Trong thời kỳ suy thoái, thu nhập có xu hướng giảm trong khi các hóa đơn tiếp tục tăng. Nếu bạn thấy mình bị giảm thu nhập trong thời kỳ suy thoái kinh tế và các nghĩa vụ nợ phải trả, bạn có thể cần phải thay đổi chiến lược tài chính của mình để theo kịp.

Ngay cả khi thời điểm khó khăn, tốt nhất bạn nên tiếp tục thanh toán khoản nợ của mình — và quyết liệt trong chiến lược hoàn trả có thể giúp bạn tiết kiệm rất nhiều tiền. Về bản chất, nợ lãi suất cao là khoản nợ đắt nhất, và giải quyết nó trước tiên sẽ giúp bạn kiểm soát được nó và giảm số tiền lãi phải trả theo thời gian. Đây là cách thực hiện.

Cách quản lý nợ trong thời kỳ suy thoái

Trong thời kỳ suy thoái kinh tế, bạn nên tiếp tục thanh toán các nghĩa vụ nợ và hóa đơn của mình nhiều nhất có thể. Bạn có thể ưu tiên thanh toán khoản nợ thẻ tín dụng của mình vì nó có thể có lãi suất cao nhất trong số tất cả các khoản nợ của bạn.

Trả bớt nợ thẻ tín dụng sẽ giúp bạn trả ít hơn phí lãi suất, điều này có thể giúp bạn tiết kiệm hàng nghìn USD theo thời gian. Nếu bạn chỉ trả mức tối thiểu cho các khoản nợ có lãi suất cao, thì một số tiền đáng kể trong khoản thanh toán của bạn sẽ chuyển thành lãi chứ không phải gốc, gây khó khăn cho việc trả hết.

Hãy dành một vài phút để ngồi xuống và đánh giá xem bạn nợ thẻ tín dụng bao nhiêu. Ghi số dư của mỗi thẻ cũng như lãi suất của thẻ và số tiền thanh toán tối thiểu hàng tháng. Một khi bạn hiểu rõ mình mắc nợ gì, bạn sẽ dễ dàng đưa ra chiến lược hiệu quả để trả nợ thẻ tín dụng.

Nếu bạn có thể thanh toán hết số dư thẻ tín dụng của mình, bạn có thể chọn tập trung vào việc thanh toán các khoản vay tiếp theo như khoản vay sinh viên hoặc khoản vay mua ô tô, thường có lãi suất thấp hơn nhiều so với thẻ tín dụng. Tuy nhiên, nếu bạn không gặp khó khăn trong việc thanh toán các khoản vay trả góp này hàng tháng và lo ngại rằng mình không có đủ tiền tiết kiệm, thì tốt hơn là bạn nên chuyển trọng tâm sang việc xây dựng quỹ khẩn cấp.

Bất kể bạn chọn cách nào để giải quyết khoản nợ của mình, hãy đảm bảo rằng bạn đang thanh toán đúng hạn hàng tháng, ngay cả khi bạn chỉ có thể trả mức tối thiểu. Thanh toán trễ hoặc bị bỏ lỡ có thể gây thiệt hại lớn cho điểm tín dụng của bạn vì lịch sử thanh toán chiếm phần lớn nhất trong điểm số của bạn.

Phải làm gì nếu bạn không thể trả hết nợ

Nếu một cuộc suy thoái khiến bạn rơi vào tình thế không có khả năng trả nợ, bạn nên hành động ngay lập tức để ngăn chặn một số hậu quả khó chịu. Dưới đây là một số tùy chọn xóa nợ cần xem xét:

• Làm việc với người cho vay của bạn :Ngay sau khi bạn biết mình sẽ không thể thực hiện khoản thanh toán tiếp theo, hãy liên hệ với người cho vay và cho họ biết. Nói với họ rằng bạn đang gặp khó khăn về tài chính do suy thoái kinh tế và hỏi xem họ có thể làm gì để giữ cho tài khoản của bạn ở trạng thái tốt. Một số người cho vay và chủ nợ khoan dung hơn trong thời kỳ kinh tế suy thoái và họ có thể cung cấp các tùy chọn cứu trợ như tạm thời giảm hoặc hoãn các khoản thanh toán của bạn.
• Hợp nhất nợ :Hợp nhất các khoản nợ có lãi suất cao là một cách đơn giản để giảm các khoản thanh toán lãi suất của bạn và đó là điều bạn có thể tự làm. Một cách để thực hiện điều này là nhận khoản vay hợp nhất nợ hoặc chuyển số dư sang thẻ tín dụng với thời gian giới thiệu APR là 0%.
• Tư vấn tín dụng :Một cơ quan tư vấn tín dụng phi lợi nhuận có thể giúp bạn hiểu các khoản nợ của mình và lập ngân sách. Nếu bạn không thể đủ sống, cơ quan có thể đưa bạn vào kế hoạch quản lý nợ trong đó bạn trả cho đại lý một khoản tiền hàng tháng, sau đó họ sẽ sử dụng để trả cho người cho vay và chủ nợ thay cho bạn. Họ cũng có thể làm việc với những người cho vay để thương lượng mức lãi suất thấp hơn.
• Xử lý nợ :Thay vì tạo một kế hoạch trả nợ sửa đổi như các nhân viên tư vấn tín dụng làm, các công ty xử lý nợ thương lượng với người cho vay của bạn để giảm số nợ bạn phải trả. Tuy nhiên, các công ty này thường yêu cầu bạn ngừng thanh toán các khoản nợ của mình trong khi họ đàm phán, điều này có thể dẫn đến các khoản phí cao và gây thiệt hại cho tín dụng của bạn. Đây không phải là một lựa chọn được khuyến nghị.

Cách lập ngân sách và tiết kiệm tiền trong thời kỳ suy thoái

Không bao giờ là thời điểm tồi để tạo ngân sách, nhưng nếu nền kinh tế đang suy thoái và cá nhân bạn bị ảnh hưởng thì việc lập ngân sách là một việc làm đặc biệt có giá trị. Ngân sách có thể giúp bạn sống trong khả năng của mình, trả hết nợ và hoàn thành các mục tiêu tài chính của bạn.

Để tạo ngân sách, trước tiên bạn sẽ cộng thu nhập hộ gia đình hàng tháng của mình. Nếu lương của bạn không thường xuyên, bạn có thể sử dụng mức trung bình từ vài tháng qua.

Tiếp theo, bạn sẽ kiểm đếm chi phí hàng tháng của mình. Sẽ rất hữu ích nếu bạn tham khảo bảng sao kê ngân hàng và thẻ tín dụng của bạn trong vài tháng qua để đảm bảo rằng bạn đang xem xét bức tranh tài chính hoàn chỉnh. Nhóm các chi phí của bạn theo các chi phí cố định (cần thiết) hàng tháng như tiền thuê nhà và điện nước, và các chi phí có thể thay đổi (tùy ý), chẳng hạn như ăn uống và giải trí.

Quá trình này hoàn thành một số điều quan trọng. Thứ nhất, nó giúp bạn biết được bao nhiêu tiền vào và bao nhiêu đi ra, điều này có thể giúp bạn mở rộng tầm mắt. Nếu bạn chi tiêu nhiều hơn số tiền bạn kiếm được, điều đó có nghĩa là bạn đang dựa vào nợ để kiếm tiền. Liệt kê mọi thứ có thể giúp bạn xác định những khoản chi phí tùy ý bạn có thể hoàn lại hoặc loại bỏ trong giai đoạn tài chính khó khăn.

Nếu bạn có thể giảm chi tiêu của mình, bạn có thể dành ra khoảng trống để đổ nhiều tiền hơn vào các khoản nợ của mình (và thậm chí có thể một số vào khoản tiết kiệm).

Nếu chi phí cần thiết hàng tháng của bạn (không bao gồm chi tiêu tùy ý như Netflix) vượt quá thu nhập của bạn và không có gì khác bạn có thể cắt bỏ, bạn có thể cần phải tìm thêm nguồn thu nhập để tránh tích lũy thêm nợ.

Ngoài ra, có nhiều cách để kiếm tiền nhanh chóng trong trường hợp khẩn cấp về tài chính. Ví dụ:bạn có thể đảm nhận công việc theo hợp đồng biểu diễn, chẳng hạn như giao hàng tạp hóa hoặc bữa ăn hoặc tìm những người đang muốn thuê những người có kỹ năng của bạn (chẳng hạn như dạy kèm, làm vườn hoặc thủ công). Bạn cũng có thể thử bán đồ đạc mà bạn không cần nữa.

Cách chuẩn bị tài chính của bạn trước khi suy thoái

Mặc dù một số cuộc suy thoái có thể ập đến nhanh chóng và bất ngờ, nhưng bạn có thể thực hiện trước những hành động để đảm bảo rằng mình đã chuẩn bị tài chính cho giai đoạn tiếp theo.

• Xây dựng quỹ khẩn cấp. Bất cứ khi nào bạn có thêm tiền trong ngân sách của mình, hãy ném nó vào một tài khoản tiết kiệm chuyên dụng. Các chuyên gia khuyên bạn nên tích trữ chi phí sinh hoạt ít nhất từ ​​ba đến sáu tháng để dự phòng nếu mất thu nhập hoặc gặp trường hợp khẩn cấp. Tốt nhất bạn nên có một tài khoản tiết kiệm dành riêng cho quỹ khẩn cấp của mình để không bị dụ sử dụng tiền tiết kiệm của mình. Tốt hơn nữa:Hãy thiết lập hình thức gửi tiền trực tiếp để đảm bảo bạn dành tiền hàng tháng trong quỹ khẩn cấp của mình.
• Sống trong khả năng của bạn. Bạn không cần phải chờ đợi cho đến khi kinh tế bắt đầu suy thoái. Ngay cả khi nền kinh tế đang phát triển thuận lợi, thật khôn ngoan để giữ ngân sách và giữ cho chi phí ở mức thấp. Bất kỳ khoản tiền nào còn lại có thể được đưa vào quỹ khẩn cấp, quỹ hưu trí hoặc các khoản nợ.
• Trả bớt nợ. Nếu bạn có bất kỳ khoản nợ thẻ tín dụng hoặc các khoản vay nào, hãy bỏ thêm tiền vào khoản thanh toán nợ của bạn để tạo ra một khoản tiền lớn hơn. Bằng cách đó, nếu bạn mất thu nhập trong cuộc suy thoái, bạn sẽ ít phải lo lắng về nợ nần hơn và có thể kiếm tiền của bạn đi xa hơn.
• Cải thiện kỹ năng chuyên môn của bạn. Khi thời gian thuận lợi, hãy xem xét mở rộng bộ kỹ năng của bạn. Cho dù đó là bằng cách học những điều mới trong công việc hay tham gia các khóa học trực tuyến và kiếm chứng chỉ, việc phát triển chuyên môn có thể khiến bạn trở nên có giá trị hơn đối với nhà tuyển dụng và cạnh tranh hơn trên thị trường việc làm.

Theo dõi tín dụng của bạn

Mặc dù trả hết nợ có thể giúp bạn dễ dàng vượt qua suy thoái kinh tế, nhưng bạn có thể thấy cần phải có một khoản vay khẩn cấp, một khoản vay hợp nhất nợ lãi suất thấp hoặc thậm chí một khoản tái cấp vốn thế chấp. Nếu điều đó xảy ra, bạn sẽ muốn tín dụng của mình ở trạng thái tốt để đảm bảo bạn nhận được mức giá và điều khoản tốt nhất có thể. Thực hiện tất cả các khoản thanh toán của bạn đúng hạn và giữ cho số dư thẻ tín dụng ở mức thấp là hai trong những cách tốt nhất để làm điều đó. Bạn có thể nhận được điểm tín dụng miễn phí và báo cáo tín dụng miễn phí từ Experian để biết vị trí của bạn.