Nợ tốt và Nợ xấu:Điều bạn cần biết ?: Một quan niệm sai lầm phổ biến của hầu hết dân số lao động là tất cả các khoản nợ đều khó đòi, do đó họ phải tránh các khoản nợ bằng bất cứ giá nào. Giờ đây, có thể bạn sẽ không bao giờ mắc bất kỳ khoản nợ / nghĩa vụ nào trong suốt cuộc đời của mình. Tuy nhiên, đây không phải là một bước đi quá thông minh.
Nhiều khi, nhận nợ để đạt được mục tiêu có thể là một hành động khôn ngoan và có thể giúp mọi người thành công trong dài hạn. Trên thực tế, tất cả những người điều hành doanh nghiệp hoặc có tư duy chiến thắng đều biết rằng - “ Không phải tất cả các khoản nợ đều xấu! ”
Mặc dù việc mua hàng hóa xa xỉ thông qua khoản nợ trên thẻ tín dụng của bạn chắc chắn được coi là một khoản nợ khó đòi, tuy nhiên, đôi khi, bạn có thể vay nợ để bắt đầu kinh doanh, mua nhà mới, để học cao hơn, v.v. khi có thể. lợi nhuận trong tương lai cao hơn so với tiền lãi được trả.
Trong bài này, chúng ta sẽ thảo luận về nợ tốt và nợ xấu. Đến cuối bài đăng này, bạn sẽ hoàn toàn hiểu được nợ tốt, nợ khó đòi, đặc điểm, ví dụ của chúng, v.v. Hãy để chúng tôi bắt đầu với Nợ tốt.
Mục lục
Có một câu nói phổ biến trong thế giới kinh doanh - “Tiền tạo ra tiền”. Nói cách khác, điều đó có nghĩa là bạn cần tiền để kiếm nhiều tiền hơn.
Liên quan đến nợ tốt và nợ xấu, nếu bạn có thể sử dụng khoản nợ của mình để tạo ra nhiều tiền / giá trị hơn hoặc đơn giản là tăng giá trị ròng của mình, thì đó có thể được coi là nợ tốt.
Nhìn chung, những khoản nợ này có lãi suất thấp hơn lợi nhuận tiềm năng và do đó, được coi như một khoản đầu tư cho tương lai.
Ví dụ:nếu bạn đang bắt đầu kinh doanh, không nhất thiết bạn phải có đủ tiền tiết kiệm để bắt đầu kinh doanh. Tại đây, nếu tiềm năng phát triển trong tương lai và lợi nhuận kỳ vọng từ hoạt động kinh doanh của bạn cao, bạn có thể vay vốn kinh doanh. Khoản vay kinh doanh có thể được coi là một khoản nợ tốt (với điều kiện là hoạt động kinh doanh của bạn có kết quả).
Dưới đây là một số ví dụ phổ biến khác về các khoản nợ tốt:
“Bạn càng học nhiều, bạn càng có thể kiếm được nhiều tiền.”
Nếu việc lấy bằng cấp có thể tăng khả năng kiếm tiền của bạn với tư cách là một nhân viên (hoặc một người sử dụng lao động), thì bạn có thể trả khoản nợ đó. Bạn có nhiều khả năng được trả lương cao hơn nếu bạn có kiến thức và bằng cấp cao hơn. Luôn sẵn sàng “Đầu tư vào bản thân” và do đó, việc vay nợ sinh viên / đại học có thể được coi là món nợ tốt.
Dù sao, xin lưu ý rằng một khoản vay giáo dục có thể trở thành nợ khó đòi nếu bạn không kiếm được việc làm theo các kỹ năng đã phát triển sau khi tốt nghiệp. Do đó, hãy luôn chọn bằng cấp / chương trình một cách cẩn thận vì nếu bạn không có tiềm năng kiếm tiền đáng kể sau khi hoàn thành chương trình học, thì đó có thể không phải là một món nợ tốt.
Nếu việc vay vốn kinh doanh có thể tăng doanh số, thu nhập và cải thiện tình hình tài chính của công ty bạn trong tương lai, thì đó có thể là một khoản nợ tốt. Hơn nữa, có số dư trong tài khoản cũng có thể giảm bớt căng thẳng tài chính cho chủ sở hữu vì họ không phải lo lắng về việc hết tiền mặt liên tục. Và do đó, họ có thể đưa ra quyết định tốt hơn cho doanh nghiệp của mình.
Với thời gian, chủ sở hữu có thể từ từ trả nợ khi công việc kinh doanh của họ có lãi và hơn nữa là ổn định. Dù sao đi nữa, một khoản vay kinh doanh cũng có thể trở thành một khoản nợ khó đòi nếu doanh nhân đó đang mù quáng lấy tiền cho một ý tưởng kinh doanh mạo hiểm.
Thế chấp để mua nhà hoặc nợ bất động sản để sở hữu tài sản có thể được coi là nợ tốt.
Nói chung, mua một ngôi nhà hoặc tài sản bao gồm một khoản chi phí trả trước lớn. Nếu bạn không tiết kiệm được nhiều tiền để đầu tư vào một ngôi nhà / bất động sản, nhưng thu nhập tiềm năng mà bạn có thể kiếm được từ việc đầu tư bất động sản của mình là rất cao, thì việc vay tiền có thể là một ý tưởng hay.
Tại đây, bạn có thể mua bất động sản, sống trong đó nhiều năm, tiết kiệm tiền thuê nhà và cũng có thể bán nó trong tương lai để kiếm tiền. Ngoài ra, bạn có thể mua tài sản và cho thuê để kiếm tiền dưới dạng thu nhập cho thuê. Khi bạn đang vay để xây dựng một tài sản tăng giá trị, các khoản thế chấp có thể được coi là khoản nợ tốt về lâu dài.
Mặc dù các khoản nợ tốt nghe có vẻ là một lựa chọn khả thi cho một tương lai tốt đẹp hơn, tuy nhiên, chúng luôn phụ thuộc vào rất nhiều giả định. Không có gì đảm bảo rằng tương lai sẽ diễn ra giống như kế hoạch. Ví dụ:
Ngay cả đối với các khoản nợ tốt, có rất nhiều rủi ro liên quan do mọi người đang dự báo tương lai dựa trên các giả định của họ. Do đó, trước khi thực hiện một nghĩa vụ, hãy đánh giá cẩn thận các rủi ro và phần thưởng.
Ví dụ:nếu bạn đang có kế hoạch vay vốn giáo dục, hãy chọn vay cho một chương trình / bằng cấp mà bạn tự tin là có hiệu quả. Biết mức lương mong đợi sau khi tốt nghiệp để bạn có kế hoạch hoàn vốn.
Bên cạnh đó, việc xem xét tình huống xấu nhất cũng có thể hữu ích ở đây vì bạn thậm chí có thể lập kế hoạch cho nó. Nhìn chung, hãy luôn hành động một cách thông minh vì một món nợ tốt có thể không phải lúc nào cũng phù hợp với tất cả mọi người.
Nợ khó đòi là khoản tiền đi vay để mua tài sản hoặc nợ phải trả đã khấu hao. Nói cách khác, nếu giá trị của tài sản không tăng lên hoặc không tạo ra thu nhập trong tương lai, bạn không nên mua nó bằng cách vay tiền vì chúng là khoản nợ khó đòi.
Nhìn chung, các khoản nợ khó đòi có lãi suất cao hơn, và mọi người có thể ngăn chặn việc mắc các khoản nợ này bằng cách sử dụng tiền một cách thông minh. Dưới đây là một số ví dụ về các khoản nợ khó đòi:
Xe hơi tốn nhiều tiền. Mặc dù có một chiếc xe có thể là một điều cần thiết vì nó giúp tiết kiệm tiền bạc và thời gian, tuy nhiên, vay nợ để mua một chiếc xe đắt tiền không bao giờ là một ý kiến hay. Giá trị của một chiếc xe giảm dần theo thời gian, tức là trở nên ít hơn những gì bạn đã trả trong tương lai. Và do đó, việc vay tiền để mua những chiếc xe sang có thể được coi là khoản nợ khó đòi.
Vay tiêu dùng / vay cá nhân để mua sắm những thứ xa xỉ như đồng hồ đắt tiền, quần áo, ăn uống tại các nhà hàng, dịch vụ sang trọng, v.v. lại là những khoản nợ khó đòi. Các khoản vay cá nhân có lãi suất cực kỳ cao và thường là do sống quá mức. Số tiền chi cho những hàng hóa / dịch vụ này có thể đã được sử dụng ở một nơi khác.
Nợ thẻ tín dụng là hình thức nợ xấu nhất. Lãi suất trả cho các khoản nợ thẻ tín dụng cao hơn đáng kể so với lãi suất cho vay tiêu dùng. Hơn nữa, số tiền chưa thanh toán được cộng dồn hàng tháng, người dân rất dễ bị tụt hậu và trở thành con mồi cho các công ty phát hành thẻ tín dụng.
Thế giới không chỉ có ‘Đen’ và ‘Trắng’. Ngoài ra còn có ‘Grey’!
Tương tự, một khoản nợ không phải lúc nào cũng được phân loại là nợ tốt hay nợ xấu. Đôi khi, nó có thể là cả hai. Nó phụ thuộc vào tình hình tài chính và sở thích của bạn. Dưới đây là một số ví dụ:
Nếu bạn đang nhận được tiền với lãi suất thấp hơn và kiếm được nhiều tiền hơn bằng cách đầu tư nó, thì đó có thể được coi là một khoản nợ tốt. Trong thế giới giao dịch, đây được gọi là đòn bẩy và nó có thể giúp các nhà giao dịch kiếm được nhiều lợi nhuận bằng cách sử dụng tiền của người khác.
Tuy nhiên, nếu lãi suất của khoản tiền đã vay cao và lợi nhuận thu được từ khoản đầu tư của bạn thấp, thì khoản tiền này có thể được coi là một khoản nợ khó đòi.
Nhìn chung, có rủi ro liên quan đến việc vay tiền để đầu tư. Cho đến khi và trừ khi, bạn được đào tạo và có kinh nghiệm để làm như vậy, cách tiếp cận này có thể nguy hiểm.
Mặc dù quá phụ thuộc vào thẻ tín dụng có hại, tuy nhiên, việc sử dụng thẻ tín dụng cũng có rất nhiều lợi ích. Hầu hết các loại thẻ này đều đi kèm với các phần thưởng tuyệt vời như vé máy bay miễn phí, vé xem phim, hoàn tiền, v.v. Nếu bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng một cách hiệu quả, nó có thể được coi là một khoản nợ tốt.
Trong tài chính, hợp nhất xảy ra khi ai đó trả hết một số khoản vay nhỏ hơn bằng một khoản vay lớn hơn. Ở đây, cá nhân nhận khoản vay này với lãi suất thấp hơn để trả các khoản vay có lãi suất cao hơn. Nhìn chung, có thể coi đây là một ý kiến hay để thoát khỏi những khoản nợ lãi cao. Tuy nhiên, vấn đề nảy sinh khi cá nhân không có khả năng trả khoản vay lớn hơn hoặc khi các khoản nợ chồng chất.
Hãy để chúng tôi tóm tắt nhanh những gì chúng ta đã thảo luận về Nợ tốt và Nợ xấu trong bài viết này.
Nợ tốt là khoản nợ để có được sản phẩm / dịch vụ có tiềm năng tăng giá trị theo thời gian. Theo nguyên tắc ngón tay cái, nếu nó làm tăng giá trị hoặc giá trị ròng của bạn, thì đó là khoản nợ tốt. Số nợ phù hợp có thể làm tăng giá trị ròng, giá trị của bạn và giúp bạn có được những thứ bạn muốn trong cuộc sống của mình mà không phải chịu những rủi ro không đáng có.
Ngược lại, nếu bạn đang vay tiền để chi tiêu cho các tài sản hoặc nợ phải trả đã khấu hao quá mức thì đó là nợ khó đòi. Nợ xấu cố gắng thu hút mọi người để thỏa mãn ngay lập tức. Tuy nhiên, chúng không tạo ra bất kỳ giá trị lâu dài đáng kể nào. Cố gắng tránh bị ghi nợ xấu cho các sản phẩm / dịch vụ xa xỉ hoặc vay tiền lãi suất cao.
Cuối cùng, không có ranh giới cố định để xác định nợ tốt và nợ xấu. Một món nợ tốt đối với người này có thể trở thành nợ xấu đối với người khác, tùy thuộc vào tình hình tài chính của họ.