đang trên đường xây dựng lại tín dụng của mình. Đó có lẽ là một con đường khó khăn và giống như bất kỳ lúc nào sau khi làm việc chăm chỉ, bạn muốn tự thưởng cho mình. Nếu điều đó có nghĩa là kiểm tra quyền sở hữu nhà sau khi được xóa nợ, thì không có gì sai khi đi theo con đường đó. Tuy nhiên, có một số cân nhắc quan trọng cần ghi nhớ. Hãy nhớ rằng sau một cuộc đấu tranh tài chính khó khăn, bạn cần phải bước đi cẩn thận và chuẩn bị siêng năng cho những gì xảy ra tiếp theo.
Giải quyết nợ bao gồm việc trả cho chủ nợ một khoản tiền một lần với số tiền ít hơn toàn bộ khoản nợ. Khoản thanh toán này là để đổi lấy việc chủ nợ xem xét toàn bộ khoản nợ đã được gỡ bỏ và thực hiện. Vào thời điểm cả chủ nợ và con nợ đều trong tâm trí để xem xét việc giải quyết nợ thì có lẽ họ sẽ kết thúc với nhau. Con nợ có khả năng thanh toán chậm hàng tháng hoặc thiếu hoàn toàn. Đối với con nợ, món nợ khủng khiếp của họ dường như vô tận, và họ không thấy lối thoát. Chủ nợ có thể lo lắng con nợ sẽ tuyên bố phá sản và giải quyết nợ và từ chối tất cả các khoản thanh toán. Trong điều kiện giải quyết nợ nần như vậy có ý nghĩa đối với cả hai. Trong các cuộc đàm phán thanh toán, chủ nợ có thể đại diện cho mình, nhưng họ thường có một công ty xử lý nợ làm đại diện. Giải quyết nợ theo cách này không xóa nợ khỏi lịch sử tín dụng của bạn, nhưng nó ngăn không cho nợ leo thang thêm. Khi khoản thanh toán nợ cuối cùng được thực hiện, chủ nợ có thể tiếp tục cải thiện điểm tín dụng của họ.
Mặc dù mua nhà trong thời gian thanh toán nợ có thể là thời điểm tồi tệ nhất để cân nhắc, nhưng việc mua nhà sau đó có thể có ý nghĩa rất nhiều nếu bạn có kế hoạch trước. Có một số bước bạn phải thực hiện để đủ điều kiện vay. Rất có thể bạn đã làm một số điều này trong khi quản lý quy trình xóa nợ của mình, nhưng đây là những mẹo hàng đầu của chúng tôi về việc mua nhà sau khi giải quyết nợ.
Tích lũy tiền tiết kiệm càng nhiều càng tốt. Bạn có thể đã có thói quen tiết kiệm trong thời gian thanh toán nợ của mình. Đó có thể là cách bạn có thể tích lũy khoản thanh toán một lần của mình. Sử dụng các phương pháp tương tự để tiết kiệm tiền cho một khoản trả trước khá lớn. Đồng thời giữ đủ để duy trì số dư ngân hàng lớn nhất có thể. Có sẵn tiền mặt sẽ giúp ích khi đủ điều kiện cho vay.
Một lần nữa, có lẽ bạn đã học được bài học này trong suốt thời gian định cư. Nếu bạn cắt giảm chi phí của mình, bạn sẽ giảm khả năng mắc nợ. Quan trọng hơn là bạn tăng khả năng tăng số tiền tiết kiệm của mình. Đừng loại bỏ những thứ bạn cần hoặc thực sự thích thú. Điều đó làm cho quá trình này trở nên đau đớn và khó duy trì hơn. Thay vào đó, bạn nên tìm những thứ lãng phí và không cần thiết để loại bỏ (sử dụng ô tô khi bạn có thể sử dụng phương tiện công cộng thay thế, hoặc để đèn cháy trong ngôi nhà trống của bạn là những ví dụ hoàn hảo).
Thực hiện các bước thực sự để nâng cao xếp hạng tín dụng của bạn. Bước đầu tiên là xóa tất cả các khoản nợ tồn đọng. Tiếp theo, bạn cần cập nhật các nghĩa vụ thường xuyên xảy ra và thanh toán các hóa đơn đúng hạn. Nhận thẻ tín dụng bảo đảm, nếu bạn chưa có thẻ. Theo đó, thanh toán thẻ đúng hạn và duy trì việc sử dụng tín dụng phù hợp sẽ giúp ảnh hưởng tích cực đến tín dụng của bạn. Vào thời điểm bạn đã lưu khoản thanh toán trước và đi tìm nhà, báo cáo tín dụng của bạn sẽ được cải thiện. Để biết thêm mẹo, hãy xem hướng dẫn đầy đủ của chúng tôi:cách tự khắc phục khoản tín dụng của tôi.
Nếu bạn đang thực hiện ba bước đầu tiên, bạn sẽ giảm được khoản nợ của mình. Khi bạn cộng tất cả các khoản nợ hàng tháng của mình và chia nó cho tổng thu nhập hàng tháng, bạn sẽ đạt được tỷ lệ nợ trên thu nhập. Con số đó được biểu thị dưới dạng phần trăm. Hầu hết các ngân hàng đều muốn tỷ lệ này không lớn hơn 43%. Hai mươi phần trăm được coi là xuất sắc. Bạn nên cố gắng đa dạng hóa thu nhập và giảm nợ để làm cho tỷ lệ nợ trên thu nhập hấp dẫn hơn đối với người cho vay.
Điều quan trọng là phải có khoản vay thế chấp phù hợp khi bạn mua một ngôi nhà, đặc biệt nếu bạn đang tự hỏi liệu bạn có thể vay thế chấp bằng các khoản thu. Rất nhiều cuộc thảo luận đi vào thời hạn (độ dài) và lãi suất của khoản vay thế chấp. Theo nguyên tắc chung, bạn phải trả nhiều hơn mỗi tháng nếu thời hạn vay ngắn hơn. Tuy nhiên, có một khoản vay kéo dài trong nhiều năm hơn, cũng có nghĩa là cuối cùng bạn sẽ phải trả nhiều hơn. Về lãi suất, luôn có một câu hỏi đặt ra là nên đi với lãi suất cố định hay thay đổi.
Bất cứ ai mới ra khỏi một cuộc thanh toán nợ có lẽ đã thấy những cơn gió của số phận có thể thay đổi nhanh chóng như thế nào. Chỉ vì lý do đó, bạn có thể bị thu hút nhiều hơn với một tỷ lệ cố định. Quan trọng hơn, lãi suất vẫn còn rất thấp, và tốt nhất là bạn nên chốt ở một con số thấp ngay bây giờ. Dù quyết định của bạn là gì, bạn cũng nên kiểm tra một khoản vay được hỗ trợ bởi FHA (Cơ quan Nhà ở Liên bang). Đây là những khoản thế chấp được chính phủ hậu thuẫn. Họ thường cho phép các khoản thanh toán thấp hơn đáng kể và cung cấp lãi suất tốt. Chương trình FHA là đáng tin cậy, đã vượt qua nhiều cơn bão bất động sản trong nhiều thập kỷ. Khi bạn đưa ra quyết định đăng ký một khoản thế chấp, hãy suy nghĩ rõ ràng và có tính toán. Món nợ này sẽ ở với bạn trong một thời gian. Hãy mở rộng tầm mắt và đưa ra quyết định đúng đắn.
Bạn chắc chắn có thể mua một ngôi nhà bất cứ lúc nào, nhưng làm như vậy trong thời gian giải quyết nợ là một ý tưởng tồi tệ. Tín dụng của bạn kém và bạn không có nhiều tiền (nếu không, tại sao bạn phải thanh toán?). Không có tổ chức cho vay vững chắc nào nên cho bạn vay thế chấp trong khi bạn đang xử lý nợ. Bất kỳ ai làm vậy có thể sẽ khiến các điều khoản trở nên tồi tệ đến mức bạn sẽ có tình hình tài chính tồi tệ hơn trong tương lai.
Điều đó chủ yếu tùy thuộc vào bạn. Bạn càng sớm nhận được điểm tín dụng và có đủ thu nhập khả dụng để trả trước và chi phí, thì bạn càng sớm sẵn sàng trở thành chủ sở hữu nhà.
Nếu việc hợp nhất nợ của bạn về cơ bản làm giảm đáng kể số lượng chủ nợ chưa thanh toán, thì điều đó có thể giúp bạn có trạng thái tốt hơn để đủ điều kiện vay thế chấp. Tuy nhiên, nếu tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn (hoặc tiền trả chậm và lịch sử vỡ nợ) không thay đổi nhiều, thì việc hợp nhất nợ có thể không giúp ích nhiều trong việc mua nhà cho bạn.
Cũng giống như hỏi về thời điểm bạn nên mua, câu trả lời này là tùy thuộc vào bạn. Bạn nâng cao hồ sơ tài chính của mình càng nhanh, thì bạn càng có thể nhanh chóng nói rằng bạn đã hoàn toàn phục hồi từ việc thanh toán nợ của mình.
Khi tất cả đã được nói ra và hoàn thành, bạn sẽ cảm thấy hài lòng khi thấy một khoản nợ được giải quyết đến cùng. Bạn đang trên đường đạt được sức khỏe tài chính tốt hơn nhờ làm việc chăm chỉ và tin tốt là bạn có thể mua nhà sau khi thanh toán nợ . Bạn có thể đã phát triển những thói quen tốt hơn. Bạn có thể đang muốn tiết kiệm nhiều hơn và chắc chắn có được sự an tâm hơn. Sự ổn định và an toàn của quyền sở hữu nhà là điều bạn nên tìm hiểu. Bạn có thể ngạc nhiên khi biết rằng bất chấp những quy định nghiêm ngặt của họ, các quan chức ngân hàng vẫn ân cần xem xét những người cải thiện tình hình tài chính của họ. Thực hiện thẩm định của riêng bạn để xây dựng tín dụng tốt hơn và tiết kiệm tiền. Quyền sở hữu nhà có thể không phải là quyền, nhưng nó ở ngay trước mắt và cơ hội của bạn tốt hơn bạn nghĩ.