Nếu bạn đang phải vật lộn với khoản nợ y tế, bạn không đơn độc. Khi chi phí chăm sóc sức khỏe tiếp tục tăng và tăng trưởng thu nhập không theo kịp, một số người Mỹ không đủ khả năng chi trả các hóa đơn y tế của họ, ngay cả với bảo hiểm y tế. Trên thực tế, cứ 10 người được bảo hiểm thì có 4 người cho biết họ gặp khó khăn khi thanh toán hóa đơn y tế hoặc không đủ khả năng chi trả phí bảo hiểm hoặc chi phí y tế tự trả, theo một cuộc khảo sát năm 2019 của Kaiser Family Foundation.
Nợ y tế chưa thanh toán được gửi đến các bộ sưu tập có thể để lại dấu tích tiêu cực trong báo cáo tín dụng của bạn trong nhiều năm tới và khiến việc hội đủ điều kiện nhận tín dụng mới hoặc các khoản vay với các điều khoản có lợi trở nên khó khăn hơn. Nhưng có những bước bạn có thể thực hiện để tránh trường hợp này hoặc ít nhất là giảm thiểu hậu quả của nó.
Nếu bạn không thể trả khoản nợ y tế của mình, hãy thử các chiến lược này.
Nếu bạn không thể thanh toán cho việc điều trị y tế hoặc cần trợ giúp để thanh toán một hóa đơn y tế lớn mà bạn đã nhận được, đây là một số lựa chọn để xem xét.
Nếu bạn nhận được một hóa đơn y tế đắt tiền mà bạn không thể trả hết, hãy hỏi nhà cung cấp dịch vụ y tế của bạn xem họ có sẵn sàng làm việc với bạn bằng cách đưa bạn vào một kế hoạch thanh toán hay không. Một số nhà cung cấp sẽ đồng ý với điều này nếu giải pháp thay thế là họ hoàn toàn không nhận được thanh toán. Các điều khoản được quyết định trên cơ sở cá nhân, nhưng các kế hoạch thanh toán y tế thường sẽ chia khoản nợ của bạn thành các khoản trả góp hàng tháng cố định.
Một số nhà cung cấp dịch vụ y tế có thể cung cấp các kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập sử dụng thu nhập của bạn để xác định số tiền bạn phải trả hàng tháng. Điều này giúp đảm bảo các khoản thanh toán hàng tháng của bạn là thứ mà bạn thực sự có thể chi trả được.
Nếu bạn chưa điều trị và lo lắng về khả năng chi trả, bạn có thể hỏi trước nhà cung cấp dịch vụ của mình xem họ có thể cung cấp cho bạn một kế hoạch thanh toán hay không.
Nhiều bệnh viện và nhà cung cấp dịch vụ y tế phi lợi nhuận, cũng như một số bệnh viện vì lợi nhuận, sẵn sàng hỗ trợ tài chính cho những người có thu nhập dưới một mức nhất định. Hãy hỏi văn phòng thanh toán của nhà cung cấp của bạn nếu họ cung cấp bất kỳ lựa chọn hỗ trợ tài chính nào cho các hộ gia đình có thu nhập thấp hơn. Bạn cũng có thể tìm kiếm trực tuyến để xem liệu có bất kỳ tổ chức từ thiện địa phương nào trong khu vực của bạn hoạt động để giúp đỡ những người tiêu dùng có thu nhập thấp với các hóa đơn y tế của họ hay không.
Luôn có tùy chọn để cố gắng thương lượng chi phí y tế của bạn. Tốt nhất bạn nên cố gắng làm điều này trước cuộc hẹn hoặc thủ tục của bạn, nhưng bạn có thể cố gắng làm điều đó sau khi thực tế. Yêu cầu một hóa đơn được chia thành từng khoản và đảm bảo không có khoản phí bất hợp lý hoặc trùng lặp. Nếu bạn nhận được bất kỳ khoản phí bất ngờ nào, bạn có thể kiểm tra xem liệu tiểu bang của bạn có đưa ra bất kỳ luật bảo vệ thanh toán nào hay không. Thậm chí, có một số dịch vụ trả phí mà bạn có thể thuê để thay mặt mình thương lượng các hóa đơn y tế.
Hãy nhớ rằng nếu bạn không có bảo hiểm y tế và đang tự trả tiền túi, bạn có thể có cơ hội tốt hơn để giảm hóa đơn bằng cách thương lượng trực tiếp với nhà cung cấp của bạn, vì họ không phải thông qua công ty bảo hiểm và tuân thủ bởi các chính sách và tỷ lệ của họ.
Nếu bạn đã chậm trễ trong một hóa đơn y tế và nó đã được chuyển vào bộ sưu tập, đừng bỏ qua nó — việc có một tài khoản trong bộ sưu tập có thể làm mất tín dụng của bạn.
Trước tiên, hãy đảm bảo số tiền họ nói rằng bạn nợ là chính xác. Thật khôn ngoan khi hỏi nhà cung cấp dịch vụ y tế của bạn hoặc cơ quan thu tiền xem họ có thương lượng với bạn hay không. Mục tiêu của họ là lấy lại tiền, vì vậy họ có thể sẵn sàng chấp nhận phương án trả một lần hoặc trả nợ và đôi khi họ sẽ đồng ý để bạn hoàn trả số tiền ít hơn số tiền bạn nợ.
Một lựa chọn khác là làm việc với một dịch vụ tư vấn tín dụng phi lợi nhuận. Một nhân viên tư vấn tín dụng được chứng nhận có thể làm việc với bạn để đưa ra một kế hoạch trả nợ phù hợp với ngân sách của bạn.
Nếu số tiền bạn được yêu cầu thanh toán không chính xác, bạn có thể cần phải nộp đơn khiếu nại hoặc giải quyết vấn đề này với nhà cung cấp dịch vụ y tế của mình.
Cũng giống như bất kỳ hóa đơn nào khác, hóa đơn y tế tự nó sẽ không ảnh hưởng tiêu cực đến tín dụng của bạn. Bạn cũng có thể bị phạt nếu thanh toán hóa đơn chậm vài ngày. Nhưng nợ y tế có thể xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn nếu bạn không thanh toán hóa đơn trong vài tuần hoặc vài tháng và nhà cung cấp của bạn sẽ gửi hóa đơn đó đến bộ sưu tập.
Mỗi nhà cung cấp dịch vụ y tế có chính sách và thông lệ riêng để đòi nợ, và một số có thể hào phóng hơn với những người khác. Thông thường, hầu hết đều đợi 90 ngày trước khi gửi khoản nợ của bạn đến nơi thu nợ, mặc dù có thể dao động trong khoảng từ 60 ngày đến 180 ngày. Các khoản thu có thể được xử lý nội bộ hoặc giao cho một cơ quan thu hồi nợ.
Tin tốt là ba văn phòng tín dụng lớn (Experian, TransUnion và Equifax) có thời gian chờ 180 ngày trước khi bất kỳ khoản nợ y tế nào xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn. Thời gian gia hạn này cung cấp cho bạn một số khoảng trống và thời gian để sửa bất kỳ lỗi nào, thanh toán hóa đơn, thương lượng kế hoạch thanh toán hoặc giải quyết tình huống trước khi nó đi vào báo cáo của bạn.
Nếu đến thời điểm đó bạn không xử lý hóa đơn và nó sẽ được chuyển vào bộ sưu tập, các hóa đơn y tế chưa thanh toán có thể vẫn còn trên báo cáo tín dụng của bạn trong bảy năm sau ngày vi phạm ban đầu. Vì lịch sử trả nợ của bạn chiếm phần lớn nhất trong điểm tín dụng của bạn, việc có nợ y tế trong các khoản thu có thể ảnh hưởng tiêu cực đến báo cáo tín dụng của bạn trong nhiều năm.
Ngoại lệ là nếu công ty bảo hiểm của bạn thanh toán một hóa đơn y tế đã được chuyển vào bộ sưu tập; nếu các văn phòng tín dụng có bằng chứng từ cơ quan thu nợ rằng số tiền đó đã được thanh toán, họ sẽ xóa tài khoản thu tiền trên lịch sử tín dụng của bạn.
Ngoài ra, nếu khoản nợ y tế của bạn đã được thu, bạn nên đảm bảo rằng các khoản phí là chính xác. Nếu tài khoản của bạn bị thu nợ do nhầm lẫn hoặc bạn bị tính phí sai số tiền, bạn có thể tranh chấp các bộ sưu tập y tế và có thể xóa nó khỏi báo cáo tín dụng của mình.
Kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn thường xuyên có thể giúp bạn phát hiện bất kỳ tài khoản nào mà bạn có thể không nhận ra đã bị thu nợ, đặc biệt nếu chúng được gửi đến một địa chỉ cũ. Nếu bạn có thể tranh chấp thành công khoản nợ y tế trong các bộ sưu tập, bạn cũng nên kiểm tra báo cáo tín dụng của mình để đảm bảo rằng nó đã được xóa. Kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn miễn phí trên Experian và đảm bảo rằng nợ y tế không làm giảm điểm của bạn.