Khoản vay hợp nhất nợ là khoản vay cá nhân mà bạn có thể sử dụng để trả nợ lãi suất cao, chẳng hạn như thẻ tín dụng. Hợp nhất nợ có thể đơn giản hóa việc trả nợ và giúp bạn tiết kiệm tiền nếu bạn có thể tìm được một khoản vay với lãi suất thấp hơn mức bạn đang trả cho khoản nợ hiện tại của mình.

Hiểu cách Hoạt động của Khoản vay Hợp nhất

Khái niệm rất đơn giản:Bạn đăng ký một khoản vay hợp nhất nợ và sử dụng tiền từ khoản vay để trả các khoản nợ khác của bạn, thường là tài khoản thẻ tín dụng. Mặc dù tên gọi, các khoản vay hợp nhất không yêu cầu nợ tổng hợp từ nhiều tài khoản tín dụng. Bạn có thể sử dụng chúng để thanh toán chỉ bằng một thẻ tín dụng. Một số đối tác cho vay sẽ gửi trực tiếp số tiền cho vay đến các chủ nợ của bạn; những người khác gửi nó cho bạn và bạn sẽ chịu trách nhiệm thanh toán cho các chủ nợ của mình.

Bạn sẽ trả khoản vay theo các khoản trả góp cố định hàng tháng. Nếu bạn có nợ từ nhiều nguồn, các khoản vay hợp nhất đơn giản hóa việc trả nợ bằng cách cung cấp cho bạn chỉ một ngày đến hạn, số tiền thanh toán và lãi suất để theo dõi.

Sử dụng danh sách kiểm tra từng bước này để tìm khoản vay hợp nhất phù hợp và được chấp thuận.

Quyết định xem Khoản vay hợp nhất có phù hợp với bạn không

Khoản vay hợp nhất nợ có thể phù hợp với bạn nếu:

• Bạn có nhiều khoản nợ lãi suất cao và đang gặp khó khăn trong việc thanh toán hàng tháng.
• Khoản nợ lãi suất cao của bạn sẽ mất nhiều năm để trả hết. (Nếu bạn có thể thanh toán hết bằng thẻ tín dụng của mình trong vòng 12 tháng trở xuống, thẻ tín dụng chuyển số dư có khuyến mãi 0% APR giới thiệu có thể là lựa chọn tốt hơn.)
• Bạn có thể nhận một khoản vay với lãi suất thấp hơn khoản nợ có lãi suất cao hiện tại của bạn.
• Việc vay tiền sẽ làm giảm tổng số tiền thanh toán hàng tháng của bạn do lãi suất thấp hơn, thời hạn trả nợ dài hơn hoặc cả hai.
• Bạn cam kết trả hết nợ và giảm chi tiêu để không mắc nợ lần nữa.
• Bạn có thể đủ khả năng thanh toán hàng tháng. Không giống như thẻ tín dụng, bạn không thể trả ít hơn khi tiền eo hẹp.
• Bạn có tín dụng tốt. Bạn thường cần một FICO ^® Điểm ^☉ từ 670 trở lên để nhận được các điều khoản vay có lợi. Bạn có thể nhận một khoản vay hợp nhất nợ với tín dụng kém hoặc tín dụng hợp lý, nhưng có khả năng lãi suất sẽ cao hơn.

Chuẩn bị Đăng ký Khoản vay Hợp nhất

• Kiểm tra điểm tín dụng của bạn để xem nó có đủ cao để đủ điều kiện nhận khoản vay hợp nhất nợ hay không.
• Xem lại báo cáo tín dụng của bạn để biết thông tin không chính xác; nếu cần, hãy gửi đơn tranh chấp với các cơ quan báo cáo tín dụng để loại bỏ mọi điểm không chính xác.
• Nếu điểm tín dụng của bạn thấp hoặc kém, hãy cố gắng cải thiện tín dụng của bạn trước khi đăng ký khoản vay hợp nhất nợ.
• Tìm ra số tiền bạn cần. Điều này có thể đơn giản như cộng số dư tài khoản thẻ tín dụng mà bạn muốn thanh toán với tỷ lệ thấp hơn.
• Xem xét ngân sách của bạn để quyết định khoản thanh toán hàng tháng bạn có thể chi trả.

Tìm Khoản vay Hợp nhất

Các khoản vay hợp nhất nợ chỉ đơn giản là các khoản vay cá nhân được sử dụng để trả nợ. Một số đối tác cho vay quảng cáo chúng là "khoản vay hợp nhất nợ", nhưng bạn cũng có thể chỉ tìm "khoản vay cá nhân".

• Bắt đầu với ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng mà bạn đã sử dụng và tìm hiểu xem bạn có thể có những lựa chọn nào ở đó và ở mức lãi suất nào. Tuy nhiên, đó không phải là nơi duy nhất bạn nhìn.
• Kiểm tra với các đối tác cho vay trực tuyến, họ có thể cung cấp các lựa chọn rẻ hơn.
• Tìm kiếm các đối tác cho vay cung cấp sơ tuyển khoản vay bằng cách sử dụng séc tín dụng mềm. Điều này cho phép bạn so sánh lãi suất mà không làm giảm điểm tín dụng của bạn theo cách mà một cuộc điều tra khó có thể làm được.
• Sử dụng Experian CreditMatch ™ để tìm các đề nghị cho vay từ nhiều đối tác cho vay dựa trên hồ sơ tín dụng của bạn và được đủ điều kiện trước.
• Nếu bạn có tín dụng hợp lý, hãy xem xét các đối tác cho vay sau:
  • Nâng cấp
  • LendingPoint
  • Có liên quan
• Nếu bạn có tín dụng tốt, hãy xem:
  • Thịnh vượng
  • Khoản hoàn trả
  • SoFi

Chọn Khoản vay Hợp nhất Phù hợp

Khi so sánh các đề nghị cho vay, hãy xem xét những điều sau:

• Đối tác cho vay có cung cấp số tiền bạn cần cho vay không? Một số đối tác cho vay có mức cho vay tối thiểu; tránh vay nhiều hơn mức cần thiết.
• Bạn có đủ khả năng thanh toán hàng tháng không? Thời hạn cho vay dài hơn có thể làm giảm các khoản thanh toán hàng tháng của bạn, nhưng cuối cùng bạn sẽ phải trả lãi nhiều hơn so với thời hạn ngắn hơn.
• Bạn có thể đủ điều kiện trước và nhận được số tiền và lãi suất khoản vay ước tính không?
• Có phí xuất phát khi bạn nhận khoản vay không?
• Có phí trả trước khi thanh toán khoản vay sớm không?
• Lãi suất là cố định hay thay đổi? Các khoản vay lãi suất cố định có cùng khoản thanh toán hàng tháng cho thời hạn của khoản vay. Tỷ giá thay đổi thường bắt đầu thấp hơn lãi suất cố định, nhưng nếu lãi suất tăng, các khoản thanh toán của bạn cũng sẽ tăng.
• Sử dụng máy tính khoản vay cá nhân của chúng tôi để so sánh các đề nghị cho vay và xem tổng lãi suất bạn sẽ trả.

Sau khi Khoản vay của Bạn được Phê duyệt

• Nếu đối tác cho vay gửi tiền vay trực tiếp cho chủ nợ của bạn, hãy tiếp tục thanh toán tối thiểu cho đến khi bạn chắc chắn rằng số tiền đã được áp dụng cho số dư của mình.
• Sau khi bạn thanh toán hết thẻ tín dụng của mình, hãy giữ tài khoản mở và chỉ sử dụng nó cho các giao dịch mua nhỏ mà bạn thanh toán hàng tháng. Điều này sẽ giúp giữ cho tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn ở mức thấp và có thể cải thiện điểm tín dụng của bạn.
• Thiết lập theo dõi tín dụng miễn phí để xem việc trả bớt nợ ảnh hưởng như thế nào đến điểm tín dụng của bạn.

Phải làm gì nếu Đơn vay của Bạn bị Từ chối

• Nếu bạn bị từ chối mặc dù tín dụng tương đối tốt, hãy thử đăng ký một khoản vay nhỏ hơn hoặc với một đối tác cho vay có yêu cầu tín dụng linh hoạt hơn.
• Sử dụng phương pháp tuyết lở nợ hoặc lăn cầu tuyết để thanh toán số dư thẻ tín dụng lãi suất cao. Bạn có thể trả lãi nhiều hơn so với khi vay cá nhân, nhưng bạn sẽ có một kế hoạch mà bạn cam kết thực hiện để trả hết nợ của mình.
• Lập ngân sách để kiểm soát chi tiêu của bạn.
• Tham khảo ý kiến ​​của cơ quan tư vấn tín dụng để nhận được lời khuyên và giúp trả bớt nợ hoặc có thể thử sử dụng kế hoạch quản lý nợ (DMP).

Tìm hiểu thêm

• Cách Trả Nợ Bằng Thẻ Tín Dụng
  Trả hết nợ có vẻ như là một nhiệm vụ lớn. Nhưng với chiến lược phù hợp và nỗ lực nhất quán, bạn hoàn toàn có thể đạt được mục tiêu.
• 10 Mẹo Tìm Khoản Vay Cá Nhân Tốt Nhất Của Bạn
  Sử dụng các công cụ trực tuyến để so sánh lãi suất, điều khoản, phí và người cho vay để tìm khoản vay cá nhân phù hợp nhất với nhu cầu tín dụng và tài chính cá nhân của bạn.
• Cách Tiết kiệm Tiền Với APR 0% hoặc Thẻ Tín dụng Chuyển khoản Số dư
  Nếu bạn đang nợ thẻ tín dụng lãi suất cao, thẻ tín dụng chuyển số dư cung cấp APR 0% có thể giúp bạn tiết kiệm tiền — nếu bạn làm theo một số quy tắc cơ bản.